Guide du débutant pour investir en actions :un démarrage étape par étape

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Investir en bourse peut être un excellent moyen d'accroître votre richesse à long terme.

Certaines personnes pensent qu’il faut être un expert ou avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir. Mais une fois que vous connaissez les bases de l'investissement boursier, vous avez ce dont vous avez besoin pour commencer.

Nous décrivons ci-dessous les principes fondamentaux pour vous aider à démarrer.

Que sont les actions ?

Les actions sont des actions de propriété d'une entreprise.

Les entreprises individuelles vendent des actions pour collecter des fonds pour leur entreprise.

Lorsque vous achetez des actions d’une entreprise, vous possédez une infime fraction de l’entreprise et de ses bénéfices.

Certaines actions versent des dividendes . Les dividendes sont des paiements périodiques versés aux actionnaires (propriétaires des actions de la société) sur la base d'un pourcentage des bénéfices de la société.

Le prix auquel les investisseurs sont prêts à acheter ou à vendre l'action détermine la valeur d'un stock.

Lorsqu’une entreprise se développe et gagne de l’argent, la valeur de ses actions augmente généralement. Et quand ça ne va pas bien, la valeur va baisser.

D'autres influences, comme le climat politique, les catastrophes naturelles et les médias, peuvent également affecter la valeur des actions.

Qu'est-ce que la Bourse ?

La bourse est un système d'échanges à travers le monde.

Chaque bourse agit comme un marché où acheteurs et vendeurs se réunissent et échangent des actions.

Une bourse dont vous avez probablement entendu parler est la Bourse de New York.

Les acheteurs et les vendeurs n’interagissent pas directement avec les échanges. Ils font appel à des représentants, appelés courtiers , pour acheter et vendre des actions en leur nom.

Lorsque vous investissez en actions, vous faites appel à une société de courtage .

La plupart des sociétés de courtage agréées proposent des options en ligne à leurs investisseurs, et certaines ne facturent pas de commissions commerciales.

Aujourd'hui, la plupart des actions sont achetées et vendues électroniquement via des comptes de courtage.

Qu'est-ce qu'un indice boursier ?

Lorsque vous entendez les gens dire que le marché est à la hausse ou à la baisse, ils font référence à un indice boursier.

Un indice boursier est un moyen de suivre la performance d'un segment du marché boursier.

Chaque indice suit différentes actions.

Par exemple, l'indice S&P 500 suit les 500 plus grandes sociétés américaines à grande capitalisation.

Un autre exemple est le Dow Jones Industrial Average, qui suit les 30 plus grandes sociétés américaines cotées à la Bourse de New York et au NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations).

Les indices boursiers mesurent les valeurs boursières, mais ils constituent également un moyen d'investir.

De nombreuses maisons de courtage proposent des fonds communs de placement ou des ETF (Exchange Traded Funds)* qui suivent un indice particulier (appelé fonds indiciel). ).

Lorsque les investisseurs achètent des actions d'un fonds indiciel, ils possèdent une petite partie de chacune des sociétés de cet indice.

Par exemple, vous pouvez acheter des actions d'un fonds indiciel S&P 500 et posséder une petite part de chacune des 500 plus grandes sociétés aux États-Unis.

• Autres termes d'investissement à connaître au début
• Glossaire des termes relatifs aux finances personnelles et aux investissements

Comment investir dans des actions et des fonds d'actions

La clé pour réussir à investir en bourse est de diversifier vos investissements et investissez à long terme .

Si vous êtes nerveux à l'idée d'investir, commencez avec une petite somme d'argent et restez simple.

À mesure que vous serez plus à l'aise avec l'investissement, vous pourrez choisir d'investir plus d'argent dans une variété de placements.

Avant de commencer

Avant de commencer, décidez comment vous souhaitez investir votre argent.

Devriez-vous investir dans des actions individuelles ou dans des fonds communs de placement ?

Investir dans des actions individuelles comporte des risques.

Acheter une seule action signifie que vous achetez une partie d’une société spécifique. Vous devez connaître l'entreprise et spéculer sur ses performances futures.

Avec des actions uniques, vous avez tous vos « œufs dans le même panier », vos investissements ne sont donc pas aussi diversifiés.

De plus, vous pouvez payer des frais de courtage ou des commissions de négociation chaque fois que vous achetez ou vendez une action individuelle.

Vous entendrez peut-être parler de personnes qui achètent et vendent quotidiennement des actions individuelles (daytraders) et gagnent beaucoup d'argent en peu de temps.

Cependant, on n'entend pas toujours parler des jours où ils perdent beaucoup d'argent.

