Financièrement solide :ce que cela signifie et comment y arriver

Que signifie vraiment financièrement sain ?

Si quelqu'un vous demandait si vous étiez financièrement solide, sauriez-vous répondre ? Plus encore, pourriez-vous nous expliquer comment vous y rendre ?

Tout d'abord, laissez-moi vous aider en vous expliquant ce qui est financièrement sain signifie :

Être en bonne santé financière signifie que vous prenez constamment de bonnes décisions financières qui augmentent votre valeur nette, et que vous êtes en mesure de maintenir cet état dans un avenir prévisible.

Le terme peut faire référence à l'état de votre situation financière globale ou il peut être utilisé pour décrire des décisions individuelles concernant vos finances. Quoi qu'il en soit, être financièrement sain se traduit par une vie et un avenir financiers sûrs et stables.

Afin d'accéder à ce statut convoité, vous devez être conscient de vos finances et de la façon dont elles affectent votre vie de tous les jours. Être en contrôle de votre argent et prendre des décisions judicieuses vous mettra sur la bonne voie pour devenir financièrement solide.

Vous pouvez rendre votre avenir financier plus sûr en appliquant les étapes décrites ci-dessous. Continuez à lire pour savoir ce que signifie être financièrement solide et comment vous pouvez y arriver.

11 étapes pour devenir financièrement solide

Atteindre un niveau élevé de sécurité financière demande de la diligence, des sacrifices et de la patience. La bonne nouvelle est que, quelle que soit votre situation, vous pouvez commencer dès aujourd'hui à prendre de meilleures décisions avec votre argent. À chaque décision financièrement judicieuse que vous prenez, vous vous rapprochez d'une sécurité et d'une stabilité accrues.

Voici 11 étapes pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie financièrement.

Étape 1 :Connaissez vos finances

Vous devez savoir combien d'argent vous recevez chaque mois et où va cet argent. Prenez le temps de calculer vos dépenses normales et votre revenu mensuel moyen.

Si vous n'êtes pas sûr, commencez par utiliser une application de budgétisation - comme Mint ou Personal Capital - pour vous aider à garder une trace de toutes les différentes ressources qui peuvent être à votre disposition. Cela vous donnera une idée de ce pour quoi vous dépensez votre argent et vous aidera grandement à établir de bonnes habitudes.

Gérer un budget vous aidera également à mieux comprendre vos finances et vous guidera dans vos objectifs d'épargne (étape 2). La budgétisation vous permet de suivre vos dépenses et d'intégrer les économies dans votre plan de dépenses. Le respect de votre budget vous aidera à payer vos factures à temps et à mieux gérer votre argent.

Vous devez également rester informé de votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est un nombre qui indique aux prêteurs la probabilité ou l'improbabilité que vous soyez en défaut de paiement sur un prêt. Garder votre pointage de crédit en bonne santé vous aidera à postuler pour toute forme de prêt à l'avenir, et peut être réalisé en surveillant les habitudes de dépenses des cartes de crédit et en payant toujours les comptes à temps.

S'il y a quelque chose qui ne va pas avec votre pointage de crédit, corrigez les erreurs avant de demander un prêt.

Étape 2 :Créez des objectifs

Fixer des objectifs vous aidera à prendre le contrôle de vos finances. Vous devez définir des objectifs futurs à court, moyen et long terme afin que vous puissiez les atteindre dans un délai précis. Assurez-vous qu'ils sont réalisables à partir de votre situation financière actuelle.

Gardez à l'esprit que l'objectif global est d'augmenter votre valeur nette au fil du temps, et définir une gamme de différents types d'objectifs peut être utile pour y parvenir !

Voici quelques objectifs qui vous aideront à atteindre la sécurité financière et à devenir financièrement sain :

• Augmentez votre épargne jusqu'à un certain pourcentage de vos revenus
• Réduire votre dette de carte de crédit, votre prêt immobilier et tout autre type de prêt
• Créez un fonds d'urgence (voir l'étape 3) pour ces dépenses imprévues
• Augmentez vos revenus et établissez un flux de revenus passif et stable sur lequel vous pourrez compter à l'avenir
• Épargnez pour la retraite et configurez des cotisations automatiques pour que cela se fasse automatiquement chaque mois

Une fois vos objectifs définis, cherchez quoi faire ensuite ! Créez un plan financier qui correspond à vos objectifs et à vos valeurs.

