Identifiez votre type d’investisseur :êtes-vous tolérant au risque ou conservateur ?

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Quand il s'agit d'investir, chacun a ses propres objectifs et plans. Certains investissent peut-être pour la retraite, tandis que d’autres utilisent leurs investissements pour générer un revenu. Quoi qu’il en soit, chaque investisseur est différent. Ce n’est pas une surprise puisque chacun de nous est une personne unique. Mais savoir quel type d’investisseur vous êtes peut faire de vous un meilleur investisseur. Découvrez ci-dessous à quel type d'investisseur vous vous identifiez le plus.

Classifications générales de différents types d'investisseurs

La plus grande classification d’investisseurs est simplement active et passive. Si vous essayez de battre le marché, vous êtes un investisseur actif alors que si vous voulez simplement gagner ce que le marché vous donne, vous êtes un investisseur passif. J'entre plus en détail sur ces types d'investisseurs dans cet article.

À partir de là, nous pourrions également classer les investisseurs conservateurs et agressifs dans une large catégorie. Les investisseurs conservateurs ont tendance à prendre moins de risques et sont plus enclins à avoir un portefeuille davantage investi en obligations qu'en actions.

L’investisseur agressif, quant à lui, prend beaucoup de risques et a tendance à investir davantage dans les actions. Un investisseur vraiment agressif investira principalement dans des sociétés à petite capitalisation et dans des sociétés des marchés émergents.

Classifications spécifiques des différents types d'investisseurs

Même s’il est facile de nous situer dans l’une de ces catégories, elles sont trop vastes pour que nous puissions apprendre quoi que ce soit sur nous-mêmes. Si nous pouvions nous concentrer sur les différents types d’investisseurs, nous pourrions peut-être déterminer nos lacunes. Vous trouverez ci-dessous 6 classifications supplémentaires pour les investisseurs ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune.

L'Épargnant

L’épargnant est quelqu’un qui craint la bourse. Ils préfèrent garder leur argent à la banque plutôt que de l’investir en actions. De nombreux épargnants sont ainsi parce qu’ils ont perdu beaucoup d’argent lors du krach boursier de 2008. Leurs pertes les ont tellement piqués qu’ils préfèrent obtenir un faible rendement sur leur argent, sachant qu’ils ne peuvent pas le « perdre » plutôt que d’obtenir un rendement plus élevé avec le marché boursier.

• Pro : L’avantage d’un épargnant est qu’il économise de l’argent. Ils vivent selon leurs moyens et évitent de s’endetter. S'ils perdent leur emploi ou sont confrontés à une situation d'urgence, ils auront l'argent nécessaire pour survivre.

• Inconvénient : Le mauvais côté d’un épargnant est qu’il ne gagne rien avec son argent et qu’il en perd en fait. Ils perdent dans le sens où la valeur déclarée de leur épargne ne diminue jamais, mais plutôt leur pouvoir d’achat diminue. Avec une inflation autour de 3 %, les épargnants doivent bénéficier de ce taux simplement pour suivre la hausse des prix. Si un épargnant gagne moins de 3 %, le prix des biens augmente à un rythme plus rapide que son épargne. Cela leur fait perdre de l'argent et ne leur permet potentiellement pas de prendre leur retraite.

La solution

Comment surmonter votre peur d’investir en bourse en tant qu’épargnant ? Certains diront peut-être qu’il suffit d’intervenir, mais cela causerait plus de mal que de bien. Les épargnants doivent plutôt adopter une approche lente et régulière. Trouvez un bon fonds commun de placement (vous pouvez apprendre les bases ici) et investissez 1 000 $. Mettez ensuite en place un transfert mensuel récurrent de 100 $ pour investir davantage. Regardez quelque chose comme le Vanguard Star Fund.

Si vous ne souhaitez pas faire de recherches pour choisir un fonds commun de placement, la meilleure solution est de prendre vos 1 000 $ et d’ouvrir un compte chez Betterment. En 10 minutes, vous pouvez créer votre compte et faire transférer vos 1 000 $ ainsi qu'un transfert mensuel de 100 $. Lorsque vous créez votre compte, vous choisissez le portefeuille. Je vous recommande de commencer par un 60/40 (soit 60 % d'actions et 40 % d'obligations), puis de vous asseoir et de vous détendre.

Quelle que soit la méthode que vous choisissez, ne soyez pas obsédé par le marché. Enregistrez-vous sur le compte chaque trimestre. Il fluctuera, mais à long terme, sa valeur augmentera – à la fois grâce à vos investissements et aux gains du marché. (Notez que lorsque je dis à long terme, je parle de 5 ans ou plus ; trois mois, ce n'est pas du long terme.)

Le procrastinateur

Cet investisseur sait qu’il devrait investir en bourse, mais ne semble jamais y parvenir. Cela peut être dû à une « paralysie de l’analyse » (trop de choix/décisions et un sentiment de dépassement) ou ils peuvent simplement attendre le moment idéal pour investir, qui ne semble jamais arriver. Par exemple, si le marché est en hausse, ils pourraient attendre un repli. Mais lorsque le repli se produit, ils attendent que le marché recommence à monter, juste pour être sûrs. Le cycle ne cesse de se répéter.

