Chapitre 09 :Solde moyen 401(k) par âge :Suis-je sur la bonne voie pour prendre ma retraite ?

Économisez plus, dépensez plus intelligemment et faites fructifier votre argent

La plupart des gens ont une définition différente d'une vie confortable, donc déterminer combien vous devriez avoir dans votre 401 (k) n'est pas une simple réponse en noir et blanc - le montant variera en fonction de l'âge, du mode de vie et des finances.

Jusqu'à présent, dans notre série sur la retraite, nous avons couvert une variété de bases de retraite et 401 (k), comme comment épargner pour la retraite, la différence entre 401 (k) et 403b et IRA et 401 (k), et plus encore. . Mais dans ce chapitre, nous allons passer en revue le solde moyen 401(k) par âge.

Alors, combien devriez-vous avoir dans votre 401(k) par rapport aux autres de votre âge ? Continuez à lire pour connaître le solde moyen 401 (k) par âge et comment vous pouvez comparer vos investissements pour la retraite. Vous pouvez également utiliser les liens ci-dessous pour naviguer dans le message et trouver les informations dont vous avez besoin.

• Quel est le solde 401(k) moyen et médian par âge ?
• Comment préparer votre retraite
• FAQ sur le solde 401(k) par âge
• Points à retenir :êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite ?
• L'essentiel

Quel est le solde 401(k) moyen et médian par âge ?

Les soldes 401(k) peuvent atteindre en moyenne entre 6 000 USD à 24 ans et plus de 255 000 USD à 65 ans. Les soldes 401(k) moyens et médians peuvent varier considérablement en fonction de quelques facteurs. Cela peut inclure depuis combien de temps vous épargnez pour la retraite ou si votre entreprise fournit une contrepartie 401(k), c'est-à-dire lorsque votre employeur contribue à votre épargne-retraite en fonction du montant de votre contribution.

Bien que l'épargne soit personnelle, l'idée d'un « pécule » vous fera probablement réfléchir à ce que vous réserve votre avenir financier. La retraite peut sembler un long chemin à parcourir, mais le temps passe plus vite que nous ne le pensons. Et plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, mieux vous vous porterez plus tard dans la vie.

Connaître le 401(k) moyen et médian par âge peut vous aider à déterminer où vous en êtes et comment vous pouvez mieux vous préparer pour l'avenir. Voici ce que vous pouvez apprendre sur le solde moyen 401(k) par âge grâce aux recherches de Vanguard sur How America Saves in 2021 :

Source :Avant-garde

Moins de 25 ans

• Solde 401(k) moyen : 6 718 $
• Solde 401(k) médian : 2 240 $
• Taux de cotisation : 8,1 %

Bien que de nombreuses personnes de moins de 25 ans soient nouvelles sur le marché du travail ou n'occupent pas un emploi où un plan 401 (k) est proposé, leur solde moyen 401 (k) a augmenté de 23% en 2020 par rapport à 2019, et 49% de ceux éligibles à un plan 401(k) y participent. Cela indique que cette génération planifie effectivement sa retraite tôt.

25-34 ans

• Solde 401(k) moyen : 33 272 $
• Solde 401(k) médian : 13 265 $
• Taux de cotisation : 10,2 %

Entre 25 et 34 ans, il est courant de commencer à investir de manière agressive dans vos économies 401 (k), car vous êtes probablement sur le marché du travail depuis quelques années à ce stade. En fait, ce groupe d'âge a connu une augmentation de 23 % de l'épargne-retraite moyenne en 2020 par rapport à 2019, avec 79 % des travailleurs éligibles participant à un régime de retraite 401(k).

35-44 ans

• Solde 401(k) moyen : 82 582 $
• Solde 401(k) médian : 32 664 $
• Taux de cotisation : 10,6 %

Si vous n'avez pas encore commencé à contribuer à votre 401(k) ou si vous venez de rejoindre une entreprise qui propose une correspondance 401(k), 35 à 44 ans pourraient être le moment de commencer à envisager d'investir dans un 401(k) et potentiellement de maximiser cela signifie que vous cotiserez le montant le plus élevé autorisé pour l'année.

La possibilité d'intérêts composés sur le régime de retraite a attiré 82 % des travailleurs éligibles de ce groupe d'âge à participer, avec une augmentation de 13 % du solde moyen 401(k) en 2020.

