Combien d'argent devriez-vous avoir sur votre compte d'épargne?

Photos bancaires Besoin d'ajouter de l'argent à votre compte d'épargne? Établir et respecter un budget est la clé ! Voir plus de photos de la banque.

La plupart des banques proposent automatiquement un compte d'épargne lorsque vous ouvrez un compte courant. Malheureusement, la plupart d'entre nous n'utilisons pas ce compte d'épargne autant que nous le devrions, car il reste rarement assez d'argent à la fin du mois pour que cela en vaille la peine. Même lorsque nous sommes satisfaits de nos habitudes de dépenses ou de notre budget, la tentation de nous faire plaisir peut signifier que moins d'argent arrive sur le compte d'épargne.

Mais à quoi sert vraiment votre compte d'épargne ? Répondre à cette question est une première étape importante, et presque tout le monde aura une réponse différente. Certains d'entre nous l'utilisent pour ranger des bonus, des cadeaux en espèces et d'autres aubaines inattendues, car nous aimons l'idée de gagner plus d'intérêts que nous ne le ferions en gardant cet argent sur nos comptes courants. Certains d'entre nous sont dévoués, effectuant de petits dépôts ou virements sur le compte, car nous savons que les vacances approchent.

Selon combien d'argent vous gagnez et combien vous dépensez, votre compte d'épargne peut être un outil précieux pour apprendre et changer votre façon de voir et de dépenser votre argent. Ayant un accès si facile aux soldes de nos comptes ces jours-ci, il est très gratifiant de voir le montant d'argent sur ce compte augmenter chaque fois que nous effectuons un dépôt.

Généralement, un compte d'épargne ne procure pas les intérêts des produits financiers à plus long terme, comme les CD ou les fonds communs de placement. En fait, un compte d'épargne est unique car il nous donne un accès instantané à notre épargne. Cela peut être bon ou mauvais, mais dans tous les cas, vous payez cet accès avec les intérêts que vous ne gagnez pas.

Si vous considérez votre compte d'épargne comme un fonds d'urgence, vous pouvez utiliser cet accès instantané à votre avantage. C'est de l'argent que vous pouvez obtenir facilement, pour obtenir de l'aide lorsque les choses ne fonctionnent pas si bien ou que l'impensable se produit. Un accident ou une blessure catastrophique, une maladie ou un deuil sont autant d'urgences qui nécessitent des fonds immédiats, tout comme le chômage imprévu. Le fait de savoir que votre argent est en sécurité et rapporte des intérêts, mais qu'il est toujours prêt pour vous en cas d'urgence, vous procure une tranquillité d'esprit lorsque vous en avez le plus besoin. Alors, combien d'argent devriez-vous ranger dans votre compte d'épargne? Lisez la suite pour le savoir.

Mise en route

Afin de déterminer combien d'argent vous allez vouloir dans votre fonds d'urgence, vous devrez examiner trois choses :vos dépenses, votre budget et vos besoins futurs. La plupart des experts conviennent qu'un fonds d'urgence équilibré devrait représenter l'équivalent de trois à six mois de dépenses des ménages (certains fixent ce montant à huit mois) [sources :Orman, Wisebread.com].

Ce n'est pas le moment de sous-estimer vos dépenses ou de surestimer vos revenus futurs. Vous devez savoir ce qu'il faudrait pour maintenir votre foyer à flot pendant six mois si l'impensable se produisait, et cela signifie être aussi honnête - et aussi libéral - que possible avec vos estimations.

Si vous utilisez les services bancaires en ligne, vous pouvez grandement simplifier cette tâche :il vous suffit de regarder vos dépenses moyennes au cours de la dernière année ou plus, et d'utiliser ces informations pour calculer un total. Si vous prévoyez des dépenses à venir, surtout s'il s'agit d'engagements à long terme comme l'université, n'oubliez pas d'inclure ces possibilités. Pensez à ce que vous feriez de vos gros appareils électroménagers ou de votre voiture si l'un d'entre eux tombait en panne pendant cette période d'urgence. Si vous êtes propriétaire d'une maison, pensez aux dépenses imprévues qui pourraient survenir.

Si vous êtes comme beaucoup, ce total sur six mois peut dépasser le solde actuel de votre compte d'épargne, peut-être de beaucoup. Si vous débutez dans l'épargne et la création de richesse, les chances d'arriver à ce total semblent écrasantes. C'est bien de commencer petit et de grandir lentement. En fait, c'est essentiel. Mais n'oubliez pas votre objectif :mettre cet argent de côté pour le moment où votre famille en a le plus besoin.

C'est le moment idéal pour examiner vos dépenses et essayer de trouver des moyens d'économiser. Si vous n'économisez pas cet argent, où va-t-il? Dans les égouts, aux achats impulsifs, aux collations des distributeurs automatiques et à toutes les autres choses dont vous n'avez pas vraiment besoin. Ces centimes deviendront des dollars, et ces dollars vous donneront la tranquillité de savoir que vos besoins seront pris en charge en toutes circonstances.

