Chèque de banque :qu'est-ce que c'est, comment et où en obtenir un

Êtes-vous déjà allé effectuer un paiement important et avez-vous constaté que vous deviez payer avec un chèque de banque ? Un chèque de banque est un peu différent d'un chèque personnel ou d'un mandat, et beaucoup de gens ne connaissent même pas cette méthode de transfert d'argent, car elle n'est pas très utilisée. Si vous ne savez pas comment fonctionne ce mode de paiement, ce qu'il coûte et même comment obtenir un chèque de banque, ne vous inquiétez pas ; nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce qu'un chèque de banque ?

Un chèque de banque, aussi parfois appelé « chèque officiel », est garanti et tiré sur les fonds d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Ces chèques sont généralement destinés aux transactions d'un montant supérieur à 1 000 $. La garantie de la banque signifie que le chèque ne rebondira pas, c'est pourquoi il est préféré par beaucoup comme mode de paiement pour les transactions impliquant des sommes d'argent plus importantes. Lorsqu'un client reçoit un chèque de banque, il transfère son argent à la banque, puis la banque est responsable du paiement du destinataire des fonds du client.

Les chèques de banque existent pour rendre les transactions personnelles de sommes plus importantes plus sûres pour le bénéficiaire. Étant donné que les fonds sont déjà versés à la banque par la partie qui « écrit » le chèque, les chèques de banque sont également compensés beaucoup plus rapidement que les chèques bancaires personnels. Une fois qu'ils sont signés par le caissier de la banque et remis au destinataire par l'"auteur" du chèque, ils sont généralement compensés en un jour.

Comment fonctionne un chèque de banque ?

Pour obtenir un chèque de banque, vous devez d'abord en faire la demande auprès de votre banque ou caisse populaire. Vous devrez indiquer à votre institution financière qui sera le bénéficiaire ou le destinataire de l'argent, puis vous devrez peut-être payer des frais pour obtenir le chèque lui-même. Votre banque vérifiera ensuite si vous disposez des fonds nécessaires dans votre compte d'épargne ou votre compte courant pour couvrir le montant que vous souhaitez payer. Vous pouvez également payer un chèque de banque en espèces, bien que cela ait tendance à être moins courant car ces chèques sont généralement utilisés pour des sommes plus importantes.

Si vous avez les fonds, votre argent sera transféré directement à la banque. À partir de là, votre banque vous imprimera un chèque de banque physique avec le montant à payer et le bénéficiaire indiqué dessus, ainsi que le numéro de compte de la banque plutôt que le vôtre. L'argent est ensuite prélevé sur le compte de la banque lorsque le bénéficiaire encaisse le chèque.

Où et comment obtenir un chèque de banque

Si vous voulez ou avez besoin d'un chèque de banque pour effectuer une transaction, le processus est assez simple. Passons en revue les étapes typiques à suivre pour mettre la main sur un chèque de banque.

1. Recueillir des informations 

Lorsque votre banque effectue un chèque de banque pour vous, les informations y figurant sont imprimées et non écrites, ce qui signifie qu'elles ne peuvent pas être modifiées. Avant de demander un chèque de banque, vous devez vous assurer de connaître le nom de la partie que vous payez ainsi que le montant exact que vous devrez transférer pour vous assurer que les informations qui apparaissent sur le chèque sont correctes.

2. Assurez-vous qu'il y a assez d'argent

Une fois que vous avez compris les informations, assurez-vous d'avoir les fonds (soit sur votre compte, soit en espèces) pour couvrir le coût d'un chèque de banque. Outre le montant d'argent pour lequel vous effectuerez le paiement, vous devrez également payer des frais à votre banque - généralement de 10 $ à 15 $.

3. Allez dans une banque ou une coopérative de crédit

Une fois que vous avez préparé les fonds et les informations, vous devrez vous rendre dans une banque ou une coopérative de crédit pour demander un chèque de banque. Certaines banques peuvent exiger que vous ayez un compte chez elles pour obtenir un chèque de banque, vous devez donc appeler à l'avance et demander si vous prévoyez de vous rendre dans une banque ou une coopérative de crédit inconnue pour savoir si elles travailleront avec vous. P>

Certaines banques peuvent également vous permettre de demander un chèque de banque en ligne, bien que cela soit moins courant. Dans la plupart des cas, vous devrez vous présenter en personne et fournir votre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement pour prouver votre identité avant que la banque ne vous imprime un chèque.