45-54 ans

• Solde 401(k) moyen : 161 079 $
• Solde 401(k) médian : 56 722 $
• Taux de cotisation : 11,3 %

Lorsque vous atteignez la cinquantaine, vous devenez éligible pour commencer à faire des contributions plus importantes à votre 401 (k). Profitez de cette contribution plus importante de 6 500 $, parfois appelée la «contribution de rattrapage», car il y a eu une augmentation de 19% en 2020 du solde moyen 401 (k) chez les 45-54 ans, avec 83% participant à un plan 401(k).

55-64 ans

• Solde 401(k) moyen : 232 379 $
• Solde 401(k) médian : 84 714 $
• Taux de cotisation : 12,8 %

À la fin de la cinquantaine et au début de la soixantaine, vous aurez probablement une meilleure idée de votre épargne-retraite et vous pourriez commencer à faire des plans plus précis pour votre avenir. Si vous travaillez toujours dans une entreprise qui offre une correspondance 401 (k), c'est l'occasion d'augmenter vos économies pendant quelques années de plus. En fait, ce groupe d'âge a connu une augmentation de 17 % du solde moyen 401(k) en 2020 par rapport à 2019, et 84 % des travailleurs éligibles participent toujours au plan.

65 ans et plus

• Solde 401(k) moyen : 255 151 $
• Solde 401(k) médian : 82 297 $
• Taux de cotisation : 13 %

Bien que de nombreux travailleurs prévoient de prendre leur retraite à 64 ans, l'âge moyen de la retraite est de 62 ans, ce qui explique probablement pourquoi il y a eu une diminution du nombre de travailleurs participant à un plan 401 (k) de 65 ans et plus en 2020, qui est actuellement de 74 %. Bien que moins de personnes participent, c'est toujours le bon moment pour continuer à contribuer si vous le pouvez, car le solde moyen 401(k) en 2020 a augmenté de 17 % par rapport à l'année précédente dans ce groupe d'âge.

Lorsque vous commencez à contribuer à votre 401 (k), il est important de laisser cet argent si possible. Le retrait anticipé d'un 401 (k) peut avoir une myriade de conséquences. Vos impôts seront retenus, vous pourriez être pénalisé par l'IRS et vous perdrez des milliers de dollars en croissance potentielle. Si vous souhaitez tirer le meilleur parti de votre plan 401(k), vous pouvez laisser votre argent sur votre compte aussi longtemps que possible.

Comment préparer votre retraite

Tout le monde n'a pas la possibilité d'investir dans un 401 (k) tôt dans la vie. Dès qu'il sera disponible, il est préférable d'envisager de profiter de cet avantage. Connaître le solde moyen du compte de retraite selon l'âge peut vous aider à établir un plan financier pour la retraite afin d'avoir une idée du montant d'argent que vous devez épargner. Il est également important de déterminer votre budget de retraite. Vous pouvez utiliser des calculateurs financiers, comme un calculateur de retraite, pour voir l'évolution de votre épargne-retraite et à quoi devrait ressembler votre budget.

À partir de 2022, les personnes de moins de 49 ans peuvent légalement cotiser 20 500 $ par an. Les personnes de 50 ans ou plus peuvent économiser 6 500 $ supplémentaires à titre de contribution de rattrapage. Commencer tôt vous permettra d'avoir plus d'économies au moment de la retraite.

Améliorez votre solde 401(k)

L'amélioration de votre solde 401(k) dépend de la façon dont vous pouvez gérer vos finances et du montant que vous pouvez y contribuer. Faites vos recherches pour trouver les meilleures options d'intérêt pour votre Plan 401(k) peut vous aider à commencer à créer intérêt composé , ce qui entraînera un solde plus élevé.

Si vous pensez que vous êtes en bonne position avec vos finances et que vous vous assurez que vos frais de subsistance et vos dettes sont remboursés, il pourrait être utile d'envisager de maximiser vos contributions 401 (k). Selon Vanguard, seuls 12 % des participants 401(k) ont atteint leur plafond de contribution 401(k) de 19 500 $ en 2020, et vous pourriez être l'un d'entre eux.

Que vous commenciez petit ou que vous cotisiez près de la limite, cotiser régulièrement à votre 401(k) et vous assurer que votre plan répond à vos objectifs vous aidera à améliorer votre solde moyen de 401(k) et à épargner davantage pour la retraite.