Étape 3 :Créez un fonds d'urgence

Une fois que vous avez créé un budget, il est temps de faire des économies une priorité. Après tout, si vous ne disposez pas d'une sorte de coussin financier, vous continuerez à dépendre de la dette pour payer les urgences financières qui surgissent inévitablement.

Beaucoup de gens trouvent qu'ils sont incapables d'économiser de l'argent parce qu'ils dépensent tous leurs revenus. C'est là qu'un budget peut vraiment vous aider à gérer vos dépenses. Au fur et à mesure que vous suivez vos dépenses, trouvez les dépenses qui peuvent être réduites ou éliminées.

N'oubliez pas :pour devenir financièrement solide, il faut faire des sacrifices. Demandez-vous quelles dépenses vous êtes prêt à abandonner pour économiser davantage.

Déterminez un certain montant que vous souhaitez économiser sur chaque chèque de paie. Ensuite, traitez vos économies comme n'importe quelle autre facture que vous devez payer. De cette façon, vous vous payez en premier, au lieu d'espérer qu'il reste quelque chose à la fin du mois.

Faites de votre fonds d'urgence la priorité si vous n'en avez pas encore. Il s'agit d'une étape à franchir avant d'épargner pour la retraite ou d'autres objectifs financiers à long terme. Concentrez-vous sur la constitution d'une épargne suffisante pour couvrir 3 à 6 mois de vos dépenses de base.

Voici 5 étapes pour constituer un fonds d'urgence :

1. Suivez vos dépenses pendant 30 jours

Votre première étape pour constituer un fonds d'urgence consiste à établir un budget et à commencer à suivre vos dépenses. Cela vous aidera à identifier les fuites budgétaires qui vous empêchent d'économiser de l'argent.

Vous pouvez créer votre propre feuille de calcul sur un ordinateur, tout écrire avec un crayon et du papier, ou simplement conserver les reçus de chaque transaction que vous effectuez.

La méthode n'a pas d'importance. Ce qui est important, c'est d'écrire où va chaque centime afin que vous puissiez voir comment vous dépensez réellement votre argent.

2. Réduire ou éliminer les dépenses

Une fois que vous savez où va votre argent, revoyez vos priorités et décidez d'apporter quelques modifications à votre mode de vie.

S'il y a des dépenses qui peuvent être éliminées ou échangées contre des alternatives moins chères, cela aidera à libérer des fonds pour l'épargne. Cela pourrait signifier réduire les sorties au restaurant ou annuler des abonnements afin d'économiser de l'argent, etc.

L'argent que vous libérez dans votre budget peut ensuite être affecté à votre fonds d'urgence.

3. Gagnez plus d'argent

La meilleure façon de constituer rapidement votre fonds d'urgence est d'augmenter vos revenus. Vous avez peut-être l'impression de ne pas avoir le temps ou l'énergie d'accepter un autre travail, mais même gagner 50 à 100 € de plus par semaine peut faire une énorme différence.

Vous n'êtes pas non plus obligé d'obtenir un emploi à temps partiel traditionnel. Vous pourriez commencer un petit concert parallèle offrant un service que vous aimez faire. Vous pouvez conduire pour Uber ou Lyft le week-end, ou louer une chambre supplémentaire dans votre maison.

Gagner plus d'argent n'a pas besoin d'être un énorme inconvénient dans votre vie. Trouvez quelque chose qui peut facilement et rapidement rapporter plus d'argent, et vous atteindrez votre objectif d'épargne en un rien de temps.

4. Automatisez votre épargne

Une fois que vous avez décidé d'un objectif d'épargne, incluez-le sous forme de paiement hebdomadaire ou mensuel dans votre budget. Un excellent moyen d'en faire une habitude consiste à automatiser les transferts de votre épargne.

Vous pouvez mettre en place un dépôt direct fractionné avec votre chèque de paie, une partie allant dans votre chèque et le reste en épargne. Ou vous pouvez créer un transfert automatique hebdomadaire de votre compte courant vers votre compte d'épargne.

En supprimant la décision de mettre de l'argent dans l'épargne, il est plus facile de vivre avec ce qui reste. Vous ne voyez jamais cet argent sur votre compte courant, vous ne le ratez donc jamais !

5. Soyez intentionnel avec les aubaines financières

Combien de fois avez-vous gagné de l'argent supplémentaire, juste pour vous demander 6 mois plus tard où il est allé ?

