Comment sortir de la dette en un an

L'objectif est de vous sortir de vos dettes, mais pouvez-vous le faire en un an ? Nous explorons 8 étapes pour vous aider à modifier radicalement votre avenir financier.

La dette peut être un mot effrayant.

Vous avez peut-être accumulé des dettes au fil des ans pour payer des choses comme l'école, des voyages, des choses essentielles, peut-être même une voiture pour vous rendre à votre premier emploi. Alors que vous continuez à contracter ces dettes, le total que vous devez continue d'augmenter alors que vous essayez de naviguer avec succès dans la vie.

Finalement, vous ne pouvez pas ignorer le grand nombre rouge qui vous regarde en face. Bien que cela puisse être difficile et effrayant, sortir de la dette n'est pas impossible.

Vous désendetter peut considérablement améliorer votre avenir financier. Au lieu de dépenser des centaines ou des milliers de dollars pour rembourser la dette chaque mois, vous pourrez utiliser ce revenu pour constituer votre épargne-retraite, créer un compte bancaire tampon et le dépenser lors de vos prochaines vacances.

Si vous savez que vous voulez rembourser votre dette rapidement mais que vous ne savez pas par où commencer, alors vous êtes au bon endroit. Nous vous expliquerons chacune des étapes à suivre pour vous libérer de vos dettes.

1. Additionnez votre dette

Trouver un moyen de sortir de la dette peut sembler une tâche de la taille d'un gorille, car il est incroyablement facile pour quiconque d'accumuler rapidement des milliers de dollars de dettes. En quelques années seulement, vous pouvez facilement passer d'un jeune de 18 ans sans dette à un jeune de 20 ans avec plus de 50 000 $ de dettes.

Avant de pouvoir commencer à rembourser votre dette, vous devez savoir exactement où vous en êtes.

Examinez de près chacune de vos dettes et calculez le total de vos dettes. Ne laissez pas ce numéro vous effrayer. Il peut être accablant de voir toutes vos dettes en noir sur blanc, mais c'est une partie importante du processus.

Vous trouverez peut-être une résolution plus profonde de rembourser vos dettes une fois que vous réaliserez à quel point elles sont profondes.

Une fois que vous avez le gros chiffre rouge au même endroit, il est plus facile de comprendre. Déterminez si vous êtes ou non physiquement capable de rembourser vos dettes en un an en fonction de vos revenus et de vos dépenses courantes.

Si le nombre vous semble trop grand pour un an, n'abandonnez pas ! Vous pouvez toujours suivre les étapes pour rembourser votre dette dans un délai légèrement plus long. N'oubliez pas qu'il vaut mieux commencer maintenant que de le remettre à une autre année.

2. Créer un budget

Si vous voulez vous désendetter, vous devrez contrôler vos dépenses. Un budget est un excellent moyen de le faire.

Il faudra peut-être un budget minimal pour s'attaquer sérieusement à vos dettes. Examinez vos dépenses et voyez jusqu'à quel point vous pouvez les réduire. Pouvez-vous réduire votre situation de vie? Dépensez-vous trop pour emporter? Trouvez des moyens de réduire vos dépenses dans le cadre de vos nouvelles directives budgétaires.

Si vous savez par où commencer, consultez notre guide étape par étape.

3. Décidez quel mode de paiement vous convient le mieux

Il existe plusieurs méthodes pour rembourser une dette. Deux des méthodes les plus efficaces sont les méthodes boule de neige et avalanche.

Méthode boule de neige

Avec la méthode boule de neige, vous remboursez votre dette du solde le plus petit au solde le plus élevé et ne faites pas attention aux taux d'intérêt - seulement le solde total dû.

Si vous avez plusieurs petites dettes mélangées à des prêts plus importants, cette méthode peut très bien fonctionner pour vous . En remboursant rapidement vos petites dettes, vous verrez des progrès rapides qui vous prouveront que vous êtes capable de rembourser vos dettes.

Le sentiment de bien-être vous donnera la confiance dont vous avez besoin pour faire face à des dettes plus importantes, comme votre prêt automobile, qui peuvent être plus difficiles à rembourser, car de nombreux prêteurs n'acceptent pas les paiements sur le principal uniquement. Pourtant, il existe des options comme effectuer des paiements de capital sur un compte d'épargne dédié afin d'économiser suffisamment pour rembourser complètement le prêt à un moment ultérieur.

Méthode par avalanche

Avec la méthode de l'avalanche de dettes, vous priorisez vos dettes du taux d'intérêt le plus élevé au taux d'intérêt le plus bas. Vous ne faites pas attention à vos soldes totaux, juste au taux d'intérêt. L'avantage de cette méthode est que vous gagnez mathématiquement car vous économiserez de l'argent sur les intérêts .

Les deux sont de bonnes méthodes pour rembourser votre dette, alors choisissez celle qui vous semble la plus motivante. La méthode que vous choisirez sera le reflet de votre situation spécifique.

N'oubliez pas qu'il n'y a vraiment pas de bonne ou de mauvaise façon de rembourser une dette.

Tant que vous êtes engagé dans votre décision d'éliminer votre dette, vous ne pouvez pas vous tromper.

4. Proposez un plan de paiement

Maintenant que vous avez un plan pour les dettes que vous souhaitez régler, il est temps de créer un plan de paiement. Vous avez quelques options qui pourraient accélérer votre parcours pour vous libérer de vos dettes.

Prêts personnels

Les prêts personnels sont un moyen de consolider vos dettes en un seul versement. Ces prêts auront des conditions très variées en fonction du prêteur et de votre situation financière. Heureusement, plusieurs partenaires prêteurs travailleront avec vous pour trouver la meilleure option de prêt personnel.