Donnez la priorité à votre épargne-retraite

Que vous ayez commencé à épargner tard ou que vous soyez économe avec vos finances, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour augmenter le montant d'argent que vous investissez dans votre 401(k).

Une chose que vous pouvez faire est d'ajouter une année de salaire brut économisé tous les cinq ans. Ainsi, à 30 ans, vous aurez économisé l'équivalent d'un an de votre salaire; à 35 ans, vous aurez épargné deux années de salaire; et à 40 ans, vous aurez économisé l'équivalent de trois ans de votre salaire. Garder à l'esprit votre taux d'épargne peut vous aider à vous assurer que vous épargnez suffisamment chaque mois par rapport à votre salaire brut.

• Prévoyez d'économiser tôt : Bien qu'il puisse être difficile d'épargner, prendre l'habitude d'établir un budget et d'épargner tôt peut vous aider à augmenter vos fonds de retraite et à profiter des intérêts composés. Si vous le pouvez, vous voudrez peut-être économiser une partie de votre salaire chaque mois. Après avoir examiné vos finances, envisagez de maximiser vos cotisations afin de pouvoir commencer à épargner tôt et de manière agressive.
• Commencez à respecter votre budget : Examinez votre budget de retraite et votre mode de vie. Il est peut-être temps d'ajuster vos habitudes de consommation ou de réduire les dépenses inutiles. Le resserrement de votre budget peut libérer des fonds et vous permettre d'économiser davantage.
• Augmentez vos revenus : Cela peut être plus facile à dire qu'à faire, surtout dans vos dernières années. Demandez-vous s'il est temps d'augmenter votre salaire si vous pouvez acquérir un nouvel ensemble de compétences qui augmenteront votre salaire annuel, ou trouver d'autres moyens de gagner de l'argent à la maison ou grâce à un revenu passif.
• Modifiez votre mode de vie à la retraite : Demandez-vous si votre budget de retraite est réaliste. Dépenserez-vous de l'argent pendant votre retraite de la même façon que vous le faites maintenant ? Ou peut-être êtes-vous déjà à la retraite et pouvez-vous réduire les dépenses inutiles. Quoi qu'il en soit, assurez-vous que votre style de vie futur et vos finances s'alignent. Selon le montant de votre épargne-retraite, vous devrez peut-être reconsidérer où vous allez prendre votre retraite. Heureusement, il existe de nombreux endroits où vous pouvez prendre votre retraite avec un budget limité tout en vivant somptueusement.
• Rembourser les dettes à taux d'intérêt élevé : Il est courant que les gens reportent des dettes importantes à leurs années de retraite. Les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, les prêts personnels et les dettes de prêt étudiant persistantes sont des types d'obligations financières qui peuvent garder vos fonds durement gagnés immobilisés et éloignés de votre compte 401 (k). Il peut être utile de commencer à les rembourser le plus rapidement possible.

Faites travailler l'intérêt composé pour vous :L'intérêt composé est un concept simple qui peut rapidement faire boule de neige. Cela se produit lorsque les intérêts qui s'accumulent sur une somme d'argent, à leur tour, s'accumulent eux-mêmes. Faites vos recherches pour voir quels plans 401(k) ont les meilleures options portant intérêt et évitez de faire des erreurs d'investissement qui peuvent limiter le potentiel de vos comptes d'investissement.

Apprenez de votre solde 401(k)

Bien que connaître le solde moyen 401(k) par âge puisse vous aider à comprendre où vous vous situez par rapport aux autres, cela ne vous aidera pas à analyser complètement votre situation à la retraite. Étant donné que tout le monde a des finances, des modes de vie et des urgences imprévues différents, il est important de ne pas utiliser le solde 401(k) par âge comme seule référence.

Au lieu de cela, vous pouvez l'utiliser comme un moyen de vous motiver à commencer à prendre de meilleures décisions financières et à contribuer davantage chaque année. Une façon de comparer votre épargne consiste à utiliser un calculateur de retraite qui vous donnera plus d'informations sur le montant que vous aurez épargné à un certain âge et sur le montant que vous devriez épargner mensuellement pour atteindre vos objectifs de retraite.

Conclusion :Épargner tôt peut vous aider à planifier votre réussite financière et à être plus prospère plus tard dans la vie.

FAQ sur le solde 401(k) par tranche d'âge

Voici quelques questions fréquemment posées sur les soldes 401(k) par âge.

