Comment aider un membre de la famille endetté

Lorsque vos proches sont endettés, il peut être difficile de les voir se débattre. Voici quelques conseils sur la façon dont vous pouvez aider.

Lorsque les membres de votre famille sont en difficulté financière, il peut être très difficile de les voir en difficulté. Bien que vous vouliez aider, il peut être difficile de décider jusqu'où vous devez aller pour offrir des conseils. Et quoi que vous fassiez, il est essentiel de vous assurer que votre propre sécurité financière ne soit pas affectée par vos efforts d'assistance.

Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour tenter de venir en aide à un être cher aux prises avec des dettes. Bien sûr, votre capacité à intervenir dépendra de la réceptivité de vos proches. Vous devrez donc examiner attentivement votre relation avec la personne endettée pour décider du type d'aide que vous êtes en mesure d'offrir.

Soyez très prudent lorsque vous cosignez un prêt ou prêtez de l'argent

Souvent, les membres de la famille endettés voudront une aide financière directe. Si quelqu'un que vous aimez vient vous voir et vous demande de lui prêter de l'argent ou de cosigner une demande de prêt personnel ou de carte de crédit pour lui, c'est une situation dans laquelle vous devez être très prudent.

Il peut être tentant de dire oui, surtout si la personne en difficulté est quelqu'un dont vous êtes proche. Mais considérez comment votre relation sera affectée si votre proche ne rembourse pas l'argent qu'il a emprunté ou ne respecte pas le prêt que vous avez cosigné. Votre pointage de crédit pourrait être détruit par un défaut de paiement, le créancier pourrait essayer de vous recouvrer, ou vous pourriez perdre l'argent que vous avez prêté et rester coincé dans une situation où votre propre sécurité financière est affectée.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre l'argent que vous prêtez à un proche ou de rembourser un prêt cosigné, vous devez généralement dire non à une demande d'emprunt ou de garantie de prêt. Si vous décidez d'aller de l'avant, assurez-vous :

• Demandez comment l'emprunteur prévoit de rembourser le prêt
• Avoir un accord écrit précisant quand et comment les paiements seront effectués
• Convenez dès le départ si vous facturez ou non des intérêts sur un prêt

Même s'il peut sembler difficile de dire non à une demande d'aide de ce type, vous ne vous rendrez aucun service à vous-même ou à vos proches en mettant en péril votre future relation ou en compromettant votre propre stabilité financière.

Envisagez de donner une aide financière non monétaire

Si un membre de votre famille est régulièrement endetté et que vous ne voulez pas lui donner d'argent parce que vous craignez qu'il ne l'utilise pas à bon escient, vous pouvez plutôt lui fournir une aide financière d'une autre manière. Vous pouvez, par exemple, leur proposer d'effectuer un paiement par carte de crédit ou acheter des cartes-cadeaux pour l'essence et l'épicerie afin d'alléger certaines de ces dépenses essentielles.

En offrant une aide financière autre qu'en espèces, vous éliminez le problème de dire à votre proche quoi faire avec l'argent que vous donnez, mais vous vous assurez également qu'il est utilisé à bon escient pour aider à rembourser plus rapidement la dette ou pour couvrir les frais de subsistance essentiels. pour qu'ils n'utilisent pas de carte de crédit.

Partagez vos propres histoires ou expériences

Souvent, les personnes endettées sont gênées de demander conseil à leurs amis et aux membres de leur famille, et elles peuvent ne pas être réceptives si vous offrez des conseils non sollicités sur la façon dont vous pensez qu'elles peuvent améliorer leurs finances.

Ils peuvent être beaucoup plus disposés à s'ouvrir à vous si vous parlez de problèmes d'argent passés ou de défis auxquels vous avez été confrontés ou si vous partagez des détails sur votre parcours sur la façon dont vous avez appris à gérer l'argent.

Vous pouvez ouvrir la porte à parler de finances dans une conversation informelle. Si vous parlez de vacances, par exemple, vous pourriez mentionner comment vous avez développé un système de budgétisation et d'épargne pour les voyages afin de ne pas avoir à vous endetter ou vous pourriez parler de la façon dont vous avez eu du mal à payer des vacances en le passé.

Beaucoup de gens ont des problèmes d'argent avec lesquels ils luttent à un moment donné de leur vie, donc en parler ne doit pas être tabou. Une fois que vous avez ouvert la porte au partage de vos propres vulnérabilités financières, votre proche peut être beaucoup plus disposé à parler de ses propres difficultés et même à demander votre aide pour briser le cycle de la dette.

Soyez prêt avec des suggestions et des conseils utiles

Si votre proche vous demande des conseils ou si vous pensez qu'il pourrait y être réceptif, vous pouvez lui donner quelques conseils sur la façon de gérer ses dettes. Voici quelques-unes des mesures concrètes que vous pourriez aider votre proche à prendre :

• Établir un budget qui alloue de l'argent au remboursement de la dette et qui réduit les dépenses afin de libérer de l'argent pour le paiement de la dette supplémentaire
• Développer un plan de remboursement, tel qu'un plan boule de neige ou avalanche de dettes
• Automatiser les paiements aux créanciers afin que les factures ne soient pas en retard à l'avenir
• Refinancer la dette en un prêt à taux réduit afin de réduire le coût total des intérêts et de faciliter le remboursement

Offrir ce genre de conseils sans qu'on vous le demande peut être délicat, d'autant plus que vous ne voulez pas dépasser vos limites et mettre votre relation en danger. Mais si le membre de la famille est quelqu'un dont vous êtes particulièrement proche, comme un enfant ou un parent qui, selon vous, a de la difficulté à contrôler ses finances, vous pouvez décider qu'il vaut la peine de prendre le risque de tendre la main et de fournir des fonds suggestions même si on ne vous le demande pas.

Bien sûr, si un membre de la famille vous demande un prêt ou une autre aide financière, cela ouvre la porte à ces suggestions et à ce type d'aide. En fait, vous pourriez dire :"Je n'ai pas l'argent pour vous accorder un prêt pour le moment, mais je serais heureux de vous aider à établir un budget ou à examiner les options de refinancement d'une dette à taux d'intérêt élevé.

En fin de compte, il y a une limite à ce que vous pouvez et devez faire

Bien que vous puissiez prendre certaines de ces mesures pour aider un être cher endetté, en fin de compte, le membre de votre famille est la seule personne qui peut régler sa situation financière. Vous pouvez fournir un soutien, mais la chose la plus difficile à faire est d'accepter que vous ne pouvez pas résoudre le problème. Accorder un prêt ou cosigner pour un ne serait qu'une solution à court terme à moins que ou jusqu'à ce que le membre de votre famille soit prêt à vivre avec un budget et à prendre au sérieux le remboursement de la dette due.