Chapitre 02 :Combien de votre chèque de paie devriez-vous économiser chaque mois ?

Vous avez toujours entendu dire qu'il est important d'économiser le plus possible, mais qu'est-ce que cela signifie vraiment ? De manière réaliste, économiser peut être difficile une fois que votre chèque de paie a atteint votre compte bancaire. Les factures, les nécessités et les besoins supplémentaires peuvent lentement diminuer votre chèque durement gagné.

Si vous avez du mal à cotiser d'abord à votre épargne, vous n'êtes pas seul. Il s'avère que de nombreux Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre et 65% ne savent pas combien ils dépensent par mois. Avec de telles considérations à l'esprit, quelle part de votre salaire devriez-vous économiser ?

Dans le premier chapitre de notre série sur l'épargne-retraite, nous avons discuté du montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite et de la manière d'épargner pour la retraite, mais nous allons maintenant passer en revue le montant de votre salaire à épargner.

Si vous voulez avoir un fonds de retraite solide, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible. Créer un plan financier qui détaille le montant de votre chèque que vous devriez épargner chaque mois vous aidera à mieux vous préparer pour la retraite. Pour trouver votre objectif d'épargne idéal afin d'avoir un budget de retraite avec lequel vous êtes à l'aise, continuez à lire ou utilisez les liens ci-dessous pour naviguer dans l'article.

• Pourquoi est-il important de contribuer à l'épargne chaque mois ?
• Combien devriez-vous économiser chaque mois ?
• Combien économiser pour chaque objectif
• Où placer votre épargne ?
• Et si vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaitez ?
• Faire de l'épargne-retraite une priorité est maintenant essentiel

Pourquoi est-il important de contribuer à l'épargne chaque mois ?

Plus tôt vous cotiserez à votre épargne-retraite, plus vous aurez épargné au moment de pointer pour la dernière fois. Il est aussi plus facile d'épargner pour la retraite quand on est jeune et qu'on a moins de responsabilités. Vous souhaitez viser un taux d'épargne élevé, ce qui signifie généralement que vous pourrez soit prendre votre retraite plus tôt, soit avoir plus d'argent pendant la retraite.

Il y a de nombreux avantages à contribuer à l'épargne chaque mois, tels que :

• Intérêts composés :les intérêts composés augmenteront considérablement votre épargne-retraite, surtout si vous commencez à épargner tôt. L'intérêt composé est le processus qui consiste à gagner des intérêts sur vos boucles d'oreilles d'origine, puis à continuer à gagner des intérêts en plus.
• Tranquillité d'esprit :cotiser chaque mois à votre épargne-retraite vous donnera également la tranquillité d'esprit que vous aurez suffisamment d'argent épargné, surtout si vous prévoyez une retraite anticipée.

Maintenant que vous savez pourquoi, nous vous aiderons à répondre "combien de votre salaire devriez-vous économiser ?".

Combien devriez-vous économiser chaque mois ?

Alors, combien devriez-vous économiser sur chaque salaire pour préparer votre retraite ?

Selon la règle du 50/30/20, 20 % de votre revenu devrait être consacré à l'épargne et à la retraite. Le reste de votre chèque de paie est ensuite divisé entre les nécessités et les désirs, 50 % allant aux nécessités, comme le loyer, et 30 % à vos désirs.

Alors que vous devriez au moins vous efforcer de consacrer 20 % de votre revenu aux dettes et à l'épargne, essayez d'économiser jusqu'à 30 à 50 %. Vous ne saurez peut-être jamais quand des économies supplémentaires pourraient être utiles.

Combien économiser pour chaque objectif

Après avoir consacré 20 % de votre revenu à l'épargne chaque mois, vous pouvez augmenter vos versements pour atteindre des objectifs financiers plus ambitieux. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison l'année prochaine, vous voudrez peut-être économiser davantage pour atteindre cet objectif.

1. Pour les urgences

Si votre pneu éclate ou si votre toit commence à fuir, vous aurez peut-être besoin d'argent supplémentaire pour vous remettre sur pied. En règle générale, vous devriez avoir au moins trois à six fois votre revenu mensuel stocké dans votre fonds d'urgence. Si cela vous semble beaucoup, fixez-vous un objectif plus petit entre 400 et 1 000 $ pour vous aider à démarrer. Gardez à l'esprit que cela peut varier en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.

