Les meilleures premières cartes de crédit pour les débutants

Sans antécédents de crédit, il est difficile de se qualifier pour une carte de crédit. Mais cela ne signifie pas que vous n'avez pas d'options. Vous pouvez obtenir une carte de crédit pour étudiant ou une carte de crédit sécurisée, même sans historique de crédit.

L'une des aventures les plus frustrantes pour les jeunes, surtout à la sortie de l'école, est d'obtenir cette première carte de crédit. En l'absence d'antécédents de crédit, le jeu est clairement contre vous. Mais cela ne signifie pas que vous êtes sans options. Vous pouvez obtenir une carte de crédit étudiante ou une carte de crédit sécurisée, même sans historique de crédit.

Et si ces cartes ne sont pas disponibles pour une raison quelconque, vous pouvez utiliser certaines stratégies pour constituer un crédit suffisant et obtenir votre première carte de crédit.

Aperçu des meilleures cartes de crédit pour débutants

Carte de crédit	Meilleur pour
Capital One Platinum	Ceux qui ont un crédit équitable
Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Remise en argent simple
Récompenses Journey Student de Capital One	Étudiants avec crédit limité
Carte de crédit étudiante Chase Freedom®	Étudiants cherchant à gagner des récompenses
Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®	Ceux sans historique de crédit
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum	Ceux qui recherchent une carte facile à utiliser

Cartes non sécurisées

Les cartes non sécurisées n'ont pas les mêmes limitations que les cartes étudiantes et sécurisées. Ils n'ont pas d'exigences de dépôt et ne sont pas réservés aux étudiants. En d'autres termes, il ne s'agit que d'une carte de crédit normale, mais les avantages ne seront pas aussi substantiels que les cartes premium qui nécessitent un crédit bon à excellent.

Cependant, certaines cartes de crédit non sécurisées pour débutants offrent des récompenses de bas niveau. De cette façon, vous pouvez commencer à vous constituer un crédit assez rapidement, tout en empochant de l'argent supplémentaire.

Carte de crédit Platine Capital One

En bref

Trouver une carte de crédit non garantie avec un crédit moyen peut être difficile, mais la carte de crédit Capital One Platinum est heureuse d'avoir votre entreprise. Vous ne trouverez pas beaucoup d'avantages à posséder cette carte de crédit, mais c'est une excellente première carte pour les jeunes qui cherchent à se constituer un solide historique de crédit et il n'y a pas de frais annuels.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Trouver une carte de crédit non garantie avec un crédit moyen peut être difficile, mais la carte de crédit Capital One Platinum est heureuse d'avoir votre entreprise. Vous ne trouverez pas beaucoup d'avantages à posséder cette carte de crédit, mais c'est une excellente première carte pour les jeunes qui cherchent à se constituer un solide historique de crédit et il n'y a pas de frais annuels.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Juste

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Seul un crédit moyen/juste/limité est requis pour l'approbation

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois

• Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger

Postulez maintenant>>

Vous pouvez demander la carte de crédit Capital One Platinum avec une cote de crédit équitable, c'est donc une première carte plus facile à obtenir. Il n'y a pas de frais annuels et un TAP de 26,99 % (variable).

Si vous êtes un voyageur avec un crédit moins que stellaire, cette carte peut vous convenir parfaitement car elle n'a pas de frais de transaction à l'étranger. Et bien que cette carte ne comporte aucun avantage, Capital One examinera automatiquement votre ligne de crédit après six mois.

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Si vous ne disposez pas de l'excellent crédit nécessaire pour obtenir certains des bonus offerts par les autres cartes de crédit Capital One, pensez à la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. C'est une carte formidable pour un crédit moyen et vous pouvez toujours gagner 1,5 % de remise en argent sur tous les achats avec des frais annuels modestes de 39 $.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Juste

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois.

• Pas de frais de transaction à l'étranger et des frais annuels modestes de 39 $.

Postulez maintenant>>

La carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards offre une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous vos achats. C'est une structure de récompenses simple, mais c'est quand même une bonne, surtout pour une carte de crédit débutant.

