Chapitre 10 :Utiliser un calculateur de retraite

Économisez plus, dépensez plus intelligemment et faites fructifier votre argent

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Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour sa retraite ! Notre calculateur de retraite facilite la définition et le suivi de vos objectifs d'épargne-retraite.

Dans le chapitre 10 de notre série sur la retraite, nous expliquons comment utiliser un calculateur d'épargne-retraite et comment il peut vous aider à déterminer votre budget de retraite. L'utilisation d'un calculateur de retraite peut vous aider à planifier votre réussite en matière de retraite.

Remplissez le calculateur avec vos informations et vos attentes à l'égard de la retraite, et nous vous montrerons combien vous devez épargner pour faire de vos rêves de retraite une réalité. Vous pouvez tester plusieurs scénarios pour voir comment vos résultats de retraite changent en fonction de variables telles que vos cotisations de retraite. Utilisez cet outil pour suivre l'évolution de votre épargne et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite l'esprit tranquille.

• Comment utiliser le calculateur de retraite
• Notre méthodologie :comment notre calculateur de retraite prédit vos économies
• Avantages de l'utilisation d'un calculateur de retraite
• Comment puis-je améliorer mes progrès en matière d'épargne-retraite ?
• Épargne-retraite par âge
• FAQ sur la retraite
• Conseils clés :utiliser un calculateur d'épargne-retraite
• Remarques finales

Jusqu'à présent, dans notre série sur la retraite, nous avons couvert des sujets nécessaires tels que le montant dont vous avez besoin pour la retraite, le montant que vous devriez économiser sur votre salaire, les meilleures façons d'épargner pour la retraite et les différents types de comptes de placement pour la retraite, comme 403b ou 401k. Il est important que vous ayez une solide compréhension de ces sujets, vous devriez donc revenir en arrière et relire les chapitres précédents si nécessaire.

Calculateur de retraiteParlez-nous de vous…Votre âge :Revenu avant impôt :Revenu avant impôt : Saisissez votre salaire annuel avant impôts. Épargne actuelle :Épargne actuelle : Saisissez votre épargne-retraite actuelle. Chaque mois, j'épargneÉpargne mensuelle : Entrez le montant que vous cotisez à votre régime de retraite sur une base mensuelle. Assurez-vous d'inclure toute correspondance d'employeur.

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75 % de mon revenu mensuelAvancéDépenses de retraite mensuellesDépenses de retraite prévues : Cela peut varier en fonction de vos attentes pour la retraite, mais certains experts financiers recommandent de vivre avec 80 % de votre revenu actuel.

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70 % du revenu de préretraite

Autres revenus attendus à la retraite

Autres revenus attendus à la retraite : Ajoutez le total mensuel de tout autre revenu attendu, comme une pension ou des prestations de sécurité sociale.–+Je veux prendre ma retraite à l'âgeAjoutez l'âge auquel vous espérez prendre votre retraite : L'âge moyen de la retraite est de 62 ans. Si vous prévoyez de travailler plus longtemps, vous avez plus de temps pour épargner.–+Espérance de vieRenseignez l'espérance de vie : Les progrès de la santé signifient que nous vivons plus longtemps. Essayez de planifier une retraite plus longue.–+Taux de rendement de l'investissementAjoutez le taux de rendement de l'investissement prévu : Notre calculateur suppose un taux de retour sur investissement de 5 %. Il s'agit d'une estimation prudente.–+InflationInflation : L'inflation est une augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et des services dans une économie sur une période de temps.–+De combien aurez-vous besoin pour prendre votre retraite à 62 ans ?

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Différence totaleProgrès de votre épargne-retraite :Se rapprocherVous êtes sur la bonne voieSe rapprocherÉchouer

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Comment utiliser le calculateur de retraite

Notre calculateur d'épargne-retraite est facile à utiliser et fournit des résultats simples pour vous aider à maximiser vos efforts d'épargne.