Négocier des actions de cette manière nécessite une tonne de connaissances, de recherche et de tolérance au risque – et même dans ce cas, cela peut être un pari.

Fonds communs de placement et ETF (Exchange Traded Funds) sont les moyens les plus simples et les plus sûrs d’investir. Ces fonds contiennent un mélange d'actions de différentes sociétés.

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement ou un ETF, vous possédez une part de toutes les actions de la société au sein de ce fonds.

Ces fonds offrent aux investisseurs une plus grande diversification.*

• Fonds communs de placement sont des fonds gérés qui regroupent l’argent des investisseurs pour investir dans quelque chose.
  • Un géré activement le fonds a un gestionnaire de fonds pour décider quelles actions ou autres investissements inclure dans le fonds.
  • Un géré passivement le fonds suit un indice boursier spécifique, il ne nécessite donc pas beaucoup de gestion. Les fonds gérés passivement ont des frais de gestion inférieurs.

• ETF sont des fonds dont les actions se négocient de manière similaire aux actions. Ils suivent souvent un indice de marché spécifique (tel que le S&P 500). Puisqu’ils ne nécessitent pas de gestion active, leurs dépenses ont tendance à être inférieures.
  • Les ETF comportent des frais de transaction, qui sont généralement inférieurs aux frais de gestion des fonds communs de placement.

*Diversification vous aidera à protéger vos investissements. Lorsque vous investissez pour une richesse à long terme, vous atténuez votre risque en investissant dans une variété de différents stocks. Le moyen le plus simple d'y parvenir est d'investir dans des fonds communs de placement ou des ETF.

Comment acheter des actions ou des fonds d'actions

Vous ne pouvez pas acheter de stocks au magasin. Les actions et les fonds d'actions ne peuvent être achetés et vendus que par l'intermédiaire de maisons de courtage agréées.

Il existe quelques plateformes d'investissement (courtage) que vous pouvez utiliser pour investir :

1. Faites votre propre investissement.

Si vous souhaitez choisir vos actions et vos fonds d'actions, il existe de nombreuses sociétés de courtage en ligne, telles que E*Trade, Fidelity, TD Ameritrade et Vanguard, pour n'en nommer que quelques-unes.

L'investissement DIY est souvent l'option d'investissement la moins coûteuse financièrement, mais pourrait être l'option la plus coûteuse en temps.

Lorsque vous souhaitez emprunter cette voie, lisez et écoutez autant d'informations d'investissement que possible.

Il existe de nombreux livres, blogs, podcasts, publications telles que le Wall Street Journal et des investisseurs à succès – pensez à Warren Buffet, que vous pouvez utiliser pour vous aider à devenir un investisseur averti.

Vous pouvez même commencer par cette liste de ressources pour initier les adolescents et les jeunes adultes à l'investissement.

2. Utilisez un robot-conseiller.

Un robot-conseiller est une approche intermédiaire en matière d'investissement.

C'est une excellente option pour les personnes qui ne souhaitent pas choisir directement chaque investissement elles-mêmes, mais qui souhaitent néanmoins maintenir leurs frais à un niveau bas.

• Les robots-conseillers vous permettent de choisir vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
• Ils créent votre portefeuille sur la base de ces informations.
• Les robots-conseillers facturent généralement des frais de gestion peu élevés.

Betterment, Ellevest, M1 Finance, Wealthfront et WealthSimple sont tous des robots-conseillers très bien notés.

Lorsque l'investissement socialement responsable (ISR) est important pour vous, M1 Finance et WealthSimple vous proposent plusieurs options.

3. Embauchez un conseiller financier.

Les conseillers financiers gèrent tous vos investissements.

• Les conseillers payants facturent soit des frais fixes, soit un pourcentage de vos actifs investis.
• Les conseillers financiers « gratuits » perçoivent des commissions sur la vente de produits d'investissement.

Comprenez toujours quels frais vous paierez et comment votre conseiller financier est payé. Assurez-vous également que les investissements recommandés vous conviennent.

Pour commencer :ouvrez un compte d'investissement ou de courtage

Si vous décidez d'investir vous-même ou d'utiliser un robot-conseiller, vous devrez créer une stratégie d'investissement et ouvrir un compte d'investissement auprès d'une institution financière.

Lorsque vous faites appel à un conseiller financier, il s'en chargera pour vous.

La plupart des maisons de courtage proposent ces services en ligne. Faites vos recherches sur les outils et les options d'investissement, ainsi que sur les frais facturés par chaque société de courtage.

