Combien dois-je économiser chaque mois ?

L'un des principes de base des finances personnelles est de mettre de l'argent de côté pour l'épargne. Cependant, répondre à la question, « Combien dois-je économiser chaque mois ? » peut sembler mystifiant, surtout si vous ne savez pas par où commencer.

Le montant d'argent que vous devriez économiser chaque mois variera en fonction de vos objectifs. Voici ce que vous devez savoir pour décider combien économiser.

Quel pourcentage de mon revenu devrait être consacré à l'épargne ?

Il existe un certain nombre de règles empiriques relatives à l'épargne, qu'il s'agisse de retraite ou d'épargne d'urgence, mais un consensus général est de mettre de côté entre 10 pour cent et 20 pour cent de votre revenu chaque mois pour l'épargne.

ce n'est pas toujours possible, toutefois.

« Bien que je sache que tout le monde aime les règles de base et les conseils simples, il n'y a pas un pourcentage qui fonctionne à tous les niveaux pour tout le monde, " dit Laura Davis, CFP, un planificateur financier payant chez Cuthbert Financial Guidance.

Davis recommande de sauvegarder tout ce que vous pouvez, dans le but ultime d'arriver au point où vous pouvez mettre de côté 20 pour cent de votre salaire net, répartis entre la retraite et l'épargne d'urgence.

Épargne d'urgence vs retraite

Lorsque vous partagez votre argent entre l'épargne d'urgence et la retraite, commencer par vos besoins les plus immédiats, dit Chad Parks, PDG et fondateur d'Ubiquity Retraite + Épargne, un fournisseur de régime de retraite pour les petites entreprises.

Parks recommande de déterminer combien vous pouvez économiser chaque mois, puis décider où aller à partir de là. Si vous n'avez pas économisé au moins six mois de dépenses, Parks recommande d'affecter 80 pour cent de vos économies à la constitution de votre fonds d'urgence et de consacrer le reste à la retraite. Une fois que vous atteignez un certain niveau d'épargne d'urgence, il suggère de déplacer le pourcentage pour favoriser la retraite.

Par exemple, disons que vous gagnez 3 $, 500 par mois et peut se permettre de mettre de côté 10 pour cent de votre revenu chaque mois pour économiser – 350 $. Si vous créez un fonds d'urgence, vous mettriez 280 $ de côté à cette fin, et les 70 $ restants iraient à la retraite.

Selon votre situation, vous voudrez peut-être modifier ces chiffres. Disons que vous obtenez un employeur correspondant au travail, recevoir une contrepartie maximale lorsque vous cotisez 6 pour cent de votre revenu. Il pourrait être plus logique de d'abord rencontrer votre match en mettant 210 $ à la retraite, puis en mettant le reste, 140 $, dans votre épargne d'urgence.

Examinez attentivement votre situation et vos besoins personnels et décidez d'une division qui vous convient.

Des moyens d'augmenter votre épargne

Le but ultime, bien que, est d'augmenter ce que vous mettez de côté au fil du temps. Si vous ne pouvez pas vous permettre de mettre de côté 10 à 20 % de vos revenus en ce moment, commencez là où vous le pouvez, puis trouvez des moyens d'augmenter vos économies au fil du temps.

« Évaluez votre budget global et vos sources de revenus et de dépenses pour chaque mois, », dit Parcs. « L'épargne n'est réussie que si vous savez ce que vous pouvez vous permettre de mettre de côté.

Une fois que vous avez une idée de votre position et de ce que vous pouvez vous permettre, vous pouvez utiliser les conseils suivants pour augmenter ce que vous mettez de côté chaque mois pour économiser.

1. Suivez vos dépenses

La première étape pour augmenter votre épargne est de comprendre où va l'argent.

« Gardez une trace et utilisez une application pour vous aider à surveiller vos dépenses, », dit Parcs. « Vous serez surpris de voir combien vous dépensez qui serait autrement économisé. »

Bien que vous n'ayez pas besoin de supprimer tout ce qui est amusant de votre vie, Parks recommande d'évaluer ces dépenses et d'identifier celles qui peuvent être réduites afin que vous puissiez détourner une partie de cet argent vers des économies.

2. Automatisez votre épargne

Plutôt que de penser à déplacer l'argent chaque semaine ou chaque mois, Davis de Cuthbert Financial Guidance recommande d'automatiser autant que possible votre processus d'épargne.

Commencez par retirer votre épargne-retraite de votre chèque de paie. De cette façon, vous économisez pour votre avenir sans jamais voir l'argent sur votre compte. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques du chèque à l'épargne pour constituer votre fonds d'urgence.

Si cela convient à votre situation et que vous êtes admissible, Davis souligne également que vous pouvez utiliser un Roth IRA pour augmenter votre épargne-retraite.

N'ayez pas peur de commencer petit, bien que. Même si vous ne pouvez pas mettre de côté même 10 pour cent de votre revenu chaque mois, construire l'habitude est important.

« De petites actions permettent d'économiser, et ils s'additionnent avec le temps, ", dit Davis.

3. Intégrez des augmentations régulières à l'épargne

Une fois que vous avez pris l'habitude d'épargner, vous pouvez intégrer des augmentations régulières jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif, suggère Kevin Mahoney, CFP, fondateur et PDG d'Illumint, une société de planification financière. En outre, vous devez vous assurer que l'argent va là où il fera le plus de bien.

« La clé d'une stratégie d'épargne réussie réside dans le progrès constant, ", dit Mahoney. « Chaque nouvelle année devrait déclencher une augmentation de 1 à 2 % des économies. »

Il souligne également que chaque fois que vous changez d'emploi, recevoir une augmentation de salaire ou obtenir une prime, vous devriez augmenter vos économies. Mahoney recommande aux épargnants de mettre de côté 50 pour cent de tout « nouvel » argent sous forme d'aubaine comme un bonus ou un remboursement d'impôt pour l'épargne, soit en le mettant de côté pour la retraite, soit en le mettant dans une épargne d'urgence – ou en faisant les deux.

Cela peut également s'appliquer aux changements de vie. « Si un enfant qui entre à l'école réduit ou élimine les paiements de garde d'enfants, consacrer un certain pourcentage de ces fonds nouvellement disponibles à l'épargne à long terme, ", dit Mahoney.

En bout de ligne

À la fin, la réponse à « Combien dois-je économiser chaque mois ? » n'est pas coupé et sec. Plutôt que de vous laisser emporter par un pourcentage ou un montant particulier qui vous semble trop important et intimidant, la clé est de construire l'habitude.

"Commencez où vous pouvez, où que ce soit, ", dit Davis. "Mais commencez."