Lifestyle Creep:qu'est-ce que c'est et comment l'éviter

Ne vous laissez pas aller trop loin.

Avez-vous déjà entendu parler de quelqu'un avec un revenu absurdement élevé qui parvient à dépenser chaque centime ?

La plupart d'entre nous l'ont probablement fait, et la plupart d'entre nous se sont probablement aussi demandé comment les gens peuvent gagner autant et être toujours aussi mauvais avec l'argent.

Il y a une explication commune à cela, et c'est ce qu'on appelle le fluage du style de vie. Bien qu'il soit plus visible chez les hauts revenus, ce problème financier peut amener n'importe qui à épargner moins et peut-être même à s'endetter.

Qu'est-ce que la dérive du style de vie ?

Le fluage du style de vie peut sembler être un terme pour quelqu'un qui vole vos photos Instagram les plus glamour, mais c'est en fait un modèle où les consommateurs dépensent plus d'argent en dépenses de luxe à mesure que leur revenu disponible augmente.

Cela se produit souvent après avoir obtenu une augmentation ou payé une dépense mensuelle. Vous avez soudainement de l'argent supplémentaire à épargner, et il y a peu de choses plus faciles à faire que de dépenser de l'argent supplémentaire. Pour vous récompenser, vous décidez d'améliorer votre style de vie, par exemple :

• Obtenir une plus belle voiture
• Sortir plus souvent pour dîner ou prendre un verre
• Voler en première classe plutôt qu'en classe économique
• Porter des vêtements plus chers
  
  

Ensuite, vous vous habituez à ces luxes et en faites une partie intégrante de votre vie. Au lieu d'économiser cet argent supplémentaire, vous avez trouvé de nouvelles façons de le dépenser. Et si jamais vous subissez une baisse de votre revenu disponible, vous aurez peut-être du mal à revenir au niveau de vie que vous aviez auparavant.

Comment empêcher vos dépenses d'augmenter

Il y a une chose dont vous avez besoin pour éviter la dérive de votre style de vie :un budget avec un objectif d'épargne strict que vous augmentez avec votre revenu disponible.

Lorsque vous avez un budget, vous pouvez planifier la façon dont vous allez dépenser votre argent chaque mois, puis suivre vos dépenses réelles pour vous assurer de ne pas trop dépenser dans aucun domaine. En supposant que vous ne décidiez pas d'ignorer ledit budget au milieu du mois, cela vous maintiendra en bonne forme financière.

Un objectif d'économies est un élément clé de chaque budget, et les experts suggèrent généralement d'économiser au moins 20 % de ce que vous gagnez. Voici une technique que je recommande pour éviter la dérive du style de vie :chaque fois que votre revenu disponible augmente de manière substantielle, essayez d'en épargner au moins 50 %.

Je vais le décomposer avec un exemple pour clarifier ce que je veux dire :

• Vous gagnez 3 000 $ par mois et économisez 20 % (600 $).
• Vous obtenez une augmentation de 500 $ et vous vous engagez à économiser 50 % de cette somme (250 $).
• Vous économisez désormais 850 $ sur les 3 500 $ que vous gagnez par mois, ce qui porte votre taux d'épargne à un peu plus de 24 %.
  
  

En faisant cela, vous économiserez plus d'argent chaque fois que vous augmenterez vos revenus ou réduisez vos dépenses, tout en pouvant profiter d'une partie de cet argent supplémentaire.

Certaines personnes recommandent que chaque fois que votre revenu disponible augmente, vous économisiez la totalité de l'augmentation sur votre compte bancaire. C'est bien aussi, mais il peut être frustrant de ne jamais profiter de l'argent supplémentaire que vous gagnez. Et comme vous êtes sur le point de le découvrir, le changement de style de vie ne doit pas nécessairement être quelque chose de négatif.

Le changement de style de vie n'est pas toujours un problème

Il est important de préciser que le changement de style de vie n'est pas nécessairement une mauvaise chose. À mesure que votre salaire augmente, vous ne devriez pas vous sentir coupable d'utiliser une partie de votre revenu disponible pour améliorer votre qualité de vie. Quel est l'intérêt de gagner de l'argent si vous n'êtes jamais à l'aise d'en profiter ?

Maintenant, il est probablement déroutant d'entendre que vous devriez éviter le fluage de style de vie, sauf quand vous ne devriez pas. Mais il y a une différence entre les dépenses de luxe responsables et irresponsables. Pour vous assurer que vous faites preuve d'intelligence concernant ce type de dépenses, vous devez être en mesure de répondre "oui" à ces deux questions :

• Pouvez-vous toujours atteindre votre objectif d'économie ? -- Si vous êtes en mesure d'économiser un pourcentage défini de votre revenu chaque mois, ne vous souciez pas de vous faire plaisir. Toutefois, si votre objectif n'est pas d'au moins 20 % de vos revenus, vous devez vous concentrer sur l'épargne, et non sur les dépenses, plutôt que sur ce que vous gagnez.
• La dépense améliore-t-elle suffisamment votre vie pour justifier son coût ? -- Ceci est 100 % subjectif, vous devrez donc considérer ce que vous appréciez dans la vie et comment vous tirerez le meilleur parti de votre revenu disponible.
  
  

Tout le monde mérite de profiter de sa vie et d'être heureux. C'est juste une question de décider quel type d'achats va vous aider avec ça.

Peut-être que vous obtenez une augmentation et décidez que vous avez fini de vivre avec des colocataires et que vous allez payer plus pour votre propre appartement. Ou vous pensez utiliser une partie de vos revenus supplémentaires pour voyager en première classe, car vous n'aimez vraiment pas l'économie.

Si une dépense de luxe est quelque chose qui vous passionne et que vous pouvez la payer tout en atteignant votre objectif d'économies, alors cela en vaut vraiment la peine.