La Cour des petites créances affecte-t-elle votre pointage de crédit ?

S'adresser à la cour des petites créances ne signifie pas que les tribunaux exécuteront le jugement contre vous, mais cela garantit presque toujours de réduire votre pointage de crédit. Les petites actions en justice sont de notoriété publique, ce qui signifie que les bureaux de notation de crédit peuvent le découvrir. Négocier avec les créanciers avant que les situations nécessitent une action en justice pourrait résoudre la dette et sauver votre cote de crédit.

Identification

Un jugement de petites créances affectera votre pointage de crédit, car les principales agences de notation collectent des informations publiques auprès des gouvernements fédéral et locaux, selon Experian. Étant donné qu'un jugement relatif aux petites créances peut affecter votre capacité de rembourser vos dettes, il est pris en compte dans votre score FICO.

Effets

Lorsqu'un litige parvient à un tribunal civil, c'est un signe du refus d'un débiteur de payer -- une marque noire sérieuse dans l'industrie de prêt. Les jugements ont un impact sur votre score FICO presque autant que le dépôt de bilan, car les deux montrent un manque de planification financière. Attendez-vous à ce qu'un jugement réduise considérablement votre pointage de crédit, parfois de 100 points ou plus.

Délai

Après sept ans, les agences de notation ne peuvent pas déclarer un jugement de petites créances, selon la Fair Isaac Corporation. Les privilèges fiscaux resteront indéfiniment sur votre rapport de crédit jusqu'à ce qu'ils soient résolus. À New York, tous les jugements des tribunaux restent à votre crédit pendant cinq ans après le remboursement réussi.

Conseil

La Fair Isaac Corporation recommande de contacter les prêteurs et de négocier le calendrier de remboursement de votre dette plutôt que de l'ignorer. La plupart des prêteurs essaieront d'élaborer un nouveau plan de paiement, car il est généralement moins coûteux de traiter avec le débiteur lui-même que de payer les frais de justice. Les actions qui mènent à une affaire de petites créances, tels que les retards de paiement, pourrait avoir un impact négatif supplémentaire sur votre pointage de crédit.