Mauvais credit? Pas de crédit? Les cartes de crédit sécurisées sont vos amies

C'est un peu comme une carte de débit, mais cela crée du crédit. Cela fonctionne comme une carte de crédit - vous pouvez réserver un hôtel ou louer une voiture - et pourtant, vous déposez de l'argent avant de pouvoir l'utiliser. Découvrez comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées et pourquoi elles pourraient vous convenir.

Si vous avez un mauvais crédit (ou pas de crédit du tout), vous aurez peut-être du mal à faire approuver une carte de crédit traditionnelle non garantie.

Les meilleures cartes de crédit offrant des récompenses et/ou des TAP à 0 % nécessitent un excellent crédit. À la surprise de nombreux consommateurs, un « excellent crédit » signifie généralement une cote de crédit de 720 ou plus et au moins cinq ans d'antécédents de crédit sans retards de paiement ni autres marques dérogatoires. Bien qu'il existe de nombreuses bonnes cartes de crédit disponibles pour les consommateurs avec un crédit bon mais pas parfait, il y a une forte baisse pour les candidats ayant des problèmes de crédit ou, pire encore, pas de crédit du tout.

C'est là qu'interviennent les cartes de crédit sécurisées.

Pour reconstruire un crédit détruit par une mauvaise planification ou des crises financières inattendues, ou pour établir un crédit pour la première fois, une carte de crédit sécurisée peut être un bon point de départ.

Ici, parlons de ce qu'elles sont, comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées et à qui elles sont destinées.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée ?

Une carte de crédit sécurisée ressemble et fonctionne exactement comme une carte de crédit. Vous pouvez l'utiliser pour pomper de l'essence, laisser des pourboires, louer une voiture ou réserver un hôtel.

Vous recevrez un relevé mensuel et devrez effectuer un paiement mensuel sur votre compte. Si vous ne payez pas votre facture au complet, vous paierez des intérêts sur le solde impayé. Enfin, la banque signale votre historique de paiement aux bureaux de crédit, ce qui signifie que chaque mois où vous payez votre facture de carte de crédit sécurisée, vous construisez du crédit.

Une carte de crédit sécurisée nécessite un acompte

Avec une carte de crédit traditionnelle, la banque vous permet d'effectuer des frais et vous fait confiance pour les rembourser plus tard.

Avec une carte de crédit sécurisée, la banque vous demande de déposer un dépôt en espèces avant de pouvoir effectuer des frais. Ce dépôt devient votre limite de crédit.

Par exemple, si vous obtenez une carte avec une limite de crédit de 500 $, vous devrez déposer un dépôt de 500 $ avant de pouvoir utiliser votre carte. Vous pouvez ensuite effectuer jusqu'à 500 $ de frais sur la carte.

Votre dépôt est une garantie sur la carte de crédit

Une autre façon de penser à une carte de crédit sécurisée est que c'est comme un prêt qui nécessite une garantie. Lorsque vous avez une hypothèque, votre maison est la garantie de la banque. Si vous ne payez pas, la banque peut saisir votre maison pour récupérer l'argent qu'elle vous a prêté. Votre maison garantit le prêt.

La plupart des cartes de crédit sont des dettes non garanties, ce qui signifie qu'il n'y a pas de garantie. Les produits de crédit non garantis sont plus risqués pour les banques, ce qui explique en partie pourquoi les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont si élevés. Avec une carte de crédit sécurisée, cependant, votre dépôt en espèces est votre garantie. Si vous ne payez pas votre compte, la banque réclame simplement l'argent que vous avez déposé.

Pourquoi les cartes de crédit sécurisées ne sont pas les mêmes que les cartes de débit prépayées

Il est facile de confondre les cartes de crédit sécurisées avec les cartes prépayées ou même les cartes de débit traditionnelles. Avec les trois produits, vous devez déposer de l'argent sur un compte avant de pouvoir utiliser les cartes. Les principales différences entre une carte de crédit sécurisée et les cartes de débit (qu'elles soient prépayées ou liées à un compte courant) sont :

• Les frais sur une carte de crédit sécurisée ne prélèvent pas le solde de votre dépôt
• Les cartes de crédit sécurisées nécessitent des paiements mensuels
• Les soldes impayés sur les cartes de crédit sécurisées généreront des intérêts
• Les cartes de crédit sécurisées vous aident à développer votre crédit ; les cartes de débit et prépayées ne le font pas

Pourquoi obtenir une carte de crédit sécurisée ?

