Préservation du capital :TIPS et I-Bonds

Pour ceux qui approchent de la retraite, et pour ceux qui s'inquiètent d'un marché volatil, la croissance du portefeuille est moins préoccupante.

Ce que veulent ceux qui ont une faible tolérance au risque, c'est la préservation du capital. La préservation du capital est une stratégie de portefeuille qui vise davantage à empêcher l'inflation d'éroder son capital, et moins en essayant d'amadouer la croissance d'un portefeuille.

Une façon de vous aider à ajouter un peu plus de préservation du capital à votre portefeuille est d'investir dans des titres du Trésor protégés contre l'inflation.

Utiliser les bons du Trésor pour préserver le capital

CONSEILS et I-Bonds

Les obligations du Trésor américain sont généralement considérées comme présentant un risque plutôt faible. Même avec les craintes actuelles liées à un énorme déficit fédéral, beaucoup pensent que les États-Unis, avec sa base de contribuables très stable, ne sera pas par défaut. Par conséquent, les obligations sont souvent considérées comme des ajouts à faible risque à un portefeuille d'investissement qui a besoin d'un peu plus de sécurité. Bien que la possibilité de défaut soit toujours présente, beaucoup ne considèrent pas que le gouvernement américain est susceptible de le faire.

Malheureusement, les rendements des obligations sont plutôt bas en ce moment. Dans de nombreux cas, Les rendements des bons du Trésor auraient du mal à suivre l'inflation, beaucoup moins le battre. À moins que vous n'obteniez des titres protégés contre l'inflation spécialement conçus pour suivre le rythme de l'inflation. C'est ce que sont les TIPS et les I-Bonds.

Les TIPS et les I-Bonds sont tous deux liés à l'indice des prix à la consommation. Pour les I-Bonds, il y a une partie à taux variable — en plus du taux fixe qui s'applique jusqu'à l'échéance de l'obligation — qui change tous les six mois, sur la base de ce qui se passe avec l'IPC. Avec CONSEILS, l'ajustement est effectué sur le capital tous les six mois, selon l'inflation mesurée par l'indice des prix à la consommation. Vous n'obtiendrez pas votre augmentation de capital, bien que, jusqu'à ce que l'obligation arrive à échéance.

Impôts sur les revenus des TIPS et des I-Bonds

Comprenez que vous devez toujours payer des impôts sur les revenus des TIPS et des I-Bonds. Avec les I-Bonds, bien que, vous pouvez différer la déclaration des intérêts jusqu'au remboursement des obligations. Pourtant, si vous souhaitez déclarer les intérêts accumulés, vous courez le risque de payer lorsque vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée.

DES ASTUCES, bien que, sont différents. Vous devez payer des impôts sur vos revenus au fur et à mesure que vous les percevez. Et, même si vous ne recevez pas l'argent des ajustements de principal effectués pour suivre le rythme de l'inflation, vous devez toujours payer des impôts sur eux. Cela signifie que vous payez des impôts sur les gains, même si vous n'avez pas l'argent en main. Vous pouvez compenser cela en détenant TIPS dans un compte de retraite fiscalement avantageux ; vous n'avez alors pas à payer d'impôt sur vos revenus jusqu'à ce que vous vous retiriez de votre régime de retraite.

Acheter des TIPS et des I-Bonds

Il est assez facile d'acheter des titres protégés contre l'inflation auprès de Treasury Direct. Vous pouvez créer un compte, puis acheter selon les options disponibles. Notez que vous ne pouvez pas obtenir de TIPS en format papier ; tout est électronique. Vous pouvez acheter des I-Bonds avec aussi peu que 25 $, et CONSEILS avec aussi peu que 100 $.

Si vous souhaitez conserver une partie de votre capital, les titres protégés contre l'inflation peuvent aider. Pourtant, réaliser que les faibles rendements, et les ajustements d'inflation, ne vous aidera vraiment pas à battre l'inflation - vous ne ferez que suivre le rythme. Alors, tandis que votre pouvoir d'achat est protégé contre de grandes pertes, il est peu probable que vous le voyiez grandir.

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