Naviguer dans la volatilité des marchés : 13 stratégies d'investissement en période d'incertitude

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Les fluctuations du marché boursier font parfois peur aux investisseurs.

Parce que les marchés boursiers sont souvent imprévisibles, les nouveaux investisseurs comme les investisseurs expérimentés peuvent céder à leur peur et prendre de mauvaises décisions.

Et ces mauvaises décisions peuvent détruire vos chances d'atteindre vos objectifs financiers ou, pire encore, ruiner votre situation financière actuelle.

Heureusement, il existe quelques mesures simples que vous pouvez mettre en œuvre pour vous aider à mieux traverser ces ralentissements de marché.

Dans cet article, je partage avec vous 11 conseils pour investir dans un marché boursier volatil.

En suivant ces conseils, vous serez moins susceptible de réagir par peur et de prendre des décisions d'investissement judicieuses à l'avenir.

Qu'est-ce que la volatilité ?

La volatilité du marché boursier est la mesure du mouvement global de hausse et de baisse du marché boursier.

Il y a des moments où il y a peu de volatilité et où le marché boursier évolue latéralement plutôt qu'à la hausse ou à la baisse.

D'autres fois, le marché peut osciller énormément.

C'est ce qui s'est passé lors de la crise financière de 2008.

Le 29 septembre 2008, l'indice S&P 500 a chuté de 8,79 %, ce qui représentait à l'époque la 7e baisse quotidienne la plus importante jamais enregistrée.

À peine 10 jours plus tard, il a encore chuté de 7,62 %.

Puis il a augmenté de 11,58% seulement 4 jours plus tard. Il s'agit de la 5ème plus grande augmentation sur une journée de l'histoire.

Deux jours plus tard, une autre baisse de 9,04 % suivie presque deux semaines plus tard par un énorme gain de 10,79 %.

C'est le type de volatilité qui cause des problèmes à de nombreux investisseurs.

Ils essaient d'anticiper le marché, en entrant ou en sortant exactement au bon moment.

• Lire maintenant :Découvrez la différence entre le timing du marché et le temps passé sur le marché

Mais en plus d'avoir de la chance de temps en temps, cette stratégie d'investissement se termine généralement mal.

Ci-dessous, je discute des façons dont vous pouvez gérer ces périodes de volatilité afin de pouvoir y survivre, et peut-être même en profiter.

#1. Avoir un plan financier

Avant d'investir, quelle que soit la volatilité ou non, vous devez avoir un plan d'investissement.

Vous devez savoir pourquoi vous investissez, dans quoi vous investissez et votre horizon temporel, ou pendant combien de temps vous prévoyez d'investir.

Ce sont vos objectifs d'investissement.

En connaissant ces informations, vous pourrez vous y référer lorsqu'un marché fou s'installera.

Sur le moment, vous pourriez avoir peur, mais lorsque vous réfléchirez aux raisons pour lesquelles vous investissez et au moment où vous aurez besoin d'argent, une partie de cette peur s'atténuera.

Si vous regardez quelqu'un qui réussit quelque chose dans la vie, il y a de fortes chances qu'il ait une sorte de plan.

Ils rencontrent rarement un succès majeur.

Il en va de même pour atteindre vos objectifs d’investissement et créer de la richesse.

Donc, si vous n'avez pas de plan d'investissement, et malheureusement l'investisseur moyen n'en a pas, vous devez prendre le temps d'en créer un.

C'est un moyen simple de réduire le risque que vous agissez de manière irrationnelle en ces temps d'extrême volatilité.

#2. Connaissez votre profil de risque

En plus d'avoir un plan d'investissement, vous devez connaître votre tolérance au risque.

Cela vous aidera à déterminer dans quelles classes d'actifs vous devriez investir.

• Lisez maintenant :Cliquez ici pour découvrir votre tolérance au risque
• Lire maintenant :Découvrez les principales catégories d'actifs dans lesquelles investir

Par exemple, si vous pouvez gérer un risque modéré en bourse, vous pouvez investir dans un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations.

Ce portefeuille équilibré vous aidera à résister aux mouvements boursiers, car les actions et les obligations ont tendance à évoluer dans des directions opposées.

Pour revenir à l'exemple précédent avec l'indice S&P 500, le 29/09/2008, lorsque l'indice a chuté de 8,79 %, l'indice iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) a chuté de 0,5 %.

Lorsque le S&P 500 a chuté de 7,62 %, l'indice obligataire a augmenté de 0,2 %.

En connaissant votre tolérance au risque et en investissant en conséquence, vous n'acceptez que le niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise.

#3. Évitez le battage médiatique

Les médias adorent faire de l'actualité.

Ils savent que plus un lecteur ou un téléspectateur est engagé, plus il est probable qu'il restera à l'écoute.

Et plus le nombre d'utilisateurs connectés est élevé, plus ils peuvent facturer cher la publicité sur leurs plateformes.

En d’autres termes, les médias sont incités à faire du sensationnalisme.

C'est pourquoi, lorsque le marché boursier baisse, les informations montreront des images de gens la tête baissée, ressentant du regret, du chagrin et du désespoir.

• Lire maintenant :Découvrez quoi faire lorsque vous avez peur d'investir en bourse

Ils incluent généralement également de la musique sombre et ont des parties de l'écran rouges.

Ils savent que la peur que vous perdiez de l'argent est de l'argent dans leur poche en termes d'audience.

Maintenant que vous savez cela, vous pourrez vous en souvenir la prochaine fois que le marché baissera et que cette histoire se poursuivra.

Ou mieux encore, tournez simplement la chaîne.

Quelle est votre sitcom préférée.

Ou éteignez simplement la télévision et allez vous promener, lisez un livre ou sortez avec un ami.

Plus vous éviterez le battage médiatique, plus vous maîtriserez vos émotions.

#4. Ne vérifiez pas vos soldes

En lien avec le point ci-dessus, de nombreux investisseurs se connecteront à leurs comptes d'investissement pour voir combien d'argent ils ont perdu pendant les périodes de volatilité.

C'est un excellent déclencheur pour vous amener à agir de manière irrationnelle.

Travaillez à changer cette habitude.

Lorsque le marché baisse, faites ce que j'ai suggéré ci-dessus et oubliez la bourse.

Vérifiez uniquement les soldes de votre portefeuille un jour fixe chaque mois ou uniquement les jours où le marché est plus élevé.

L'un ou l'autre de ces éléments réduira certainement les risques d'inquiétude concernant vos investissements.

#5. Sachez que rien n'est permanent

Bien souvent, nous sommes pris par le moment présent.

Si le marché évolue dans une direction, nous pensons qu’il ne changera jamais de cap.

Mais c'est toujours le cas.

Il est important de se rappeler qu'aucune condition de marché n'est permanente.

Vous devez garder à l'esprit que le marché est un cycle, il monte puis descend, généralement en fonction des cycles économiques.

Ces cycles peuvent être de courte durée ou s'allonger dans le temps.

À titre de référence, le marché haussier moyen dure près de 3 ans et le marché baissier dure 10 mois.

• À lire maintenant :Voici les conditions d'investissement que vous devez connaître

N'oubliez pas cependant qu'il ne s'agit que d'une moyenne et que certains seront plus longs et d'autres plus courts.

Enfin, cela ne signifie pas que le marché augmentera uniquement lors d'un marché haussier et baissera uniquement lors d'un marché baissier.

Il existe une tendance générale au fil du temps, mais les mouvements quotidiens varient chaque jour.

#6. Regardez à long terme

Pour savoir que les conditions du marché changent, il faut notamment se concentrer sur l'investissement à long terme.

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Ne vous concentrez pas sur ce que fait le marché en ce moment.

N'oubliez pas qu'avec le temps, le marché augmente.

En fait, le marché boursier a généralement un rendement positif dans 73 % des cas.

Ainsi, sur 100 ans, 73 ans le marché aura un gain et 26 fois il aura une perte.

Plus vous pourrez vous concentrer sur le long terme et non sur les mouvements quotidiens du marché boursier, mieux vous vous porterez.

#7. Apprenez de vos erreurs

Il est inévitable que vous commettiez des erreurs d'investissement.

Un jour, vos émotions prendront le dessus sur vous.

Cela arrive à tout le monde, il n'y a donc pas de quoi avoir honte.

Mais au lieu d'oublier vos décisions émotionnelles ratées, apprenez-en.

Que s'est-il passé qui vous a poussé à réagir comme vous l'avez fait ?

Que feriez-vous différemment la prochaine fois ?

Savoir ce qui vous a fait réagir dans le passé vous aidera à trouver une solution pour y faire face à l'avenir.

Cela revient à avoir un plan.

En mettant en place un plan sur la manière dont vous réagirez si la cause de votre erreur se reproduit, vous pouvez gérer la situation de manière plus rationnelle, évitant ainsi potentiellement des pertes d'investissement.

#8. Diversifiez vos investissements

Avoir un portefeuille diversifié est un excellent moyen de gérer la volatilité des marchés.

Lorsque votre répartition d'actifs est entièrement diversifiée, vous ne subissez pas les pertes extrêmes que vous subiriez autrement si vous investissiez uniquement dans un seul secteur du marché.

Bien sûr, il existe un risque de sur-diversification, c'est-à-dire lorsque l'on pense qu'il est préférable d'avoir plus de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

• Lire maintenant :Découvrez l'importance d'un portefeuille diversifié

La réalité est que vous n'avez besoin que de quelques fonds communs de placement pour être pleinement diversifié.

#9. Réfléchissez au passé

Ce qui est mauvais chez les humains, c'est que nous avons une mauvaise mémoire à long terme.

Après un certain temps, nous ne nous souvenons plus des choses et si nous le faisons, nous les compartimentons et elles ne semblent plus si mauvaises.

En réfléchissant au passé, idéalement en utilisant un journal, vous pouvez revenir sur l'époque où il y a eu une vente massive sur le marché.

Vous pouvez voir comment vous y avez survécu et cela vous donnera la certitude que vous y survivrez à nouveau.

Cela peut également être utile ici si vous notez le solde de votre portefeuille à ce moment-là.

Cela peut nous rappeler que le marché augmente avec le temps.

Même si cela semblait dommage que vous ayez perdu 30 % de votre portefeuille d'investissement, vous pouvez constater que vous avez tout récupéré, et plus encore au cours des années qui ont suivi.

#10. Travaillez avec un professionnel

Une autre option pour investir dans un marché boursier volatil consiste à travailler avec un professionnel de l'investissement.

Il peut s'agir d'un conseiller financier, d'un planificateur financier ou même d'un robot-conseiller.

• Lire maintenant :Cliquez ici pour connaître les avantages et les inconvénients des conseillers en robotique

En travaillant avec quelqu'un, vous pouvez lui parler de vos peurs et de vos préoccupations, et il peut vous rassurer pour maintenir le cap.

Lorsque je travaillais dans une société de planification financière, je ne peux pas vous dire combien de fois cela s'est produit.

En période de volatilité, nous étions plus un thérapeute qu'un conseiller en investissement.

Nous avons simplement rassuré nos clients sur le fait que tout irait bien et qu'ils s'en sortiraient.

Ceux qui nous ont écoutés ont connu d'excellents rendements dans les années suivantes.

Même si travailler avec un professionnel de la finance coûte de l'argent, vous ne pouvez pas considérer uniquement cet aspect de l'équation.

Vous devez comprendre la valeur qu'ils apportent.

Et si cette valeur vous permet de conserver votre investissement et de voir votre portefeuille doubler de valeur, alors ces frais en valent bien le prix.

#11. Rééquilibrez votre portefeuille

Ces 3 derniers conseils vous aideront à profiter des fluctuations sauvages du marché.

La première consiste à rééquilibrer votre portefeuille.

À mesure que le marché évolue, votre allocation d'actifs initiale va se dérégler.

• À lire maintenant :Voici comment rééquilibrer votre portefeuille
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Cela pourrait signifier que vous prenez maintenant plus de risques que ce avec quoi vous êtes à l'aise, ou que vous investissez de manière trop prudente.

Dans les deux cas, il vous sera plus difficile d'atteindre vos objectifs financiers.

Prenez donc le temps de rééquilibrer vos investissements de la manière qui vous convient le mieux.

Cela garantira que vous investissez toujours avec la répartition d'actifs cible et le niveau de risque avec lesquels vous êtes le plus à l'aise.

#12. Coût moyen en dollars

Une autre option consiste à utiliser le coût moyen en dollars de votre portefeuille d'investissement.

Configurez un investissement mensuel sur vos comptes d'investissement.

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Lorsque vous faites cela, vous achetez plus d'actions quel que soit le prix.

Si le marché baisse de manière significative, vous finirez par acheter beaucoup d'actions à un prix inférieur.

Ensuite, lorsque le marché reviendra, vous réaliserez un gain plus important, ce qui rendra vos investissements encore plus intéressants.

#13. Gardez de l'argent en main

Enfin, vous voulez toujours avoir de l'argent liquide à portée de main.

J'aime garder entre 5 % et 10 % en espèces.

Lorsque la bourse baisse, je fais fructifier cet argent en achetant des actions.

Ensuite, à mesure que le marché augmente, je reconstitue mon solde de trésorerie afin que, lors du prochain ralentissement, je puisse à nouveau en profiter.

En investissant de l'argent lorsque le marché baisse, j'entraîne mon cerveau à voir que les actions sont en vente ou à rabais et que c'est le moment d'acheter.

Mieux vous parviendrez à observer les baisses du marché de cette manière, plus il vous sera facile de rester investi.

Réflexions finales

En fin de compte, investir dans un marché boursier volatil n’est pas pour les âmes sensibles.

Mais si vous pouvez suivre ces étapes pour limiter la peur, l'inquiétude et l'anxiété que ces temps entraînent, vous pouvez y faire face.

Et en les surmontant sans prendre de décisions irréfléchies, vous limiterez le risque de nuire gravement à votre avenir financier.

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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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