Prépayé Vs. Cartes sécurisées :quelle est la différence ?

Besoin de vous constituer un crédit ? Une carte de crédit sécurisée est une évidence. Vous avez eu des problèmes avec la dette de carte de crédit ? Envisagez une carte prépayée jusqu'à ce que vous puissiez contrôler vos dépenses.

Les cartes de crédit sécurisées et les cartes de débit prépayées peuvent sembler similaires, mais les deux formes de plastique ne peuvent pas être différentes.

Bien que les deux soient une bonne option pour les personnes qui n'ont pas un grand crédit, ils ont tous deux des fonctions et des caractéristiques différentes. Et choisir le mauvais peut vous empêcher d'atteindre votre objectif.

Pour vous aider à obtenir la bonne carte pour vos besoins, nous couvrirons les deux en détail, ainsi que leurs avantages et leurs inconvénients.

Les différences entre les cartes de débit prépayées et les cartes de crédit sécurisées

C'est toujours une bonne idée de savoir ce que vous obtenez avant de demander un produit financier. Voici ce que vous devez savoir sur chacune de ces deux options.

Les fondamentaux

La principale différence entre les cartes de crédit sécurisées et les cartes de débit prépayées est que l'une est une carte de crédit et l'autre est une carte de débit rechargeable.

Cela signifie qu'une carte de crédit sécurisée est basée sur une ligne de crédit renouvelable que vous pouvez rembourser et réutiliser tous les mois. Avec une carte de débit prépayée, en revanche, vous devez charger de l'argent sur le compte de la carte pour l'utiliser.

La raison probable pour laquelle les deux se confondent est qu'une carte sécurisée nécessite un dépôt initial - généralement égal à la limite de crédit - pour être approuvée pour la carte. Mais votre ligne de crédit ne tire pas sur ce dépôt. Au contraire, l'émetteur de la carte l'utilise comme garantie en cas de défaut de paiement.

Crédit immobilier

Étant donné que les cartes de débit prépayées ne sont pas basées sur une ligne de crédit et que vous n'empruntez pas d'argent, elles ne profitent en aucune façon à votre historique de crédit.

D'un autre côté, une carte de crédit sécurisée peut être un excellent moyen d'accumuler ou de reconstituer un crédit, car vous utilisez la carte de manière responsable et effectuez vos paiements à temps chaque mois.

Cela dit, une carte de crédit sécurisée ne fera pas grand-chose pour vous aider à accumuler du crédit à moins que l'émetteur de la carte ne signale votre activité aux trois bureaux de crédit nationaux chaque mois. Certains émetteurs ne relèvent que d'un ou deux bureaux, ce qui ne vous profite pas autant.

Lorsque vous comparez des cartes de crédit sécurisées, vérifiez si l'émetteur de la carte fait rapport aux trois bureaux avant de faire la demande.

Intérêt

Les cartes de débit prépayées ne facturent pas d'intérêts, mais vous pourriez être redevable de frais de découvert si vous dépensez plus que ce que vous avez sur le compte. Si vous demandez une carte prépayée avec protection contre les découverts, envisagez de vous désinscrire, afin de ne pas courir le risque d'être frappé de frais si vous mettez le compte à découvert.

Les cartes de crédit sécurisées facturent des intérêts, mais seulement si vous portez un solde d'un mois à l'autre. Tant que vous payez votre facture à temps et en totalité chaque mois, vous pouvez construire votre crédit sans payer un centime d'intérêt.

Cependant, si vous conservez un solde sur une carte sécurisée, vous pouvez généralement vous attendre à payer un taux d'intérêt supérieur à 20 %. Alors, prenez l'habitude de payer en totalité chaque mois.

Frais et coûts

Les deux types de cartes facturent divers frais, mais pour des raisons différentes. Les coûts courants que vous trouverez avec une carte de débit prépayée comprennent les frais de maintenance mensuelle, les retraits aux guichets automatiques, les recharges en espèces et l'activation de la carte si vous l'obtenez dans un magasin de détail.

Les cartes de crédit sécurisées facturent généralement des frais annuels au lieu de frais mensuels, et certaines ne facturent pas non plus. Les autres frais que vous pourriez rencontrer incluent les frais d'avances de fonds, les retards de paiement et les frais qui font que votre solde dépasse votre limite.

Caractéristiques

La plupart des cartes de crédit sécurisées sont assorties d'un ensemble d'avantages de base que vous pouvez obtenir avec Visa ou MasterCard. Ces avantages peuvent varier selon la carte, mais comprennent généralement des éléments tels que l'assurance de la voiture de location, la protection des achats et les garanties prolongées. La plupart des cartes de débit prépayées, en revanche, n'offrent généralement pas ces avantages.

Protection contre la fraude

Jusqu'en octobre 2017, les émetteurs de cartes de débit prépayées n'étaient pas tenus de fournir une protection contre la fraude aux titulaires de cartes. Désormais, vous pourriez toujours être tenu responsable de jusqu'à 50 $ de fraude si vous la signalez dans les deux jours ouvrables, ou jusqu'à 500 $ si vous ne la signalez pas dans les deux jours ouvrables.

