Qu'est-ce qu'e-OSCAR et comment ça marche ?

Si vous avez le temps ou l'intérêt d'en savoir plus sur le monde de l'évaluation du crédit, vous constaterez que l'industrie regorge de jargon et d'acronymes. Vous ne comprenez peut-être pas la signification de bon nombre de ces termes, mais chacun a un impact important sur votre pointage de crédit.

Un acronyme avec lequel vous voudrez vous familiariser est e-OSCAR. Parce que si vous avez besoin de contester une réclamation sur votre dossier de crédit, e-OSCAR est le système que vous utiliserez.

Qu'est-ce qu'e-OSCAR ?

e-OSCAR est un acronyme qui signifie « Solution en ligne pour des rapports complets et précis ». Il s'agit d'un système automatisé de litige de crédit créé, détenu et exploité par Equifax, Experian, Innovis et TransUnion.

Une étude de la Federal Trade Commission (FTC) a révélé qu'un consommateur sur cinq a une erreur sur son dossier de crédit. Et bon nombre de ces erreurs ont le pouvoir d'avoir un impact négatif sur les cotes de crédit des consommateurs.

Chaque fois que quelqu'un découvre une erreur sur son dossier de crédit, en vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), il a le droit de la contester auprès des bureaux de crédit. Cependant, la gestion et la correction de ces erreurs ont demandé une main-d'œuvre importante, c'est pourquoi e-OSCAR a été créé pour lutter contre ce problème.

Comment fonctionne e-OSCAR ?

Si vous devez contester un élément de votre dossier de crédit, vous pouvez le faire par téléphone, par courrier ou en ligne. Mais la plupart des agences d'évaluation du crédit préfèrent que les consommateurs soumettent une lettre officielle de contestation de crédit.

Une fois que l'agence de renseignements sur les consommateurs reçoit votre litige, elle le saisit dans le système e-OSCAR. Lorsque votre litige est dans le système, il est converti en un code à trois chiffres.

Ces codes à trois chiffres signifient tous des choses différentes selon votre situation. Par exemple, le code 001 indique que la dette n'est pas la vôtre, et le code 002 signifie que la dette appartient à quelqu'un d'autre avec un nom similaire. Ce sont des distinctions importantes qui aident l'agence d'évaluation du crédit à classer la dette.

Il existe 29 codes différents à trois chiffres parmi lesquels les représentants e-OSCAR peuvent choisir. En plus du code, l'agence d'évaluation du crédit peut également inclure une brève description du litige.

Une fois qu'e-OSCAR reçoit les données, un litige de crédit formel est créé. Les informations sont ensuite envoyées aux fournisseurs de données via un formulaire de vérification automatisée des litiges de crédit (ACDV) qui fournissent vos informations aux bureaux de crédit.

Quels sont les inconvénients d'e-OSCAR ?

En raison du volume considérable de litiges de crédit, le système e-OSCAR est un moyen plus simple pour les bureaux de crédit de gérer ces demandes. Cependant, il y a certains inconvénients.

Lorsque vous envoyez une lettre de contestation de crédit à l'agence d'évaluation du crédit, vous pouvez inclure des documents supplémentaires pour étayer votre dossier. Mais e-OSCAR ne permet pas toujours aux bureaux de crédit de reconnaître la complexité de ces cas.

Avec le système e-OSCAR, ces litiges de crédit sont réduits à un code à trois chiffres. Et c'est à l'entière discrétion de l'agent de déterminer quel code à trois chiffres s'applique à votre cas.

Et dans le passé, lorsqu'un bureau de crédit envoyait le code aux fournisseurs de données, ils ne soumettaient pas toujours les pièces justificatives. Ceci est problématique car la documentation est souvent cruciale pour prouver votre cas.

C'est pourquoi en 2012, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a remis un rapport faisant le point sur le système e-OSCAR. Le système a depuis été mis à jour pour s'assurer qu'ils peuvent envoyer la documentation des litiges aux fournisseurs de données.

Et le CFPB continue de travailler avec les agences d'évaluation du crédit pour améliorer le processus de règlement des litiges pour les consommateurs.

Conclusion

e-OSCAR est le système utilisé par les bureaux de crédit pour gérer les litiges des consommateurs. Malheureusement, le système e-OSCAR n'est pas parfait et il existe encore des moyens de l'améliorer.

Et c'est pourquoi le CFPB continue de travailler avec les agences de renseignements sur la consommation pour trouver de nouvelles solutions qui profitent au consommateur. Si vous devez contester un élément de votre dossier de crédit, assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable et de travailler avec un professionnel si nécessaire.

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