Que se passe-t-il si vous arrêtez de payer les cartes de crédit ?

Avec l'augmentation des factures de carte de crédit, ne pas effectuer de paiements par carte de crédit peut sembler plutôt attrayant. Ce serait un grand soulagement de ne pas payer chaque mois une grosse somme de vos revenus ou de votre épargne, surtout si vous rencontrez des difficultés financières.

Malheureusement, vous ferez face à des conséquences dommageables qui vous placeraient dans une situation financière encore plus difficile. Au début, l'impact peut ne pas sembler trop important, mais vous vous retrouverez bientôt endetté. Alors, que se passe-t-il lorsque vous arrêtez de payer vos factures de carte de crédit ? Découvrons.

Plusieurs étapes de non-paiement par carte de crédit

Votre paiement par carte de crédit sera considéré comme en retard après 30 jours de non-paiement, mais il ne sera pas encore inclus dans le rapport de solvabilité. Avec certaines cartes de crédit, le retard de paiement est facturé après 60 jours.

Bien que les paiements manqués ou deux ne soient pas ajoutés à votre pointage de crédit ou signalés aux bureaux de crédit, vous devrez faire face à des frais de retard. Plus de paiements manqués entraîneront des conséquences plus graves qui auraient un impact significatif sur votre situation financière.

L'impact et le délai peuvent varier en fonction de la société émettrice de la carte de crédit, mais vous passerez par les étapes suivantes :

• Du premier au jour 30  :Des frais de retard seront ajoutés à votre solde impayé, ainsi qu'un taux d'intérêt.
• Jour 60  :Le créancier peut vous signaler aux bureaux de crédit, et une pénalité APR peut être facturée.
• Jour 90 à Jour 150  :Le taux d'intérêt et les frais de retard continueront d'augmenter.
• Jour 180 :Votre compte pourrait être bloqué ou fermé si le créancier ne l'a pas déjà fait. Le dossier sera transmis à l'agence de recouvrement de crédits.
• Après le jour 180  :L'agence de recouvrement ou le créancier pourrait intenter une action en justice contre vous pour dette impayée.

Conséquences du non-paiement des factures de carte de crédit

Voici quelques-unes des principales choses auxquelles vous devrez faire face lorsque vous cesserez de payer vos cartes de crédit :

Le taux d'intérêt et les frais de retard commencent à s'accumuler

Tout d'abord, votre créancier facturera des frais de retard et votre montant mensuel minimum payable augmentera également. L'un des éléments les plus dommageables est le taux d'intérêt élevé qui vous sera facturé en cas de non-paiement, en particulier après 60 jours de non-paiement.

Le paiement minimum dû augmentera chaque mois, avec plus de frais de retard de paiement inclus dans votre solde. Une fois que le taux de pénalité commence, il augmentera également les charges financières. Par conséquent, votre solde impayé augmente, ce qui rend plus difficile votre rattrapage.

Le pointage de crédit est considérablement impacté

Après 30 à 60 jours de non-paiement, l'émetteur de votre carte de crédit signalera vos paiements manqués aux bureaux de carte de crédit. L'historique des paiements par carte de crédit joue un rôle essentiel dans le pointage de crédit.

Un paiement manqué réduira votre pointage de crédit et nuira à votre solvabilité. Le nombre de points que vous pourriez perdre dépend de votre profil de crédit. Les personnes ayant d'excellentes ou de bonnes cotes de crédit ont tendance à perdre un nombre élevé de points en raison d'un retard de paiement. Alors que les personnes avec un mauvais score perdraient également des points, la baisse ne sera pas aussi importante.

Votre compte continuera d'être signalé comme étant en retard avec davantage de paiements manqués. Il est essentiel de noter que les paiements en retard ou manqués sont conservés dans votre dossier de crédit pendant sept ans et continuent d'affecter les cotes de crédit.

Une pénalité APR élevée est facturée

Une pénalité APR vous sera facturée après 60 jours de non-paiement, qui s'appliquera à vos transactions futures et à votre solde existant. Votre compte sera restauré au TAP standard après avoir effectué six paiements consécutifs en temps opportun.

L'agence de recouvrement s'implique

Si vous continuez à négliger de payer vos factures de carte de crédit, votre compte sera signalé à l'agence de recouvrement de crédit. Tous les comptes de radiation sont continuellement transférés d'une agence à l'autre une fois qu'ils sont entièrement payés ou qu'ils finissent par faire faillite.

