5 mythes sur la consolidation de dettes

Consolider vos dettes peut être un bon moyen de réduire vos coûts et d'atteindre vos objectifs financiers

Si vous essayez de vous désendetter, un prêt de consolidation de dettes est une stratégie à considérer.

La consolidation de dettes consiste à combiner plusieurs dettes en une seule dette. En plus d'un prêt de consolidation de dettes, Voici d'autres moyens populaires de consolider vos dettes :

• Refinancement hypothécaire avec retrait
• Carte de crédit de transfert de solde

Il y a beaucoup d'avantages et d'inconvénients à la consolidation de dettes ainsi que de nombreux mythes entourant le sujet. Avant d'aller de l'avant, nous allons briser quelques-uns de ces mythes qui pourraient affecter votre décision.

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Mythe n°1 :la consolidation de dettes permet de rembourser moins d'argent

La consolidation de dettes n'est pas un règlement de dettes. Dans un règlement de dette, le consommateur négocie un accord pour rembourser moins que ce qu'il doit. Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est parce que c'est généralement le cas. Le règlement de la dette peut prendre beaucoup de temps. Cela peut nuire gravement à votre pointage de crédit et vous coûter de l'argent supplémentaire en taxes et en frais. Aussi, rien ne garantit que vous finirez par payer moins que ce que vous auriez payé sans le règlement.

La consolidation de dettes ne change pas le montant de vos soldes. Vous contractez simplement un prêt plus important pour rembourser plusieurs dettes plus petites.

Mythe n° 2 :la consolidation de dettes nuit à votre cote de crédit

Chaque fois que vous faites une demande de crédit, votre pointage de crédit peut perdre quelques points. Lorsque vous faites une demande de prêt de consolidation de dettes, il n'y a pas de fenêtre de tarification. Chaque demande créera une nouvelle enquête sur votre rapport de crédit, et chacun a le potentiel de réduire un peu votre score.

Cela dit, le prêt de consolidation de dettes en lui-même ne nuit pas à votre pointage de crédit. Voici pourquoi.

Votre pointage de crédit est basé sur :

• Votre historique de paiement
• Votre taux d'utilisation du crédit - combien vous devez sur vos cartes de crédit par rapport aux limites
• Votre combinaison de crédits -- les différents types de crédit que vous pourriez avoir (cartes de crédit, prêts à tempérament, hypothèque, etc.)
• L'âge de vos comptes de crédit
• Le nombre de fois où vous avez demandé un nouveau crédit récemment (demandes)

Dans certains cas, un prêt de consolidation de dettes peut en fait augmenter votre pointage de crédit. C'est un résultat courant pour les personnes qui utilisent ce type de prêt à tempérament pour rembourser leurs dettes de carte de crédit. Lorsque vous payez vos cartes, votre taux d'utilisation baisse car il est calculé sur votre dette renouvelable, pas votre dette de prêt à tempérament. L'utilisation est un facteur important dans votre pointage de crédit, donc payer vos cartes pourrait faire augmenter considérablement votre score.

Aussi, si vous n'aviez pas de prêt à tempérament sur votre dossier de crédit auparavant, votre combinaison de crédit s'améliorera lorsque vous obtiendrez le prêt de consolidation de dettes. Cela pourrait également faire augmenter votre pointage de crédit.

Mythe n°3 :la consolidation de dettes prend du temps

La consolidation de dettes n'est pas un long processus. Si vous êtes admissible à un prêt de consolidation de dettes, vous pouvez consolider vos dettes en quelques jours. Les facteurs qui affectent le calendrier comprennent :

• Il est temps de rechercher des options de prêt
• Que vous soyez admissible maintenant ou que vous deviez d'abord améliorer votre pointage de crédit
• La rapidité avec laquelle le prêteur traite et approuve votre demande
• Combien de temps il faut pour recevoir les fonds (généralement le même jour ou quelques jours après l'approbation)

Mythe n°4 :la consolidation de dettes coûte cher

La consolidation de dettes n'est pas gratuite. La plupart des prêteurs facturent des frais de montage ou des frais de prêteur. Ceux qui ne facturent généralement pas un taux d'intérêt plus élevé.

Toutefois, de nombreuses personnes réduisent leur coût global lorsqu'elles consolident leurs dettes. En effet, le taux d'intérêt d'un prêt personnel peut être inférieur au taux d'intérêt moyen des dettes que vous souhaitez regrouper. Ceci est particulièrement courant si vous avez actuellement une dette de carte de crédit.

Tant que vous recherchez attentivement les prêts de consolidation et leurs frais avant d'en choisir un, la consolidation de dettes peut être une solution intelligente pour rembourser vos dettes.

Mythe n°5 :la consolidation de dettes se traduit par plus de dettes

L'un des pièges les plus dangereux de la consolidation de dettes est en augmentant votre endettement global. Cela peut se produire lorsque vous utilisez un prêt pour rembourser vos cartes de crédit et que vous rechargez ensuite les cartes de crédit.

Vous seul pouvez briser ce mythe.

Oui, si vous remboursez vos cartes de crédit avec un nouveau prêt, vous aurez la possibilité d'accumuler encore plus de dettes. Mais si vous avez un plan financier solide, alourdir votre endettement est loin d'être inévitable.

Une excellente solution consiste à fermer vos comptes de carte de crédit dès que vous les payez. Ne vous inquiétez pas que cela nuise à votre pointage de crédit. Pour une chose, sortir de la dette est plus précieux que de protéger votre pointage de crédit à court terme. Pour un autre, les dommages seront probablement minimes. Vous pourriez perdre quelques points si l'âge de votre compte diminue, mais vous gagnerez des points lorsque votre taux d'utilisation baissera.

Les avantages de se désendetter l'emportent largement sur les inconvénients des fluctuations temporaires de votre cote de crédit.

Avant de demander un prêt de consolidation de dettes, prenez du recul et évaluez les raisons pour lesquelles vous êtes endetté en premier lieu. Pour beaucoup de monde, la dette est le résultat d'une situation financière qui n'était pas sous leur contrôle. Mais la dette peut parfois être le résultat de dépenses excessives ou de ne pas avoir mis en place la bonne méthode de budgétisation. Quelle que soit la catégorie dans laquelle vous vous trouvez, vous tirerez le meilleur parti de la consolidation de dettes si vous l'associez à un plan de gestion de vos finances personnelles.

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