Types de comptes d'investissement que vous pouvez ouvrir :

• Un IRA (compte de retraite individuel) – un compte fiscalement avantageux pour épargner en vue de la retraite, et/ou
• Un compte de courtage – un compte financier qui vous permet d'investir en bourse à tout moment, pour n'importe quel objectif (pas seulement la retraite).

1. Quel est le bon moment pour commencer à investir en bourse ?

Il n’y a pas de moment idéal pour commencer à investir en bourse. Mais pour investir à long terme, le meilleur moment pour commencer est maintenant.

Cela dit, outre le fait d'investir dans votre plan de retraite 401(k) par le biais du travail, mettre de l'argent en bourse avant de disposer d'un fonds d'urgence avec 6 mois de dépenses est risqué.

Vous pourriez également envisager de vous débarrasser de vos dettes de consommation ou de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé avant de mettre trop d'argent en bourse.

De plus, reconsidérez l'investissement en actions pour des objectifs à court terme.

Optez plutôt pour des investissements moins volatils et « plus sûrs » comme un certificat de dépôt ou des obligations dignes, qui offrent un taux de rendement fixe.

2. Dans quoi devriez-vous investir lorsque vous débutez ?

Pour plus de diversification et réduire vos risques, envisagez les fonds communs de placement, les fonds à date cible, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB).

Recherchez toutes vos options d'investissement, y compris leurs frais, leurs rendements historiques, et bien plus encore, pour prendre la meilleure décision pour vous.

3. De combien d’argent avez-vous besoin pour commencer à investir ?

Les investisseurs débutants peuvent commencer avec aussi peu ou autant d'argent que vous êtes à l'aise d'investir, compte tenu de votre situation financière actuelle.

Si vous investissez seul , vous pouvez décider du montant que vous souhaitez investir, en commençant avec seulement 5 $.

Certains fonds communs de placement ont un investissement minimum pour démarrer (1 000 $ à 10 000 $).

Mais les ETF sont vendus comme des actions, vous pouvez donc souvent acheter des actions d'ETF à un prix inférieur aux minimums imposés aux fonds communs de placement.

Si vous achetez des actions individuelles, cela dépendra du cours de l’action que vous achetez. (Vous paierez des frais de transaction sur les ETF et les actions.)

Lorsque vous disposez d'une petite somme d'argent, pour commencer, investir dans des ETF, notamment des fonds indiciels, est un bon moyen de démarrer.

Ces fonds aident à diversifier votre investissement et n'ont pas d'exigences minimales élevées.

Les obligations dignes sont une autre option à considérer lorsque vos fonds disponibles pour investir sont faibles.

Chaque Worthy Bond est vendue au prix de 10 $ et offre un rendement à intérêt fixe de 5 % composé quotidiennement. Aucun investissement minimum n'est requis et c'est facile de commencer.

Si vous utilisez un robo-advisor , le montant minimum que vous pourrez investir dépendra de l’entreprise que vous utilisez. Beaucoup ont un dépôt minimum et une exigence d'investissement de 500 $ ou moins.

4. Peut-on perdre de l'argent en investissant en bourse ?

Au cours du siècle dernier, le marché boursier a enregistré des rendements globaux d'environ 10 %. Mais cela ne veut pas dire que ça ne baisse pas.

Le marché boursier, par nature, est volatil. Certaines années, les investisseurs gagnent de l’argent, et d’autres non.

Il n'y a aucune garantie lorsque vous investissez en bourse.

Diversification (par le biais de fonds d'actions) ) et détenir des investissements à long terme est le moyen le plus sûr et le moins précaire d'investir.

N'oubliez pas qu'investir est une méthode permettant d'obtenir des rendements à long terme.

Les investisseurs qui réussissent vous diront qu'investir demande de la patience, une bonne allocation d'actifs, un portefeuille diversifié et la capacité de séparer vos émotions de vos investissements.

Réflexions finales

Même si investir en bourse peut sembler compliqué, ce n’est pas obligatoire.

Avec de nombreuses plateformes et options d'investissement en ligne conviviales, démarrer est plus facile que jamais.

L’essentiel est de commencer petit et de garder votre plan d’investissement simple dès le début. Le plus important est de commencer !

Vous pouvez toujours choisir d'investir davantage plus tard en apprenant différentes stratégies d'investissement telles que l'investissement en dividendes et en revenus, l'investissement d'impact, l'investissement de croissance et l'investissement de valeur.

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Article rédigé par Amanda, membre de l'équipe Women Who Money et fondatrice et blogueuse de Why We Money, où elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs et les finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.