Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement et comment investir

Vous cherchez un moyen assez simple et abordable de vous lancer dans l'investissement ?

Si la réponse est oui, alors vous devriez envisager d'investir dans des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement vous permettent d'investir dans un portefeuille d'actions, d'obligations et d'autres titres en une seule transaction. Ils sont également gérés par des professionnels, ce qui les rend parfaits pour les nouveaux investisseurs.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les fonds communs de placement et comment y investir.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?

Un fonds commun de placement est un type de stratégie d'investissement constitué d'un pool d'argent collecté auprès de nombreux investisseurs pour investir dans une variété de titres. Les titres peuvent être des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire et d'autres actifs. Les fonds communs de placement sont utilisés comme un moyen de diversifier votre portefeuille de placement en investissant dans un panier d'actifs.

Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de portefeuille professionnels, qui utilisent la recherche pour décider de la meilleure façon d'allouer des fonds pour procurer des gains en capital. Parce que les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels, ils sont souvent considérés comme un moyen simple d'investir - car ils éliminent les conjectures pour décider dans quoi investir. Les fonds communs de placement sont également considérés comme un investissement moins risqué que l'achat d'actions individuelles et obligations, car même si une action devait baisser, vous disposez toujours d'un pool d'autres investissements qui ne seront pas nécessairement affectés.

Comment fonctionnent les fonds communs ?

Lorsqu'un investisseur achète des actions d'un fonds commun de placement, il achète une propriété partielle de la société de fonds commun de placement ainsi que de ses actifs. Cela signifie que chaque action représente la part de propriété d'un investisseur dans le fonds et les revenus qu'il génère. Les avoirs combinés du fonds commun de placement constituent son portefeuille.

Valeur nette d'inventaire (VNI)

Le prix du fonds commun de placement est appelé sa valeur nette d'inventaire (VNI). La valeur liquidative est déterminée en divisant la valeur totale des titres en portefeuille par le montant total des actions en circulation. Les actions en circulation sont celles détenues par tous les actionnaires. Ce prix fluctue en fonction de la valeur des titres détenus par le portefeuille à la fin de chaque jour ouvrable.

Frais

Les fonds communs de placement sont assortis de frais, qui peuvent varier considérablement d'un fonds à l'autre. Les 2 frais de fonds communs de placement les plus courants sont les ratios de dépenses et les frais de chargement. Les ratios de dépenses sont les dépenses d'exploitation annuelles liées à la propriété du fonds commun de placement, et les frais de charge sont les frais de vente et de commission pour l'achat et la vente du fonds commun de placement. Cependant, tous les fonds communs de placement ne facturent pas de frais de chargement - les fonds qui ne facturent pas de frais de chargement sont appelés fonds communs de placement sans frais. Certains fonds facturent également des frais et des pénalités pour les retraits anticipés ou la vente de l'avoir avant qu'un certain temps ne se soit écoulé.

Fonds communs de placement actifs ou passifs

Les frais d'un fonds commun de placement dépendront également de sa gestion active ou passive. Les fonds gérés activement ont un gestionnaire professionnel ou une équipe de gestion qui prend toutes les décisions sur la façon d'investir l'argent du fonds - ils visent à battre le marché. En raison de la participation active de professionnels, les fonds communs de placement gérés activement sont plus coûteux à posséder. Les fonds gérés passivement, en revanche, ont généralement toujours des gestionnaires de fonds, mais leur objectif est de financer des investissements qui s'alignent sur un indice spécifique (comme le S&P 500). Comme il y a moins de travail pour les gestionnaires de fonds, les fonds indiciels gérés passivement sont moins chers à posséder.

Investissements dans des fonds communs de placement

Pour savoir si les placements dans des fonds communs de placement vous conviennent, vous voudrez évaluer vos objectifs de placement, votre tolérance au risque et vos préférences. Ensuite, vous pouvez choisir un fonds commun de placement avec une approche d'investissement qui correspond à tout ce qui précède.

Comment investir dans des fonds communs de placement

Êtes-vous prêt à investir dans des fonds communs de placement? Suivez ces étapes avant d'acheter des fonds communs de placement.

1. Décidez si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement actifs ou passifs — Souhaitez-vous une approche plus passive qui imite le marché et qui soit moins chère à posséder ? Ou recherchez-vous une contribution et une recherche professionnelles pour battre le marché ?
2. Comprendre les frais associés au fonds commun de placement - Assurez-vous de rechercher tous les coûts associés à l'investissement et déterminez si vous pouvez raisonnablement budgétiser les frais supplémentaires.
3. Déterminez le type de fonds commun de placement dans lequel vous souhaitez investir - Au-delà des désignations actives et passives, les fonds communs de placement sont également divisés en types (qui seront discutés plus en détail ci-dessous), il est donc important de prendre le temps de rechercher celui qui correspond le mieux à vos objectifs.
4. Choisissez où acheter le fonds commun de placement — La plupart des investisseurs choisissent d'acheter des fonds communs de placement auprès d'un courtier en ligne, mais vous pouvez également acheter directement auprès de la société qui a créé le fonds, comme Vanguard. Vous pouvez également déjà investir dans des fonds communs de placement si vous cotisez à un compte de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k).

Types de fonds communs de placement

Il existe une variété de différents types de fonds communs de placement. Certains fonds communs de placement se concentrent sur une seule classe d'actifs, tandis que d'autres investissent dans un ensemble diversifié de classes d'actifs et de segments de marché.

Voici les principaux types de fonds communs de placement :

• Fonds d'actions (actions) : Ce sont des investissements à haut risque, mais ils ont aussi les meilleurs rendements potentiels.
• Fonds obligataires (à revenu fixe) : Ces fonds sont généralement moins risqués que les fonds d'actions. Ils investissent dans des titres de créance d'entreprises ou d'États et visent à générer des revenus d'intérêts.
• Fonds du marché monétaire : Ceux-ci ont généralement le risque le plus faible et les rendements les plus faibles. Ils investissent dans des placements à court terme de haute qualité émis par le gouvernement américain ou des sociétés américaines, généralement sous la forme de bons du Trésor.
• Fonds équilibrés : Il s'agit d'un mélange d'actions, d'obligations et d'autres actifs. Ces fonds (également appelés fonds d'allocation d'actifs ou fonds hybrides) visent à réduire le risque d'exposition à toutes les classes d'actifs en les équilibrant.
• Fonds indiciels : Les fonds communs de placement gérés passivement tentent d'égaler la performance d'un indice de marché majeur (comme le Dow Jones Industrial Average (DJIA)).
• Fonds internationaux : Ces fonds investissent dans des actifs étrangers pour offrir une plus grande diversification et réduire les risques.
• Fonds spécialisés : Classification globale des fonds, ces types de fonds communs de placement ont tendance à être plus spécifiques à un secteur et à se concentrer sur un certain segment de l'économie ou sur une stratégie ciblée.
• Fonds à date cible : Il s'agit d'un portefeuille d'investissements qui sélectionne et réaffecte automatiquement les actifs vers des investissements plus sûrs pour les investisseurs ayant une date cible de retraite.

Avantages et inconvénients des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont-ils un bon investissement ?

Les fonds communs de placement sont considérés comme un moyen intelligent et rentable d'investir votre argent. Pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille, investir dans des fonds communs de placement est un bon moyen de le faire tout en atténuant les risques. Plutôt que de placer tous vos œufs dans le même panier et de constituer un portefeuille un titre ou un titre à la fois, les fonds communs de placement vous permettent d'acheter plusieurs titres. Cela minimise les risques et permet aux investisseurs novices de démarrer plus facilement leurs entreprises. Les fonds communs de placement sont également très liquides, ce qui signifie qu'ils sont faciles à acheter ou à vendre. Pour quelqu'un qui a peu d'argent à investir ou peu d'expérience, les fonds communs de placement éliminent les incertitudes quant à la gestion d'un portefeuille de titres, ce qui en vaut la peine.

FAQ

Fonds communs de placement et actions :quelle est la différence ?

Les actions sont des actions individuelles d'une société, tandis que les fonds communs de placement peuvent inclure une multitude d'actions et d'autres titres. Les fonds communs de placement sont considérés comme moins risqués que la détention d'actions individuelles en raison de la diversification.

Fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (ETF) :quelle est la différence ?

Les fonds communs de placement et les ETF sont similaires à certains égards, mais ils présentent également des différences essentielles. Tous deux sont gérés par des experts et investissent dans un portefeuille d'actifs. Mais une différence majeure est que les fonds communs de placement sont évalués et négociés une fois par jour, tandis que les ETF sont achetés et vendus sur les bourses tout au long de la journée de négociation, et leurs cours boursiers fluctuent constamment. De plus, la plupart des ETF sont des investissements passifs, tandis que les fonds communs de placement sont gérés à la fois activement et passivement.

Comment acheter des fonds communs de placement ?

La plupart des investisseurs achètent des fonds communs de placement en ligne directement auprès d'un fournisseur de fonds, par l'intermédiaire d'une société d'investissement ou d'un courtier en ligne. Assurez-vous de pouvoir satisfaire aux exigences minimales en matière d'investissement avant de vous engager dans un placement dans un fonds commun de placement. Examinez également comment vous pouvez renoncer aux frais et aux minimums si vous êtes admissible. Par exemple, certains frais et minimums de compte sont annulés ou réduits pour les clients qui gèrent des comptes en ligne uniquement.

Quand les fonds communs de placement sont-ils négociés ?

Les fonds communs de placement ne se négocient qu'une seule fois par jour après la fermeture des marchés à 16 h. EST.

Les fonds communs de placement réduisent-ils les risques ?

Les fonds communs de placement atténuent le risque grâce à la diversification, car la combinaison de placements et d'actifs au sein d'un portefeuille réduit le risque. Contrairement à l'investissement dans un actif individuel, vous aurez d'autres actions ou investissements sur lesquels vous appuyer lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement.

Qui gère un fonds commun de placement ?

Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels qui sont responsables de l'exécution de la stratégie de placement d'un fonds et de la gestion de son portefeuille. Les gestionnaires de fonds peuvent être une personne ou une équipe de personnes.

Réflexions finales

Dans l'ensemble, les fonds communs de placement sont un moyen simple et pratique d'investir dans un panier de titres. Ils sont gérés par des professionnels et vous permettent de savoir que malgré les baisses du marché, votre portefeuille diversifié sera généralement moins risqué que d'autres types de placements. Cela étant dit, tous les investissements comportent des risques et peuvent potentiellement vous coûter de l'argent, vous devez donc toujours procéder avec prudence lorsque vous investissez. Et rappelez-vous que les fonds communs de placement sont généralement des investissements à long terme, il faudra donc peut-être un certain temps pour voir des rendements de qualité. Tenez-vous-en, cependant, car vos investissements prendront probablement de la valeur avec le temps.