La possibilité d'être poursuivi augmente

Le collecteur de dettes ou votre créancier pourrait également déposer une plainte contre vous pour vous forcer à effectuer le paiement dû. S'ils gagnent l'affaire, cela pourrait leur permettre de prélever directement de l'argent sur votre salaire ou votre compte bancaire, selon le jugement.

Le jugement favorisera automatiquement le créancier si vous ignorez l'affaire après avoir été signifié avec le procès.

Toutes ces conséquences peuvent avoir un impact significatif non seulement sur votre pointage de crédit et votre situation financière, mais également sur différents aspects de votre vie.

Mesures à prendre en cas de retard de paiement par carte de crédit

Il est essentiel de comprendre que plus vous négligez d'effectuer les paiements par carte de crédit, plus les choses continueront de s'aggraver pour vous. Pour éviter d'être dans cette situation, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour une meilleure gestion du crédit et de la dette :

Évaluez votre budget

L'examen de votre budget vous aidera à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses pour effectuer des paiements par carte de crédit en temps opportun. Trouvez des moyens d'économiser davantage ou d'augmenter votre revenu mensuel.

Ces étapes vous permettront d'effectuer au moins le paiement minimum dû chaque mois. De plus, évitez d'utiliser des cartes de crédit jusqu'à ce que vous soyez rattrapé sur tous les montants impayés.

Contactez votre compagnie de carte de crédit

Vous pouvez toujours contacter votre créancier pour lui expliquer comment vous rencontrez des difficultés pour payer les factures de carte de crédit. Souvent, les créanciers sont disposés à proposer un plan de remboursement approprié ou même à renoncer aux frais de retard pour faciliter le paiement.

Il est préférable de les contacter lorsque vous vous rendez compte que vous pourriez manquer le paiement ou que vous avez déjà manqué un paiement. Beaucoup de gens ont peur d'appeler leurs créanciers pour les informer de leurs difficultés financières, mais vous seriez surpris de l'aide que vous pourriez recevoir.

Optez pour la consolidation de dettes

Vous pouvez également utiliser un prêt de consolidation de dettes ou un transfert de solde de carte de crédit pour gérer efficacement vos paiements.

Le prêt de consolidation de dettes place toutes vos factures de carte de crédit en un seul paiement réparti en mensualités abordables pour mieux gérer vos finances.

Le transfert de solde de carte de crédit est assorti d'un TAP de 0 % pendant un an et vous permet de transférer le solde impayé avec un taux d'intérêt promotionnel.

Consulter l'agence de conseil en crédit

Les agences de conseil en crédit examineront vos finances et créeront un plan de gestion de la dette et un budget efficace pour faciliter les paiements. Il est essentiel de consulter immédiatement un expert lorsque vous commencez à avoir des difficultés avec vos finances.

Certaines agences de conseil en crédit offrent même la consultation initiale gratuitement, mais un plan de gestion de la dette nécessite des frais. Cependant, une bonne agence de conseil en crédit peut vous soulager du fardeau financier et vous donner plus de contrôle sur la situation.

Envisagez la faillite

Vous pouvez également envisager de déposer le bilan en cas de dettes de carte de crédit écrasantes. Il existe deux types de faillite qui pourraient vous aider selon votre situation :

• Chapitre 13 : Vous pouvez créer un plan de remboursement de la dette tout en conservant vos actifs. Cette faillite reste sur un rapport de solvabilité jusqu'à sept ans.
• Chapitre 7 : Vous pouvez faire effacer toutes vos dettes, mais certains de vos actifs seront vendus pour payer vos créanciers.

Mise en place pour réussir

Ne pas effectuer de paiements par carte de crédit peut entraîner des conséquences coûteuses et dommageables pour le crédit. Vous pouvez éviter cela en effectuant le paiement minimum dû à temps pour éviter d'avoir un impact sur votre pointage de crédit et d'obtenir des pénalités APR et des frais de retard.

Garder une trace de vos dépenses et de vos revenus en créant un budget peut être une étape importante pour éviter les paiements manqués. Vous pouvez également configurer des paiements automatiques pour effectuer des paiements en temps opportun.

Cependant, si vous avez des difficultés avec vos finances et que vous savez que vous manqueriez un paiement ou deux, il est idéal de parler à votre créancier pour élaborer un meilleur plan de paiement de crédit ou de consulter une agence de conseil en crédit pour obtenir de l'aide.

Si votre pointage de crédit a déjà été touché, vous devez continuer à effectuer des paiements par carte de crédit en temps opportun pour reconstruire progressivement le pointage. Gardez à l'esprit que cela prendrait du temps, alors soyez patient et prenez des mesures réfléchies pour gérer vos finances.