Épargne-retraite par sexe

Pourquoi existe-t-il un écart entre les sexes en matière d'épargne-retraite

En matière d'épargne-retraite, il existe une disparité entre les sexes. Pour plusieurs raisons, les femmes ont historiquement moins baisé, entraînant une retraite différée et des années de travail plus longues. L'écart salarial est l'un des principaux moteurs de la disparité de l'épargne. Bien que cela s'améliore, les femmes ne sont toujours payées en moyenne que 82 cents pour chaque dollar gagné par les hommes.

Il n'y avait pas de données de comparaison des salaires facilement disponibles pour les personnes trans, y compris de la Sécurité sociale. Nous savons que les perspectives sont également difficiles pour les personnes trans, qui font souvent face à des écarts salariaux encore plus importants par rapport à leurs homologues cisgenres.

Malheureusement, très peu de recherches ont été menées sur l'impact de l'écart salarial sur les personnes trans non binaires et genderqueer. En termes d'écart d'opportunités, cependant, une étude de 2016 a révélé que les individus non binaires affectés de sexe masculin à la naissance (AMAB) étaient généralement confrontés à une discrimination à l'embauche, tandis que les femmes assignées à la naissance (AFAB) ont plus souvent subi un traitement discriminatoire sur leur lieu de travail. En outre, les personnes non binaires dans leur ensemble étaient plus susceptibles de se voir refuser une promotion, bien qu'elles s'en soient généralement mieux tirées que les femmes transgenres. Une étude de 2008 a révélé que les revenus moyens des femmes transgenres avaient chuté d'environ 32 % après la transition."

Toutes ces différences se transforment en une prophétie autoréalisatrice en matière d'épargne-retraite. Des salaires plus bas signifient qu'il reste moins à épargner. Les femmes sont également plus susceptibles d'avoir des interruptions d'emploi parce qu'elles s'absentent de leur carrière pour avoir un enfant ou s'occuper d'un parent, entraînant une baisse des salaires dans le calcul de la Sécurité sociale. En moyenne, les hommes ont collecté 1 $, 627 par mois en Sécurité sociale en 2018, contre 1 $, 297 par mois pour les femmes.

Il n'y a pas de données concrètes actuelles facilement disponibles pour faire des estimations précises des salaires et des économies pour les membres non binaires de la communauté trans. Pour l'anecdote, une étude a suggéré que les travailleurs non binaires pourraient avoir des difficultés à progresser au travail, ce qui aurait un effet domino sur les revenus et l'épargne-retraite.

Points clés à retenir

• Les hommes cisgenres gagnent généralement plus que tous les autres sexes sur le lieu de travail.
• Les femmes transgenres gagnent généralement le moins sur le lieu de travail.
• Les femmes cisgenres et les personnes trans peuvent avoir des lacunes dans leur carrière en raison de leurs rôles de soignants qui peuvent entraîner une baisse des salaires à vie et une baisse de la sécurité sociale.
• Un manque d'opportunités financières et éducatives entraîne une baisse de la littératie financière chez certaines femmes cis et trans, entraînant des retards dans les plans d'épargne-retraite.
• L'amélioration de l'accès à l'éducation financière contribuera à améliorer l'épargne entre les sexes.
• Continuer à combler l'écart salarial et les changements potentiels de politique pourraient aider à renforcer le potentiel d'épargne.

La cause profonde de l'écart d'épargne-retraite

Outre les disparités salariales entre les sexes, l'autre cotisant à la retraite est la Sécurité sociale, et c'est un autre domaine où les femmes ont tendance à échouer. Deux raisons principales expliquent ce manque à gagner :avoir un enfant et/ou s'absenter pour s'occuper d'un membre de la famille.

Nos recherches ont révélé qu'avoir un enfant réduit de 16 % les prestations de sécurité sociale d'une femme, et prendre congé pour s'occuper d'un parent âgé peut réduire de 131 $ les revenus de toute une vie, 000. Considérez ceci :selon une étude de 2016 du National Institute on Retirement Security, les femmes aidantes de moins de 50 ans se retrouvent avec 30 % d'épargne-retraite en moins par rapport aux hommes aidants de moins de 50 ans, qui voient leur épargne-retraite diminuer de 14 %.

Pendant ce temps, la pandémie de COVID-19 a jeté une clé encore plus grande dans la planification de l'épargne-retraite, avec quelque 4 millions d'Américains sans travail pendant six mois ou plus. Les femmes ont subi plus de dommages que les hommes. Rien qu'en décembre, les femmes représentaient 156, 000 suppressions d'emplois, alors que les hommes ont en fait gagné 16, 000 emplois, selon les calculs du National Women's Law Center basés sur le résumé de la situation de l'emploi de décembre 2020 du Bureau of Labor Statistics des États-Unis.

