Quelle est la cote de crédit moyenne?
Vous avez plus d'un pointage de crédit, et ils ne sont peut-être pas tous les mêmes.
Cela rend difficile de déterminer la cote de crédit moyenne. Mais quand les gens parlent de cotes de crédit moyennes, ils font souvent référence aux cotes de crédit FICO®. Et en 2019, le score moyen FICO® 8 - le modèle de notation le plus largement utilisé - était de 703, selon Experian.
Mais pourquoi avez-vous autant de cotes de crédit différentes ? Et quelles sont les autres cotes de crédit moyennes ?
- Vous n'avez pas qu'un seul pointage de crédit
- Scores de crédit FICO moyens
- Scores de crédit VantageScore moyens
Vous n'avez pas qu'un seul pointage de crédit
Lorsque les gens disent « pointage de crédit », ils ne parlent généralement que d'un seul pointage de crédit. Mais la vérité est que nous pouvons tous avoir plusieurs cotes de crédit, et ils peuvent ne pas être tous les mêmes. C'est parce qu'il existe différents modèles d'évaluation du crédit qui peuvent être utilisés pour les informations contenues dans chacun de vos rapports de crédit. C'est la raison pour laquelle vous avez plusieurs scores. Par exemple, il existe des scores spécifiques à l'industrie basés sur les informations contenues dans vos rapports de crédit.
Bureaux de crédit
Agences d'évaluation du crédit, ou des bureaux de crédit, recueillir vos informations d'historique de crédit pour votre rapport de crédit. Il existe trois principaux bureaux de crédit à la consommation :Equifax, Experian et TransUnion - et votre pointage de crédit peut être différent avec chacun. Voici quelques raisons courantes à cela.
- Lorsque les bureaux de crédit reçoivent des données — Vos prêteurs peuvent communiquer des informations à chaque bureau de crédit à des moments légèrement différents. Cela signifierait qu'un pointage de crédit ou un autre peut ne pas toujours refléter vos informations de compte les plus récentes.
- Quelles données vos prêteurs envoient aux bureaux — Alors que de nombreux prêteurs fournissent des informations aux trois bureaux, certains peuvent rapporter à seulement un ou deux d'entre eux. Différentes données rapportées peuvent entraîner des scores différents.
- Lorsque vous vérifiez vos scores — Si vos cotes de crédit entre les différents bureaux sont différentes, c'est peut-être parce que vous les vérifiez à des moments différents. Vos données de crédit sont transmises régulièrement aux agences, Par conséquent, vérifier un score cette semaine et un autre score la semaine suivante peut vous faire voir des scores de crédit différents.
Modèles de pointage de crédit
Vos cotes de crédit peuvent également être différentes en fonction de la façon dont elles sont calculées. Un modèle de pointage de crédit est une formule utilisée pour calculer un pointage de crédit en fonction des informations contenues dans votre rapport de crédit. Mais il existe de nombreux modèles de notation différents.
Deux modèles fréquemment utilisés sont FICO et VantageScore®.
Pour de nombreux modèles de notation de crédit, l'objectif est similaire :prédire la probabilité que vous remboursiez un prêt à temps.
C'est pourquoi vous pouvez voir différents scores de crédit selon que vous regardez un score VantageScore ou un score FICO.
FICO et VantageScore ont tous deux des modèles de notation de crédit qui sont utilisés dans une grande variété d'industries. Ces modèles de notation ont évolué au fil des ans pour refléter les nouvelles technologies ou d'autres mises à jour importantes.
Mais même si vous ne comparez que les scores FICO, il existe d'autres types, qui incluent le score FICO 8, FICO Score 9 et certains scores FICO spécifiques à certaines industries.
Scores spécifiques à l'industrie
Si vous souhaitez faire une demande de carte de crédit ou de prêt automobile, les cotes de crédit que chaque prêteur voit peuvent être différentes.
C'est parce que non seulement FICO a différents modèles de notation de crédit de base, mais il a également des scores spécifiques à différentes industries.
Par exemple, un prêteur peut consulter le FICO® Bankcard Score 8 lorsqu'il prend une décision concernant une demande de carte de crédit ou le FICO® Auto Score 8 lorsqu'il prend une décision concernant un prêt automobile.
En outre, ces scores spécifiques à l'industrie peuvent avoir des plages différentes. Par exemple, les scores FICO de base vont de 300 à 850, tandis que le FICO® Bankcard Score 8 et le FICO® Auto Score 8 vont de 250 à 900.
Scores de crédit FICO moyens
Quelle est la cote de crédit moyenne? Il existe plusieurs façons de se plonger dans les données. Nous passerons en revue les cotes de crédit moyennes par année, tranche d'âge et état.
Cotes de crédit moyennes par année
Le score FICO moyen est passé de 689 en 2010 à 703 en 2019. Ce sont les scores de crédit FICO moyens annuels des États-Unis, en utilisant les données d'Experian.
Source :données Experian pour toute l'année 2019
États ayant les cotes de crédit moyennes les plus élevées en 2019
*Comprend le District de Columbia
Source :données Experian 2019
États avec les scores de crédit moyens les plus bas en 2019
*Comprend le District de Columbia
Source :données Experian 2019
Notes de crédit moyennes par groupe d'âge
Source :données Experian du deuxième trimestre 2019
Scores de crédit VantageScore moyens
Les VantageScores ont lentement augmenté au cours des trois dernières années – selon le rapport sur l'état du crédit 2019 d'Experian – et il y a eu une diminution globale des taux de défaillance et une augmentation des soldes moyens des cartes de crédit.
Note moyenne dans le temps
Prochaines étapes
Comment vos cotes se comparent-elles aux cotes de crédit moyennes ? Si vous n'êtes pas sûr, c'est le bon moment pour vérifier.
Même si vous connaissez vos cotes de crédit, c'est une bonne idée de vérifier périodiquement les erreurs dans vos rapports et de chercher des moyens de les améliorer. Vous pouvez utiliser Credit Karma pour vérifier vos rapports de crédit TransUnion et Equifax. Et si vous voulez vérifier votre rapport de crédit Experian, vous pouvez le faire sur AnnualCreditReport.com.
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