À quelle fréquence Credit Karma est-il mis à jour ?

Votre pointage de crédit a une incidence sur votre capacité à emprunter de l'argent, à obtenir un prêt hypothécaire ou à obtenir un contrat de location. Par conséquent, vérifier régulièrement votre score est un élément essentiel de votre gestion et de votre planification financières personnelles . Il vous permet de résoudre rapidement tout problème et de rester en règle.

Compte tenu de cela, nous allons répondre à la question suivante dans ce guide :

À quelle fréquence Credit Karma est-il mis à jour ?

Mais avant d'en arriver là, couvrons quelques notions de base et voyons comment ce service fonctionne !

Qu'est-ce que le karma de crédit ?

Credit Karma est une entreprise multinationale américaine de finances personnelles créée en 2007. Depuis décembre 2020, la société est une marque d'Intuit, propriétaire du populaire service de préparation de déclarations TurboTax DIY.

Le service gratuit Credit Karma vous fournit votre dossier de crédit et votre pointage en échange d'informations sur vos habitudes de dépenses.

Alors, comment l'entreprise gagne-t-elle de l'argent ?

Credit Karma reçoit une rémunération d'annonceurs tiers. Les revenus du marketing ciblé et des publicités compensent le coût de ses services gratuits. Ainsi, vous pouvez être assuré qu'il n'y a pas de piège ni de frais cachés.

Comment fonctionne le karma de crédit ?

Les rapports de crédit et les pointages que vous voyez sur votre compte Credit Karma proviennent directement d'Equifax et de TransUnion — deux des trois agences nationales de crédit à la consommation. Ainsi, votre rapport de solvabilité Credit Karma doit refléter fidèlement vos informations telles que rapportées par ces deux agences.

Il est essentiel de comprendre ce que cela signifie pour vous en ce qui concerne les données que vous voyez et votre pointage de crédit Credit Karma. Les cotes fournies sont des cotes de crédit réelles tirées de TransUnion et d'Equifax, plutôt que des estimations de votre cote de crédit. Par conséquent, Credit Karma vous demandera vos données personnelles, y compris votre numéro de sécurité sociale, pour créer un compte sur l'application ou le site Web de Credit Karma. Cela permettra à l'entreprise de vous associer à ce que les bureaux ont en dossier à votre sujet.

Notez également que Credit Karma n'est pas une agence d'évaluation du crédit ni une agence d'évaluation du crédit . Par conséquent, les créanciers ne communiquent aucune donnée directement à Credit Karma, et la société ne recueille aucune donnée auprès des créanciers de quelque manière que ce soit.

À quelle fréquence Credit Karma est-il mis à jour ?

Une question que beaucoup de gens se posent est la fréquence et le moment de la mise à jour de Credit Karma ? Les mises à jour seront généralement disponibles via votre compte Credit Karma une fois par semaine .

Lorsque vous vous connectez, vous verrez la date de la dernière mise à jour de votre dossier de crédit sous vos données personnelles. Si vous regardez en haut de votre tableau de bord, vous pouvez également voir la date de votre prochaine mise à jour.

Donc, maintenant que nous avons répondu à quand la mise à jour de Credit Karma, vous pourriez être perplexe de ne trouver aucun changement à la date indiquée. En effet, il faut généralement aux prêteurs entre quatre et six semaines pour signaler de nouvelles informations, telles que l'activité de paiement et les nouveaux soldes. Ainsi, la fréquence des mises à jour peut varier d'un prêteur à l'autre . Cela signifie qu'il peut s'écouler jusqu'à sept semaines avant que toute nouvelle information ou modification n'apparaisse sur votre rapport Credit Karma.

Votre pointage de crédit gratuit Credit Karma n'est pas compilé en recevant des informations directement des prêteurs. Ainsi, l'entreprise ne sait pas quand un certain prêteur mettra à jour vos données. Nous vous conseillons de vérifier régulièrement afin que vous puissiez garder un œil sur les erreurs qui pourraient avoir fait chuter votre pointage de crédit tout en gardant une trace des mises à jour.

L'un des avantages de l'utilisation de Credit Karma est que vous recevrez un e-mail s'il y a eu une mise à jour importante du score Credit Karma sur votre compte . De plus, si vous recevez une alerte, votre rapport sera actualisé dès que vous vous connecterez, vous assurant ainsi de voir immédiatement la version mise à jour.

À quelle fréquence Credit Karma met-il à jour le pointage de crédit de TransUnion ?

Les mises à jour de TransUnion sont généralement disponibles tous les sept jours via votre compte Credit Karma. Connectez-vous simplement pour obtenir votre score mis à jour.