Voici comment l'utiliser :

• Entrez votre âge actuel

1. Entrez votre revenu avant impôt :Remplissez cette cellule avec votre salaire annuel avant impôts.
2. Entrez vos économies actuelles :Entrez votre épargne-retraite actuelle. Si vous n'avez pas encore commencé à épargner pour votre retraite, mettez zéro (ne vous inquiétez pas, avec notre calculateur vous serez bientôt sur la bonne voie !).
3. Entrez combien vous épargnez mensuellement pour la retraite : Dans cette cellule, indiquez combien vous cotisez régulièrement à votre régime de retraite sur une base mensuelle. Si vous ne cotisez pas déjà régulièrement à votre caisse de retraite, saisissez le montant que vous prévoyez cotiser à l'avenir.
4. Entrez vos dépenses de retraite mensuelles prévues : Cela peut varier en fonction de vos attentes pour la retraite, mais certains experts financiers recommandent de vivre avec 80 % de votre revenu actuel. Ainsi, si vous gagnez actuellement 4 000 $ par mois, vos dépenses de retraite prévues seraient :
   4 000 $ x 0,80 =3 200 $
5. Renseignez les autres revenus attendus :Dans cette cellule, ajoutez le total mensuel de tout autre revenu attendu, comme les prestations de retraite ou de sécurité sociale. Si vous ne connaissez pas ce montant ou ne voulez pas compter sur ce revenu, inscrivez 0 $.

• Ajoutez l'âge auquel vous espérez prendre votre retraite : L'âge moyen de la retraite est de 62 ans. Si vous prévoyez travailler plus longtemps, vous aurez plus de temps pour épargner. Si vous prévoyez de prendre votre retraite plus jeune, vous pouvez décider de contribuer davantage à votre épargne-retraite chaque mois.

• Renseignez l'espérance de vie : Grâce aux progrès des nouvelles technologies et à de meilleurs soins de santé, nous vivons plus longtemps. Dans cette cellule, entrez l'espérance de vie - et prévoyez une longue retraite !

• Ajouter le taux de rendement de l'investissement prévu : Notre calculateur suppose un taux de rendement de 5 % sur l'investissement. Il s'agit d'une estimation prudente basée sur des données financières historiques.

• Inflation  :Notre calculatrice suppose un taux d'inflation de 2,5 % . L'inflation est une augmentation soutenue du niveau général des prix des biens et des services dans une économie au fil du temps.

Notre méthodologie :comment notre calculateur de retraite prédit vos économies

Notre calculateur d'épargne-retraite prédit votre épargne-retraite totale en montant actuel, puis met en évidence comment ce montant pourrait augmenter au fil des années que vous prévoyez de dépenser à la retraite , en tenant compte de l'inflation.

Nos hypothèses par défaut incluent :

• Un taux d'inflation de 2,5 %
• Un taux de rendement de 5 % avant la retraite
• Dépenses de retraite d'environ 80 % de votre revenu actuel

Ajustez les paramètres de la calculatrice pour refléter avec précision votre situation financière actuelle à la retraite.

Avantages de l'utilisation d'un calculateur de retraite

L'utilisation de calculatrices financières présente de nombreux avantages pour déterminer comment épargner pour la retraite :

• Facile à utiliser :un simple calculateur de retraite est un moyen simple et rapide d'estimer combien vous devez épargner pour votre retraite plutôt que d'avoir à faire tout le calcul vous-même. Avec un calculateur de fonds de retraite, il vous suffit de saisir votre âge, votre revenu avant impôt, votre épargne actuelle et le montant que vous épargnez chaque mois. Le calculateur fera ensuite le travail pour vous et estimera le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite à un certain âge.
• Gratuit :vous pouvez accéder à notre calculateur de retraite via notre site Web. Vous pouvez accéder au site à tout moment, de n'importe où, afin de toujours garder le contrôle de vos finances.
• Vous pouvez suivre vos progrès :un calculateur de retraite peut vous donner une idée de votre progression vers vos objectifs de retraite. Il est important de suivre la progression de votre épargne afin de trouver des moyens d'économiser davantage si nécessaire.

Comment puis-je améliorer mes progrès en matière d'épargne-retraite ?