Qu'il s'agisse d'une déclaration de revenus, d'un cadeau d'anniversaire ou d'un dividende substantiel, ces fonds supplémentaires non planifiés qui semblent parfaits pour être dépensés sur un nouvel écran large pourraient être beaucoup plus utiles s'ils étaient appliqués à votre épargne d'urgence.

Décidez à l'avance de la manière dont vous gérerez les gains financiers exceptionnels que vous recevrez. De cette façon, vous ne le gaspillerez pas pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin.

D'accord, une fois que vous avez constitué votre fonds d'urgence, vous pouvez passer à l'étape 4 :rembourser la dette.

Étape 4 :Remboursez votre dette

Rembourser votre dette devrait être votre prochaine priorité. Plus vous avez de prêts étudiants, de dettes de carte de crédit ou de tout autre prêt personnel, moins d'argent sera disponible pour épargner et investir, ce qui pourrait entraîner des problèmes plus tard !

Bien sûr, vos progrès seront lents si vous *continuez* à vous endetter. Il ne suffit pas de payer vos soldes minimums chaque mois tout en continuant à facturer ces virées shopping !

Débarrassez-vous de vos cartes de crédit (au moins verrouillez-les ou cachez-les !) et élaborez un plan agressif pour vous désendetter. Donnez-vous un délai (soyez réaliste) et calculez les paiements de la dette que vous inclurez dans votre budget.

Il existe plusieurs façons de lutter contre la dette. Deux des plus populaires sont la boule de neige de la dette et les méthodes d'avalanche. Trouvez une stratégie qui fonctionne pour vous et à laquelle vous pouvez vous tenir.

Vous pouvez créer votre propre plan de remboursement de dettes en suivant ces 5 étapes :

1. Créer un budget afin que vous puissiez réduire efficacement vos dépenses et libérer davantage de revenus à appliquer au remboursement de vos dettes.
2. Mettez de côté un fonds d'urgence. Avoir au moins 1 000 $ d'économies vous évitera de vous endetter davantage en cas d'urgence.
3. Effectuer des paiements minimums sur tous les soldes sauf pour celui que vous voulez payer en premier. Pour cette dette, appliquez le paiement le plus élevé possible chaque mois.
4. Lorsque vous remboursez un solde, appliquez son paiement le plus important à votre prochaine dette prioritaire pendant que vous continuez à effectuer des paiements minimums sur le reste
5. Faites ce que vous pouvez pour éliminer les déclencheurs et les tentations. Débarrassez-vous (ou masquez) les cartes de crédit, évitez les achats sans liste et retirez-vous des listes de diffusion promotionnelles.

Effectuez toujours vos paiements à temps pour éviter les frais de retard. Pour accélérer vos progrès, concentrez-vous d'abord sur la dette à intérêt élevé et laissez la dette sans intérêt (comme les factures médicales) en dernier. Créez un échéancier pour vous aider à rester sur la bonne voie pour avoir peu ou pas de dettes non liées au logement.

Ensuite, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de votre prêt hypothécaire. Une fois votre dette à la consommation remboursée, vous pouvez envisager de la refinancer en une hypothèque de 15 ans.

Étape 5 :Changez vos habitudes

Pour la plupart d'entre nous, renforcer notre sécurité financière revient vraiment à adopter de bonnes habitudes financières. Vous ne pouvez pas atteindre la stabilité que vous souhaitez à moins que vous ne preniez des décisions cohérentes et quotidiennes qui vous aident à progresser vers la réalisation de vos objectifs.

Si vous avez du mal à dépenser trop, achat impulsif , accumuler des dettes ou inflation du mode de vie , il est temps de réévaluer vos habitudes et de comprendre comment elles vous empêchent d'accéder à l'avenir dont vous rêvez.

Passez un peu de temps à réfléchir à la façon dont vous interagissez avec votre argent et pourquoi vous choisissez de saboter vos efforts pour atteindre la liberté financière.

Ensuite, écrivez une liste de bonnes habitudes que vous pouvez créer pour remplacer les mauvaises habitudes qui ne vous servent pas bien. Voici quelques idées :

• Création et respect d'un budget
• Pratiquer la gratification différée
• Se payer d'abord
• Tout payer en liquide
• Vivre en dessous de vos moyens
• Définir des objectifs financiers
• Se renseigner sur les finances personnelles

Toutes ces habitudes, prises de manière cohérente au fil du temps, vous aideront à devenir financièrement solide et à assurer la sécurité de votre avenir financier.