Supposons que votre score Credit Karma TransUnion ne soit pas mis à jour. Dans ce cas, la meilleure chose à faire est de contacter Credit Karma pour découvrir s'il y a un problème avec votre compte ou s'il n'y a tout simplement pas eu de changements significatifs dans votre dossier de crédit.

À quelle fréquence Credit Karma met-il à jour le pointage de crédit d'Equifax ?

Votre pointage de crédit Credit Karma du bureau de crédit d'Equifax sera également mis à jour tous les sept jours , vous permettant de surveiller de près votre pointage de crédit et tout changement potentiel. Vous pouvez afficher votre score actuel, ainsi que toutes les mises à jour des semaines ou des mois précédents.

Le karma du crédit nuit-il à votre score ?

Beaucoup de gens pensent que l'inscription à la surveillance du crédit Credit Karma nuira à leur pointage de crédit. Pourtant, il n'y a rien à craindre. Vérifier votre score sur Credit Karma ne nuira pas à votre cote de crédit .

Les vérifications effectuées par Credit Karma sont connues sous le nom de recherches informelles , qui n'ont aucune incidence sur votre crédit. Le type d'enquêtes qui affectent votre pointage de crédit est connu sous le nom d'enquêtes sérieuses, c'est-à-dire lorsqu'un prêteur vérifiera votre crédit dans le cadre d'un examen d'une demande de produit financier de quelque nature que ce soit. La surveillance de Credit Karma n'entre pas dans cette catégorie, elle n'aura donc pas d'incidence sur votre pointage de crédit.

Le karma du crédit est-il exact ?

Les informations sur Credit Karma proviennent à la fois d'Equifax et de TransUnion, de sorte que vous obtenez essentiellement votre rapport de crédit et les données de deux des principaux bureaux de crédit en un. Cela rend la précision de Credit Karma très élevée.

Souvent, les gens vérifieront simplement leur pointage à l'un des trois bureaux de crédit. Avoir accès au score et aux informations de deux des bureaux en un seul est donc un grand avantage.

Pourquoi Experian n'est-il pas sur Credit Karma ?

Vous avez peut-être remarqué que l'un des bureaux de crédit nationaux est absent de votre mise à jour Credit Karma :Experian.

Pourquoi Experian ne fait-il pas partie de Credit Karma ? Eh bien, Credit Karma fournit une vérification VantageScore, alors qu'Experian travaille avec FICO .

Qu'est-ce que cela signifie ?

Eh bien, FICO et VantageScore sont essentiellement deux sociétés, offrant différents modèles de notation de crédit. Les deux sont largement utilisés lorsqu'il s'agit de prendre des décisions de prêt, mais ils diffèrent légèrement en ce qui concerne la façon dont les cotes de crédit sont calculées et prédites via l'utilisation d'un simulateur de cote de crédit.

FICO et VantageScore utilisent tous deux leurs modèles de notation afin que votre rapport de solvabilité soit transformé en une cote de solvabilité mise à jour pour chacun des trois principaux bureaux de crédit à la consommation :TransUnion, Experian et Equifax.

Par conséquent, comme Equifax et TransUnion utilisent tous deux le modèle de notation VantageScore , il est logique de les combiner. Cela permet le reflet le plus précis de votre pointage de crédit basé sur l'approche VantageScore.

Comme il n'y a pas de vérification du score Credit Karma FICO, c'est une bonne idée d'accéder également à votre score Experian FICO. Le bureau de crédit dispose également d'une fonctionnalité connue sous le nom d'Experian Boost. Il s'agit d'un outil qui peut potentiellement augmenter votre pointage de crédit si vous effectuez des paiements réguliers sur votre compte pour des choses comme votre contrat de téléphonie mobile ou votre abonnement Netflix. Equifax et TransUnion ne fournissent pas un tel service.

Crédit Karma vs Crédit Sésame

Nous avons déjà mentionné qu'Experian est un bureau de crédit qui utilise le modèle de notation FICO. D'un autre côté, Credit Karma n'est pas un bureau de crédit; au lieu de cela, il reçoit des données des deux autres agences qui utilisent le modèle VantageScore. Alors, qu'en est-il de Credit Sesame ?

Credit Sesame est un outil gratuit de gestion de l'argent personnel qui aide les utilisateurs avec des passifs monétaires. L'entreprise surveille le marché pour vous fournir une analyse et des recommandations personnalisées en fonction de vos besoins.

En ce qui concerne la bataille de Credit Sesame contre Credit Karma, le premier utilise uniquement votre pointage de crédit TransUnion pour mettre à jour votre compte . En revanche, Credit Karma fournit des informations provenant à la fois de TransUnion et d'Equifax.