Cette carte a des frais annuels, mais ce n'est que 39 $. Tant que vous gagnez suffisamment de récompenses pour dépasser les frais annuels, vous pourrez toujours obtenir une grande valeur de cette carte. Comme le Capital One Platinum, vous n'aurez aucun frais de transaction à l'étranger.

Cartes de crédit étudiantes

Il existe des cartes de crédit disponibles spécifiquement pour les étudiants. Ils ont des limites de crédit plus basses, mais des directives de crédit assouplies. Ils reconnaissent l'expérience et la capacité financières limitées d'un étudiant. Les banques offriront ces cartes comme moyen de relancer l'entreprise de l'étudiant après l'obtention de son diplôme.

Certaines cartes de crédit étudiantes populaires incluent :

Récompenses Journey Student de Capital One

Appliquer maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Le Journey Student Rewards de Capital One est une excellente carte de crédit de récompenses pour étudiants axée sur les paiements ponctuels. L'un des avantages de payer à temps est une augmentation de 1 % de remise en argent à 1,25 % de remise en argent. Capital One réexaminera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 1 % de remise en argent sur tous les achats et payez à temps pour obtenir une remise en argent de 1,25 %

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que 6 mois

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger

Postulez maintenant>>

Les récompenses étudiantes Journey de Capital One est livré avec un TAP de 26,99 % (variable), mais des frais annuels de 0 $. Vous pouvez également gagner un pour cent de remise en argent sur tous vos achats. Si vous payez à temps pour le mois, vous obtiendrez une remise en argent de 1,25 %.

Attendez-vous à commencer avec une faible limite de crédit, mais votre marge peut être augmentée après avoir effectué vos six premiers versements mensuels à temps. La carte vous donne un accès régulier à votre dossier de crédit, ainsi qu'une responsabilité de fraude de 0 $ si votre carte est perdue ou volée. Il offre également une assurance collision sans franchise lorsque vous louez une voiture.

Carte de crédit étudiante Chase Freedom®

Comparer

Appliquer maintenant Sur le site sécurisé

En bref

La carte de crédit Chase Freedom® Student peut aider les étudiants à établir un profil de crédit solide tout en gagnant un bonus de 50 $ pour s'être inscrit et avoir effectué un achat au cours des trois premiers mois. Il n'y a pas de frais annuels à posséder.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Bonus de 50 $ après avoir effectué votre premier achat dans les trois mois suivant l'ouverture du compte

• Gardez votre compte en règle et recevez une récompense de 20 $ à chaque anniversaire de compte pendant cinq ans maximum

• Pas de frais annuels

• Bonus de 50 $ après le premier achat effectué dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez 1 % de remise en argent sur tous vos achats
• Pas de frais annuels
• Récompenses de bonne réputation de 20 $ après chaque anniversaire de compte pendant 5 ans maximum
• Obtenir une augmentation de la limite de crédit après avoir effectué 5 paiements mensuels à temps dans les 10 mois suivant l'ouverture du compte lorsque les critères de crédit sont remplis
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert.
• Score de crédit gratuit avec Chase Credit Journey

Frais annuels 0 $ APR régulier 17,24 % APR d'introduction variable Achats d'APR d'introduction N/A , 0 mois Transferts de solde APR d'introduction N/A , 0 mois

Postulez maintenant>>

Sans frais annuels et avec un bonus de 50 $ sur votre premier achat, la carte de crédit Chase Freedom® Student est une excellente carte pour ceux qui découvrent le crédit. Pour obtenir votre bonus de 50 $, il vous suffit d'acheter quelque chose avec votre carte au cours de vos trois premiers mois en tant que titulaire de carte.

Mais là où la carte de crédit Chase Freedom® Student se démarque, c'est dans sa remise en argent. Vous gagnerez 1 % de remise en argent sur chaque dollar dépensé, quelle que soit la catégorie. Payez simplement le solde minimum chaque mois et profitez de vos récompenses.

Votre APR sera de 17,24 % variable, mais il n'y a pas de frais annuels. Vous pouvez également vérifier votre pointage de crédit via Chase pour suivre vos progrès dans l'établissement de votre pointage.

