Refinancez ces 4 dettes courantes avant la fin de l'année

L'année est presque terminée, ce qui amène beaucoup de gens à penser aux résolutions du Nouvel An. Peut-être vous souvenez-vous des résolutions que vous avez prises au début de cette année et vous vous reprochez de ne pas économiser plus d'argent et de ne pas rembourser plus de dettes. "L'année prochaine, " tu te promets.

Mais si vous refinancez ces quatre prêts, vous pouvez prendre une longueur d'avance sur vos objectifs financiers et même naviguer dans la nouvelle année avec un peu moins de fardeau financier sur vos épaules. Voici les principaux prêts que vous devriez refinancer, ainsi que quelques conseils pour réduire complètement votre endettement.

Cartes de crédit

Votre dette de carte de crédit semble-t-elle ne jamais diminuer, même lorsque vous y consacrez de l'argent supplémentaire chaque mois ? C'est le taux d'intérêt. Il existe deux façons de refinancer le solde de votre carte de crédit et d'économiser de l'argent chaque mois. La première est de refinancer votre dette avec un prêt personnel à faible taux d'intérêt, comme un via SoFi ou Prosper.

Cela fonctionne bien pour les personnes qui ont une dette de carte de crédit à intérêt élevé. Un prêt personnel à faible taux d'intérêt vous permettra de rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement, mais sachez que vos mensualités seront plus élevées. En effet, les cartes de crédit ne nécessitent qu'un paiement minimum chaque mois, qui peut être très faible, en fonction de la dette. Gardez à l'esprit, cependant, que ces faibles paiements mensuels minimums sont ce qui vous maintient endetté pendant si longtemps. Par conséquent, lorsque vous passez de la dette à un prêt personnel sur trois ou cinq ans, vous devrez payer plus chaque mois.

Un autre moyen populaire de refinancer une dette de carte de crédit consiste à la transférer sur une carte promotionnelle de transfert de solde à 0 %. Cela vous permettra de transférer votre dette sur une carte qui ne facture pas d'intérêts pour la période promotionnelle. Pour utiliser ce transfert à votre avantage, divisez le montant de votre dette par le nombre de mois promotionnels offerts sans intérêt. Par exemple, si vous transférez 10 $, 000 de dette sur une carte qui offre 15 mois d'intérêt à 0%, alors soyez prêt à payer environ 667 $ chaque mois pour éviter les frais d'intérêt à la fin de la promotion. N'utilisez pas cette carte pour accumuler de nouvelles dettes.

(Voir aussi :Quand devriez-vous transférer un solde pour rembourser une dette)

Prêts hypothécaires

Les taux hypothécaires restent historiquement bas, mais les nouvelles récentes montrent que les taux augmentent lentement. Si vous êtes toujours aux prises avec un taux hypothécaire supérieur à 5% ou que vous payez un PMI, il est maintenant temps de refinancer.

Le refinancement de votre hypothèque peut prolonger la durée de votre prêt immobilier, mais cela peut aussi vous faire économiser considérablement chaque année, surtout si vous payez des frais PMI embêtants. Rechercher le rapport coût/bénéfice, savoir combien d'argent vous économiserez chaque mois. Faites également des recherches pour savoir si une hypothèque de 15 ans a un sens financier. Dans de nombreux cas, passer à un crédit sur 15 ans est plus risqué pour votre budget, mais d'autres fois, il peut s'agir d'une petite augmentation mensuelle qui rapportera beaucoup en paiements d'intérêts réduits.

Prêts automobiles

Les Américains doivent beaucoup sur leurs prêts automobiles. USA Today rapporte, "Le solde total de tous les prêts automobiles en cours a atteint 1 027 billions de dollars entre le 1er avril et le 30 juin." Si vous avez obtenu votre prêt automobile par l'intermédiaire d'un concessionnaire, il y a de fortes chances que vous payiez trop cher pour votre prêt automobile. Communiquez avec votre coopérative de crédit locale pour connaître les tarifs, et n'oubliez pas de rechercher en ligne les meilleurs tarifs.

J'ai utilisé deux coopératives de crédit dans le passé pour obtenir avec succès un prêt auto à moins de 2,50%, et ces coopératives de crédit n'avaient pas de bâtiment réel à moins de 100 milles de moi.

Prêts étudiants

Le fardeau de la dette étudiante paralyse des millions d'Américains. Vous n'avez pas besoin de vivre éternellement avec votre prêt étudiant. Tant que vous avez un bon crédit et que vous n'êtes pas en défaut de paiement, vous avez des options. Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, alors je recommande fortement de regarder dans les programmes de pardon disponibles. Cela pourrait signifier prendre un travail moins que souhaitable pendant quelques années, mais si cet emploi annule une grande partie de votre dette étudiante, alors cela pourrait valoir plus pour vous qu'un emploi mieux rémunéré. D'autres options comprennent des programmes de remboursement en fonction du revenu, tels que PAYE et IBR, qui rattachent vos paiements mensuels à votre niveau de revenu. Ainsi, si vous avez du mal à effectuer un paiement mensuel standard, ces programmes fixent vos dépenses mensuelles à un niveau plus abordable.

Si vous n'êtes pas éligible (ou un fan) des programmes de pardon, le refinancement de vos prêts étudiants est votre prochaine meilleure option. Notez que si vous refinancez vos prêts, vous les passerez à un prêteur privé. Cela signifie que si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous ne serez plus protégé pour les programmes de remboursement de prêts fédéraux si vous perdez soudainement votre emploi ou faites face à des difficultés financières.

(Voir aussi :5 façons de rembourser vos prêts étudiants plus rapidement)

SoFi est une entreprise qui propose le refinancement des prêts étudiants et offre également une protection contre le chômage aux emprunteurs qui perdent leur emploi sans faute de leur part. D'autres entreprises notables à considérer incluent:

• Sérieux
• CommonBond
• Clé de prêt

Le refinancement de ces dettes courantes peut vous aider à payer moins chaque mois, ainsi que moins globalement. Utilisez ces stratégies de refinancement pour vous désendetter plus rapidement et prendre le contrôle de vos finances.