Une fois que votre fonds d'urgence est complet, vous pouvez commencer à chercher d'autres façons de faire fructifier votre argent pour vous. Mais il peut être difficile de rester sur la bonne voie avec vos économies lorsque vous avez fait des sacrifices aujourd'hui pour un jour de pluie qui pourrait ne jamais arriver. Se fixer des objectifs à long terme au-delà de votre fonds d'urgence est un bon moyen de rester motivé, mais ce n'est pas le seul. Lisez la suite pour découvrir quelques autres façons de rester sur la bonne voie.

Rester sur la bonne voie avec l'épargne

Une fois que cet argent est dans votre compte d'épargne, considérez-le sous clé - laissez-le tranquille à moins que vous ne rencontriez un urgence!

Beaucoup d'entre nous sont intimidés par la budgétisation et l'exploration de nos dépenses et de nos économies, parce que nous ne voulons pas savoir où nous en sommes, ou parce que nous ne voulons pas le stress d'atteindre des objectifs qui semblent irréalisables. La clé? Changez le bâton de mesure.

Au lieu de commencer par l'argent que vous devriez ou ne devriez pas dépenser, concentrez-vous simplement sur l'honnêteté concernant les réalités de votre vie quotidienne :l'argent que vous gagnez et l'argent que vous dépensez. Les seuls objectifs que nous n'atteignons pas sont ceux qui n'étaient pas réalistes au départ. En commençant par la réalité et en travaillant ensuite pour l'améliorer, vous n'aurez jamais à ressentir ces sentiments nerveux que nous associons tous à de mauvaises dépenses.

Une fois que vous avez créé vos listes et catégories et compris où va chaque chèque de paie, vous pouvez rechercher des moyens réalistes de protéger cet argent au lieu de le regarder sortir. Se fixer des objectifs d'épargne très élevés peut parfois fonctionner à court terme, mais vous n'économisez pas seulement pour un nouveau téléviseur :vous essayez de créer une toute nouvelle habitude et d'en faire une partie de votre vie. Cela doit être quelque chose que vous pouvez faire à chaque fois, pas seulement lorsque vous vous sentez optimiste.

L'idée importante ici est que vous commencez à penser à économiser de l'argent comme quelque chose que vous faites tous les mois ou toutes les deux semaines, indépendamment de ce qui se passe. La famille moyenne en 2009, après avoir payé toutes ses dépenses, avait moins de 5 000 $ à la fin de l'année [sources :Visual Economics, U.S. Tax Brackets]. C'est ce qui peut arriver quand vous pensez à épargner comme quelque chose que vous faites avec l'argent qui reste :vous n'épargnez pas, car il n'y a jamais d'argent qui reste !

De nombreux experts vous diront que l'habitude la plus importante, lorsqu'on apprend à épargner, est de se payer en premier. Retirez cet argent de votre compte courant et placez-le immédiatement sur un compte d'épargne. La plupart des banques ont des programmes d'épargne automatique qui transfèrent de l'argent d'un compte à l'autre selon un calendrier régulier. Quelle que soit la façon dont vous le faites, le but est d'apprendre par vous-même - et cela peut prendre un certain temps ! -- qu'une fois que vous avez décidé de commencer à épargner, cet argent ne vous appartient pas. Alors, quelle est la prochaine étape ? Lisez la suite pour le savoir.

Et maintenant ?

Parce que c'est votre argent, utiliser votre compte d'épargne comme fonds d'urgence signifie aucun frais de financement, aucun intérêt à payer et aucun délai pour y accéder. Et puisque vous n'y toucherez pas, à moins que vous n'en ayez vraiment besoin, cet argent peut vous rapporter des intérêts, en augmentant constamment.

Mais nous revenons maintenant à la raison première pour laquelle vous épargnez :pour constituer une réserve d'argent. Pas pour le déplacer, faire exploser vos économies sur le prochain gros achat ou même simplement pour réduire les dépenses. Le but d'économiser de l'argent est de l'économiser :créer une stratégie d'épargne qui vous aidera à faire travailler votre argent pour vous.

Le remboursement de la dette est la deuxième partie la plus importante de votre plan financier. Vos dettes à la consommation continuent de croître avec les intérêts, il n'y a donc aucun avantage à les conserver. Bien qu'il soit agréable d'avoir plus d'argent pour jouer à court terme, vous ne faites qu'ajouter à la facture éventuelle, et c'est de l'argent qui sort tout de suite. Être sans dette n'est pas aussi excitant que de voir ces dollars s'accumuler sur votre compte d'épargne, mais c'est beaucoup mieux, principalement parce que cela signifie que vous ne donnez pas votre argent pour financer les frais et les intérêts.

Bien vivre, c'est vivre selon ses moyens et ne pas acheter ce que l'on ne peut pas se permettre. Épargner, c'est dépenser moins que ce que l'on gagne, et c'est la seule façon de se constituer un patrimoine. Cela signifie regarder l'argent en fonction de vos espoirs et de vos rêves, et non de la honte ou de la course effrénée d'essayer de suivre le rythme. Le système est conçu pour vous effrayer. C'est notre travail de sortir des sentiers battus et de chercher des moyens de garder l'argent que nous gagnons pour nous et pour nos familles.

Cela commence par vous assurer que vous économisez suffisamment pour rester en sécurité en cas d'urgence, alors commencez à économiser tout de suite. Pour plus d'informations sur l'argent et l'épargne, cliquez sur la page suivante.