SoFi Invest vs Betterment :une comparaison complète pour 2026

Promotion non-client payante

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Non-client payant de Betterment. Les vues peuvent ne pas être représentatives, consultez plus d'avis sur l'App Store et le Google Play Store. Aucune garantie de performance ou de succès futur n'est donnée. Apprenez-en davantage sur cette relation.

SoFi Invest® contre amélioration

SoFi Invest®
Amélioration Type d'investissement

• Investissement actif

• Investissement automatisé

Investissement minimum

• 5 $ minimum pour un investissement actif
• 5 $ minimum pour les fractions d'actions5.

  Il existe des limites concernant les fractions d'actions à prendre en compte avant d'investir. Pendant les heures de marché, les ordres de fractions d'actions sont transmis immédiatement dans l'ordre reçu. Il peut y avoir des retards dans le système entre la réception de votre ordre et son exécution, et les conditions du marché peuvent avoir un impact négatif sur les prix d'exécution. En dehors des heures de marché, les ordres sont reçus sans être détenus et seront regroupés pour chaque titre puis exécutés lors de la fenêtre de négociation du matin du jour ouvrable suivant à l'ouverture du marché. L'action sera livrée au prix moyen reçu pour l'exécution des titres au moyen d'un seul ordre groupé. Les fractions d'actions ne peuvent être transférées à une autre entreprise. Les rompus d'actions seront vendus lorsqu'une demande de transfert ou de clôture sera initiée. Veuillez considérer que la vente de titres est un événement imposable.

• Solde minimum de 0 $
• Dépôt d'ouverture minimum de 10 $

Frais d'investissement

• 0 $ de frais de négociation
• 0,25 % de frais de conseil annuels pour les investissements automatisés7.

  0,25 % de frais sont basés sur la valeur de votre compte. Les frais du programme global peuvent coûter plus ou moins cher que l'achat séparé de services de courtage, de garde et de tenue de dossiers.

• 4 $ par mois sur les soldes inférieurs à 20 000 $
• 0,25 % de frais de conseil annuels avec un dépôt mensuel de plus de 250 $ ou sur des soldes compris entre 20 000 $ et 1 000 000 $

Actifs disponibles

• Actions individuelles
• ETF
• Fonds communs de placement
• IPO
• Options8

  Investir dans des investissements et/ou des stratégies alternatifs peut ne pas convenir à tous les investisseurs et implique des risques uniques, notamment le risque de perte. Un investisseur doit tenir compte de sa situation individuelle et de toute information d'investissement, telle qu'un prospectus, avant d'investir. Les fonds à intervalles sont des instruments illiquides, la capacité de négocier selon votre calendrier peut être restreinte. Produits de courtage et d'investissement actif proposés par SoFi Securities LLC, membre FINRA (www.finra.org )/SIPC (www.sipc.org ).

• Fonds alternatifs

• ETF
• Crypto-monnaie

Types de comptes

• Comptes imposables individuels
• Comptes communs imposables
• IRA traditionnel
• Roth IRA
• SEP IRA

• Comptes imposables individuels
• Comptes communs imposables
• Confiances
• IRA traditionnel
• Roth IRA
• SEP IRA

Principales fonctionnalités

• Investissement actif
• Accès à un planificateur financier

• Investissement automatisé avec des options socialement responsables
• Rééquilibrage automatique
• Frais inférieurs à ceux d'un conseiller traditionnel

Idéal pour... Les investisseurs qui donnent la priorité à des frais minimes tout en accédant à l'investissement actif Les investisseurs qui donnent la priorité à la récolte de pertes fiscales et qui n'hésitent pas à payer des frais relativement modestes Visitez SoFi Invest® | Apprenez-en plus dans notre revue SoFi Invest®En savoir plus dans notre revue Betterment

Quand choisir SoFi Invest®

Pensez à utiliser SoFi Invest® si vous souhaitez commencer petit et ne pas vous soucier des frais. Vous pouvez avoir accès à un planificateur financier quel que soit le montant d’argent sur votre compte, offrant ainsi des conseils d’experts même aux investisseurs les plus novices. C'est également un excellent choix si vous souhaitez expérimenter des investissements alternatifs tels que les introductions en bourse et le trading d'options.