Cartes de crédit sécurisées

Vous pouvez obtenir une carte de crédit sécurisée par un compte d'épargne. La ligne de crédit correspond généralement au montant de votre compte d'épargne. Des intérêts vous sont facturés sur vos achats et vous devez effectuer des paiements mensuels. Mais votre historique de paiement sera signalé aux bureaux de crédit, ce qui vous permettra d'établir votre crédit. En attendant, vous aurez accès à une carte de crédit entièrement utilisable.

Nos cartes de crédit sécurisées préférées incluent :

Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®

Comparer

Appliquer maintenant Sur le site sécurisé

En bref

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée qui ne nécessite pas de vérification de crédit pour s'appliquer. Que vous ayez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, OpenSky est une opportunité d'améliorer votre historique de crédit.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Aucune vérification de solvabilité n'est nécessaire pour obtenir l'approbation de cette carte.

• Choisissez votre propre dépôt de garantie entre 200 $ et 3 000 $ et cela devient votre ligne de crédit.

• Vos paiements ponctuels seront signalés aux trois agences d'évaluation du crédit, afin que vous puissiez commencer à bâtir votre crédit de manière responsable.

• Les frais annuels ne sont que de 35 $ et OpenSky® ne facture aucun frais de demande, de service ou de traitement.

• Aucune vérification de solvabilité à appliquer et découvrez instantanément si vous êtes approuvé
• OpenSky donne à chacun la possibilité d'améliorer son crédit avec un taux d'approbation moyen de 85 % au cours des 5 dernières années
• Soyez pris en compte pour une augmentation de la ligne de crédit après 6 mois, sans dépôt supplémentaire requis
• Vous pourriez être éligible à la carte non sécurisée OpenSky Gold après seulement 6 mois
• Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit, contrairement à une carte prépayée ou de débit
• Consultez votre score FICO® via votre compte OpenSky, un moyen simple de rester au top de votre crédit
• Près de la moitié des titulaires de carte OpenSky qui effectuent des paiements à temps améliorent leur score FICO de plus de 30 points au cours des 3 premiers mois
• Votre dépôt remboursable*, aussi bas que 200 $, devient votre limite de crédit OpenSky Visa
• Application facile, postulez en moins de 5 minutes directement depuis votre appareil mobile
• Offrez des dates d'échéance de paiement flexibles qui vous permettent de choisir n'importe quelle date d'échéance disponible qui correspond à votre calendrier de paiement
• *Afficher le contrat du titulaire de carte

Frais annuels 35 $ APR régulier 18,89 % (Variable) Intro APR Intro APR Achats N/A , Intro APR Transferts de solde N / A ,

Postulez maintenant>>

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est un moyen pour les personnes qui commencent tout juste leur parcours de crédit de commencer à se constituer un historique de crédit. OpenSky rend compte aux trois principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax), de sorte que votre activité de carte de crédit commencera à porter ses fruits rapidement. Et pour un bonus supplémentaire :lorsque vous demandez la carte de crédit OpenSky® Secured Visa®, ils ne tireront pas du tout votre pointage de crédit et vous pourrez voir instantanément si vous êtes approuvé !

OpenSky vous permet également de choisir votre propre ligne de crédit. Choisissez un montant entre 200 $ et 3 000 $ comme dépôt de garantie ; ce montant sera également votre limite de crédit. De plus, lorsque vous êtes prêt à fermer le compte, vous pouvez vous faire rembourser la totalité du montant. Ou, si vous souhaitez conserver la carte, vous aurez la possibilité d'augmenter votre limite après six mois.

Pour vous aider à apprendre à utiliser le crédit de manière responsable, OpenSky gère une communauté Facebook où vous pouvez trouver de la communauté, de l'éducation et du soutien.

Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site sécurisé

En bref

Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte de crédit conventionnelle ou si vous avez été rejeté dans le passé, le Capital One Platinum Secured est une excellente option. Il est rare d'en trouver un qui ne facture pas de frais annuels et Capital One révisera automatiquement votre limite de crédit en aussi peu que six mois.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Pauvre

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Déposez un dépôt de garantie remboursable à partir de 49 $ pour obtenir une ligne de crédit initiale de 200 $.

• Soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois sans dépôt supplémentaire nécessaire.

• Pas de frais annuels et pas de frais de transaction à l'étranger.

Postulez maintenant>>

La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum vient avec des frais annuels de 0 $ et un taux d'achat APR de 26,99 % (variable). Vous devrez verser un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, qui peut être remboursable.

Vous obtiendrez une ligne de crédit initiale de 200 $, qui sera augmentée chaque fois que vous déposerez plus d'argent. Vous pouvez automatiquement être considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois.

Lorsque vous recherchez une carte de crédit sécurisée, ne négligez pas les banques et les coopératives de crédit locales.

Par exemple, la carte de crédit sécurisée DCU Visa Platinum est proposée avec un APR raisonnable et sans frais annuels. DCU ne facture pas non plus de frais ou de taux plus élevés pour les avances de fonds et les transferts de solde. Vous bénéficierez de l'exonération gratuite des dommages par collision pour les véhicules de location. La carte fonctionne avec Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay.

Résumé des meilleures premières cartes de crédit pour débutants

Carte de crédit	AVR	Récompenses	Cotisation annuelle
Carte de crédit Capital One Platinum	26,99 % (variable)	Aucun	$0
Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	26,99 % (variable)	Remise en argent illimitée de 1,5 %	39 $
Récompenses Journey Student de Capital One	26,99 % (variable)	1 % de remise en argent, 1,25 % lorsque vous payez votre facture à temps	$0
Carte de crédit étudiante Chase Freedom®	Variable de 17,24 %	1 % de remise en argent sur tous les achats	$0
Carte de crédit sécurisée OpenSky® Visa®	18,89 % (variable)	Aucun	35 $
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum	26,99 % (variable)	Aucun	$0

Autres stratégies pour créer du crédit afin que vous puissiez obtenir votre première carte de crédit

Si vous n'êtes pas étudiant ou si vous n'avez pas d'économies disponibles pour effectuer un dépôt de garantie afin d'obtenir une carte de crédit sécurisée, il existe d'autres moyens d'augmenter votre crédit au point où vous serez éligible pour votre première carte de crédit.

Prêts cosignés

Il s'agit généralement d'un prêt automobile ou d'un autre type de prêt à tempérament. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous pouvez souvent faire approuver un prêt s'il est cosigné par une personne ayant une cote de crédit élevée. Vous effectuerez les paiements mensuels et l'historique des paiements sera signalé aux bureaux de crédit. Cela peut prendre un an ou plus de paiements à temps avant d'avoir une cote de crédit suffisante pour obtenir une carte de crédit.

Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre

Ce sera généralement un parent. Vous devrez être ajouté en tant qu'utilisateur pleinement autorisé, ce qui signifie qu'il vous demandera votre numéro de sécurité sociale. Tant que les paiements mensuels sont effectués à temps par vous ou l'utilisateur principal, cela vous aidera à renforcer votre cote de crédit.

Prêts Credit Builder

Celles-ci fonctionnent comme des cartes de crédit sécurisées, mais vous n'avez pas besoin d'avoir de l'argent sur un compte d'épargne ou pour un dépôt de garantie.

Voici comment cela fonctionne :vous contractez un prêt de constructeur de crédit pour 1 000 $. L'argent est immédiatement déposé sur un compte d'épargne à votre nom, mais sert de garantie pour le prêt. Les mensualités sont déduites du compte d'épargne. Au fur et à mesure que les mois passent et que les paiements sont effectués, vous commencez à établir un historique de crédit et une cote de crédit, même si vous n'effectuez jamais de paiement direct.

Résumé

Avoir une carte de crédit peut vous aider à établir un historique de crédit. Mais vous avez besoin d'une sorte d'historique pour même vous qualifier pour la plupart des cartes. Voici les étapes que vous pouvez suivre pour commencer à créer des crédits. De plus, certaines cartes ne nécessitent pas d'antécédents de crédit.

En savoir plus

• Quand mettre à niveau à partir de votre carte de crédit de démarrage (et comment le faire)
• Comment créer un crédit de la bonne manière

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées