Les pointages de crédit FICO sont à un niveau record - ce que cela signifie et que faire maintenant

Cela peut vous surprendre que les cotes de crédit FICO américaines soient à un niveau record. Si vous avez besoin d'améliorer votre crédit pour être parmi les masses, nous avons quelques conseils pour vous aider.

Les Américains ont enfin un bon crédit. Eh bien, pas tous les Américains, mais le score moyen aux États-Unis est passé à 704. C'est un grand bond par rapport à la moyenne de 688 en 2005, qui résultait principalement de la crise du logement et de l'augmentation des saisies immobilières.

Comment avons-nous atteint ce record historique ? Après tout, l'Amérique n'a-t-elle pas un problème de dette ? Et n'avons-nous pas tendance à abuser des cartes de crédit ? Malgré ces obstacles, il semble que nous soyons tous devenus meilleurs dans la gestion de nos finances.

Si vous n'êtes pas parmi les masses, nous avons quelques conseils pour vous, mais d'abord, couvrons quelques notions de base sur la cote de crédit.

Qu'est-ce qu'un score FICO ?

Chaque fois que vous voyez votre pointage de crédit, que ce soit par le biais de services de rapport de crédit gratuits ou de annualcreditreport.com, il s'agit soit de votre pointage FICO, soit de votre VantageScore.

Ils sont similaires à peu près à tous points de vue, mais il y a une grande différence. La plupart des services de crédit gratuits offrent votre VantageScore, mais votre score FICO est une image plus précise de votre historique de crédit. En fait, les prêteurs veulent voir les scores FICO, pas les VantageScores.

Bien que ce soit la plus grande différence entre les deux, une autre différence est que les scores FICO, malheureusement, ne sont pas gratuits.

Pourquoi la moyenne est-elle si élevée ?

704 est une cote de crédit solide. Tout ce qui dépasse 700 vous offre les meilleures chances d'obtenir une marge de crédit. Alors, comment avons-nous fait d'aussi grands progrès pour améliorer nos cotes de crédit ?

Nous avons accès à nos scores

Maintenant que nous avons des sites/applications comme Credit Karma, il est plus facile que jamais pour nous de vérifier nos scores régulièrement.

Connaître votre pointage de crédit peut vous aider à prendre les bonnes mesures nécessaires pour le maintenir.

Les privilèges fiscaux ont été supprimés de certains rapports de solvabilité

Récemment, les privilèges fiscaux - privilèges placés sur votre propriété lorsque vous ne payez pas d'impôts - ont été supprimés des rapports de crédit.

La suppression de ces privilèges a eu lieu parce qu'on s'est rendu compte que les prêteurs et les agences de gestion de la dette qui font rapport aux bureaux de crédit n'ont aucune incitation réelle à être précis avec leurs informations. Cela signifiait que de nombreuses personnes avaient des erreurs dans leur dossier de crédit.

La suppression de ces privilèges a aidé un certain nombre de pointages de crédit. En fait, 17 % des personnes dont les privilèges ont été retirés de leurs rapports sont passées à une tranche de cote de crédit plus élevée.

Beaucoup de gens deviennent plus responsables avec les cartes de crédit

Enfin, la raison la plus importante pour laquelle les cotes de crédit ont augmenté est peut-être l'utilisation responsable des cartes de crédit.

Avec un accès facile aux informations des sociétés de cartes de crédit et des sites de finances personnelles comme nous, de nombreuses personnes ont pu obtenir une carte de crédit au bon moment de leur vie et les utiliser pour améliorer leurs antécédents de crédit.

Pourquoi voulez-vous un score FICO élevé

Le crédit est important. Que vous souhaitiez obtenir un prêt hypothécaire ou financer un ordinateur portable d'Apple, votre pointage de crédit compte.

Toute banque auprès de laquelle vous souhaitez emprunter exercera une forte pression sur votre dossier de crédit. Si vous avez un crédit médiocre ou pas de crédit du tout, vous serez soit refusé pour le prêt, soit vous obtiendrez un taux d'intérêt ridiculement élevé.