Choisissez SoFi Invest® si :

Vous souhaitez vous essayer à l'investissement actif

Une fois que j'ai gagné en confiance, j'ai ouvert un compte d'investissement actif pour choisir mes propres actions, ETF, fonds communs de placement et autres classes d'actifs. La plateforme de trading de SoFi® a rendu mes ordres assez faciles, même si elle manquait d'outils d'analyse avancés dont les investisseurs avancés pourraient avoir besoin. Il convient de mentionner que je n’ai eu à payer aucune commission ni frais de négociation pour ces achats. 3

D'autres frais, tels que des frais de change, peuvent s'appliquer. Veuillez consulter notre divulgation des frais pour consulter la liste complète des frais.

SoFi Invest® prend en charge les fractions d'actions à partir d'un minimum de 5 $, ce qui était essentiel pour moi :je pouvais acheter des tranches d'actions comme Amazon (NASDAQ :AMZN) qui seraient normalement hors de mon budget.5

Il existe des limites avec les fractions d'actions à prendre en compte avant d'investir. Pendant les heures de marché, les ordres de fractions d'actions sont transmis immédiatement dans l'ordre reçu. Il peut y avoir des retards dans le système entre la réception de votre ordre et son exécution, et les conditions du marché peuvent avoir un impact négatif sur les prix d'exécution. En dehors des heures de marché, les ordres sont reçus sans être détenus et seront regroupés pour chaque titre puis exécutés lors de la fenêtre de négociation du matin du jour ouvrable suivant à l'ouverture du marché. L'action sera livrée au prix moyen reçu pour l'exécution des titres au moyen d'un seul ordre groupé. Les fractions d'actions ne peuvent être transférées à une autre entreprise. Les rompus d'actions seront vendus lorsqu'une demande de transfert ou de clôture sera initiée. Veuillez considérer que la vente de titres est un événement imposable.

Bien que mon compte SoFi Invest® donne accès à des planificateurs financiers, je n'ai pas pu obtenir de recommandations commerciales spécifiques, ce qui était un peu limitant en tant que trader actif. Mais dans l'ensemble, la plate-forme conviviale et peu coûteuse de SoFi® était idéale pour commencer mon parcours d'investissement.

Vous souhaitez un compte courant et un compte d'épargne liés

En plus des comptes d'investissement, SoFi® propose également un compte bancaire composé de comptes chèques et d'épargne groupés. Cela a vraiment simplifié les transferts d'argent vers et depuis mes comptes d'investissement et m'a permis d'établir de petits dépôts récurrents pour chaque jour de la semaine.

Le compte chèque et épargne SoFi offre jusqu'à 3,30 % de rendement annuel en pourcentage (APY) avec les dépôts directs9.

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est variable et susceptible de changer à tout moment. Les tarifs sont en vigueur au 23/12/25. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum. Les frais peuvent réduire les revenus. Des tarifs et des informations supplémentaires peuvent être trouvés sur https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

qui est un tarif avantageux. Bien que Betterment offre un taux APY encore plus élevé, j'ai choisi de rester avec SoFi® pour mes besoins bancaires afin de regrouper ma trésorerie et mes investissements sous un même toit et de simplifier le suivi de ma situation financière.

SoFi est membre de la FDIC. 10

SoFi Bank est membre de la FDIC et ne fournit pas plus de 250 000 $ d'assurance FDIC par déposant et par catégorie juridique de titulaire de compte, comme décrit dans les règles de la FDIC. réglementations. Toute assurance FDIC supplémentaire est fournie par le programme de dépôt assuré SoFi. Les dépôts peuvent être assurés jusqu'à 3 millions de dollars grâce à la participation au programme. Consultez les conditions complètes sur SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consultez la liste des banques participantes sur SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

 

Visitez SoFi Invest® ou apprenez-en plus dans notre revue SoFi Invest®.

GAGNANT DU PRIX Meilleur robot-conseiller à faibles frais

Obtenez jusqu'à 1 000 $ en actions lorsque vous ouvrez et financez un nouveau compte Active Invest1

LES INVESTISSEMENTS NE SONT PAS ASSURÉS PAR LA FDIC • NE SONT PAS GARANTIS PAR LA BANQUE • PEUT PERDRE DE LA VALEUR

Produits de courtage et d'investissement actif proposés par SoFi Securities LLC, membre de la FINRA (www.finra.org )/SIPC(www.sipc.org ).

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La probabilité que le membre reçoive 1 000 $ est de 0,026 %. Si vous ne faites pas de sélection dans les 45 jours, vous ne pourrez plus bénéficier de la promotion. Le client doit approvisionner son compte avec un minimum de 50,00 $ pour être admissible. Le pourcentage de probabilité est susceptible de diminuer.

En savoir plus

Quand choisir l'amélioration

Betterment est un excellent choix de robot-conseiller, en particulier pour les investisseurs disposant de soldes plus importants et qui sont prêts à payer un peu plus de frais pour accéder à des fonctionnalités telles que la récolte de pertes fiscales et l’investissement cryptographique. Cela peut être le bon choix pour vous si vous avez un peu plus d'expérience en tant qu'investisseur et que vous ne souhaitez pas payer un conseiller traditionnel. La possibilité d'investir dans des portefeuilles désignés socialement responsables est un autre avantage.

Choisissez Amélioration si :

Vous souhaitez automatiser la gestion de votre portefeuille

Lorsque j'ai commencé à utiliser la plateforme, le processus d'ouverture de compte était transparent :j'ai simplement répondu à quelques questions sur mes objectifs financiers, ma tolérance au risque et mon calendrier d'investissement.

Sur la base de mes réponses, Betterment a recommandé l'un de ses portefeuilles ETF prédéfinis comprenant des actions et des obligations. En tant qu'investisseur qui se prépare et l'oublie, j'ai apprécié cette approche pratique de l'automatisation de la gestion de mon portefeuille.

Ce qui a attiré mon attention, ce sont les options d'investissement socialement responsable de Betterment. Par exemple, son portefeuille axé sur le climat contient exclusivement des entreprises à faibles émissions de carbone, ce qui me permet d'investir tout en soutenant une cause.

Vous souhaitez accéder à des fonctionnalités avancées telles que la cryptographie et la récupération des pertes fiscales

La possibilité d'investir dans les crypto-monnaies via les portefeuilles crypto de Betterment était une autre offre unique que de nombreux robots-conseillers que j'ai examinés n'avaient pas.

Les portefeuilles de Betterment sont dotés d'une collecte de pertes fiscales intégrée, qui vise à optimiser l'obligation fiscale chaque année en compensant les gains en capital par les pertes. Même si le solde de mon portefeuille et l'activité de mon compte n'étaient pas suffisamment importants pour produire des résultats significatifs, je pouvais comprendre à quel point cela serait important pour les investisseurs disposant de portefeuilles importants.

Cela dit, la structure tarifaire de Betterment m’a fait réfléchir. Les frais mensuels de 4 $ sur les soldes inférieurs à 20 000 $ ou les frais annuels de 0,25 % sur les soldes de 20 000 $ ou plus peuvent vraiment s'additionner avec le temps, réduisant ainsi les rendements. Ainsi, même si Betterment convient aux investisseurs socialement conscients qui souhaitent des investissements éthiques et des stratégies d'optimisation fiscale, les frais sont un inconvénient par rapport à la structure de frais minimale de SoFi®.

Vous souhaitez gagner un APY sur les fonds non investis

Une caractéristique remarquable qui a rendu Betterment attrayant était le compte de réserve de trésorerie. Cette solution de gestion de trésorerie à haut rendement m'a permis de garder mon argent liquide et facilement accessible tout en gagnant un APY très compétitif.

J'ai utilisé la réserve de trésorerie comme endroit pour garer une partie de mes économies et gagner un APY allant jusqu'à 3,25 % (au 24 octobre 2025). Ce que j'ai vraiment apprécié, c'est la simplicité d'intégration entre ma réserve de trésorerie et mes comptes d'investissement. En quelques clics, je pouvais transférer de l’argent entrant ou sortant pour augmenter mes investissements ou retirer des bénéfices. Cela a facilité la gestion de mon portefeuille global sans avoir à lier plusieurs comptes bancaires externes.

Apprenez-en davantage dans notre revue d'amélioration.

Dans quoi les deux plateformes d'investissement excellent

SoFi® et Betterment partagent deux avantages qui en font d'excellentes plateformes d'investissement pour les investisseurs non impliqués :

• Soldes minimums faibles : Les faibles minimums de compte ont été cruciaux pour me permettre de commencer à investir avec seulement une petite somme d’argent. Le minimum de 5 $ de SoFi® pour le trading actif m'a permis de commencer sans un investissement initial important. Et le dépôt d'ouverture de 10 $ de Betterment était encore tout à fait accessible. Ne pas avoir à maintenir des soldes mensuels élevés m'a allégé la pression pendant que je construisais mon portefeuille.
• Comptes de dépôt à haut rendement : SoFi® et Betterment proposent des solutions bancaires assorties de taux APY très compétitifs. SoFi Checking and Savings vous aide à gagner jusqu'à 3,30 % d'APY avec les dépôts directs, tandis que Betterment Cash Reserve vous aide à gagner jusqu'à 3,25 % (au 24 octobre 2025) d'APY.

Différences importantes entre SoFi Invest® et Betterment

Bien que SoFi® et Betterment puissent vous aider à faire fructifier votre argent, chacun a ses propres atouts. Avant d'en choisir un, voici les différences majeures qui m'ont marqué :

1. Frais mensuels

SoFi Invest® ne facture pas de frais de négociation. Les seuls coûts étaient certaines dépenses sous-jacentes pour les investissements spécifiques de mon portefeuille, qui sont assez standard dans le secteur, ainsi que des frais de conseil annuels de 0,25 % pour l'investissement robotisé7.

Des frais de 0,25 % sont basés sur la valeur de votre compte. Les frais du programme d'emballage peuvent coûter plus ou moins cher que l'achat séparé de services de courtage, de garde et de tenue de dossiers.

.

D'un autre côté, la structure tarifaire de Betterment m'a fait réfléchir. La plateforme facture des frais mensuels de 4 $ si votre solde est inférieur à 20 000 $. Une fois que votre solde atteint 20 000 $ ou plus, les frais passent à des frais de conseil annuels de 0,25 %. Payer 4 $ par mois équivaut à 48 $ par an, tandis que payer 0,25 % par an sur un solde de 20 000 $ équivaut à 50 $ par an. SoFi Invest® serait l'option la plus rentable si votre solde était inférieur à 20 000 $.

Gagnant : SoFi Invest® remporte cette catégorie car il ne facture pas de frais de négociation, vous pouvez donc économiser un peu plus par rapport à Betterment.

2. Accès à des conseillers financiers

SoFi® permet de parler relativement facilement à un planificateur financier et de poser des questions moyennant des frais de conseil annuels de 0,25 %.

Betterment offre l'accès à des planificateurs financiers certifiés (CFP), mais vous devez disposer d'au moins 100 000 $ d'actifs et bénéficier de son plan Betterment Premium. Ce plan comporte des frais de conseil annuels de 0,65 %, considérablement plus élevés que les frais de son plan standard de 0,25 %.

Gagnant : SoFi®, car il ne nécessite pas de solde minimum ni de frais supplémentaires pour parler à un planificateur financier et discuter de votre portefeuille.