Étape 6 :Investir pour l'avenir

Si le mot « investir » vous intimide, il suffit de savoir que cela signifie simplement investir de l'argent dans quelque chose dans l'espoir d'obtenir un rendement financier. Il existe de nombreux types d'investissements, tels que les actions, les fonds communs de placement et l'immobilier, il est donc important de déterminer où se situent vos forces et vos intérêts afin de choisir le bon.

Tout investissement judicieux comporte un certain risque, mais il existe des moyens d'atténuer ce risque grâce à la diversification. Cela signifie simplement que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier et que vos investissements comportent des risques variés. Cela peut aider à se protéger contre les baisses du marché en les équilibrant entre différents types d'actions ou de produits d'investissement.

Investir peut sembler intimidant, mais il est important de se rappeler qu'il existe de nombreuses options différentes. La meilleure façon de déterminer ce qui vous convient est de parler avec un conseiller financier.

Étape 7 :inscrivez-vous au service 401(k) de votre entreprise

Devenir financièrement solide est un objectif essentiel à inclure dans vos plans de retraite. Si vous avez accès à un plan de retraite d'entreprise, tel qu'un 401(k), assurez-vous d'en profiter.

Vous pouvez rendre vos cotisations de retraite automatiques afin de ne jamais manquer l'argent. C'est un moyen facile d'augmenter votre épargne pour la retraite.

Si votre employeur propose une contribution de contrepartie, essayez de cotiser le minimum requis pour bénéficier de la totalité des prestations. C'est de l'argent gratuit, alors prenez tout ce que vous pouvez !

Si votre employeur ne propose pas de 401(k), envisagez d'ouvrir un régime de retraite individuel avec votre banque locale. Un IRA vous offre bon nombre des mêmes avantages qu'un 401 (k), bien qu'il existe quelques différences.

Pour en savoir plus sur les deux, lisez mon article qui compare le 401(k) et l'IRA.

Étape 8 :Protégez-vous avec la bonne assurance

Vous devez vous assurer que vous avez le bon type d'assurance pour protéger votre santé et vos actifs financiers. Cela comprend l'assurance vie et invalidité ainsi que l'assurance maladie.

Le type d'assurance qui vous convient est déterminé par un certain nombre de facteurs, notamment l'âge, la profession, les antécédents familiaux, etc. L'assurance peut sembler un sujet déroutant, mais découvrir ce qui est disponible vous aidera à prendre les bonnes décisions pour votre sécurité financière.

Commencez par parler à votre compagnie d'assurance pour obtenir des conseils pour protéger votre famille et vos finances contre les risques. Demandez à votre agent d'examiner votre police d'assurance actuelle pour déterminer ce que vous devrez peut-être ajouter ou supprimer. Découvrez ce qu'est une couverture standard par rapport à une couverture supplémentaire, et s'il est judicieux d'augmenter votre couverture pour votre situation spécifique.

Étape 9 :Créer un testament et d'autres documents de planification successorale

Il est important d'avoir un testament en place et d'autres documents de planification successorale. Cela inclut les procurations, les procurations financières, les testaments de vie, etc.

Communiquer vos intentions pour vos actifs financiers avant votre décès donnera à vos proches la direction dont ils auront besoin pendant une période très difficile. Personne n'est promis demain, alors essayez de mettre de l'ordre dans votre plan successoral dès que possible, même s'il ne s'agit que d'un simple testament.

Les exigences spécifiques varient selon l'état, il est donc préférable de consulter un professionnel expérimenté pour plus d'informations sur ce dont vous avez besoin !

Étape 10 :Augmentez vos revenus

L'un des meilleurs moyens d'assurer votre avenir financier est d'augmenter vos revenus. Gagner plus d'argent vous permettra d'économiser plus d'argent et vous aidera à atteindre vos objectifs à long terme plus rapidement.

Vous pouvez augmenter ce que vous gagnez en obtenant un emploi mieux rémunéré, en négociant un salaire plus élevé ou en démarrant votre propre entreprise parallèle. Aussi, obtenir une bousculade secondaire est un moyen facile de gagner un peu d'argent supplémentaire pour atteindre vos objectifs à long terme tout en travaillant à temps plein.

