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Comment contester votre dossier de crédit Equifax

Les erreurs de rapport de crédit peuvent faire des ravages sur votre pointage de crédit. Donc, si vous repérez des problèmes dans l'un de vos rapports de solvabilité des trois bureaux de crédit nationaux, vous souhaiterez les faire supprimer immédiatement.

La première étape pour résoudre le problème consiste à déposer une contestation officielle auprès de l'un des trois bureaux de crédit, qui sont Equifax, Experian et TransUnion. Ce guide vous guidera tout au long du processus de dépôt de litiges avec Equifax.

Continuez à lire pour savoir comment aller de l'avant :

Que contient votre dossier de crédit Equifax

Votre dossier de crédit Equifax contient les informations suivantes :

  • Informations d'identification – vos nom, date de naissance, adresse, numéro de sécurité sociale et lieu de travail. (Les informations répertoriées ici n'ont aucune incidence sur votre pointage de crédit).
  • Informations sur le compte – la limite de prêt ou de crédit, le solde impayé, l'état actuel du compte, la date d'ouverture du compte et l'historique des paiements.
  • Demandes ou des vérifications de solvabilité effectuées par d'autres.
  • Comptes de collecte et documents publics , y compris les comptes en souffrance vendus à des agences de recouvrement, les privilèges fiscaux, les poursuites judiciaires, les faillites, les saisies ou les saisies sur salaire, selon les rapports des tribunaux d'État et de comté.

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) est une loi qui réglemente les agences d'évaluation du crédit. Il vous accorde le droit de contester des informations incomplètes ou inexactes sur vos rapports de solvabilité .

Si vous repérez des inexactitudes dans les informations répertoriées, vous voudrez aller de l'avant avec le dépôt d'un litige formel. Si vous pensez avoir été victime d'un vol d'identité, vous pouvez placer une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit Equifax ou geler votre dossier de crédit.

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Comment contester le rapport de crédit d'Equifax

Vous pouvez déposer une contestation officielle auprès d'Equifax par courrier, en ligne ou par téléphone.

Contester Equifax par courrier

Si possible, déposez une contestation par courrier. Cela vous permet d'avoir une trace écrite et offre une protection en tant que consommateur qui n'est pas disponible lorsque vous contestez en ligne ou par téléphone.

Utilisez un modèle comme celui-ci pour contester Equifax par courrier et assurez-vous d'inclure :

  • Numéro de confirmation du rapport
  • Votre adresse actuelle
  • Votre date de naissance
  • Votre numéro de sécurité sociale
  • Nom de l'entreprise qui a fourni les informations à Equifax
  • Numéro de compte de l'article en question
  • Raison pour laquelle vous déposez une contestation
  • Mises à jour à apporter à vos informations personnelles

Adresse de litige Equifax

La lettre doit être envoyée par courrier recommandé avec accusé de réception à :

Équifax
Centre des litiges de consommation
P.O. Boîte 740256
Atlanta, Géorgie 30374-0256

Assurez-vous d'envoyer des copies des lettres et des pièces justificatives, mais conservez les originaux dans vos dossiers pour référence future.

Litige en ligne Equifax

Veuillez noter que nous vous déconseillons de contester votre dossier de crédit en ligne. Nous pensons que vous obtiendrez de meilleurs résultats en envoyant vos contestations par courrier.

Cependant, si vous le devez, vous pouvez soumettre une contestation Equifax en visitant la page de contestation en ligne et en suivant les étapes suivantes :

  • Saisissez vos informations d'identification sur la page intitulée "Étape 1 :Authentification", puis cliquez sur "Continuer".
  • Répondez aux quatre questions concernant votre dossier de crédit pour vérifier votre identité.
  • Sélectionnez la case rouge indiquant "Article litigieux" qui apparaît sous l'article en question.
  • Téléchargez tout document justificatif pour étayer votre réclamation, puis cliquez sur "Continuer".
  • Vérifiez les détails de votre réclamation, puis cliquez sur "Continuer".