Si la progression de votre épargne-retraite n'est pas tout à fait là où vous le souhaiteriez, il existe de nombreuses façons de vous remettre sur la bonne voie. Voici quelques conseils pour booster vos efforts d'épargne-retraite :

• Commencez dès aujourd'hui : Si vous attendiez de commencer à épargner pour votre retraite, il n'y a pas de meilleur moment que maintenant. Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à épargner; si vous débutez, concentrez-vous sur l'épargne autant que possible maintenant. Il est important de commencer à investir et à épargner le plus tôt possible afin de laisser les intérêts composés jouer en votre faveur à long terme.
• Contribuer à votre 401k  : Si votre employeur propose un plan 401k, envisagez de contribuer de l'argent avant impôt avec chaque chèque de paie. Certains employeurs proposent même une contribution équivalente; essayez d'atteindre ou de dépasser leur montant de contrepartie pour tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite.

À partir de 2022 , le Limite de contribution de 401 000 pour les personnes âgées de 50 ans et moins est 20 500 $ . Le plafond de cotisation pour les personnes de 50 ans et plus est de 27 000 USD , qui inclut le plafond de contribution de rattrapage de 6 500 USD .

• Ouvrir un IRA : Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) pour développer davantage votre épargne. Il y a deux options :
  • Roth IRA :ce sont des contributions après impôt, donc une fois que vous atteignez 59 ans et demi, vous pouvez retirer vos distributions en franchise d'impôt.
  • IRA traditionnel :il s'agit de contributions avant impôt et peuvent être assorties de déductions fiscales. Lors du retrait, cet argent est imposé comme un revenu ordinaire.

À partir de 2022 , le plafond de cotisation à l'IRA pour les personnes âgées de 50 ans et moins est de 6 000 USD. Le plafond de cotisation pour les personnes de 50 ans et plus est de 7 000 $, ce qui inclut le plafond de contribution de rattrapage de 1 000 $.

• Augmentez votre taux de cotisation : Dans notre calculateur de retraite, expérimentez différents taux de cotisation pour voir dans quelle mesure un seul changement de pourcentage peut augmenter votre épargne-retraite à vie.

Épargne-retraite par âge

Il est important d'être sur la bonne voie avec votre épargne-retraite, que vous ayez un 401k ou un IRA. Vous devez connaître le solde moyen de 401 000 par âge afin que vous puissiez voir comment vous vous comparez et améliorer votre solde si nécessaire.

Si vous vous demandez combien vous auriez dû épargner pour votre retraite à un âge donné, vous pouvez envisager plusieurs formules :

1. Formule 15/25/50

Fidelity Investments suggère que les individus disposent d'un montant égal à 1x leur salaire annuel en épargne accumulée à 30 ans. Pour y parvenir, ils recommandent la règle du 15/25/50 :épargnez 15 % de votre salaire, à partir de 25 ans, avec au moins au moins 50 % de ce montant étant investi dans des actions.

Selon cette règle, vous auriez besoin d'avoir les montants suivants épargnés à différents âges :

• 40 ans :trois fois votre salaire annuel
• 50 ans :six fois votre salaire annuel
• 60 ans :huit fois votre salaire annuel
• 67 ans :10 fois votre salaire annuel

1. Économisez 25 % du salaire brut par an

Cet objectif est un peu plus agressif, mais certainement faisable pour ceux qui commencent à épargner pour leur retraite au début de la vingtaine.

Si vous suivez cette formule, vous devriez être en mesure d'accumuler une année entière de salaire sous forme d'épargne à l'âge de 30 ans. Sur la base de ce calcul, vous auriez les montants suivants épargnés à différents âges :

• 35 ans :deux fois votre salaire annuel
• 40 ans :trois fois votre salaire annuel
• 45 ans :quatre fois votre salaire annuel
• 50 ans :cinq fois votre salaire annuel
• 55 ans :six fois votre salaire annuel
• 60 ans :7 fois votre salaire annuel
• 65 ans :huit fois votre salaire annuel

Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses formules par lesquelles vous pouvez planifier vos montants de retraite, notamment en ce qui concerne certains âges. Considérez ce qui est le plus faisable pour votre salaire et votre budget actuels, et ajustez en conséquence.

Comprendre votre taux d'épargne est important lorsqu'il s'agit de planifier votre retraite. Votre taux d'épargne correspond essentiellement au montant d'argent que vous économisez chaque mois en pourcentage de votre revenu brut. Vous souhaitez viser un taux d'épargne élevé, car cela signifie que vous économisez plus d'argent sur une base mensuelle.

FAQ sur la retraite

Combien dois-je épargner pour ma retraite ?