2. Pour la retraite

Des années plus tard, vous serez reconnaissant de votre généreuse épargne-retraite. En règle générale, vous devriez allouer 15 à 20 % de votre revenu à la retraite. Les comptes de retraite comprennent un compte 401(k), Roth IRA ou un compte de contrepartie d'investissement de l'employeur.

Configurez des paiements automatiques à chaque chèque de paie pour vous assurer que vous préparez votre avenir pour le succès. La réponse à "combien de votre chèque devriez-vous épargner pour la retraite" sera différente pour chaque personne et sa situation financière, mais vous pouvez également utiliser un calculateur de retraite pour aider à trouver un nombre en fonction de vos revenus et de votre âge.

Avoir un 401 (k) est crucial lorsqu'il s'agit d'épargne-retraite. En règle générale, un employeur proposera un régime de retraite 401(k) et vous voudrez peut-être en profiter, surtout s'il correspond à vos cotisations . Il existe des limites de cotisation 401 (k), qui indiquent essentiellement le montant maximum que vous êtes autorisé à cotiser à votre plan 401 (k) chaque année. Le solde moyen 401(k) que vous devriez avoir diffère pour chaque tranche d'âge.

3. Pour investir

Si vous disposez d'une flexibilité financière supplémentaire, envisagez d'augmenter vos investissements à mesure que vos revenus augmentent. Les placements à faible risque, les fonds indiciels et les obligations sont quelques options de placement. Avant de faire un investissement, évaluez quel achat pourrait être le plus avantageux pour vous et votre compte bancaire à long terme. Gardez également à l'esprit votre horizon de placement et votre tolérance au risque. Vous voudrez éviter de commettre des erreurs d'investissement courantes qui pourraient limiter le potentiel de votre portefeuille et vous faire perdre de l'argent inutilement.

Si vous souhaitez commencer à investir afin d'économiser de l'argent pour la retraite, il existe quelques comptes de placement essentiels qui sont idéaux pour l'épargne-retraite, comme un 401(k) ou un IRA.

Ces comptes sont tous des exemples d'épargne à imposition différée, ce qui signifie essentiellement que vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'argent jusqu'à ce qu'il soit retiré, ce qui ne se produit généralement qu'après la retraite.

4. Pour un gros achat`

Lorsque vous épargnez pour un gros achat, commencez par détailler vos objectifs d'épargne. Asseyez-vous et écrivez vos principaux objectifs d'épargne et les étapes à suivre pour les atteindre. Voulez-vous économiser pour l'université ou acheter une nouvelle voiture ? Mettez ces objectifs en mouvement en créant des plans d'action spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et urgents (SMART) pour vous y rendre.

Où devriez-vous placer votre épargne ?

Différents objectifs d'épargne peuvent correspondre à différents comptes d'épargne. L'épargne à long terme (5 à 10 ans et plus) vous profite généralement le plus dans les comptes de placement et de retraite. L'épargne à court terme (0 à 5 ans) peut être mieux adaptée aux comptes d'épargne. Une planification stratégique de vos objectifs d'épargne peut vous aider à maximiser vos investissements et à éviter les pénalités.

• Compte courant : Tous les comptes chèques n'offrent pas des opportunités de croissance. Ces comptes sont utilisés pour les achats quotidiens tels que votre loyer, votre connexion Wi-Fi et vos courses.

• Compte d'épargne : Les comptes d'épargne portent intérêt et sont souvent utilisés pour des objectifs d'épargne à court terme. Ces comptes sont facilement accessibles en cas d'urgence et contribuent à faire fructifier l'argent qui n'est pas utilisé.

• Compte du marché monétaire : Les comptes du marché monétaire offrent généralement des rendements plus élevés et fluctuent avec le marché lui-même. Ces comptes ont souvent un solde minimum et d'autres exigences de maintenance. Dans certains cas, des soldes plus élevés pourraient également débloquer des rendements plus élevés.

• Contribuez à votre 401K : Investir dans votre 401K vous prépare à la retraite. Les cotisations 401K ont le potentiel d'augmenter considérablement vos investissements et de réduire votre revenu imposable mensuel.
  • Si vous êtes tenté d'encaisser votre 401(k) tôt pour rembourser vos dettes, il est très important de peser le pour et le contre, car cela peut couper vos boucles d'oreilles d'investissement et repousser la date de votre départ à la retraite.
• Roth IRA : Un compte Roth IRA est un compte de retraite individuel qui n'est généralement pas imposé lors de la distribution. Un Roth IRA pourrait être mieux pour vous qu'un 401(k) si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition inférieure plus tard dans la vie ou si vous souhaitez bénéficier d'une déduction fiscale maintenant.

