Comment empêcher les prêts étudiants de ruiner votre vie

Les prêts étudiants sont devenus un énorme problème. Selon une analyse des données gouvernementales d'Edvisors, quelque 70 % des récents diplômés universitaires ont des dettes d'études, et le montant total emprunté s'élève en moyenne à plus de 37 $, 000 par emprunteur. Cette dette est si lourde que plus de 40% des emprunteurs sont en retard dans leurs paiements ou ont complètement cessé de les faire, selon le ministère de l'Éducation des États-Unis.

Que pouvez-vous faire pour éviter ce sort ? Voici quatre idées — deux destinées aux familles d'élèves du secondaire qui n'ont pas encore contracté de prêt étudiant, et deux destinés aux étudiants qui ont emprunté.

Avant d'emprunter

Bien sûr, la meilleure façon d'empêcher les prêts étudiants de ruiner votre vie est d'éviter d'emprunter en premier lieu. Voici deux étapes qui peuvent vous aider.

1. Soyez clair sur ce que vous allez étudier

L'une des raisons pour lesquelles l'université coûte si cher pour tant d'étudiants est que si peu d'entre eux obtiennent leur diplôme en quatre ans. Selon "Le mythe de quatre ans, " un rapport de Complete College America, le taux de diplomation en quatre ans dans les universités publiques varie de 19 % à 36 %. Certains qui n'obtiennent pas leur diplôme en quatre ans abandonnent, d'autres échouent, mais beaucoup d'autres se retrouvent avec des séjours prolongés sur le campus parce qu'ils changent de spécialisation.

Le collège est un endroit très cher pour « se trouver ». Il est de loin préférable d'entrer à l'école avec le plus de clarté possible sur ce que vous voulez étudier.

Pour les collégiens et lycéens, il existe de nombreuses évaluations en ligne conçues pour aider à connecter leurs compétences, intérêts, et le tempérament à un certain nombre de carrières possibles. Certains à considérer incluent:

• VousScience ;
• Carrière directe ;
• MesMajeurs.

Savoir ce que vous voulez étudier peut vous aider à éviter le plan collégial de cinq ou six ans et ses coûts associés.

2. Prenez une année sabbatique

Prendre une année sabbatique entre le lycée et l'université est une pratique populaire en Europe depuis de nombreuses années et gagne rapidement en popularité aux États-Unis. À tel point qu'il existe maintenant une association d'année sabbatique ainsi que des organisations de conseil qui aident les familles (par exemple, des frais) déterminer si une année sabbatique a du sens pour leurs enfants, et si oui, comment structurer au mieux l'année sabbatique. Certaines écoles acceptent des étudiants et leur permettent ensuite de reporter l'inscription d'un an. L'Université de Caroline du Nord propose même une bourse mondiale d'année sabbatique.

Une année sabbatique peut être utilisée pour gagner de l'argent pour l'université ou explorer des intérêts professionnels. Dans les deux cas, cela peut aider à réduire le besoin de prêts. (Voir aussi:8 mouvements d'argent que les étudiants devraient faire pendant une année sabbatique)

Après avoir emprunté

Si vous avez déjà contracté des prêts pour payer vos études, Voici deux étapes pratiques pour minimiser le fardeau d'un tel emprunt.

3. Créez un budget post-universitaire

De nombreux sondages ont révélé que les étudiants bénéficiant de prêts d'études n'ont aucune idée de ce dans quoi ils se sont embarqués.

Une enquête récente de Lendedu, une entreprise qui aide les étudiants à refinancer leurs prêts d'études, ont découvert que moins de 10 % des étudiants emprunteurs comprenaient combien de temps il leur faudrait pour rembourser leurs prêts ou quel taux d'intérêt leur était facturé. Moins de 30 % ont compris que s'ils ne remboursent pas à temps, le gouvernement pourrait saisir leur salaire ou retenir leurs remboursements d'impôt.

Il y a quelques années, une étude du Brookings Institute a révélé que parmi les étudiants de première année qui avaient des prêts étudiants, 17 % ont dit qu'ils ne savaient même pas qu'ils avais prêts.

Si vous allez emprunter, tu dois savoir cette vous devez, Quel vous devez, et ce qu'il faudra pour rembourser. L'un des meilleurs tests de réalité consiste à calculer le coût mensuel de votre remboursement de prêt pendant que vous êtes encore à l'école. Créez ensuite un budget post-universitaire détaillé à l'aide d'un formulaire de plan de trésorerie mensuel.

La création d'un budget qui inclut les remboursements de prêts étudiants peut vous motiver à éviter de vous endetter davantage. A tout le moins, cela vous aidera à comprendre combien vous pouvez vous permettre pour le logement et d'autres dépenses après l'obtention de votre diplôme et peut vous persuader d'éviter de contracter d'autres dettes, comme un prêt automobile.

4. Privilégiez le remboursement accéléré

Dans le cadre d'un contrat de prêt standard, un prêt étudiant doit être remboursé en 10 ans. Mais vous n'avez pas à prendre si longtemps, et plus vite tu pourras en finir avec tes dettes, le meilleur. D'autant plus qu'il n'y a pas de pénalités en cas de remboursement anticipé d'un prêt étudiant, engagez-vous maintenant à mettre votre dette sur un calendrier de remboursement accéléré.

Le calculateur de coût mensuel mentionné ci-dessus vous permet d'exécuter des scénarios de simulation basés sur l'ajout de différents montants en plus de vos paiements requis. Voir à quel point vous pourriez être désendetté plus rapidement peut vous motiver à vivre bien en deçà de vos moyens après l'obtention de votre diplôme afin de donner la priorité au remboursement accéléré de la dette.

Aujourd'hui, le fardeau des prêts étudiants fait que de nombreux jeunes retardent leur mariage, retarder la création d'une famille, et renoncer à acheter une maison. Mais il ne doit pas en être ainsi pour vous.

Que vous soyez un étudiant du secondaire qui pense simplement à des options de financement universitaire ou un étudiant qui s'est déjà endetté, ces étapes simples devraient vous aider à empêcher les prêts étudiants de prendre le dessus sur votre vie.