Comment fonctionne une retenue sur les cartes de crédit ?

Une retenue sur une carte de crédit peut exister pour l'une des deux raisons suivantes. Un attente administrative vous empêche d'utiliser la carte en raison d'un retard de paiement ou de l'atteinte de votre limite de crédit. En revanche, un attente d'autorisation est placé sur votre carte par les commerçants comme tactique d'atténuation des risques. Station-essence, les vendeurs d'hébergement et de location de voitures sont parmi les entreprises qui utilisent le plus souvent les autorisations pour réduire les risques liés aux cartes de crédit.

Traitement des cartes de crédit

Contrairement à une carte de débit, où le traitement a généralement lieu en temps réel, le traitement des cartes de crédit s'effectue en deux étapes.

1. Dans la première étape, soit vous, soit le commerçant ou le vendeur soumettez les informations de transaction à la société émettrice de la carte de crédit, généralement en passant la carte dans une machine à glisser. L'émetteur de la carte renvoie alors une autorisation ou un refus. Si approuvé, l'émetteur de la carte de crédit déduit ensuite le montant de l'achat de votre solde créditeur restant, le garde en réserve et répertorie l'achat dans votre compte comme une transaction en attente.
2. Dans la deuxième étape, le commerçant règle la transaction et reçoit le paiement. Les retards dans l'enregistrement d'un achat sur votre compte de carte de crédit se produisent souvent parce que de nombreux commerçants traitent toutes les transactions en un seul lot à la fin de la journée ouvrable.
   

Suspension administrative

Paiements en retard et frais qui dépassent votre limite de dépenses prédéfinie peut déclencher une suspension administrative. La plupart des émetteurs de cartes n'ont pas de délai de grâce pour les paiements en retard et refuseront de nouveaux frais sur le compte peu de temps après que vous ayez manqué la date d'échéance du paiement. Cependant, tandis qu'une suspension administrative disparaît généralement automatiquement dès que votre compte devient actif., des retards de paiement multiples peuvent amener l'émetteur à refuser définitivement toute charge supplémentaire.

Dépasser la limite d'une carte de crédit généralement, mais pas toujours, déclenchera une suspension administrative. Bien que vous deviez peut-être réduire le solde en dessous de votre limite de crédit avant d'effectuer de nouveaux frais, certains émetteurs autoriseront des frais de dépassement de limite si vous demandez une couverture de dépassement de limite.

Maintien de l'autorisation

Un commerçant a deux options principales pour placer une autorisation sur votre compte de carte de crédit. Bien que les deux options réduiront votre solde disponible jusqu'à ce qu'il diminue, le temps que cela prend dépend du commerçant. Avec une certaine, il peut baisser dans les 72 heures environ. D'autres peuvent prendre 7 à 10 jours ouvrables.

Autorisations prédéterminées

Lorsque vous payez l'essence à la pompe plutôt qu'à l'intérieur, le commerçant ne sait pas à l'avance la quantité d'essence que vous envisagez d'acheter. Pour remédier à ce dilemme, le montant envoyé pour autorisation est pour un montant prédéterminé , comme 75 $. La retenue reste sur votre compte jusqu'à ce que le commerçant termine la deuxième étape et règle la transaction pour le montant correct.

Transactions multiples

Lorsque vous louez une voiture ou payez une nuitée avec une carte de crédit, le commerçant créera souvent deux transactions distinctes. Le premier est pour la charge réelle et le second est similaire à une police d'assurance. Pour un hôtel, la deuxième charge est généralement un montant standard pour les faux frais ou un dépôt de garantie pour la chambre. Pour une location de voiture, la deuxième charge reflète une pénalité de kilométrage potentielle ou des frais pour le retour de la voiture en mauvais état. Lorsque le commerçant règle la deuxième transaction, la retenue est annulée ou le montant correct est débité de votre compte.

Problèmes et erreurs

Bien qu'il puisse sembler qu'une retenue d'autorisation soit excessive, La plupart sont la norme, des montants prédéterminés que les commerçants facturent à tout le monde. Cependant, contactez immédiatement le commerçant si vous voyez plus d'un blocage pour la même transaction par carte de crédit. Cela pourrait arriver, par exemple, si vous cliquez plusieurs fois sur un bouton « Passer une commande » lors d'un achat en ligne.