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 30 ans ?

À l'âge de 30 ans, vous voudrez peut-être viser un 401(k) égal à environ un an de salaire. Ainsi, si vous gagnez 50 000 $ par an, vous voudrez peut-être économiser 50 000 $ sur votre compte 401(k).

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 40 ans ?

À 40 ans, vous voudrez peut-être viser trois ans de salaire dans votre 401(k). Ainsi, si vous gagnez 70 000 $ par an, vous devriez avoir environ 210 000 $ économisés sur votre compte 401(k).

Combien devrais-je avoir dans mon 401(k) à 50 ans ?

À 50 ans, vous voudrez peut-être viser environ cinq ans de salaire de côté. En supposant que votre revenu annuel est passé à 80 000 $, cela signifierait que vous voudriez avoir économisé 400 000 $ sur votre compte 401(k).

Qu'est-ce qu'un bon solde 401(k) à 60 ans ?

À l'âge de 60 ans, vous vous rapprochez de l'âge de votre retraite, vous pouvez donc viser à mettre de côté environ six à sept ans de votre salaire à ce stade. Si votre revenu annuel est de 90 000 $, cela signifie que vous auriez environ 540 000 $ à 630 000 $ épargnés pour la retraite.

Quel est le solde moyen 401(k) à la retraite ?

Selon Vanguard, le solde moyen 401(k) au moment de la retraite, c'est-à-dire 65 ans et plus, en 2020 était de 255 151 $.

Combien l'Américain moyen a-t-il dans son 401(k) ?

Les soldes 401(k) diffèrent selon votre âge. Pour la perspective, l'Américain moyen qui a moins de 25 ans a 6 718 $ dans son 401(k) tandis que l'Américain moyen qui a plus de 65 ans a 255 151 $ dans son 401(k).

De combien avez-vous besoin pour une retraite confortable ?

Le montant dont vous avez besoin pour prendre confortablement votre retraite n'est pas noir sur blanc, car le coût de la vie est différent pour chaque individu. Considérez ce qu'il faut pour vivre confortablement et maintenir votre style de vie. Idéalement, vous voulez éviter d'avoir à faire des sacrifices et vivre votre meilleure vie à la retraite.

Points à retenir :êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite ?

• Les soldes 401(k) peuvent atteindre en moyenne environ 6 000 $ à 24 ans et plus de 255 000 $ à 65 ans.
• Connaître les économies 401(k) moyennes et médianes par âge peut vous aider à déterminer où vous en êtes et comment vous pouvez mieux vous préparer pour l'avenir.
• Dès qu'un 401(k) devient disponible, il est préférable d'envisager de profiter de cet avantage.
• Il existe différentes manières de préparer sa retraite, telles que :
  • Améliorez votre solde 401(k)
  • Donnez la priorité à votre épargne-retraite
  • Apprenez de votre solde 401(k)
• Rechercher les meilleures options d'intérêt pour votre plan 401(k) peut vous aider à vous concentrer sur la création d'intérêts composés.
• Épargner tôt peut vous aider à planifier votre réussite financière et vous procurer la tranquillité d'esprit.

L'essentiel

La plupart d'entre nous attendons avec impatience nos années de retraite, où l'argent pour lequel nous avons travaillé si dur travaille maintenant pour nous. Un 401 (k) est un moyen d'obtenir un pécule, il est donc important de profiter de cet avantage si votre employeur le propose. Planifier une retraite confortable demande du temps, une diligence raisonnable et un budget. Il est important de tenir compte de votre style de vie futur et de savoir où vous en êtes financièrement en examinant le solde moyen 401(k) par âge, afin que vous n'ayez pas à vous inquiéter lorsque vous atteindrez l'âge d'or.

Si vous avez besoin d'un rappel sur certaines des bases de 401 (k), vous devriez revenir en arrière et relire les chapitres que nous avons couverts plus tôt dans la série. À ce stade de la série, vous devriez avoir une meilleure compréhension de ce qu'est un 401(k) et de ses avantages. Au chapitre 10, nous expliquerons comment utiliser un calculateur de retraite pour planifier votre retraite.

Source :Expérian | Avant-garde

Ceci est à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil juridique, d'investissement, de réparation de crédit, de gestion de la dette ou fiscal. Vous devriez demander l'aide d'un professionnel pour des conseils fiscaux et d'investissement.