4. Revoir le chèque

Avant de partir avec votre chèque de banque, assurez-vous que les informations qui y sont imprimées sont correctes. Une fois que vous êtes sûr que tout est correctement orthographié et que le montant du paiement est correct, vous pouvez continuer avec votre chèque.

5. Gardez le chèque en sécurité jusqu'à ce que vous l'utilisiez

S'il reste un certain temps avant que vous ne remettiez le chèque à la personne que vous payez, vous devez vous assurer de conserver votre chèque dans un endroit sûr jusqu'à ce que vous deviez l'utiliser. Si votre chèque est perdu ou volé, vous pourrez peut-être l'annuler ou récupérer l'argent, mais cela pourrait également impliquer de remplir un rapport pour votre banque et de payer des frais pour la perte.

6. Livrer le chèque en personne

Garder le chèque en sécurité signifie que vous voudrez également le remettre en personne. Pour réduire le risque de perte ou de vol de votre chèque, vous devez toujours essayer de remettre un chèque de banque en personne plutôt que par courrier ou par toute autre méthode impliquant un tiers.

Combien coûte un chèque de banque ?

Un chèque de banque ne coûte généralement que le montant que vous payez avec lui, plus une somme modique de 10 $ à 15 $. Certaines banques peuvent renoncer à ces frais si vous êtes titulaire d'un compte chez elles.

Exemples de frais dans quelques banques :

• Banque d'Amérique : 15 $ par chèque
• Poursuite : 8 $ par chèque
• Banque Huntington : 6 $ par chèque

Quand utiliser un chèque de banque

Les chèques de banque sont mieux utilisés pour les achats importants où vous ne pourrez peut-être pas utiliser d'autres modes de paiement tels que les chèques personnels, les cartes de débit ou les cartes de crédit. Verser un acompte sur une maison ou une voiture, par exemple, peut justifier l'utilisation d'un chèque de banque.

De plus, de nombreux propriétaires ou gestionnaires immobiliers exigent que leurs locataires entrants fassent des dépôts de garantie en utilisant des chèques de banque pour s'assurer qu'ils reçoivent le dépôt et que le chèque ne rebondira pas. En général, pour les gros paiements sécurisés, les chèques de banque sont une bonne idée.

Combien de temps un chèque de banque est-il valable ?

Techniquement, les chèques de banque n'expirent pas. Différentes banques, cependant, ont leurs propres limites quant à la durée de validité de ces chèques. Si vous recevez un chèque de banque, assurez-vous de demander à votre banque ou caisse populaire la durée de validité du chèque ou recherchez une clause de non-responsabilité indiquant combien de jours doivent s'écouler pour que le chèque devienne nul. La plupart des banques décident généralement que les chèques de banque sont valides pendant 60 à 180 jours si elles imposent une date d'expiration.

Chèque de banque Vs. Chèque certifié Vs. Mandat postal

Lorsque vous effectuez des paiements plus importants, il existe de nombreuses options différentes qui peuvent devenir un peu déroutantes. Découvrons les principales différences entre les chèques de banque et deux autres modes de paiement similaires, les chèques certifiés et les mandats.

Chèques bancaires , comme vous vous en souvenez, sont fournis par votre banque ou coopérative de crédit et sont garantis et prélevés sur leurs fonds plutôt que sur les vôtres après avoir effectué un transfert. Ceux-ci sont généralement utilisés pour les transactions supérieures à 1 000 USD et sont imprimés par votre banque.

Chèques certifiés sont des chèques personnels certifiés par une banque, ce qui signifie que la banque a prouvé que vous disposiez des fonds nécessaires pour garantir le paiement. L'argent est tiré de votre compte, non détenu par la banque, lorsque vous utilisez un chèque certifié. Ces chèques porteront généralement la mention "certifié" et seront signés par votre banque ou institution financière.

Mandats proviennent également de banques ou de coopératives de crédit, mais peuvent également être achetés dans des lieux tiers tels que les épiceries et les bureaux de poste. Les mandats fonctionnent de la même manière que les chèques de banque en ce sens que vous les «achetez» essentiellement et que vous les payez lorsque vous recevez la commande afin que le chèque ne rebondisse pas plus tard et que le paiement soit assuré. Contrairement aux chèques de banque, cependant, les mandats ne peuvent généralement être retirés que pour des montants allant jusqu'à 1 000 $.

