Est-ce que la vérification de votre pointage de crédit l'abaisse?

Vous avez probablement pensé à vérifier votre pointage de crédit de temps en temps. Vous pouvez retirer votre rapport de temps en temps des bureaux de crédit ou vous pouvez avoir mis en place une surveillance active du crédit (recommandé !). Dans les deux cas, cette question vous a peut-être traversé l'esprit; est-ce que vérifier votre pointage de crédit l'abaisse?

Nous en discuterons en détail, mais d'abord un bref aperçu de votre pointage de crédit.

Essentiellement, votre pointage de crédit montre à quel point vous gérez bien le crédit dont vous disposez. Certains facteurs qui déterminent votre score incluent le montant de crédit que vous utilisez, à quelle vitesse vous remboursez ce solde, depuis combien de temps vous utilisez du crédit, et si vous avez des coups contre votre dossier (tels que des saisies et des faillites).

Ce sont toutes des choses que vous devez garder à l'esprit lorsque vous examinez votre pointage de crédit.

Cela nous ramène à la grande question :vérifier votre pointage de crédit le fait-il baisser ? La réponse courte est, Oui et non. Un facteur clé à cela est toute enquête effectuée sur votre crédit. Les demandes concrètes peuvent affecter votre score, contrairement aux demandes indirectes.

Voyons comment fonctionnent ces enquêtes de crédit.

Enquêtes de crédit sérieuses

Bien que ce soit un peu ironique, demander un prêt ou un autre achat important et faire vérifier votre crédit réduira probablement votre score. Ces enquêtes sérieuses signalent qu'une augmentation de la dette est probablement en route. Des enquêtes sérieuses se produisent généralement lorsque vous faites une demande de crédit.

Par exemple une hypothèque, un crédit auto, Une carte de crédit, prêts étudiants, ou des prêts personnels. Ils se produisent également avec des choses comme la location d'un appartement en fonction du processus de location.

Ces demandes de renseignements (ou tirages difficiles) resteront probablement dans votre dossier pendant environ deux ans. Vous pouvez minimiser leur impact en étant stratégique quant au moment où vous les autorisez. Par exemple, Les scores FICO peuvent même ne pas être affectés par plusieurs demandes de renseignements si elles sont effectuées dans les 30 à 45 jours suivant l'obtention d'un nouveau prêt. Cela vous permet de magasiner et de demander à plusieurs prêteurs de vérifier votre score. (En savoir plus sur la façon dont votre score FICO affecte vos finances).

Aussi, des erreurs se produisent, y compris sur votre pointage de crédit. Votre rapport peut montrer une enquête sérieuse qui s'est produite sans votre permission. Il peut s'agir d'usurpation d'identité, une autorisation que vous avez simplement oubliée, ou une autre erreur.

Vous avez le pouvoir de le contester auprès du bureau de crédit, ou même contacter le Bureau de la protection financière des consommateurs. N'oubliez pas que vous ne pouvez pas contester une demande difficile simplement parce qu'elle a réduit votre score. Vous ne pouvez signaler que les hard pulls qui se sont produits sans votre permission.

Enquêtes de crédit souples

La contrepartie de l'enquête dure redoutée est une enquête douce. Ces « tractions douces » ne sont pas liées à des demandes officielles de crédit ou de prêt et n’affectent pas votre pointage de crédit.

Les requêtes douces sont plus générales, plutôt que d'être lié à une demande de prêt spécifique. L'enquête douce la plus courante est lorsque vous vérifiez votre propre pointage de crédit.

C'est une pratique courante pour les sociétés émettrices de cartes de crédit, prêteurs, et les agences d'assurance à utiliser ces chèques pour vous pré-qualifier ou pré-approuver pour des offres. Les vérifications de crédit souples sont également utilisées par les employeurs et les propriétaires lors de la vérification des antécédents.

Cela dit, certains bureaux de crédit enregistrent toujours la demande de renseignements sur votre rapport.

La principale différence entre une enquête dure et douce

La principale différence entre une demande dure et une demande indirecte est de savoir si vous demandez réellement un crédit ou un prêt. Une demande réelle signifie que vous avez donné au prêteur la permission de vérifier votre crédit pour cette demande. Si vous l'avez fait, il sera probablement suivi comme une enquête sérieuse.

Autrement, le chèque est généralement signalé comme une demande de renseignements. Cela inclut lorsque vous vérifiez votre propre crédit.

Donc, vérifier votre score le fait-il baisser ?

Non, pas dans la plupart des cas. Enquêtes douces, comme lorsque vous souhaitez garder un œil sur votre propre score, ou des vérifications d'antécédents - ne devrait PAS affecter votre pointage de crédit. Ce sont les enquêtes difficiles qui réduiront temporairement votre score.

Ces efforts difficiles sont un sacrifice nécessaire lorsque vous êtes prêt à prendre une grande décision financière, comme un prêt ou une nouvelle marge de crédit. N'ayez pas peur de demander à la personne ou à l'entreprise avec laquelle vous travaillez si son chèque sera classé comme une enquête de crédit dure ou douce afin que vous puissiez planifier en conséquence.

Les États-Unis ont trois principaux bureaux de crédit :Equifax, Transunion, et Experian, qui regroupent les données de nombreuses sources dans un seul rapport. Vous devriez vérifier votre pointage de crédit gratuitement chaque année sur AnnualCreditReport.com.

Vous pouvez également vérifier votre rapport avant tout prêt majeur pour vous assurer que vous êtes en bonne forme avant qu'une enquête sérieuse ne vous soit adressée.

Maximiser votre pointage de crédit

Maintenant que vous n'avez plus à vous demander si la vérification de votre pointage de crédit l'abaisse, vous pouvez rester plus informé de l'état de votre crédit. Alors que vous progressez vers ce score parfait, n'oubliez pas que vous avez votre mot à dire sur l'apparence de votre rapport.

Évitez tout faux pas de crédit que vous êtes en mesure de contrôler. Votre pointage peut baisser en cas de paiements en retard ou manqués ou lorsque vous permettez à vos soldes de crédit d'augmenter. La fermeture d'un ancien compte peut également faire baisser votre score, ainsi que toute mauvaise note sur votre rapport de crédit. Dernièrement, évitez trop de demandes de crédit difficiles chaque fois que vous le pouvez.

Bien que votre pointage de crédit ne donne pas une image complète de votre santé financière, c'est un élément clé de votre puzzle financier global et de la création d'un plan financier.

Avoir un score plus élevé peut signifier de meilleures conditions sur les nouveaux prêts, hypothèques, et cartes de crédit. Ces choses en elles-mêmes n'ajoutent pas beaucoup de valeur à votre vie, mais ce sont des outils que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs.