10 cartes de crédit qui donnent des scores FICO gratuits

Il est facile d'obtenir votre dossier de crédit gratuitement; en fait, vous pouvez obtenir les trois exemplaires de chaque bureau de crédit majeur sans frais tous les 12 mois. Mais, malheureusement, bien que votre historique de crédit contienne toutes les informations financières contribuant à votre pointage de crédit, il n'inclut pas le pointage de crédit lui-même.

Plusieurs sites Web, comme Credit Karma et Credit Sesame, offrent des cotes de crédit gratuites, mais ils n'utilisent pas les modèles de cote de crédit FICO. Et puisque le score FICO est celui utilisé par la plupart des prêteurs du pays, c'est celui auquel vous voudrez porter une attention particulière.

VantageScore 3.0, bien que moins populaire, est également une bonne option car il est en fait calculé par les trois principaux bureaux de crédit et son utilisation par les institutions financières est en augmentation.

Mais à moins que vous ne soyez prêt à payer pour votre score FICO ou VantageScore, il est difficile d'obtenir une vue précise de votre pointage de crédit.

Comment obtenir des scores FICO gratuits

Heureusement, de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent à leurs clients un accès gratuit à leur pointage de crédit FICO et incluent souvent même un service de surveillance du crédit. Parcourez la liste pour voir si l'un de vos émetteurs de cartes de crédit actuels offre ce service gratuit.

Si l'émetteur de votre carte de crédit ne figure pas sur la liste, mais que vous envisagez d'obtenir une nouvelle carte de crédit pour d'autres raisons, vous pouvez les utiliser comme point de départ pour sélectionner celle qui vous convient. N'oubliez pas que vous n'avez jamais besoin de reporter un solde sur votre carte de crédit pour profiter d'une offre de score FICO gratuite.

Quelles cartes de crédit offrent des scores FICO gratuits ?

Voici une liste complète des émetteurs de cartes de crédit qui offrent des scores FICO gratuits. De plus, vous découvrirez le type de carte de crédit dont vous avez besoin et si l'adhésion générale à une banque suffit pour être admissible.

Cartes de crédit offrant d'autres cotes de crédit gratuites

Les sociétés de cartes de crédit répertoriées ci-dessous n'offrent pas de scores FICO, mais elles proposent d'autres scores de crédit réputés de certains bureaux de crédit.

Pourquoi est-il important de vérifier votre score FICO ?

Garder une trace de votre score FICO est un élément important du maintien de vos finances. Peu importe que vous travailliez activement à réparer votre crédit ou que vous vous prépariez à un achat important impliquant un prêt. Que vous sachiez que vous avez un bon crédit ou que vous n'en soyez pas tout à fait sûr, le fait est que vous devez savoir.

Comparez cela à un examen dentaire et à un nettoyage tous les quelques mois. Vous n'avez peut-être pas de caries, mais vous allez quand même éviter d'en avoir à l'avenir. La vérification régulière de votre score FICO fonctionne de la même manière.

Si vous découvrez que votre score FICO est faible, vous pouvez obtenir l'aide dont vous avez besoin pour y remédier. D'un autre côté, si votre score FICO est à égalité, vous savez que c'est le bon moment pour obtenir les meilleurs taux sur un nouveau prêt ou refinancer tout prêt actuel à un taux d'intérêt inférieur.

Pourquoi vos cotes de crédit diffèrent-elles ?

Même si vous utilisez la même société de notation, comme Fair Isaac Corporation (FICO) ou VantageScore, vous pouvez recevoir quelques notes de crédit différentes. Il peut sembler étrange que ces chiffres diffèrent, mais en réalité, ce n'est pas rare du tout.

En effet, vous recevez un pointage de crédit distinct pour chacun des trois bureaux de crédit :Equifax, Experian et TransUnion.

Chaque bureau de crédit peut collecter des données financières légèrement différentes qui contribuent à votre score FICO. Dans certains cas, vos créanciers peuvent ne communiquer des informations qu'à un ou deux des bureaux de crédit.

Cela peut sembler compliqué, mais les prêteurs consultent les trois cotes de crédit pour avoir un aperçu plus global de vos antécédents de crédit. Généralement, ils utilisent votre pointage de crédit moyen pour déterminer les conditions de votre prêt.

Si vous faites une demande de prêt avec un conjoint ou quelqu'un d'autre, le prêteur utilise généralement la cote de crédit la plus faible de la moyenne. Donc, si votre pointage de crédit moyen est de 680, mais que celui de votre conjoint n'est que de 625, le prêteur optera pour le 625 pour votre demande de prêt.

Comment pouvez-vous améliorer votre score FICO ?

La bonne nouvelle est qu'une fois que vous avez accédé à votre score FICO, vous avez déjà franchi la première et la plus cruciale étape de la réparation de votre crédit.

La connaissance, c'est le pouvoir et il peut être avantageux si vous avez un accès gratuit à vos cotes de crédit et à des informations sur les raisons pour lesquelles vos cotes de crédit sont là où elles se trouvent. Même si vous ne le faites pas, il est facile de consulter votre dossier de crédit gratuit et de voir quels éléments négatifs vous pourriez avoir.

Des antécédents de paiement négatifs tels que des retards de paiement ou des impayés réduiront rapidement votre score FICO. Il est donc préférable de mettre ces comptes en règle et de continuer à effectuer les paiements à temps.

Réduire votre utilisation du crédit

Réduire le montant de la dette que vous devez est également un moyen simple d'améliorer vos cotes de crédit. Il n'est peut-être pas facile d'effectuer ces paiements supplémentaires sur votre carte de crédit chaque mois, mais la réduction de l'utilisation de votre crédit peut avoir des résultats rapides si vous essayez d'augmenter rapidement votre cote de crédit.

Supprimer les éléments négatifs

Vous pouvez également explorer vos options pour faire supprimer les éléments dérogatoires de votre historique de crédit.

Il est possible de le faire par vous-même, mais il est également utile de faire appel à une entreprise professionnelle de réparation de crédit, surtout si vous avez plusieurs éléments négatifs. Les entreprises réputées comprennent vos droits lorsqu'il s'agit de traiter avec les créanciers et les agences de recouvrement.

Bien que la gestion des négociations de crédit puisse potentiellement prendre beaucoup de temps sur plusieurs mois, une entreprise de réparation de crédit vous enlève ce fardeau.

De plus, vous n'avez pas à faire face aux problèmes émotionnels qui accompagnent la négociation d'une réparation de crédit. Au lieu de cela, vous avez un conseiller professionnel hautement qualifié pour travailler en votre nom.

Pour une liste complète des grandes entreprises avec lesquelles travailler, consultez notre liste d'avis ici.

Surveillez votre crédit

Vérifier régulièrement vos cotes de crédit est excellent pour votre santé financière. Et si vous pouvez profiter d'un service de surveillance gratuit via votre carte de crédit ou votre banque, vous avez déjà une longueur d'avance sur la plupart des gens.

Sautez sur l'occasion de garder un œil sur votre pointage de crédit. Non seulement cela vous aide à vous tenir au courant des informations financières importantes, mais le fait de voir ce chiffre régulièrement peut être une forte motivation pour maintenir vos dépenses et vos paiements dans le droit chemin.