Le piège de l'inflation du mode de vie - et comment l'éviter

"Ça ne m'arrivera pas."

Combien d'entre nous ont pensé à ces mots, surtout lorsqu'ils reçoivent des conseils financiers ? Il y a une raison pour laquelle les conseillers financiers répètent sans cesse les mêmes mantras :c'est parce qu'ils voient d'innombrables personnes tomber exactement dans les mêmes pièges financiers, y compris l'inflation liée au mode de vie.

Cela ne devrait pas être une surprise. Les spécialistes du marketing, les sociétés de cartes de crédit et nos systèmes financiers savent exactement comment s'attaquer aux points faibles de la psychologie du consommateur.

Pensez aux pièges financiers courants :vivre au-dessus de vos moyens, utiliser excessivement vos cartes de crédit, vivre avec de l'argent emprunté, ne pas avoir de budget et faire des dépenses impulsives. D'un point de vue global, la plupart des défis financiers peuvent être classés sous l'un de ces parapluies.

Pourtant, la plupart d'entre nous finissent par penser : "Cela ne m'arrivera pas."

C'est un symptôme de ce que les psychologues appellent le biais d'optimisme, et c'est exactement ce qui rend l'inflation du mode de vie si souvent dangereuse.

Vous voyez, il y a un élément tangible à tous les autres pièges financiers à éviter. Par exemple, vivre sans budget est un piège courant, mais il est possible d'y remédier par un budget écrit ou numérique. Il y a un sentiment d'appartenance ou de responsabilité qui accompagne la création d'un budget.

Un autre exemple est la dette de carte de crédit. Que vous soyez endetté ou non, vous recevrez chaque mois un relevé de votre compagnie de carte de crédit. Cela crée un élément tangible (c'est-à-dire la déclaration) qui vous maintient ancré dans la réalité d'avoir une carte à votre nom.

Cependant, l'inflation du mode de vie est invisible. Et il semble différent pour chaque personne. Que vous travailliez comme employé à temps partiel ou que vous soyez un médecin chevronné, l'inflation du mode de vie est un piège qui peut tenter n'importe qui, quel que soit son niveau de revenu.

Si vous vous surprenez à penser : "Ça ne m'arrivera pas", alors c'est exactement à ce moment-là que vous voulez être à l'affût des signes révélateurs et des différents types d'inflation de style de vie.

Voici ce que les soucieux de leur budget doivent savoir.

Qu'est-ce que l'inflation liée au style de vie et comment fonctionne-t-elle ?

En termes simples :l'inflation du mode de vie se produit lorsque vos dépenses augmentent avec votre revenu. L'inflation du mode de vie a tendance à se transformer en un cycle où chaque fois qu'une personne reçoit une augmentation, son coût de la vie augmente également. Les gens commencent à dépenser plus pour la nourriture, les vêtements et le logement avec l'état d'esprit "Si j'ai travaillé dur pour gagner de l'argent, ne devrais-je pas en profiter ?"

Mais à mesure que l'inflation du mode de vie augmente et que plus d'argent est dépensé pour le coût de la vie, il y a moins d'argent pour rembourser les dettes, épargner pour la retraite ou atteindre d'autres objectifs généraux, comme économiser pour un acompte sur une maison. D'une certaine manière, l'inflation du mode de vie est un piège qui peut coincer les gens dans la course effrénée, travaillant pour payer les factures plutôt que de construire la vie qu'ils veulent.

Voici quelques éléments sur l'inflation liée au style de vie qui pourraient vous surprendre :