Escroqueries aux chèques de banque Fraude

Bien qu'ils soient l'un des moyens les plus sûrs et les plus sûrs d'échanger de l'argent, les chèques de banque ne sont pas à l'abri de la fraude. Si vous recevez un chèque de banque, il est important de vérifier la légitimité du chèque pour vous assurer que vous n'êtes pas victime d'une arnaque. Les escrocs peuvent tenter d'utiliser de faux chèques de banque pour acheter des articles ou les retourner afin d'être « remboursés » avant que le chèque ne soit encaissé.

Comment savoir si un chèque de banque est réel ou faux

Les chèques de banque doivent toujours être imprimés et jamais manuscrits. Ils doivent également toujours inclure un numéro de téléphone à leur banque ou coopérative de crédit d'origine. Si vous n'êtes pas sûr qu'un chèque de banque est légitime, vous devez appeler le numéro qui y figure pour tenter de confirmer. Certains faux chèques peuvent également inclure de faux numéros de téléphone, il est donc important de référencer le numéro réel de l'institution financière supposée en ligne lors de l'appel, juste pour être sûr.

Comment éviter les arnaques aux chèques de banque

Pour éviter la fraude par chèque de banque, n'acceptez jamais le chèque de banque d'une personne que vous ne connaissez pas. Si quelqu'un insiste pour vous payer avec un chèque de banque ou veut être remboursé immédiatement après vous avoir payé, demandez à attendre que le chèque soit compensé - un vrai chèque de banque devrait être compensé en un jour ou moins, donc cela ne sera généralement pas un problème.

Vous devez également toujours rechercher toutes les informations de contact figurant sur un chèque de banque pour vous assurer qu'elles sont authentiques. Les fausses coordonnées et les petites erreurs telles que les fautes d'orthographe sont des signes courants d'un chèque faux ou frauduleux, il est donc important d'examiner attentivement tout chèque que vous recevez. Ces chèques sont également toujours imprimés, comme vous vous en souvenez peut-être, donc si vous recevez un chèque de banque manuscrit, vous ne devriez jamais l'accepter.

Les avantages et les inconvénients de l'utilisation des chèques de banque

Les chèques de banque peuvent être un moyen très sûr, rapide et fiable d'échanger de l'argent - mais il y a aussi des inconvénients potentiels à payer de cette façon. Passons en revue quelques avantages et inconvénients.

Avantages

• Risque de chèque sans provision réduit  :Étant donné que les chèques de banque sont garantis par la banque, il est très peu probable que votre chèque rebondisse puisque vous l'avez payé à l'avance.
• Paiement sécurisé  :étant donné que les chèques de banque sont imprimés par la banque dans le but d'être encaissés uniquement par le bénéficiaire indiqué, ils constituent un mode de paiement plus sûr que les autres chèques et méthodes de transfert de fonds.
• S'efface rapidement : Les fonds payés avec un chèque de banque sont souvent encaissés et disponibles très rapidement puisque ces chèques sont garantis par les banques et les coopératives de crédit.

Inconvénients

• Fraude : Bien qu'il soit difficile de falsifier les chèques de banque, ce mode de paiement reste vulnérable à la fraude. Cela signifie que vous devez faire attention et vous assurer que tout chèque de banque que vous recevez est légitime.
• Peut avoir des frais : Bien que généralement peu coûteux, il y a généralement des frais si vous souhaitez payer quelqu'un avec un chèque de banque. De plus, si le chèque est volé ou perdu, des frais doivent également être payés.
• Peut être gênant :Contrairement à l'écriture d'un chèque personnel, il y a un processus impliqué lors du paiement avec un chèque de banque qui peut prendre un peu de temps. Vous ne pouvez pas simplement sortir votre chéquier et rédiger un chèque de banque; pour en obtenir un, il faut généralement se rendre en personne à votre banque locale.

L'essentiel

Les chèques de banque peuvent être un peu plus compliqués à mettre la main que les chèques personnels, mais ils peuvent être très utiles comme méthode sûre et rapide de paiement pour une transaction importante comme un acompte ou un dépôt de garantie. Bien qu'ils soient considérés comme l'un des moyens de paiement les plus sûrs, vous devez toujours vérifier la légitimité de tout chèque de banque que vous pourriez recevoir pour éviter d'être victime de fraude.

Pour plus d'informations sur les moyens de paiement sécurisés, lisez notre guide sur les mandats.