3. Options d'investissement alternatives

SoFi® et Betterment vous permettent de vous aventurer au-delà des actions et obligations traditionnelles.

SoFi® permet aux clients éligibles d'investir dans des sociétés sur le point d'être introduites en bourse avant qu'elles ne deviennent généralement accessibles aux traders en bourse grâce à son accès aux introductions en bourse. Il offre également l’accès au trading d’options, ce qui peut être lucratif pour les investisseurs avancés. En plus de cela, il propose des fonds alternatifs qui vous aident à investir dans l'immobilier, les matières premières, etc.4.

Investir dans des investissements et/ou des stratégies alternatifs peut ne pas convenir à tous les investisseurs et implique des risques uniques, y compris le risque de perte. Un investisseur doit tenir compte de sa situation individuelle et de toute information d'investissement, telle qu'un prospectus, avant d'investir. Les fonds à intervalles sont des instruments illiquides, la capacité de négocier selon votre calendrier peut être restreinte. Produits de courtage et d'investissement actif proposés par SoFi Securities LLC, membre FINRA(www.finra.org ) /SIPC (www.sipc.org ).

D’autre part, Betterment offre l’accès à des portefeuilles cryptographiques et socialement responsables. Bien qu'il n'offre pas le même degré d'options d'investissement alternatif que SoFi®, il se démarque avec ces deux types de portefeuille puisque SoFi® ne les propose pas.

Gagnant : SoFi® car il offre une plus grande variété d'options d'investissement alternatif.

4. Récolte des pertes fiscales

La vente d'actifs perdants peut vous aider à compenser une partie de vos gains, ce qui peut vous aider à optimiser vos impôts. C'est ce qu'on appelle la récolte de pertes fiscales, une fonctionnalité que SoFi® n'offre pas.

D'autre part, Betterment propose une récolte de pertes fiscales grâce à un algorithme automatisé qui vérifie régulièrement votre compte pour détecter d'éventuelles opportunités de récolte de pertes fiscales. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour ce service.

Gagnant : Amélioration, car elle inclut la récolte des pertes fiscales sans frais supplémentaires, ce qui peut vous aider à compenser une partie de vos impôts sur les bénéfices que vous réalisez.

FAQ

Quelle est la différence entre SoFi® et Betterment ?

L'une des principales différences entre SoFi Invest® et Betterment est que SoFi® ne facture pas de frais de négociation, contrairement à Betterment. De plus, SoFi® propose un investissement actif, contrairement à Betterment. Mais Betterment propose une récupération des pertes fiscales et des portefeuilles socialement responsables, deux choses qui manquent à SoFi®.

L'amélioration en vaut-elle vraiment la peine ?

Betterment pourrait valoir ses frais de conseil mensuels ou annuels si vous recherchez des frais inférieurs à ceux des conseillers financiers traditionnels. Betterment facture des frais mensuels fixes de 4 $ pour les comptes de moins de 20 000 $. Si votre solde est de 20 000 $ ou plus, vous paierez des frais de conseil annuels de 0,25 %.

SoFi Invest® est-il adapté aux débutants ?

SoFi Invest® est une bonne option pour les débutants. Il ne nécessite qu'un minimum de 5 $ pour le trading actif et ne facture pas de frais de trading.

Résultat

En fin de compte, SoFi Invest® et Betterment offrent des plateformes précieuses pour investir votre argent :cela dépend simplement de vos objectifs d'investissement et de vos préférences personnelles.

Pour les personnes souhaitant commencer à investir sans se soucier des frais, l'absence de frais de négociation de SoFi® en fait un choix extrêmement accessible et rentable. 

Cependant, si vous envisagez d'avoir un portefeuille important, l'optimisation fiscale de Betterment via sa fonction de récupération des pertes fiscales pourrait compenser les frais supplémentaires impliqués. Consultez notre liste des meilleurs robots-conseillers pour encore plus d'options.