• Pro : L'avantage ici est qu'ils savent qu'ils doivent investir en bourse s'ils veulent pouvoir se permettre de prendre leur retraite ou même être en sécurité financière.

• Inconvénient : L’inconvénient est évident :ils ne commencent jamais à investir et n’ont donc aucun espoir de pouvoir réellement prendre leur retraite. Ils continuent de se dissuader d'investir.

La solution

La solution n’est pas difficile :le meilleur moment pour commencer à investir est maintenant . Si votre horizon temporel est dans 30 ans, peu importe que nous soyons à un niveau record ou non. La raison est que dans 30 ans, il y a de fortes chances que le marché soit plus élevé. Repensez aux grands événements, comme le krach de 1987. Les gens avaient alors peur du marché boursier. Ce krach est-il pertinent pour les prix d’aujourd’hui ? Pas du tout. Même chose jusqu'en 2008. Nous avons déjà dépassé les sommets de cette date.

De plus, personne ne peut anticiper le marché. Personne. Je sais que les gens prédisent une correction boursière, mais chaque jour où vous n’investissez pas en bourse, vous passez à côté du pouvoir des intérêts composés. Vous devez vous concentrer sur le long terme, c'est-à-dire dans des années, et non sur ce que le marché va faire demain ou la semaine prochaine.

Enfin, si vous tergiversez parce que vous êtes dépassé par les choix, simplifiez-vous la vie et ouvrez un compte chez Betterment. En 10 minutes, vous serez prêt et vous n'aurez plus à choisir d'investissements ni à refaire quoi que ce soit :ils s'occupent de tout.

Le joueur

Nous rencontrons tous des investisseurs de type joueur dans nos vies. C’est eux qui sautent sur n’importe quelle astuce boursière, peu importe qui le lui dit. Pour eux, ils ne voient que des signes dollar. Bon sang, je pourrais dire que General Electric travaille sur une nouvelle ampoule fonctionnant à l’air. Le joueur est déjà sur son compte de trading et achète des actions de GE. Peu importe qu'ils perdent de l'argent non plus, tout ce qui compte c'est quel sera le prochain conseil.

• Pro : Le plus grand avantage du joueur est qu’il est un penseur positif ! Ils ne se soucient pas d'avoir perdu de l'argent, ils attendent toujours avec impatience la prochaine grande nouveauté.

• Inconvénient : L’inconvénient est qu’ils ont tendance à perdre bien plus que leur chemise sur de nombreux investissements. Quand vient le temps de revoir leurs performances, ils se demandent pourquoi ils ont si mal réussi et pensent que le marché est truqué contre eux. Ils sont également myopes. Ils ne regardent que le court terme, dans l'espoir d'obtenir une forte hausse des prix au lieu de se concentrer sur le long terme.

La solution

La solution pour le joueur est un peu plus complexe. Le joueur a besoin de deux comptes d’investissement :un compte de jeu et un compte de participation. La plupart ne seront jamais guéris de la mentalité de jeu, donc leur dire simplement qu’ils ne peuvent pas courir après les actions les plus prisées ne fonctionnera pas à long terme. Ils ont besoin d'un compte sur lequel jouer, puis d'un autre compte sur lequel ils achètent et détiennent.

C'est ce qui a fonctionné pour un client avec lequel j'ai travaillé dans le dernier cabinet où je travaillais. Le mari était un joueur jusqu'à l'os. Toujours du trading tous les jours. Sa femme était tout le contraire, une investisseuse de type buy and hold. Il a essayé de se lancer dans la dinde froide, mais a échoué au bout de quelques semaines. Finalement, nous avons créé un compte de jeu pour qu'il puisse échanger et un autre compte pour investir à long terme.

Pendant ce temps, il nous demandait pourquoi ses rendements étaient toujours si faibles par rapport à ceux de sa femme. Nous n’arrêtions pas de lui dire que c’est parce que vous courez après les actions et qu’elle achète et détient. Il a refusé d'écouter.

Avance rapide environ un an après la création des deux comptes et l’ampoule s’est éteinte. Son compte de trading a généré un rendement de 1 %, tandis que son compte d'achat et de conservation a généré un rendement de 11 %. Il continue de jouer sur le marché, mais il dispose désormais d'un joli portefeuille à long terme qui assure sa retraite.

La technique

L'investisseur technique est celui qui passe son temps libre à parcourir différents graphiques d'actions et les marchés tentent de repérer les tendances. Une fois qu'il croit avoir repéré une tendance, il investit en conséquence pour essayer de gagner de l'argent grâce à cette tendance.

