Budgétisation :qu'est-ce que c'est et comment le faire

Maîtriser les finances personnelles, c'est comme apprendre n'importe quelle nouvelle compétence. Ça prend du temps, entraine toi, et patience. La plupart des gens qui commencent à se soucier de leurs finances personnelles se rendent compte qu'ils ont fait quelques erreurs financières :ils ont peut-être contracté beaucoup de dettes ou évité d'économiser pour l'avenir ou dépensé des primes de travail pour de nouvelles voitures et d'autres choses dont ils n'avaient pas besoin. .

Mais une fois qu'ils décident de commencer à s'occuper, ils doivent commencer par les bases, qui comprend le premier élément constitutif des finances personnelles. C'est comme apprendre l'alphabet. Vous ne pouvez pas lire Guerre et Paix si vous ne connaissez pas vos lettres.

Mais même l'apprentissage de la budgétisation peut être accablant et effrayant, surtout pour quelqu'un qui n'a jamais fouillé dans ses finances. En savoir plus pour découvrir ce qu'implique la budgétisation, combien de types de budgets différents il y a, et comment établir un budget.

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Qu'est-ce que la budgétisation ?

La budgétisation signifie créer un plan pour suivre vos dépenses et catégoriser ces dépenses. Un budget est comme une feuille de route pour vos finances. Il vous montre où aller et quelles limites vous devez vous fixer.

Sans budget, il est facile de dépenser plus que ce que l'on gagne et de s'endetter. Il est également plus difficile de prioriser les principaux objectifs d'épargne si vous ne savez pas où va votre argent. Les personnes qui n'ont pas de budget peuvent avoir plus de difficulté à rembourser leurs dettes, épargner pour la retraite, ou atteindre des jalons comme l'achat d'une maison.

Stratégies et conseils de budgétisation

Un budget est un plan individuel qui dépend des goûts uniques de chaque personne, personnalité, les habitudes, et plus. Ce qui fonctionne pour votre meilleur ami peut ne pas vous convenir.

Règle 50/30/20

La règle des 50/30/20 a été popularisée pour la première fois par la sénatrice américaine Elizabeth Warren dans son livre, Toute votre valeur :le plan d'argent ultime à vie . Il s'agit d'une stratégie de budgétisation de base conçue pour aider les débutants à s'habituer à budgétiser leur argent.

Le plan 50/30/20 divise les dépenses en trois catégories :

• Besoins

• Veut

• Épargne/Dette

Vous êtes autorisé à consacrer 50% de vos revenus aux besoins, 30 % sur les désirs et 20 % sur l'épargne et le remboursement de la dette. Dans de nombreux budgets, les gens divisent leurs dépenses en une douzaine de catégories ou plus. Cela peut rendre la budgétisation déroutante et compliquée, surtout pour quelqu'un qui débute.

Le plan 50/30/20 est simple à suivre car il est facile de savoir dans quelle catégorie quelque chose devrait entrer. Paiement hypothécaire? Avoir besoin. Acheter de nouveaux vêtements? Vouloir. Prêts étudiants? Dette.

Le budget 50/30/20 peut être utilisé pour faciliter la budgétisation avant de choisir une option plus intense. L'inconvénient de ce genre de budget est que vous ne voyez pas les moindres détails. Vous ne savez pas combien vous dépensez en épicerie chaque mois, car tout cela relève de la catégorie « Besoins ». Cela peut prendre plus de temps pour apporter des modifications importantes car vous ne vous concentrez pas sur des catégories spécifiques.

Méthode de l'enveloppe

Développé par Dave Ramsey, figure médiatique des finances personnelles, la méthode de budgétisation par enveloppe est l'un des types de budget les plus courants. Il dit que vous devriez diviser vos catégories en enveloppes d'argent.

D'abord, dressez une liste de toutes vos principales catégories de dépenses et allouez une certaine somme d'argent pour chacune. Basez ces chiffres sur vos dépenses actuelles et vos projections futures. Si vous dépensez 500 $ en épicerie en ce moment et pensez que vous pourriez réduire, allouer 450 $ par mois.

Une fois que vous avez fait une liste de vos catégories, Décidez pour lesquelles vous pouvez utiliser des enveloppes en espèces. Vous ne pouvez pas payer votre hypothèque en espèces et vos factures de services publics et Internet nécessitent généralement un chèque ou une carte de débit. Mais d'autres, comme l'épicerie, gaz, et resto, sont parfaits pour la méthode de l'enveloppe monétaire.

Les enveloppes constituent un obstacle solide au dépassement du budget. Une fois que vous avez dépensé l'argent dans votre enveloppe, vous n'en pouvez plus.

Vous pouvez utiliser des enveloppes ordinaires ou acheter un petit dossier accordéon à conserver dans votre portefeuille. Vous pouvez remplir les enveloppes au début de chaque mois.

Méthode de paiement vous-même d'abord

Il y a des gens qui détestent faire un budget, quelle que soit sa forme. Ils n'aiment pas les feuilles de calcul, ils détestent mettre à jour les applications et ils ne veulent pas utiliser d'enveloppes remplies d'argent liquide.

Mais ils savent qu'ils doivent établir un budget, ils veulent donc une méthode simple qui garantit qu'ils atteignent leurs objectifs sans s'en tenir à un système rigide.

C'est là qu'intervient la méthode « payez-vous d'abord ». Avec cette stratégie, le consommateur met en place des virements automatiques sur un compte d'épargne pour tous ses objectifs. Cela peut inclure un fonds d'urgence, fonds de réparation automobile, fonds de vacances—tout ce pour quoi ils veulent épargner. Ils bénéficient également de virements automatiques vers leur caisse de retraite, soit par eux-mêmes, soit par l'intermédiaire de leur employeur.

L'argent qui reste sur leur compte courant est à eux pour qu'ils le dépensent comme bon leur semble. Ils peuvent le faire exploser en mangeant au restaurant, achats, et acheter une tournée de boissons pour leurs amis. Tant qu'ils n'ont pas découvert leur compte, ce n'est pas grave.

Cette méthode n'est pas populaire parmi les experts financiers car il n'y a pas beaucoup de responsabilité.

Comment trouver le meilleur budget

Certaines personnes savent quel budget elles veulent créer dès le départ. Une personne analytique et soucieuse des détails pourrait préférer un système de tableur avec chaque catégorie présentée. Un consommateur plus décontracté peut souhaiter un système plus simple et plus automatisé.

Mais pour beaucoup de gens, il n'y a pas un seul gagnant clair. L'astuce consiste à essayer plusieurs types de budgets jusqu'à ce que vous en trouviez un qui fonctionne.

Donnez-vous un mois ou deux avant de passer à un nouveau budget. Il faut du temps pour s'adapter et comprendre comment fonctionne un budget. Décidez si le système est facile à utiliser et vous motive à suivre vos dépenses.

Donnez-vous de la place

Quand les gens créent un budget, ils imaginent une version parfaite d'eux-mêmes qui ne dépense jamais plus que nécessaire. Leur version parfaite n'est pas tentée par les restaurants, barres, ou de nouveaux jeux vidéo.

Malheureusement, personne n'est parfait - dans la vie et dans la budgétisation. Lors de la construction d'un budget, donnez-vous une marge d'erreur. Si vous dépensez normalement entre 600 $ et 650 $ en épicerie, n'allouez pas 575 $ pour la nourriture. Vous vous forcerez à faire de gros changements dès le départ.

La pire chose que vous puissiez faire est de rendre votre budget impossible à suivre. Cela vous prépare à l'échec et si vous échouez trop souvent, vous perdrez du tout la motivation à budgétiser.

Soyez gentil avec vous-même et soyez réaliste. N'ignorez pas vos vrais désirs et désirs et prétendez que vous serez une personne complètement différente.

Budget basé sur vos objectifs

Tout le monde a des espoirs et des rêves différents dans la vie, mais la plupart d'entre nous veulent la même chose. Nous voulons économiser pour l'avenir tout en profitant du présent.

Pour être plus précis, dressez une liste de vos plus grands objectifs. Ceux-ci peuvent inclure un voyage en Australie pendant un mois ou la création d'une entreprise.

Intégrez ces objectifs à votre budget. Cela rendra votre budget plus durable car vous vous récompenserez avec quelque chose que vous voulez vraiment.

Meilleures applications et outils de budgétisation

Tout comme il existe de nombreux types de budgets, il existe de nombreux types d'applications et d'outils de budgétisation. Beaucoup sont libres d'utilisation, bien que certains aient un petit supplément. Voici les plus populaires :

menthe

L'une des principales applications de budgétisation, Mint compte plus de 20 millions d'utilisateurs.

L'application commence par synchroniser tous vos comptes bancaires et de carte de crédit. Puis, il extrait ces transactions et les catégorise.

Puis, vous décidez combien allouer pour chaque catégorie. Mint mesure également vos revenus afin que vous puissiez voir combien vous dépensez par rapport à ce que vous avez rapporté.

Vous pouvez utiliser les catégories déjà créées ou ajouter les vôtres. Mint vous permet également de définir des règles afin de limiter le temps que vous passez à placer les transactions dans le bon compartiment. Mint affichera une barre verte ou rouge qui indique si vous êtes sur la bonne voie ou si vous dépensez trop. Vous pouvez reporter l'excédent d'argent sur le mois suivant ou recommencer chaque mois à partir de zéro.

Les clients peuvent diviser les dépenses en plusieurs catégories, une fonction pratique si, dire, vous achetez des produits de soins de la peau dans les épiceries.

Mint a une application iPhone et Android pour que vous puissiez vérifier votre budget en déplacement, ce qui permet d'éviter facilement les mauvais achats. L'application est gratuite. Mint gagne de l'argent en suggérant des produits d'affiliation comme des cartes de crédit et des prêts aux clients, mais il n'y a aucune pression pour les utiliser.

Taller

Tiller est un système de budgétisation basé sur des feuilles de calcul qui combine la facilité des applications Web avec des feuilles de calcul. Tiller propose plusieurs feuilles de calcul différentes afin que vous puissiez les essayer pour voir celle que vous aimez.

Comme d'autres applications, vous devez synchroniser vos comptes bancaires et de carte de crédit avec Tiller. Ensuite, l'application extraira les transactions de ces comptes.

Vous pouvez créer vos propres catégories et les diviser en plusieurs groupes, comme les factures, truc amusant, dette, etc. Parce que le budget peut être entièrement personnalisé, il peut refléter vos propres besoins personnels.

Vous pouvez modifier le budget d'un mois à l'autre pour tenir compte de différentes choses, comme Noël, achats d'assurance semestriels et plus encore. Ceci est également utile pour les personnes vivant avec un revenu variable ou celles qui sont des travailleurs indépendants.

Tiller coûte 59 $ par an et dispose d'un essai gratuit de 30 jours.

Vous avez besoin d'un budget

You Need a Budget prétend être différent de la plupart des autres applications de budgétisation. Il met ses utilisateurs au défi de planifier leur budget et de prendre des décisions de dépenses en gardant ce budget à l'esprit.

YNAB ne veut pas rendre la budgétisation aussi transparente et facile que possible. Il veut faire de la budgétisation une habitude et quelque chose que vous considérez avant de dépenser de l'argent. YNAB encourage également les utilisateurs à diviser les grosses dépenses annuelles en petits objectifs mensuels et à se concentrer sur les factures et les nécessités avant les articles amusants.

Il veut que les gens regardent vers l'avenir et planifient leurs dépenses afin qu'ils ne soient pas surpris. YNAB peut sembler être un système difficile à maîtriser, mais de nombreux utilisateurs rapportent que cela a changé leur vie.

YNAB coûte 6,99 $ par mois et propose un essai gratuit de 34 jours.

Votre banque

Certaines banques, tels que Simple et Bank of America, ont leurs propres systèmes de budgétisation propriétaires. La chose la plus simple à ce sujet est que vous n'avez pas besoin de créer un nouveau compte et d'accorder l'accès au compte à un tiers. Vous n'avez qu'à classer les dépenses dans votre compte.

Ces systèmes ne sont généralement pas aussi robustes et faciles à utiliser que les autres applications. Ils n'ont pas non plus la possibilité de synchroniser vos autres comptes bancaires et de carte de crédit. Cette méthode ne fonctionne que si vous n'utilisez qu'un seul compte principal pour tous vos achats.

Feuilles de calcul et feuilles de calcul de budgétisation

Voici quelques feuilles de calcul et feuilles de calcul utiles pour vous aider à atteindre un budget sain.

Budget de la Commission fédérale du commerce

La FTC dispose d'un budget de base qui divise les catégories en grands groupes tels que le logement, transport, aliments, santé et plus encore. Ce budget comprend la plupart des grandes catégories dont vous auriez besoin, comme la garde d'enfants, des dons, frais bancaires et de carte de crédit et plus encore.

Il s'agit d'une feuille de calcul imprimable mais peut être adaptée pour une feuille de calcul Excel ou Google Sheets.

Sallie Mae

Le budget Sallie Mae a une fonctionnalité utile :il vous permet d'écrire le montant budgété et le montant réel dépensé. Cela vous aide à voir combien vous vouliez dépenser par rapport à ce que vous avez réellement dépensé.

Ce PDF est une feuille de calcul à remplir, vous pouvez donc l'utiliser sur votre bureau et il remplira les calculs pour vous.

Apprendre à budgétiser est une compétence, pas un talent. Il faut des mois pour apprendre à budgétiser avec succès, comment éviter les dépenses excessives et comment prévoir avec précision vos besoins. Ne vous en faites pas si vous ne budgétisez pas parfaitement. Le but est d'apprendre à être plus attentif et intentionnel avec vos finances.