Certains concerts parallèles qui peuvent augmenter rapidement vos revenus sont :

• Conduire pour Uber est une excellente activité secondaire, car tout ce dont vous avez besoin est votre téléphone et votre voiture pour commencer. Vous n'avez même pas besoin d'investir dans un équipement au départ ! La meilleure partie de la conduite pour Uber ? Il est flexible, ce qui signifie que vous pouvez définir vos propres horaires afin qu'ils n'interfèrent pas avec votre travail actuel ou votre emploi du temps scolaire !
• Utiliser une compétence que vous possédez offrir un service nécessaire peut générer des revenus supplémentaires en peu de temps. Qu'il s'agisse de graphisme, de rédaction, de restauration ou de couture, il existe de nombreuses opportunités d'indépendants pour les personnes possédant les compétences requises.
• Répondre à des sondages peut vous rapporter rapidement de l'argent. Inscrivez-vous avec plusieurs et complétez-les pendant votre temps libre. Vous ne gagnerez pas beaucoup d'argent avec les sondages, mais chaque dollar compte !
• Être propriétaire est un moyen (principalement) passif et facile de gagner un revenu supplémentaire. Louez une chambre, un sous-sol, ou même lancez-vous en tant qu'investisseur et commencez à louer des propriétés.

Étape 11 :En savoir plus sur les finances personnelles

La dernière étape est de devenir un maître des finances personnelles ! La plupart des gens ne maîtrisent jamais leur argent et n'atteignent jamais la liberté financière parce qu'ils n'ont pas les connaissances dont ils ont besoin. Prenez le contrôle de votre avenir financier en vous renseignant.

Voici quelques façons d'en savoir plus sur la gestion de l'argent :

• Lire des livres sur les finances personnelles (ils sont gratuits à la bibliothèque !)
• S'abonner à des blogs financiers (comme celui-ci !)
• Rejoindre le sous-reddit Finances personnelles
• Utiliser des ressources en ligne pour (beaucoup sont gratuites ! )

Si vous sentez que vous avez besoin de plus de soutien, parlez à un planificateur financier. Un expert vous donnera l'assurance que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la sécurité financière.

Les avantages d'être financièrement solide

Si vous avez déjà perdu le sommeil à cause des finances, vous savez à quel point les problèmes d'argent peuvent être stressants. Il est facile de s'inquiéter des factures impayées, de faire vos versements hypothécaires, de rembourser ces lourdes dettes qui s'accumulent et d'autres charges financières que vous pourriez avoir à supporter. Sans parler du retard que vous avez dans votre planification de la retraite et du manque d'options dans la vie pour économiser de l'argent et bâtir votre avenir.

Lorsque vous apportez les bons changements à votre vie financière, comme la constitution d'une épargne, l'élimination de la dette et l'augmentation des revenus, vous pouvez atteindre un plus grand sentiment de sécurité. Briser les mauvaises habitudes financières, adopter une vie frugale et réduire vos dépenses mensuelles vous aideront à vous mettre sur la bonne voie vers la liberté financière.

Une fois que vous serez financièrement solide, vous bénéficierez de plusieurs avantages qui peuvent vous faciliter la vie, tels que :

• Réduire le stress et l'anxiété
• Avoir plus d'options dans la vie
• Donner plus de stabilité à votre famille
• Assurer votre future retraite
• Augmenter votre capacité à donner et à être plus généreux

Si vous rencontrez actuellement des difficultés avec vos finances, sachez simplement que vous pouvez avoir plus de sécurité si vous prenez les bonnes mesures.

Conclusion

Les personnes qui réussissent et qui sont devenues financièrement saines savent que cela prend du temps, de la patience et de la diligence, mais c'est un objectif réalisable. La clé d'une vie financière prospère est d'être conscient de la façon dont vous gérez vos finances maintenant et de prendre des décisions financières judicieuses basées sur vos valeurs et vos objectifs à long terme pour l'avenir.

Voici mes encouragements pour vous :il n'est jamais trop tard pour changer de direction et commencer à vous diriger vers la sécurité financière.

Suivez les étapes décrites ci-dessus et créez un plan financier auquel vous pouvez vous engager. Oui, il y aura des défis en cours de route. Vous pourriez vous décourager parfois. Mais gardez un œil sur l'avenir dont vous rêvez et n'abandonnez pas ! Chaque pas en avant est un pas de plus pour le vivre.

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