Si vous avez un mauvais crédit, obtenir une carte de crédit sécurisée est sans doute le meilleur moyen de l'améliorer sans cosignataire ni recourir à un autre produit de crédit avec des taux d'intérêt et des frais exorbitants.

Une carte de crédit sécurisée est également utile pour une personne sans historique de crédit.

Pour les étudiants ou les nouveaux diplômés qui n'ont jamais eu de compte de crédit, une carte sécurisée peut être une première étape importante. Tout comme une carte de crédit traditionnelle, les cartes de crédit sécurisées peuvent être utilisées pour constituer un crédit, en plaçant des achats sur la carte et en effectuant des paiements en temps opportun.

Une carte de crédit sécurisée est plus facile à obtenir car les prêteurs n'ont pas besoin de déterminer si vous êtes solvable pour vous émettre une carte. Étant donné que les demandeurs fournissent une garantie égale à la limite de crédit, le prêteur n'assume aucun risque. Si vous ne payez pas votre facture, le prêteur a la garantie (c'est-à-dire le dépôt) pour couvrir ce que vous devez. Une personne avec un faible crédit peut accéder à une carte de crédit sécurisée lorsque les cartes traditionnelles ne lui sont pas disponibles. Et, en effectuant des paiements en temps opportun, ils peuvent améliorer suffisamment leur crédit pour se qualifier pour des cartes non sécurisées, qui s'accompagnent de limites de crédit et de récompenses plus élevées.

L'inconvénient des cartes de crédit sécurisées

Comme une carte de crédit traditionnelle, une carte de crédit sécurisée facture des frais et parfois des taux d'intérêt élevés. Il est dans votre intérêt de magasiner pour trouver la carte qui offre la meilleure offre. Vous ne devriez jamais avoir à payer des frais annuels de plus de 50 $ pour une carte de crédit sécurisée. Et vous devriez fuir, et non marcher, loin des cartes qui veulent vous facturer des frais de dossier, des frais de traitement ou quoi que ce soit de ce genre.

Découvrez la carte Capital One Secured Mastercard sans frais annuels ou Discover it® Secured. Les deux nécessitent un dépôt minimum de 200 $.

Lorsque vous magasinez pour des cartes de crédit sécurisées, lisez attentivement les petits caractères car il peut également y avoir des frais supplémentaires pour les transactions, comme les retraits aux guichets automatiques. Comme pour toute carte de crédit, sécurisée ou non, vous devez lire les petits caractères pour vous assurer de savoir ce que vous obtenez et ce que vous allez payer.

Il est important de se rappeler que vous pouvez toujours vous endetter davantage avec une carte de crédit sécurisée. Par exemple, si vous avez une limite de 500 $ sur votre carte de crédit sécurisée avec un taux d'intérêt de 18 % et que vous ne payez que le solde minimum chaque mois, les intérêts s'accumuleront et vous devrez plus d'argent. Si vous arrêtez de payer la carte, vous aurez également des frais à payer. Même si la carte est sécurisée avec votre dépôt, des frais supplémentaires et des intérêts peuvent toujours vous être facturés avec une carte de crédit sécurisée. Si vous ne parvenez toujours pas à contrôler vos dépenses, attendez avant de vous procurer une autre carte de crédit, même sécurisée !

Résumé

Si vous avez besoin de construire ou de reconstruire votre crédit (que ce soit parce que vous avez fait des erreurs dans le passé ou parce que vous n'avez jamais eu de crédit), une carte de crédit sécurisée peut être votre meilleure option.

Avec une carte de crédit sécurisée, vous effectuez un dépôt égal à votre limite de crédit en garantie. Le prêteur vous délivre une carte de crédit sécurisée que vous pouvez utiliser comme une carte de crédit traditionnelle non sécurisée, jusqu'à votre limite. Le prêteur évite les risques et vous êtes en mesure de constituer un dossier solide de paiements ponctuels.

Avec une carte de crédit sécurisée, vous êtes peut-être sur la bonne voie pour obtenir un meilleur crédit. Veillez simplement à faire attention aux frais supplémentaires et aux taux d'intérêt.

Recommandé :Les meilleures cartes de crédit sécurisées

Outils associés

• Obtenez un pointage de crédit vraiment gratuit
• Surveillez votre crédit quotidiennement :commencez maintenant
• Nos cartes de crédit recommandées