• Cela peut créer un piège pour n'importe qui. Oui, même les hauts revenus. En fait, les personnes à revenu élevé pourraient être les plus tentées. Les médecins, par exemple, passent des années à se former à l'école de médecine, en résidence et dans des bourses. Ils sont habitués à vivre avec de si petites allocations que lorsqu'ils reçoivent leur premier "vrai" chèque de paie, c'est des multiples de ce dont ils ont l'habitude de vivre. S'ils ne font pas attention, l'inflation du mode de vie peut entraîner des voitures et des maisons chères qui engloutissent le salaire.
• Pour la plupart des gens, c'est mental. À moins que vous ne soyez actuellement dans une situation où vous êtes sous-payé, l'inflation du mode de vie est généralement due à l'une des deux raisons suivantes :(1) le désir d'impressionner vos pairs en affichant le succès grâce à la richesse matérielle ou (2) la justification d'une augmentation des dépenses avec "J'ai travaillé dur, donc je le mérite et je peux me le permettre." Cependant, même si la cause de l'inflation du mode de vie peut être interne, ses conséquences réelles d'être un tueur de richesse sont très réelles.
• Cela peut vous coûter plus cher. Le paradoxe de l'inflation du mode de vie est qu'elle peut vous coûter de l'argent à court et à long terme. À moins que vous n'augmentiez proportionnellement votre épargne et vos investissements, vous pourriez vous retrouver lésé à la retraite. Comment? Eh bien, l'inflation du mode de vie entraîne des exigences et des attentes plus élevées pour votre qualité de vie. Si votre plan de retraite n'est pas mis à jour pour tenir compte de cette inflation, vous devrez soit prendre votre retraite plus tard que prévu, soit accepter une qualité de vie à la retraite inférieure à celle à laquelle vous êtes habitué.

Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vous récompenser ou profiter de votre argent. Bien sûr vous pouvez! Mais la récompense ne doit pas se transformer en inflation permanente du style de vie.

Heureusement, il existe des mesures pratiques que vous pouvez prendre pour éviter que l'inflation liée au style de vie ne fasse dérailler vos plans financiers.

Prenez le contrôle de votre biais d'optimisme

Lorsqu'il s'agit d'un piège financier, l'un des principaux pièges est l'état d'esprit "Cela ne m'arrivera pas."

Les psychologues appellent ce biais d'optimisme parce que les humains regardent presque universellement l'avenir avec optimisme. Même les personnes pessimistes ont tendance à envisager l'avenir avec optimisme.

Prenez un moment et réfléchissez aux éléments suivants dans votre vie dans 10 à 20 ans :

• Solde de votre compte bancaire
• Le type de voiture que vous conduisez
• Où habitez-vous
• Lieux où vous aimeriez vous rendre
• Les vêtements que vous portez

C'est dans la nature humaine de penser que l'avenir sera meilleur qu'il ne l'est aujourd'hui. Même si vous vous inquiétez des problèmes à long terme (comme le changement climatique), il y a de fortes chances que vous pensiez que votre personnel la situation sera meilleure.

Nous espérons que nous gagnerons plus à l'avenir qu'aujourd'hui, ce qui se traduit par un solde de compte bancaire plus élevé et une meilleure voiture que nous conduisons. Cela signifie que nous pouvons enfin emménager dans la maison de nos rêves et nous offrir des vacances luxueuses.

Selon les psychologues, cet optimisme quant à l'avenir est ce qui conduit au biais d'optimisme : l'état d'esprit "cela ne m'arrivera pas".

Cela peut sembler anodin, mais il est essentiel de contrôler votre tendance à l'optimisme pour lutter contre l'inflation liée au style de vie.

Pourquoi ?

Parce que l'inflation du mode de vie est à la fois à court et à long terme.

Oui, il y a des conséquences à court terme comme vivre d'un chèque de paie à l'autre, faire des achats impulsifs ou dépenser au-delà de vos moyens.

Mais il est facile de masquer, d'excuser ou d'"oublier" les conséquences à long terme de l'inflation du mode de vie en raison d'un biais d'optimisme.

La sensibilisation est essentielle.

Si vous vous retrouvez à trouver des excuses pour l'inflation de votre style de vie, il est important de vous vérifier. Demandez :« Est-ce que je prends vraiment la décision financière la plus intelligente pour moi et ma famille ? Ou suis-je aveuglé par mes propres préjugés ?"

Une fois que vous maîtrisez cet état d'esprit, il sera plus facile de s'en tenir à un budget sain, même après une augmentation. Vous trouverez ci-dessous des mesures plus pratiques que vous pouvez prendre pour contrôler vos dépenses après une augmentation considérable de vos revenus.