Il existe de nombreuses similitudes entre les deux services, car ils offrent tous deux une surveillance de l'identité et une surveillance du crédit. Credit Sesame vous fournira également un compte courant gratuit. Cependant, Credit Karma propose un ensemble de services plus complet. Outre le simulateur de score Credit Karma, vous pouvez vous attendre à des outils tels que :

• outil de recherche d'argent non réclamé
• valeur automatique
• Informations DMV et rappel automatique
• préparation et déclaration des déclarations
• compte d'épargne à haut rendement

Qu'en est-il du coût ?

Bien que les deux solutions soient gratuites, Credit Sesame propose deux versions payantes de leur service :Pro (15,95 $) et Platinum (19,95 $) . Avec leur compte gratuit, vous obtiendrez une mise à jour mensuelle de votre pointage de crédit TransUnion et des alertes de surveillance du crédit. Votre durée de mise à jour gratuite de Credit Karma est d'une semaine, c'est donc une nette différence entre les deux. Mais si vous choisissez l'un des comptes Credit Sesame payants, vous obtiendrez des mises à jour quotidiennes de votre pointage de crédit.

Ce n'est pas le seul service supplémentaire que vous obtenez pour l'abonnement mensuel de 15,95 $. Le compte Pro Credit Sésame offre également :

• Aide experte en direct 24h/24 et 7j/7
• surveiller les alertes des trois principaux bureaux de crédit
• Scores et rapports mensuels de TransUnion, Experian et Equifax.

Et en plus de ces avantages, le compte Platinum offre également des fonctionnalités de protection contre le vol, y compris la surveillance du SSN et de l'ID, ainsi qu'une protection de portefeuille en cas de perte ou de vol.

Crédit Karma contre Experian

Nous avons déjà parlé un peu de FICO vs Credit Karma, car FICO est le modèle de notation utilisé par Experian. Cependant, vous devez prendre en compte d'autres éléments lorsque vous choisissez entre les deux solutions.

Tout d'abord, si Experian propose un service gratuit, il propose également des forfaits payants, tout comme Credit Sesame. En revanche, Credit Karma est entièrement gratuit.

Avec Experian, vous pouvez choisir le rapport de crédit 3-Bureau et l'option de score FICO pour un coût unique de 39,99 $ . Pourtant, si vous êtes soucieux de votre argent, il est logique d'utiliser simplement le service gratuit d'Experian pour votre score FICO et Credit Karma pour vos rapports VantageScore.

Le service Experian de base vous fournira :

• un service de rapprochement de prêt et de carte de crédit
• rapport gratuit de surveillance du dark web
• alertes et surveillance de crédit
• Surveillance du score FICO et données Experian
• un score et un rapport actualisés tous les 30 jours
• Experian Boost
• Score FICO et rapport de solvabilité gratuits

Consultez notre revue Experian pour plus d'informations.

FAQ

À quelle fréquence votre pointage de crédit est-il mis à jour ?

Votre pointage de crédit sera mis à jour chaque fois qu'un prêteur fournira de nouvelles données aux agences nationales d'évaluation du crédit. Cela se produit généralement une fois par mois ou une fois tous les 45 jours. Cependant, certains prêteurs peuvent mettre à jour plus régulièrement.

Est-ce que Credit Karma est gratuit ?

Oui, Credit Karma est un service gratuit de surveillance de la cote de crédit. L'entreprise gagne de l'argent grâce au marketing et aux publicités ciblés.

Comment supprimer un compte Credit Karma ?

Pour supprimer votre compte Credit Karma, vous devez d'abord vous connecter sur le site Web ou l'application. Ensuite, rendez-vous sur Profil , et choisissez Paramètres , qui se trouve dans le coin supérieur droit. Sélectionnez Mon profil . Enfin, choisissez Fermer mon compte .

À quelle fréquence pouvez-vous vérifier Credit Karma ?

Vous pouvez consulter votre compte Credit Karma aussi souvent que vous le souhaitez. Cela n'affectera pas votre pointage de crédit. Veuillez noter, cependant, que vos informations seront très probablement mises à jour sur une base hebdomadaire.

L'utilisation de Credit Karma est-elle sûre ?

Oui, Credit Karma est considéré comme sûr à utiliser. La société a pris des mesures pour assurer la protection de vos données. Ceux-ci incluent un cryptage 128 bits, un programme de primes de bogues et une équipe de sécurité dédiée. De plus, Credit Karma s'engage à ne pas vendre ou partager vos données personnelles avec des tiers sans votre consentement. Et à quelle fréquence Credit Karma met-il à jour ses efforts de sécurité ? L'entreprise améliore périodiquement les mesures de sécurité de son site pour votre tranquillité d'esprit.