Votre pointage de crédit affecte-t-il vos taux d'assurance?

Un pointage de crédit inférieur pourrait entraîner un taux d'assurance plus élevé. (iStock)

Les cotes de crédit ont une incidence sur les taux d'intérêt que les consommateurs reçoivent pour divers types de prêts, y compris les cartes de crédit, hypothèques, les prêts étudiants et même les taux d'assurance automobile. Un pointage de crédit plus élevé signifie qu'un individu recevra un taux d'intérêt inférieur, leur faisant économiser des milliers de dollars sur plusieurs années.

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Mais c'est toujours une bonne idée de connaître vos finances personnelles de fond en comble, en particulier votre pointage de crédit, avant de souscrire ou de changer de police d'assurance. Voici ce que vous devez savoir :

Pourquoi une cote de crédit affecte-t-elle l'assurance?

Les prêteurs utilisent les cotes de crédit pour déterminer la capacité d'un consommateur à rembourser un prêt à temps, comme les refinancements hypothécaires, refinancements de prêts étudiants et prêts personnels.

« Les cotes de crédit sont un moyen pour les prêteurs de déterminer le risque avant d'approuver un prêt, comme une carte de crédit, hypothèque ou refinancement, " a déclaré Leslie Tayne, un Melville, Avocat de New York spécialisé dans l'allégement de la dette. « Plus la cote de crédit est élevée, plus le risque pour les prêteurs est faible que les consommateurs fassent défaut sur leurs prêts. »

Les scores FICO sont l'un des plus connus, vont de 300 à 850 et sont basés sur des rapports de crédit.

Les critères de souscription pour l'approbation des prêts et les taux varient d'un prêteur à l'autre, mais un mauvais crédit est généralement un score inférieur à 580, elle a dit. Un score de 580-669 est considéré comme juste, 670-739 est bon et un score de 740 ou plus est généralement considéré comme excellent.

Dans quelle mesure le pointage de crédit affecte-t-il les taux d'assurance?

Les compagnies d'assurance utilisent une méthode légèrement différente pour déterminer le niveau de risque d'un consommateur pour l'automobile, les polices d'assurance des locataires et des propriétaires.

1. Comment les compagnies d'assurance référencent les cotes de crédit

Les compagnies d'assurance utilisent les cotes de crédit comme facteur pour déterminer les primes. Les États qui interdisent cette pratique pour l'assurance automobile comprennent le Massachusetts, Hawaï et Californie, dit Tayne. Les compagnies d'assurance utilisent les cotes de crédit pour se faire une idée du risque encouru pour l'entreprise.

« Les compagnies d'assurance veulent réduire les risques de non-paiement d'un assuré, " elle a dit.

2. Comment les compagnies d'assurance utilisent les scores d'assurance basés sur le crédit

La plupart des compagnies d'assurance utilisent des cotes d'assurance fondées sur le crédit pour évaluer la probabilité qu'un assuré ait une réclamation, Laura Adams, une plage de Véro, Défenseur des consommateurs basé en Floride, mentionné. Comme les prêteurs, les assureurs utilisent le crédit comme facteur lors de la fixation des tarifs dans les États qui le permettent.

Les compagnies d'assurance obtiennent des cotes de crédit à la fois lorsque vous souscrivez une nouvelle police et lorsque votre police vient à être renouvelée, dit Jackie Boies, un directeur principal des services de logement et de faillite pour Money Management International, une terre de sucre, Organisation de conseil en dette à but non lucratif basée au Texas.

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3. En quoi les scores d'assurance basés sur le crédit sont différents des scores traditionnels

Les scores d'assurance basés sur le crédit aident les assureurs à avoir une idée générale de la probabilité qu'une réclamation soit déposée.

"Ce type de score peut aider à minimiser le risque que l'individu coûte plus cher à l'entreprise en réclamations déposées que la personne ne paie en primes, », a déclaré Tayne. "Les compagnies d'assurance veulent maximiser leurs profits et prendre le moins de risques possible."

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4. Comment ces types de scores affectent les primes d'assurance

Des scores inférieurs peuvent entraîner des primes plus élevées. Les consommateurs doivent garder à l'esprit que d'autres facteurs sont pris en considération, telles que les réclamations déposées antérieurement, l'emplacement et l'âge du véhicule et de la maison, dit Tayne.

Le crédit peut affecter considérablement les primes, mais cela pourrait signifier qu'un conducteur avec un faible crédit paie le double ou le triple pour l'assurance automobile qu'un conducteur similaire avec un excellent crédit, a dit Adams.

Le pointage d'assurance-crédit d'une personne est une autre raison pour laquelle un consommateur doit conserver un bon crédit et vérifier chaque année un rapport de crédit pour détecter les erreurs, dit Boies. Une erreur de rapport de crédit pourrait entraîner une augmentation de votre prime lors du renouvellement de votre police. Obtenez votre rapport de crédit gratuit sur www.annualcreditreport.org et contestez toute erreur.

Les consommateurs peuvent améliorer leur cote de crédit en payant leurs factures à temps, ne pas prendre trop de crédit et ne pas utiliser plus de 30 % du taux d'utilisation de leurs cartes de crédit. Un pointage de crédit plus élevé vous donne des taux plus bas pour toutes vos polices d'assurance.

« Des scores bons ou excellents indiquent que vous avez déjà été responsable du crédit en effectuant des paiements à temps et en n'empruntant pas trop, ", a déclaré Adams. "En général, ceux qui ont les scores les plus élevés ont droit aux taux d'intérêt et aux conditions de remboursement les plus compétitifs. »

Plages de cotes de crédit

Les plages de cotes de crédit varient en fonction de l'entreprise et chacune utilise un algorithme pour évaluer un emprunteur en fonction des informations de vos rapports de crédit auprès des bureaux de crédit nationaux :Equifax, Experian et TransUnion, a dit Adams.

Voici des plages pour d'autres cotes de crédit populaires, a dit Adams.

• Score hypothécaire FICO :300 à 850
• Score automatique FICO :250 à 900
• Score FICO Carte Bancaire :250 à 900
• VantageScore : 501 à 990
• TransUnion :300 à 850

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