L'impact a été ressenti encore plus profondément par les personnes transgenres, 19% d'entre eux ont perdu leur emploi à cause de la pandémie. Le nombre monte à 26% pour les personnes transgenres de couleur, et 54% des personnes transgenres ont vu leurs heures réduites en raison de COVID-19.

Certains travailleurs ont même été contraints à une retraite anticipée, quel que soit le sexe. Ces réalités douloureuses se feront probablement sentir pendant des années.

Une plongée plus profonde dans l'écart entre les sexes en matière d'épargne-retraite

Il y a trois raisons principales pour lesquelles l'écart d'épargne-retraite persiste :la littératie financière, écarts salariaux persistants, et nombre total d'années travaillées.

Littératie financière

La connaissance est le pouvoir, et cela n'a jamais été aussi vrai qu'en matière d'épargne-retraite. Les femmes sont à la traîne des hommes en matière de littératie financière, selon un rapport 2020 du Global Financial Literacy Excellence Center. Les raisons en sont notamment le fait de se sentir mal à l'aise lorsqu'on parle d'argent et de ne pas savoir où aller pour être mieux informé. En outre, la planification financière et les conseils en investissement ont généralement été davantage axés sur les hommes.

Écart salarial

C'est un cercle vicieux. Bien que l'écart salarial se rétrécisse, comme indiqué ci-dessus, les femmes ne gagnent encore qu'environ 82 cents pour chaque dollar gagné par un homme. Et des salaires plus bas se traduisent par une épargne moindre, ce qui a une incidence sur le montant qui sera disponible à la retraite.

Cela dit, les personnes transgenres peuvent être confrontées à des écarts de salaire et d'opportunités quelle que soit leur identité de genre. Un rapport de 2011 du National LGBTQ Task Force a révélé que 15 % des personnes transgenres avaient un revenu familial inférieur à 10 $, 000, ce qui équivaut à un taux de pauvreté près de quatre fois supérieur à celui de la population générale à l'époque.

Nombre total d'années travaillées

D'autres facteurs qui contribuent à l'écart d'épargne-retraite entre les sexes peuvent inclure le type de travail (par exemple, temps partiel) et l'absence du travail pour avoir un enfant ou s'occuper d'un parent âgé. Les deux ont une incidence sur le montant d'argent qui pourrait contribuer à l'épargne-retraite, soit par le biais d'un plan parrainé par l'entreprise, un plan d'investissement individuel, ou de la Sécurité sociale. Tout aura un impact sur le montant de l'épargne-retraite, peu importe le genre.

Comment réduire l'écart entre les sexes en matière d'épargne-retraite

Alors maintenant que nous savons qu'il y a un écart et pourquoi il existe, comment peut-il être corrigé? Cela commence par la littératie financière. Sans savoir comment et pourquoi économiser, cela peut même être une bataille difficile pour commencer.

Ce qui peut être fait? Pour une chose, commencer de bonne heure. Vous n'êtes jamais trop jeune pour apprendre l'argent et l'épargne. Il existe une mine d'informations pour aider toute personne intéressée à démarrer son plan d'épargne ou à le maintenir sur la bonne voie.

De nombreux experts ont créé des plateformes spécifiquement pour ceux qui ont fait face à une pénurie d'informations. Pour ceux qui sont mal à l'aise même de penser à l'argent, beaucoup moins en parler, il existe également des moyens de briser ce cycle. Recherche de l'American Psychological Association, comme rapporté par Science Daily, a montré que regarder vers l'avenir peut être un moyen d'aider à maîtriser ces habitudes de dépenses impulsives.

Pour ceux qui s'absentent pour avoir un enfant ou pour s'occuper d'un parent—et ceux qui travaillent à temps partiel dans des emplois qui n'offrent pas de plans d'épargne—il y a des changements au niveau politique qui pourraient aider. Une façon est de créer une loi sur les congés familiaux payés au niveau fédéral. Bien que la loi sur le congé familial et médical accorde aux travailleurs 12 semaines de congé sans solde, seuls huit États et le District de Columbia ont mis en place des politiques de congés payés.

Et bien que l'écart salarial se soit réduit, il faudra probablement des changements politiques majeurs pour vraiment faire bouger cette aiguille. Un pays a fait exactement cela. Comme indiqué dans la Harvard Business Review, en 2018, L'Islande a commencé à exiger des entreprises de 25 employés ou plus qu'elles déclarent qu'elles paient le même salaire pour les hommes et les femmes ou qu'elles s'exposent à des amendes quotidiennes. Il y a aussi de l'espoir à l'horizon avec la nouvelle administration à la Maison Blanche. Le président Biden a présenté un plan ambitieux sur la manière dont il entend s'attaquer à certaines de ces disparités financières, à commencer par la création du Conseil de la Maison Blanche sur l'égalité des genres.