Une fois terminé, assurez-vous de noter le code de confirmation à 10 chiffres qui apparaît sur votre écran. Vous pouvez utiliser ce numéro pour vérifier l'état de votre demande à tout moment.

Litige Equifax par téléphone

Pour soumettre une contestation par téléphone, appelez le numéro de téléphone de contestation d'Equifax :1-866-349-5191. Les heures d'ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 20 h (heure normale de l'Est). C'est aussi une bonne idée d'avoir votre rapport de solvabilité Equifax à portée de main, ainsi qu'un stylo et du papier, pour noter les instructions sur l'endroit où envoyer les pièces justificatives.

À quoi s'attendre après le dépôt d'un litige

Une fois que vous avez déposé une contestation, Equifax dispose de 30 jours pour enquêter et répondre.

Si le bureau de crédit se prononce en votre faveur, les informations seront supprimées de votre dossier de crédit Equifax. Vous recevrez également un avis écrit détaillant le résultat ainsi qu'un rapport de crédit Equifax mis à jour.

Vous devez également savoir que l'entrée négative sera supprimée si le créancier ne répond pas à votre réclamation ou ne fournit pas de preuve adéquate que ce qu'il a déclaré est correct.

Mais que se passe-t-il s'ils ne se prononcent pas en votre faveur ? Eh bien, vous recevrez également un avis écrit expliquant pourquoi et indiquant que votre dossier de crédit ne sera pas mis à jour pour refléter les changements. Et à ce stade, vous avez la possibilité d'inclure une déclaration dans votre dossier de crédit, de déposer un autre litige ou de passer à autre chose.

Contester directement avec le créancier

Vous pouvez également déposer une contestation directement auprès du créancier qui a signalé les informations vous concernant à Equifax. Envoyez une lettre décrivant les informations que vous souhaitez contester. Incluez également une copie de votre dossier de crédit Equifax et mettez en surbrillance le compte en question. Veillez simplement à masquer toutes les informations personnelles sensibles, telles que les autres numéros de compte ou votre numéro de sécurité sociale.

L'entreprise est tenue de signaler votre demande de contestation à Equifax. Si votre créancier ne peut pas (ou ne veut pas) confirmer l'exactitude de votre compte, il doit être retiré de votre dossier de crédit Equifax.

La contestation peut-elle nuire à votre crédit ?

Un litige en lui-même n'a pas d'impact sur votre crédit, il n'y a donc aucun mal à essayer. Cependant, si vous contestez un compte positif et le faites supprimer, cela nuira certainement à votre crédit. Assurez-vous donc de ne contester que les éléments négatifs de vos rapports de solvabilité.

Si vous contestez certaines informations administratives, comme votre nom ou votre adresse, votre pointage de crédit ne sera pas du tout affecté.

Augmentation temporaire de la cote de crédit

Vous pouvez également constater une augmentation temporaire de vos cotes de crédit pendant le processus de contestation. En effet, le modèle de notation FICO ne prend pas en compte les comptes qui font actuellement l'objet d'une enquête pour retard de paiement ou le montant du solde.

À ce stade, vous remarquerez que ces comptes sont marqués d'un code "XB" sur votre dossier de crédit. En effet, lorsque le compte en question a un solde élevé, par exemple, cette dette cessera temporairement de contribuer à votre pointage de crédit. Cependant, l'augmentation temporaire de votre pointage de crédit n'est pas l'objectif. Au lieu de cela, l'objectif est d'améliorer votre crédit de façon permanente.

Vous ne pouvez généralement pas conclure un nouveau prêt pendant que vous avez un différend en cours. Cela vise à empêcher les gens de contester de manière frivole des comptes à solde élevé, puis d'obtenir de meilleures cotes et taux d'approbation pendant que le litige est en cours. Les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit comprennent les codes de rapport de solvabilité et vous feront généralement attendre que tout soit réglé.

Conclusion

Félicitations à vous pour avoir pris les mesures appropriées pour obtenir votre crédit en ordre. À l'avenir, assurez-vous de rester au courant de vos rapports de crédit pour vous assurer que ce qui est répertorié est une représentation précise de la santé de votre crédit.

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