Comment effacer rapidement la dette de carte de crédit

Il existe quelques conseils pratiques pour vous aider à sortir de la dette de carte de crédit. (iStock)

Si vous êtes endetté par carte de crédit, tu n'es pas seul. L'Américain moyen détient 6 $, 194 dettes – et ce nombre augmente de 3 % par an, selon Experian. