Un règlement type de négociation de dette par carte de crédit

Avec succès négocier un règlement par carte de crédit peut avoir des avantages pour vous financièrement, mais il a aussi quelques inconvénients. Voici les bases d'un règlement de négociation de carte de crédit typique et son fonctionnement.

Comment ça fonctionne

Le processus de négociation commence lorsque vous accumulez une grosse facture de carte de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de payer. Une fois que vous laissez le compte devenir en souffrance, vous commencerez à accumuler plusieurs frais de retard. À ce moment, la compagnie de carte de crédit commence à vous appeler et à vous envoyer des lettres. Ils vous demandent de payer la facture immédiatement et vous informent que votre compte est en souffrance. Ils peuvent également utiliser un agent de recouvrement pour tenter de recouvrer la dette auprès de vous.

À ce moment, vous pouvez tenter de régler la question par la négociation. Vous parlez au représentant de la compagnie de carte de crédit, ou le collecteur de dettes. Vous pouvez engager un avocat pour le faire pour vous si vous vous sentez mal à l'aise de le faire vous-même. De là, vous essayez de trouver une solution entre les deux parties. Ils peuvent vous offrir un montant qu'ils prendront pour un règlement en espèces. Ils peuvent également vous proposer des conditions pour obtenir un plan de paiement avec eux et rembourser la dette au fil du temps.

Une fois qu'ils font une offre, vous pouvez faire une contre-offre et voir ce qu'ils font. En fonction de leur volonté de régler le compte, ils peuvent accepter l'offre ou ne laisser que leur offre initiale sur la table.

L'accord

La plupart du temps, le créancier acceptera de prendre moins d'argent que ce qui lui est dû. À plusieurs reprises, il sera nettement inférieur à ce que vous deviez à l'origine. C'est une pratique très courante de régler moins de la moitié de ce que vous devez sur une facture de carte de crédit. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

En échange des économies, la société émettrice de la carte de crédit exigera que le compte soit fermé et ne sera pas rouvert pendant un certain temps. Ils vous demanderont également de respecter les conditions de paiement pour que l'offre soit valable. Si vous acceptez un paiement forfaitaire, il n'entrera en vigueur que lorsque vous enverrez l'argent.

Lorsque vous parlez au représentant de la carte, assurez-vous que vous obtenez tout par écrit. Vous voulez être sûr que vous êtes tous les deux d'accord sur les mêmes choses et que rien ne sera changé par la suite.

Impacts

Le plus gros inconvénient est que cela nuira à votre historique de crédit. La société émettrice de la carte de crédit signalera le compte aux bureaux de crédit comme « réglé, " au lieu d'être rempli. Cette cote de crédit négative aura un impact sur votre capacité future à ouvrir des cartes de crédit ou à contracter des prêts.

Un autre inconvénient de cette méthode est que vous serez redevable de l'impôt pour la dette qui a été annulée. Le créancier vous enverra un formulaire 1099-C et signalera l'annulation à l'IRS. Cela signifie que vous serez responsable des taxes qui sont dues sur l'argent, même si vous n'avez pas réellement reçu d'argent.