4 façons d'éviter l'inflation liée au style de vie

Il est essentiel de reconnaître ces changements dans les comportements d'achat et de les prévenir. Avant même d'obtenir une augmentation, un bonus ou une aubaine inattendue, il est important d'avoir un plan pour ce que vous ferez avec cet argent supplémentaire. En ayant un plan en place, il vous sera plus facile de naviguer dans de nouvelles eaux financières.

Envisagez ces tactiques :

1. Toujours vous payer en premier. Vous pouvez le faire en mettant en place un transfert mensuel d'argent qui va dans un compte d'épargne ou d'investissement séparé. Personnellement, j'aime le Savings Builder de CITBank, qui offre un APY élevé de 0,40 % pour les épargnants mensuels.
   De plus, payez-vous toujours un montant constant. Par exemple, si vous économisez 15 % de votre revenu pour la retraite avec votre salaire actuel, assurez-vous que lorsque vous obtenez une augmentation ou une prime, vous économisez toujours 15 % pour la retraite. En d'autres termes, continuez d'ajuster le montant du transfert en fonction de vos nouveaux revenus.
2. Attendez 30 jours avant un achat extravagant. Les chercheurs en consommation pensent que vouloir des choses nous rend plus heureux que de les acheter. Plus précisément, l'expérience de magasinage et l'anticipation de faire ce gros achat sont ce qui nous rend heureux. Cela semble être particulièrement vrai lorsqu'il s'agit d'achats impulsifs.
   Donc, s'il y a quelque chose que vous « avez hâte d'avoir », essayez d'attendre 30 jours. La plupart d'entre nous découvriront que 30 jours plus tard, nous réaliserons que nous n'avons pas vraiment vouloir ou besoin quoi que ce soit que nous ayons presque acheté. Si vous ne le voulez toujours pas après 30 jours, alors oubliez-le. C'était un désir impulsif qui a presque gaspillé de l'argent.
   D'un autre côté, si vous voulez toujours acheter quelque chose (comme un nouveau téléphone ou un bijou) après 30 jours, alors tenez compte de la folie dans votre budget. Ne le mettez pas sur votre carte de crédit. Au lieu de cela, créez un plan pour le payer afin que vous puissiez dépenser sans regret.
3. Donnez un but à votre argent. Lorsque nous créons un budget, il est facile de le voir simplement comme des chiffres sans signification. À moins que vous n'aimiez les mathématiques, les chiffres sont faciles à ignorer. Mais si vous donnez un but à votre argent, alors soudainement ces chiffres ont aussi un achat, ce qui facilite psychologiquement le respect d'un budget.
   Alors… au lieu de simplement créer un budget, attribuez un but à chaque dollar et à chaque budget Catégorie. Lorsque votre argent a un but, comme rembourser des prêts plus importants, augmenter votre fonds d'urgence ou investir dans votre avenir, l'inflation liée au style de vie est moins susceptible de "voler" ces fonds.
4. Visualisez clairement vos objectifs futurs. Préretraite? Payer les études supérieures de vos enfants ? Des vacances tous frais payés ? La raison pour laquelle il est si facile de court-circuiter et de sacrifier notre avenir est qu'il semble si irréel et si lointain. Lorsque vous visualisez vos objectifs futurs et que vous les visualisez de manière vivante, cela les rend plus réels. Du coup, ce ne sont plus des rêves lointains; ils font partie de qui vous voulez devenir et de ce que vous voulez accomplir. Ne négligez pas vos objectifs en vous livrant à l'inflation du style de vie.
   

Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à planifier la lutte contre l'inflation du mode de vie.

À un moment donné, votre revenu changera, ne serait-ce que pour suivre l'inflation régulière. Cela soulève donc la question :êtes-vous prêt à gérer votre argent lorsque vos revenus augmentent ?

Quelles mesures prenez-vous pour protéger votre budget et votre avenir ?

Si vous avez d'autres stratégies ou tactiques pour contrôler l'inflation du mode de vie, veuillez m'en faire part dans la section des commentaires ci-dessous ! J'aimerais connaître votre point de vue et vos expériences.