Fiona , Guide des prêteurs , et Prospérer sont tous de bons endroits pour commencer à chercher votre prêt personnel.

Cartes de transfert de solde

Si vous avez un solde impayé plus important sur votre carte de crédit, vous devriez envisager un transfert de solde qui vous permet de transférer votre solde vers une autre carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur. Généralement, il y a des frais associés à un transfert de solde, alors faites le calcul pour vous assurer que cela en vaut la peine.

Une bonne option à considérer est la Carte Citi® Diamond Preferred® .

Refinancement

Une dernière option à considérer est le refinancement de votre dette. Les articles coûteux tels que votre hypothèque ou votre prêt automobile sont de bons candidats pour le refinancement. Bien que le refinancement puisse prendre du temps, il vous fera économiser de l'argent sur les taux d'intérêt.

Si votre prêt initial était assorti d'un taux d'intérêt élevé, vous devriez sérieusement envisager cette option, surtout si votre pointage de crédit s'est considérablement amélioré depuis que vous avez contracté le prêt initial.

5. Arrêtez d'alourdir votre dette

Vous ne pouvez pas vous désendetter si vous continuez à faire des choix similaires. Une série de choix pour financer vos besoins et vos désirs a conduit à ce montant de dette. Afin d'échapper à la dette pour de bon, vous devez changer votre état d'esprit.

Il est maintenant temps d'arrêter de contracter de nouveaux prêts. Par exemple, vous devriez trouver un moyen d'éviter les dettes d'études supérieures, d'éviter tout nouvel achat inutile de carte de crédit et de renoncer à mettre à niveau votre voiture jusqu'à ce que vous puissiez vous le permettre.

6. Réduisez vos dépenses courantes

Chaque dollar que vous pouvez économiser est un autre dollar qui peut être utilisé pour réduire votre dette. Examinez de près vos dépenses actuelles et mettez-vous au défi de commencer à dépenser moins. Ceci est particulièrement utile si vous essayez de vous désendetter avec un faible revenu.

Voici quelques façons d'économiser de l'argent rapidement :

• en supprimant les factures inutiles.
• trouver un colocataire pour réduire considérablement les frais de subsistance.
• manger plus souvent à la maison.
• trouver des façons créatives de s'amuser gratuitement.
• utiliser toutes les cartes-cadeaux que vous avez en train de ramasser la poussière.
• annuler votre abonnement à la salle de sport pour faire de l'exercice à la maison.

Envisagez également de changer de banque pour éviter les frais qui pourraient grignoter votre argent durement gagné. Renseignez-vous sur les frais de votre banque actuelle et décidez si vous devez changer de banque.

Si vous cherchez à éviter les frais bancaires, alors est un excellent point de départ. L'application financière en ligne offre de nombreuses fonctionnalités permettant de réduire les coûts, telles que l'absence de frais mensuels et plusieurs options de dépôt. De plus, si vous préférez, vous pouvez recevoir des alertes et des notifications en temps réel, notamment des notifications de solde quotidiennes et des transactions sur place que vous effectuez.

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Si vous préférez une banque plus traditionnelle, alors Découvrez est une autre banque bon marché. Il propose des comptes d'épargne sans solde minimum ni frais mensuels pour vous aider à réduire vos dépenses bancaires. Plus Discover est connu pour son excellent service client, ce qui est toujours un bonus dans le monde bancaire.

7. Augmentez vos revenus

Plus vous gagnez, plus vous pouvez dépenser pour rembourser vos dettes. Oui, c'est peut-être plus facile à dire qu'à faire, mais tout le monde a la possibilité de gagner plus. Ce n'est peut-être pas joli, mais gagner plus pourrait vous rapprocher rapidement de vos objectifs sans dette.

Vous pouvez demander une augmentation, faire du bénévolat pour des heures supplémentaires, décrocher un deuxième emploi, créer un blog, garder des enfants, promener des chiens, être indépendant ou trouver une activité secondaire qui vous passionne.

Une autre façon d'augmenter vos revenus est de vendre vos affaires. Prenez tout ce dont vous n'avez pas besoin et vendez-le. Versez l'argent directement sur votre dette. Presque tout le monde a des choses dans la maison dont il n'a pas vraiment besoin, faites l'effort de transformer vos affaires en argent comptant.

Gagner plus facilitera grandement le remboursement de vos dettes. Ne vous découragez pas s'il faut un peu de temps pour trouver le bon flux de revenus supplémentaires, vous trouverez votre rythme si vous vous mettez au travail.

8. Respectez le plan

Au fur et à mesure que vous modifiez votre mode de vie pour gagner plus et dépenser moins, ne reprenez pas vos vieilles habitudes. Assurez-vous de consacrer tout ce nouvel argent au remboursement de vos dettes. Ce ne sera pas facile, mais vous pouvez rembourser vos dettes plus tôt que vous ne le pensez.

Un élément clé de ce plan consiste à trouver un moyen de vivre selon vos moyens. Vous devez être très à l'aise de vivre en dessous de vos moyens, cela peut être difficile mais c'est extrêmement important pour le succès financier à long terme.

Il peut être difficile de passer de l'endettement pour soutenir les dépenses à la restriction de vos dépenses pour rembourser votre dette. Cependant, cela en vaudra la peine. Vous pouvez et allez vaincre votre dette rapidement si vous suivez ces étapes.

Résumé

Il n'y a pas de raccourci pour sortir de la dette, mais les étapes que nous avons décrites vous aideront à démarrer avec un plan d'action. Les chiffres rouges n'ont plus besoin d'être une couleur opérationnelle dans votre avenir financier.

En savoir plus :

• Coup de pied à la dette ! Comment sortir de la dette par vous-même
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