Créez votre énoncé de politique d'investissement (IPS) :un guide complet

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La rédaction d'un énoncé de politique d'investissement (IPS) est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour créer un patrimoine à long terme.

Ce n'est pas compliqué et ce n'est pas quelque chose que seules les personnes disposant de tonnes d'investissements font :rédiger un IPS est utile pour tout le monde.

Votre IPS vous aidera à identifier et à définir vos objectifs financiers à long terme. Cela vous encourage à prendre du recul et à examiner attentivement votre épargne, vos investissements, votre tolérance au risque et votre calendrier.

Mieux encore, cela vous oblige à écrire vos objectifs et définissez votre stratégie pour les atteindre.

Qu'est-ce qu'une déclaration de politique d'investissement et pourquoi en auriez-vous besoin ?

Un énoncé de politique d’investissement (IPS) est votre feuille de route d’investissement. Il s’agit d’un document décrivant vos objectifs et stratégies financiers, ainsi que des lignes directrices pour les atteindre. Et cela vous aidera à rester sur la bonne voie à mesure que vous avancez, malgré ce que font le marché ou tout le monde.

Un IPS peut être aussi simple ou aussi complexe que vous le souhaitez. Il fournit une vision globale de votre stratégie d'investissement et de vos avoirs.

Vous pouvez avoir un seul IPS ou en créer des distincts pour chaque objectif d'investissement que vous avez.

Si vous travaillez avec un conseiller financier, votre IPS donne au conseiller des détails sur vos objectifs et vos stratégies privilégiées. Il fournit également des lignes directrices pour la communication et énonce la responsabilité de votre conseiller envers les règles fiduciaires.

Créez un énoncé de politique de placement personnalisé selon vos besoins. Vous trouverez ci-dessous les informations que vous pouvez inclure dans votre IPS.

Téléchargez notre modèle ici.

Vos objectifs d'investissement

Énumérez vos objectifs financiers. Hiérarchisez le calendrier pour chaque objectif.

• Quels sont vos objectifs d'investissement ? (Retraite ? Épargne-études ?)
• Quel objectif doit être prioritaire ?
• Quand souhaitez-vous atteindre chaque objectif ? (Quelle est votre date de fin cible ?)

Devoirs et responsabilités du conseiller financier (si vous en avez un)

Si vous travaillez avec un conseiller financier, cette section doit préciser ses responsabilités, y compris les décisions qu'il a le pouvoir de prendre.

Vous pouvez également inclure des attentes en matière de communication et de suivi de votre portefeuille.

Vos investissements actuels

Répertoriez vos comptes d’investissement existants. Incluez les informations suivantes pour chaque compte.

• Type de compte (401k, IRA, 529, courtage, etc.)
• Allocation
• Équilibre

Si vous possédez des investissements immobiliers, vous pouvez les répertorier ici ou créer un IPS distinct pour l'investissement immobilier.

Votre stratégie d'investissement

Cette section détaille comment vous investirez pour atteindre vos objectifs financiers. Il indiquera votre allocation d’actifs préférée et vos préférences d’investissement. Par nature, cette section devrait révéler votre tolérance au risque.

Allocation d'actifs

• Quelle est votre allocation d'actifs préférée ? (Par exemple, 70 % d'actions/30 % d'obligations.)
• Quand allez-vous modifier votre allocation d'actifs ? (Par exemple, avant la retraite, vous pourriez passer à une allocation plus conservatrice.)

Investissements préférés

• Quels sont vos investissements préférés ? (Fonds indiciels d'actions ? Fonds obligataires ? Fonds de dividendes ? Fonds à date cible ? Actions et obligations individuelles ?)
• Si vous aimez certaines sous-classes d'actifs (c'est-à-dire des actifs présentant des caractéristiques spécifiques), incluez-les ici et détaillez leur allocation. Préférences de l’État pour des investissements particuliers, comme les actions de petite ou moyenne capitalisation, les REIT ou les métaux précieux. Vous pouvez également rester simple et omettre les sous-classes d'actifs.