Pour vous donner une idée de tout ce que votre pointage de crédit affecte, voici une courte liste de choses pour lesquelles vous aurez besoin d'un bon crédit :

• Hypothèque
• Carte de crédit
• Prêt auto
• Bonne assurance automobile
• Recherche d'emploi (certains employeurs vérifient votre crédit)
• Prêts étudiants privés
• Prêts personnels
• Prêts aux entreprises
• Meubles (si vous avez besoin de les financer)

Comment obtenir un score FICO élevé

Si vous n'êtes pas dans la bonne fourchette de pointage de crédit, vous pouvez faire beaucoup pour améliorer votre crédit. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :

Obtenez une carte de crédit sécurisée

L'utilisation responsable d'une carte de crédit peut vous aider à accumuler rapidement votre crédit. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, l'approbation des meilleures cartes de crédit ne se produira pas. Donc, pour commencer, vous devriez rechercher une carte de crédit sécurisée.

Postulez maintenant sur le site Web sécurisé

Les cartes sécurisées sont des cartes de crédit sur lesquelles vous devez verser un acompte, qui devient généralement votre ligne de crédit. Avec les cartes de crédit sécurisées, vous aurez une faible limite de crédit pour commencer, mais vous pourrez souvent passer à une carte de crédit non sécurisée après quelques mois de paiements réguliers.

Nous recommandons la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum.

Remboursez vos prêts étudiants

La dette de prêt étudiant est probablement la dette la plus importante que vous ayez. Si vous voulez avoir une chance d'obtenir un bon ou un excellent crédit, vous devrez commencer à le rembourser.

Si vous avez plusieurs prêts étudiants, essayez de refinancer vos prêts étudiants auprès de prêteurs comme SoFi ou Earnest. Ils peuvent vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas et vous n'aurez qu'un seul paiement mensuel à effectuer.

Surveillez votre crédit

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, la raison pour laquelle les cotes de crédit s'améliorent régulièrement est due à la capacité de surveiller facilement votre crédit.

Vous pouvez passer par des endroits comme Credit Karma.

Résolvez vos dettes

Enfin, si vous avez d'autres dettes en plus des prêts étudiants, vous voudrez également les rembourser.

Vous pouvez procéder de plusieurs manières :

Carte de crédit de transfert de solde

Je commencerai cette section en disant que personne ne devrait ouvrir une carte de crédit si vous ne pouvez pas gérer vos dépenses. Cela étant dit, si vous souhaitez consolider plusieurs cartes avec une dette impayée sur une seule carte, essayez un transfert de solde.

Les cartes de crédit à transfert de solde sont destinées à vous aider à regrouper toutes vos dettes sur une seule carte offrant un TAP de 0 % pendant une courte période (généralement de 12 à 18 mois). Si vous pouvez rembourser votre dette pendant la période de lancement, une carte de transfert de solde est définitivement faite pour vous.

Consolidation de dettes

Si vous voulez éviter les cartes de crédit, pensez à contracter un prêt personnel pour consolider vos dettes. Souscrire un prêt personnel signifie rembourser toutes vos autres dettes avec ce prêt. Ensuite, vous vous retrouvez avec un meilleur taux d'intérêt (espérons-le) et un paiement mensuel au lieu de plusieurs.

Si vous souhaitez comparer toutes vos offres de prêt possibles en un seul endroit, consultez un incroyable agrégateur de prêts facile à utiliser - Fiona (anciennement Even Financial). Fiona compile les meilleurs taux de prêt (ce qui signifie qu'ils font tout le travail pour vous !) Et c'est super rapide.

Résumé

Les cotes de crédit FICO sont à un niveau record en Amérique. Si vous n'êtes pas l'un des nombreux à avoir un bon crédit, ne vous inquiétez pas, vous pouvez commencer à travailler sur votre crédit.

Essayez d'ouvrir une carte sécurisée, de rembourser votre dette et de surveiller votre crédit.

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