Avec les cartes de crédit, cependant, de nombreuses grandes sociétés de cartes de crédit ont des politiques de responsabilité zéro qui limitent le montant que vous devrez payer si quelqu'un vole et utilise votre carte de crédit.

Les meilleures cartes de crédit sécurisées

Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit sécurisée, il est important de savoir ce qu'il faut rechercher et comment comparer les différentes options.

La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum est l'une des meilleures options, même si elle n'offre pas de récompenses. Si vous êtes éligible, vous pourriez potentiellement obtenir une limite de crédit initiale de 200 $ avec un dépôt d'à peine 49 $.

En outre, vous pouvez être automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée sans dépôt supplémentaire en aussi peu que six mois. Cependant, vous devrez attendre de fermer le compte pour récupérer votre dépôt.

La carte ne facture aucun frais de transaction à l'étranger. Et comme la Mastercard est acceptée pratiquement partout, vous ne devriez avoir aucun problème à utiliser la carte à l'étranger.

Lisez notre examen complet de la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum ici.

Les meilleures cartes de débit prépayées

Si vous préférez une carte prépayée à une carte sécurisée, voici quelques-unes des meilleures options disponibles.

Carte prépayée Netspend® Visa®

Cette carte facture des frais mensuels élevés de 9,95 $. Mais le compte d'épargne de la carte permet de compenser cela, vous offrant un APY de 5 % sur les soldes allant jusqu'à 1 000 $.

La carte facture les rechargements en espèces et les retraits aux guichets automatiques, mais vous pouvez y charger de l'argent gratuitement en utilisant le dépôt direct, PayPal, un virement bancaire ou un dépôt de chèque mobile.

Green Dot® Mastercard prépayée ou Visa

Pour dépasser les frais mensuels de 7,95 $ de la carte, vous devez charger au moins 1 000 $ sur la carte chaque mois.

Comme la carte prépayée Netspend® Visa®, vous paierez les recharges en espèces et les retraits aux guichets automatiques. Mais vous pouvez ajouter de l'argent sur votre carte gratuitement en utilisant le dépôt direct ou un virement de votre banque.

PayPal Prepaid Mastercard®

Cette carte se démarque en offrant à ses titulaires des offres spéciales et des remises en argent sur certains achats. Sinon, la carte est similaire aux autres que nous avons répertoriées.

Vous paierez des frais mensuels inévitables de 4,95 $ et vous ne pourrez pas retirer de l'argent aux guichets automatiques gratuitement. Mais vous n'avez pas à payer pour ajouter de l'argent à votre compte via le dépôt direct ou les virements PayPal.

Carte prépayée MileagePlus® GO Visa®

Contrairement à la plupart des cartes prépayées, celle-ci offre des récompenses sur chaque achat que vous effectuez. Vous gagnerez jusqu'à 2 500 miles par mois en fonction de vos dépenses et du type de forfait auquel vous avez souscrit.

La carte a un forfait mensuel et annuel qui coûte respectivement 5,95 $ par mois ou 85 $ par an. La carte ne facture aucun frais de guichet automatique si vous retirez de l'argent à un guichet automatique MoneyPass, mais le seul moyen gratuit d'ajouter de l'argent à votre compte est le dépôt direct.

Lequel devriez-vous prendre ?

Ni les cartes de crédit sécurisées ni les cartes de débit prépayées ne sont meilleures que les autres dans toutes les situations. Tout dépend de vos besoins et de vos préférences.

Par exemple, si vous avez besoin d'accumuler du crédit, une carte de crédit sécurisée est une évidence car c'est la seule des deux qui peut vous aider à atteindre cet objectif. Cependant, il peut être difficile d'en obtenir un si vous ne pouvez pas payer le dépôt de garantie initial.

Si vous avez déjà eu des problèmes de dette de carte de crédit ou si vous n'êtes pas sûr de vous faire confiance avec une carte de crédit, envisagez une carte prépayée jusqu'à ce que vous puissiez contrôler vos dépenses. Mais si vous avez encore besoin d'améliorer votre crédit, envisagez de vous fixer comme objectif d'obtenir une carte de crédit sécurisée à l'avenir.

Résumé

Les cartes de débit prépayées et les cartes de crédit sécurisées ont des objectifs différents. Il est donc important de savoir ce dont vous avez besoin avant d'en faire la demande.

Lorsque vous examinez les différences que nous avons présentées et comparé toutes vos options, prenez le temps de réfléchir à ce qui convient le mieux à votre situation actuelle. En faisant preuve de diligence raisonnable, il vous sera plus facile d'obtenir le bon type de plastique du premier coup.

En savoir plus

• Comment l'utilisation d'une carte de débit prépayée peut vous aider à améliorer vos finances
• Mauvais crédit ? Pas de crédit? Les cartes de crédit sécurisées sont vos amies

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