Il n'y a pas de bonne réponse unique à cette question, mais des règles empiriques peuvent vous aider à adapter vos objectifs de retraite. Notre calculateur peut vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite avec suffisamment d'économies en fonction de vos objectifs individuels.

Comment créer un budget pour la retraite ?

Le moment est venu d'investir dans votre retraite. Si vous souhaitez trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget à investir dans des comptes de retraite, Mint peut vous aider. Avec Mint, vous pouvez :

• Suivez vos dépenses
• Recevez des informations financières personnalisées
• Découvrez comment renforcer votre compte d'épargne-retraite

Vous pouvez également utiliser un modèle de budget pour créer votre budget de retraite. Vous n'avez qu'à soustraire vos frais de subsistance de votre salaire net et s'il vous reste quelque chose, vous pouvez le consacrer à des économies ou à des dépenses de loisir. Votre budget de retraite variera en fonction de l'endroit où vous prendrez votre retraite et de votre style de vie, mais il est toujours utile d'avoir une idée générale du montant que vous êtes censé dépenser.

Chaque centime épargné pourrait se traduire par une augmentation de l'épargne-retraite, et notre calculateur de retraite est la première étape pour bâtir la retraite dont vous avez toujours rêvé. Apprenez-en davantage sur la façon de créer un budget pour la retraite au chapitre 3 de cette série et tirez le meilleur parti de votre vie après le travail.

Quels progrès avez-vous réalisés en matière d'épargne-retraite ?

Quelles que soient vos habitudes de dépenses prévues à la retraite, vous voudrez avoir un pécule mis de côté au moment où vous quitterez le monde du travail. Si vos économies ne sont pas encore substantielles ou si vous commencez tout juste à atteindre vos objectifs d'épargne-retraite, le moment est venu d'examiner vos efforts et de réajuster vos stratégies.

La retraite devrait être un moment où le stress du monde du travail s'estompe. Malheureusement, sans stratégies de planification et d'épargne appropriées, vous pourriez être laissé pour compte. Dans une récente étude de Schwab, on a demandé aux participants de combien ils pensaient avoir besoin pour prendre leur retraite confortablement. La réponse :1,7 million de dollars .

Bien que 1,7 million de dollars puisse sembler un montant considérable à engranger, de nombreux retraités peuvent constater qu'ils ont en fait besoin d'encore plus que cela pour vivre confortablement. C'est pourquoi il est important de commencer à épargner tôt et de donner la priorité à vos comptes de retraite. Un petit effort maintenant vous fera du bien lorsque vos années d'or arriveront.

Points à retenir :Utiliser un calculateur d'épargne-retraite

• Notre calculateur d'épargne-retraite est facile à utiliser et fournit des résultats simples.
• Notre calculateur d'épargne-retraite estime votre épargne-retraite totale en montant actuel, puis indique comment ce montant pourrait augmenter au fil des années que vous prévoyez dépenser à la retraite.
• Vous pouvez améliorer la progression de votre épargne-retraite en
  • Commencer à économiser dès que possible
  • Contribuer à votre 401k
  • Ouverture d'un IRA
  • Augmenter votre taux de cotisation
• Il existe plusieurs formules pour calculer votre épargne-retraite par âge :formule 25/12/50 ou épargnez 25 % du salaire brut annuel.

Remarques finales

La promesse d'une vie après le travail évoque des images de plages de sable, de temps passé à explorer vos passions et de journées passées avec ceux que vous aimez. Bien que ces projections de retraite soient amusantes à méditer, il est également essentiel que vous commenciez à jeter les bases financières de la retraite de vos rêves.

À l'aide de notre calculateur d'épargne-retraite, vous pouvez créer un plan pour vous préparer financièrement à la retraite dont vous avez toujours rêvé et améliorer vos perspectives de retraite longtemps à l'avance, et peut-être même prendre une retraite anticipée.

Avec un outil comme notre calculateur de retraite à votre actif, vous êtes prêt à passer au chapitre 11, qui traitera de la retraite anticipée.

Source :Fidelity Investments | SRI 1, 2 | Services de prévoyance Schwab

Ceci est à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil juridique, d'investissement, de réparation de crédit, de gestion de la dette ou fiscal. Vous devriez demander l'aide d'un professionnel pour des conseils fiscaux et d'investissement.