Préférences de sélection d'investissement

Cette section explique comment sélectionner et maintenir vos investissements. Ici, vous listerez toutes les variables d'investissement que vous souhaitez (ou ne voulez pas).

Indiquez comment vous décidez quels investissements acheter et conserver et lesquels vous évitez et vendez. Par exemple, vous préférerez peut-être que vos fonds aient des niveaux de notation spécifiques ou des ratios de dépenses maximum.

Surveillance

C'est ici que vous indiquez à quelle fréquence vous (et/ou votre conseiller) révisez vos investissements . La mesure dans laquelle vous vérifiez votre portefeuille dépend de vous.

Vous souhaiterez peut-être avoir un aperçu de vos finances mensuellement ou trimestriellement et y examiner de plus près une ou deux fois par an.

Cette section est également l'endroit idéal pour indiquer quand rééquilibrer vos atouts.

Que surveiller

• Performances
• Allocation
• Coûts/frais
• Notes
• Objectifs et critères de référence

Vous n’apporterez pas de modifications chaque fois que vous ou votre conseiller financier effectuerez un examen. Mais vous pouvez noter les éléments à surveiller lors des prochains enregistrements.

Cible Allocation d'actifs

Votre allocation d'actifs fluctuera avec le temps, à mesure que le marché évolue. Dans cette section, identifiez à quel moment vous allez rééquilibrer vos actifs . C'est bien d'avoir une plage cible.

Par exemple, disons que vous souhaitez maintenir votre participation en actions autour de 70 %. Vous souhaiterez peut-être réaffecter lorsque ces avoirs sont 5 % au-dessus ou en dessous de votre objectif. Ainsi, si votre allocation devient inférieure à 65 % ou supérieure à 75 %, vous serez rééquilibré.

Procédure de modification

Parfois, les objectifs changent et les priorités changent. À un moment donné, vous souhaiterez peut-être apporter des modifications à votre portefeuille. Lorsque vous modifiez vos objectifs et vos investissements, vous souhaiterez également réviser votre énoncé de politique d'investissement.

Critères pour apporter des modifications

Votre IPS devrait vous aider à prendre des décisions plus éclairées pour apporter des modifications à vos investissements.

Définissez les paramètres indiquant quand il est approprié d’apporter des révisions à votre plan. Ces paramètres aident à établir des critères sur la manière d'évaluer les changements et leurs conséquences .

Cela peut également vous empêcher de prendre des décisions réflexives que vous pourriez regretter plus tard. Par exemple, lorsque vous voyez le marché boursier chuter, vous pourriez paniquer.

Vous pourriez être tenté d’apporter des changements qui ne vous serviront pas à l’avenir. Mais lorsque votre IPS définit clairement vos objectifs, votre stratégie et votre calendrier, il peut vous aider à mettre les choses en perspective.

Cette section indique également quand il est approprié pour un conseiller financier d'apporter des modifications et quand ce n'est pas le cas.

Commencer à rédiger votre IPS

Si vous créez un IPS pour vous ou votre famille, commencez par rester simple. Si vous avez un partenaire, parlez-lui des objectifs et des stratégies.

Notez vos objectifs financiers et votre horizon temporel. Ensuite, décidez comment utiliser au mieux vos investissements pour atteindre ces objectifs.

Prenez notre modèle PDF IPS !

L’IPS ne doit pas nécessairement être compliqué ou prendre beaucoup de temps. Vous pouvez rédiger votre déclaration de politique d'investissement comme vous le souhaitez :courte et simple, ou plus longue et détaillée.

Quel que soit votre choix, en y réfléchissant et en le notant, vous aurez la feuille de route dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie et atteindre vos objectifs financiers.

Article rédigé par Amanda, membre de l'équipe Women Who Money et fondatrice et blogueuse de Why We Money, où elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs et les finances personnelles.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.