De combien d'argent avez-vous besoin pour économiser lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire?

Vous savez que vous avez besoin de suffisamment d'argent pour couvrir votre mise de fonds et les frais de clôture lors de l'achat d'une maison. Mais saviez-vous aussi que la plupart des prêteurs veulent voir encore plus d'argent dans vos comptes courants ou d'épargne avant de vous approuver un prêt hypothécaire ?

C'est vrai :les prêteurs veulent savoir que vous avez économisé suffisamment d'argent pour couvrir au moins une partie de vos futurs versements hypothécaires si vous subissiez de façon inattendue un revers financier. C'est pourquoi il est si important d'épargner avec diligence avant de décider de demander un prêt hypothécaire. (Voir aussi :4 façons simples de commencer à épargner pour un acompte sur une maison)

Le besoin de réserves de liquidités supplémentaires

Si vous achetez une maison unifamiliale, la plupart des prêteurs exigent que vous ayez au moins suffisamment d'argent de côté pour couvrir deux versements hypothécaires mensuels. Cela peut varier, cependant :certains prêteurs peuvent exiger que vous économisez suffisamment d'argent pour couvrir six mois de versements hypothécaires, tandis que d'autres pourraient ne pas exiger que vous ayez des réserves constituées du tout.

La raison pour laquelle la plupart exigent au moins deux mois de réserves est que les prêteurs veulent être certains que vous pouvez couvrir une partie de vos versements hypothécaires si vous perdez votre revenu mensuel ou si vous le voyez baisser de manière significative. Cela offre une protection pour le prêteur, ce qui rend moins probable que vous fassiez défaut sur votre prêt.

Les prêteurs ne s'inquiètent pas seulement de l'argent dont vous aurez besoin pour couvrir le solde et les intérêts de votre prêt hypothécaire, Soit. Étant donné que la plupart des propriétaires paient des fonds supplémentaires chaque mois pour couvrir leur assurance habitation et leurs impôts fonciers, les prêteurs veulent s'assurer que vous avez suffisamment épargné pour couvrir ces dépenses, trop.

Cela signifie que si votre versement hypothécaire mensuel, taxes et assurances comprises, totalise 2 $, 500, vous voudrez avoir au moins 5 $, 000 cachés dans l'épargne.

Assaisonner vos économies

Il faut être prudent avec ces économies. Les prêteurs veulent voir que les dollars de votre compte d'épargne ou de votre compte courant sont « aguerris ». Essentiellement, cela signifie que l'argent est dans votre compte depuis au moins deux mois avant que vous ne demandiez un prêt hypothécaire.

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, le prêteur hypothécaire vous demandera des copies de vos relevés bancaires des deux derniers mois. C'est pour s'assurer que l'achat de la maison ne sera pas un fardeau financier pour vous, et que vous êtes en bonne position financière pour payer votre facture hypothécaire à temps.

Ne déposez pas une grosse somme d'argent sur votre compte d'épargne une semaine avant d'être prêt à demander un prêt hypothécaire. Si votre prêteur constate que cet argent est récemment apparu sur votre compte, il vous demandera de vérifier sa source. Les prêteurs veulent voir une histoire établie d'habitudes d'épargne saines. Si une grande quantité d'argent apparaît soudainement sur votre compte bancaire - peut-être un généreux cadeau en espèces d'un parent, par exemple, cela ne concerne pas votre capacité en tant qu'emprunteur à épargner de manière responsable.

Si vous avez reçu l'argent sous forme de prêt que vous devez rembourser, vous pourriez mettre votre demande de prêt hypothécaire en péril. Les prêteurs compteront tout ce que vous devez rembourser, y compris un prêt d'un membre de la famille ou d'un ami, comme dette. Si vous avez trop de dettes, il se peut que vous n'ayez droit qu'à une hypothèque plus petite ou que vous ne soyez pas du tout admissible à une hypothèque.

L'argent économisé pour un acompte ou des frais de clôture ne compte pas

Peut-être que vous deviez économiser un acompte de 5 pour cent du prix d'achat de votre maison. Si vous achetez une maison qui coûte 200 $, 000, qui revient à 10 $, 000. Si vous avez économisé 10 $, 000 pour couvrir cela, votre prêteur ne vous permettra pas de le comptabiliser dans votre réserve d'épargne.

Les frais de clôture sont chers, trop. Dites que le vôtre court 3 $, 000. A moins que vous ne parveniez à convaincre les vendeurs de couvrir ces frais, ou les faire cumuler dans votre prêt hypothécaire, vous devrez économiser ces dollars séparément, trop. (Voir aussi :Voici ce qui est inclus dans les frais de fermeture d'une maison)

Lors de l'achat d'une maison, il est facile d'oublier que les prêteurs hypothécaires souhaitent réaliser des économies supplémentaires au-delà de la mise de fonds et des frais de clôture habituels. C'est pourquoi il est si important de travailler à la constitution d'une importante réserve d'argent avant de franchir le pas et de demander un prêt hypothécaire.