Planification de la retraite dans la cinquantaine – Se préparer à la vie à la retraite

D'une manière très réelle, la chaleur est allumée lorsque vous êtes dans la cinquantaine et que vous planifiez votre retraite. Dans cette décennie de votre vie, vous ne parlez plus de vous préparer à un événement dans un avenir lointain. La retraite approche à grands pas, et vous devriez surtout mettre la touche finale à vos plans.

Votre portefeuille de retraite et vos objectifs devraient se conjuguer

J'espère que vous avez épargné pour la retraite au cours des 20 à 30 dernières années, et cela devrait vous donner un bon pécule. À partir d'ici, vous construisez principalement sur une base solide et mettez la touche finale à votre portefeuille avant la retraite. Votre portefeuille de retraite devrait se développer rapidement vers les objectifs que vous vous êtes fixés.

L'un des avantages d'avoir la cinquantaine, c'est que vous ne vous fiez plus à des projections à très long terme pour déterminer si vous en avez assez pour la retraite. Avec la retraite dans quelques années, votre portefeuille devrait commencer à ressembler au produit fini qui vous accompagnera jusqu'à la retraite.

Vous devez cependant continuer à suivre vos progrès - ces outils d'investissement peuvent être utiles. S'il y a des trous dans votre portefeuille de retraite, ce sera maintenant le moment de les remplir. Les 10 à 15 ans qu'il vous reste devraient vous laisser amplement le temps de le faire.

Votre situation financière globale devrait commencer à se calmer

Un autre avantage de la planification de la retraite dans la cinquantaine est que votre situation financière devrait commencer à se calmer et à devenir plus prévisible. Si vous avez des enfants, il y a de bonnes chances qu'ils grandissent et commencent à devenir autosuffisants. S'ils ont fini leurs études, vos charges financières deviennent soudainement beaucoup plus légères.

C'est peut-être aussi le moment de réduire la taille de votre logement, si vous ne l'avez pas déjà fait. Bien que vous ayez besoin d'une chambre à quatre, trois bains, garage pour deux voitures pour élever votre famille, il n'y a plus que toi et ton conjoint, ou toi seul, et vous êtes libre de vivre où vous voulez. Vous pouvez échanger vers un deux chambres, condominium de deux salles de bain pour la moitié du prix de votre maison. Non seulement cela réduira le paiement de votre maison, mais il peut aussi libérer beaucoup de capital pour la retraite.

Avec vos frais de subsistance en baisse, ce sera également le moment de rembourser toute dette persistante. Vous voudrez évidemment éliminer toute dette de carte de crédit que vous avez, et prévoyez d'acheter tous les futurs véhicules avec de l'argent. Le moins de dettes que vous portez à la retraite, moins vous aurez besoin de revenus. Entre maintenant et le moment de votre retraite, cela libérera également plus de revenus à des fins d'investissement.

À ce stade de votre vie, vous voudrez peut-être envisager de faire des investissements en dehors de vos plans de retraite. Non seulement cela fournira un capital pour la retraite, mais cela pourrait aussi vous rendre moins dépendant de votre épargne-retraite elle-même. Les gens vivent maintenant pendant 30 ans ou plus jusqu'à la retraite, et la préservation des actifs de retraite est une nouvelle priorité.

C'est la décennie pour préparer votre vie à la retraite

Nous avons déjà discuté de l'importance de sortir - et de rester en dehors - de la dette à ce stade de votre vie. Nous avons également envisagé de céder votre maison pour réduire votre coût de la vie. Mais c'est maintenant que vous voudrez peut-être aussi penser à où tu veux vivre. Cette question dépasse l'idée d'une maison ou d'un condo, et entre dans la façon dont vous voulez vivre.

Par example, c'est peut-être le moment d'envisager la possibilité de vivre dans une sorte de communauté de retraite pour personnes âgées. Vous pouvez également décider si vous souhaitez vivre dans une communauté de villégiature ou une zone de villégiature. Cela peut signifier vivre à la plage, vivant à la montagne ou à proximité d'un grand terrain de golf.

Il y a souvent des préparatifs nécessaires bien avant de faire un déménagement géographique majeur. Il est maintenant temps de faire des enquêtes et des recherches, et faites à l'avance tous les préparatifs financiers dont vous avez besoin.

Au-delà de votre mode de vie, vous voudrez peut-être aussi vous demander si vous voulez ou non travailler à la retraite. De nombreuses personnes le font pour compléter leur revenu de retraite, mais aussi de rester actif et impliqué. Alternativement, vous pouvez décider que vous voulez faire un travail caritatif. Si tu fais, le moment serait venu d'étudier les possibilités dans quelle direction vous voulez aller.

Allocation d'actifs dans la cinquantaine

Au fur et à mesure que vous entrez dans la cinquantaine, votre allocation d'actifs deviendra progressivement plus conservatrice. C'est quelque chose que vous voudrez porter une attention particulière à chaque année qui passe. Il est important de garder à l'esprit qu'à mesure que votre délai avant la retraite diminue, vous serez moins en mesure de vous remettre d'un choc boursier majeur.

Au fur et à mesure que vous avancez dans la cinquantaine, vous commencez à réduire progressivement votre allocation d'actions et à augmenter vos positions dans les investissements à revenu fixe. Cela peut être fait pour vous automatiquement en utilisant des fonds à date cible, mais si vous choisissez de ne pas emprunter cette voie, vous pouvez utiliser les fonds comme modèle pour votre portefeuille en fonction de votre âge.

Sur la base d'une allocation de fonds à date cible, si vous êtes au début de la cinquantaine, votre portefeuille doit être investi dans un mélange de 71% d'actions et 29% d'obligations (basé sur le modèle de Vanguard, vu sur ces images). C'est un changement important, car avec seulement une dizaine d'années avant votre retraite, vous allez devoir investir de manière à a) minimiser vos pertes, et b) vous positionner pour récupérer toutes les pertes dans les plus brefs délais.

Cela signifie également que vous serez moins en mesure d'augmenter votre portefeuille en ajoutant un pourcentage plus élevé d'investissements à haut risque pour améliorer vos rendements. Non seulement vous réduisez vos allocations d'actions, mais vous devrez commencer à éviter les actions les plus risquées au profit de secteurs plus conservateurs en général.

Comment gérer votre allocation d'actifs sur plusieurs comptes : Il est important de considérer l'ensemble de votre portefeuille d'investissements comme un grand compartiment lorsque vous équilibrez vos investissements. Un moyen simple de vous aider à effectuer une allocation d'actifs sur l'ensemble de votre portefeuille d'investissement est d'utiliser un outil gratuit appelé Personal Capital. Cet outil puissant peut vous aider à voir comment vos investissements fonctionnent ensemble. Vous pouvez en savoir plus dans notre examen du capital personnel, ou inscrivez-vous pour un compte gratuit sur leur site.

Si vous avez la cinquantaine, Comment votre planification de la retraite a-t-elle changé par rapport au début de votre vie?

Plus dans cette série :

• 20s – Commencez pendant que vous êtes jeune.
• 30s - Fixer et atteindre des objectifs financiers.
• 40 ans – Faire de la retraite une priorité.
• 50 ans – Se préparer à la vie à la retraite.
• Années 60 – Maintenir votre plan de retraite.