• Pro : L’avantage de l’investisseur technique est qu’il peut gagner de l’argent s’il détecte une bonne tendance. Il y a tout le temps des tendances sur le marché, le problème est que beaucoup d’entre elles ne durent pas très longtemps et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. En d'autres termes, ce n'est pas parce que l'investisseur technique détecte une tendance que le marché la voit ou réagira de la manière souhaitée par l'investisseur.

• Inconvénient : L'inconvénient, ce n'est pas du temps libre ! Avec tout le temps passé à lire des graphiques, des livres et des manuels pour essayer de battre le marché et de repérer une tendance, l'investisseur technique aurait pu faire du vélo, démarrer une petite entreprise en parallèle pour augmenter ses revenus ou passer plus de temps avec sa famille.

La solution

L’investisseur technique est câblé tel qu’il est. En tant que tel, il doit continuer à faire des analyses techniques. La solution est donc la même que pour le joueur :avoir 2 comptes, un pour jouer et un pour investir à long terme. De plus, le temps passé à essayer de repérer les tendances devrait être limité afin qu'il puisse consacrer plus de temps à d'autres passe-temps.

La célébrité

Non, je ne parle pas ici de Bruce Willis ou de Derek Jeter, je parle de gens ordinaires qui investissent pour se faire valoir. Ce sont ces personnes qui possèdent les actions des entreprises les plus en vogue et les plus branchées. Pensez à Apple, Google, Tesla, etc. Ils ne savent pas comment investir, ils aiment juste investir dans ce qui est à la mode en ce moment.

• Pro : L’avantage des investisseurs célèbres est qu’ils sont toujours au courant des sujets d’actualité auxquels vous voudrez peut-être prêter attention. Dans le cas des actions que j'ai mentionnées ci-dessus, bon nombre d'entre elles sont de bonnes sociétés solides qui devraient exister pendant longtemps.

• Inconvénient : L’inconvénient des investisseurs célèbres n’est pas qu’ils n’ont aucune idée en matière d’investissement, mais qu’ils n’ont généralement aucune idée de leurs finances en général. Les investissements à la mode ne s’arrêtent pas à la bourse, celle-ci n’est qu’un débouché pour eux. Ces mêmes personnes ont tout conçu, même si cela les endette.

La solution

La solution pour l’investisseur célèbre est de comprendre que les biens matériels ne font pas une personne. C'est ce qui est à l'intérieur qui compte. Ils doivent apprendre à s'aimer tels qu'ils sont et se rendre compte qu'acheter des choses ne leur apporte qu'un soulagement temporaire.

La prochaine étape consiste à se désendetter, soit en créant vous-même un plan de remboursement de la dette, soit en utilisant un service réputé comme Ready For Zero. Une fois la dette remboursée, ils peuvent alors commencer à investir. Comme pour l'épargnant répertorié ci-dessus, la célébrité devrait se tourner vers un portefeuille simple, comme celui-ci, ou faire appel à une entreprise comme Betterment.

La flèche droite

La flèche droite représente un investisseur qui suit une stratégie d’investissement et qui équilibre son risque et son rendement. Ils ont une solide compréhension du marché boursier et savent qu'ils investissent sur le long terme.

• Pro : L’avantage des investisseurs en flèche droite est qu’ils ne sont pas victimes de la folie du marché à court terme. Ils savent que le marché monte et descend quotidiennement et qu’il est imprévisible. Mais ils savent aussi qu'à long terme, la tendance du marché est à la hausse et que s'ils restent investis sur le long terme, ils s'en sortiront gagnants.

• Inconvénient : Il n’y a vraiment aucun inconvénient à la façon dont la flèche droite investit. On pourrait dire qu’ils ratent l’occasion d’obtenir un rendement plus élevé en ne prenant pas de risques, mais c’est exagéré. C’est exagéré, car ce qu’ils font est une formule solide pour un investissement réussi. Par conséquent, ils feraient mieux de faire ce qu'ils font plutôt que d'essayer de faire quelque chose de différent.

Réflexions finales

Voilà les différents types d’investisseurs. Quelle que soit la catégorie dans laquelle vous appartenez, les solutions que je propose devraient vous donner des indications sur la manière de devenir un meilleur investisseur. Pour plus d'informations sur l'investissement, assurez-vous de lire mon guide étape par étape pour devenir millionnaire en bourse (quelque chose que la plupart de ces différents types d'investisseurs devraient faire) et consultez mon eBook, 7 étapes d'investissement qui vous rendront riche . Si vous essayez de savoir avec quel courtier investir, consultez mon tableau comparatif des courtiers en ligne. Enfin, assurez-vous de revoir régulièrement vos investissements afin de savoir combien vous payez en frais. Personal Capital est le gagnant ici, avec une interface utilisateur étonnante et la richesse des connaissances qu'elle fournit. Mieux encore, c'est gratuit !

Comme toujours, je suis là pour répondre à toutes vos questions sur l'investissement.

Lecteurs, quel type d’investisseur êtes-vous ? Ai-je manqué un grand type d'investisseur ?

Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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