Et si vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaitez ?

Vous voudrez peut-être économiser tout votre salaire, mais les dépenses quotidiennes comme le loyer et l'épicerie sont des nécessités courantes. Que vous épargniez pour une maison ou pour votre fonds d'urgence, épargnez ce que vous pouvez. Voici quelques façons de faire de la place pour vos objectifs d'épargne :

• Budget pour votre style de vie : Avoir un budget est un élément important de la planification de la réussite financière. Asseyez-vous et voyez où va votre argent. Mettez en évidence les dépenses inutiles qui pourraient être supprimées de votre budget. Au lieu de prendre un café à emporter tous les jours, offrez-vous un café le week-end pour ménager votre budget. Vous devrez peut-être également apporter des modifications à l'endroit où prendre votre retraite afin de ne pas utiliser toutes vos économies de retraite simplement pour pouvoir vous permettre de vivre dans une région particulière. Vous pouvez également utiliser un modèle de suivi budgétaire pour organiser votre budget.

• Faire un pot de changement : Cherchez un bocal ou une vieille tasse dans votre cuisine. Placez-le sur votre comptoir et collez une étiquette en papier « Épargne » sur le devant. Chaque fois que vous avez de la monnaie ou un billet de cinq dollars, ajoutez-le au pot. Apportez votre pot à la banque chaque mois pour voir quelles économies supplémentaires vous avez rassemblées.

• Pratiquez un état d'esprit frugal : Évaluez votre vie pour voir ce dont vous pourriez vous débarrasser. Avez-vous encore cette chaise supplémentaire qui prend de la place dans votre salon ? Publiez-le en ligne pour voir combien d'argent supplémentaire vous pourriez gagner et quel stress vous pourriez atténuer.

• Payer les économies, puis vous-même : Configurez des paiements automatiques sur votre épargne le jour de la paie. Après un certain temps, vous pouvez traiter cet ajustement budgétaire comme une facture régulière qui doit être payée chaque mois. C'est ce qu'on appelle la méthode du paiement par vous-même. Elle peut vous aider à prioriser l'épargne pour la retraite et d'autres objectifs financiers.
• Diversifiez vos revenus : La création de différentes sources de revenus fournit un filet de sécurité pour toutes les sources d'argent qui se tarissent. Si vous avez plus de temps à perdre chaque mois, envisagez de démarrer un projet de revenu passif. La création d'une chaîne YouTube ou d'un blog ne sont que quelques-unes des façons d'investir du temps dans votre passion et de diversifier vos revenus.
• Vendez des articles dont vous n'avez pas besoin : Une solution rapide si vous constatez que vous ne pouvez pas économiser autant d'argent que vous le vouliez est de vendre des articles dont vous n'avez pas besoin. Il peut s'agir de n'importe quoi, des vêtements aux meubles, à peu près tout ce qui a de la valeur mais que vous n'utilisez plus.

Il est maintenant essentiel de faire de l'épargne-retraite une priorité

Décider combien de votre chèque de paie vous devriez économiser peut être difficile. Cependant, même si l'épargne peut parfois être difficile à démarrer, c'est l'un des facteurs clés d'une vie financièrement libre. Que vous vouliez quitter votre emploi de jour très stressant ou prendre une retraite anticipée, votre épargne est ce qui vous y amène. Le montant que vous devez épargner chaque mois ne doit pas être inférieur à 20 % de vos revenus. Pourtant, si vous avez des objectifs plus importants, vous voudrez peut-être économiser davantage. Téléchargez notre application pour définir vos objectifs d'épargne et vous assurer de rester au courant de vos progrès.

Si vous pensez que nous avons répondu "combien de mon salaire dois-je épargner ?", vous pouvez passer au chapitre suivant de notre série sur la retraite, qui explique comment établir un budget pour épargner pour la retraite.

Ceci est à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil juridique, d'investissement, de réparation de crédit, de gestion de la dette ou fiscal. Vous devriez demander l'aide d'un professionnel pour des conseils fiscaux et d'investissement.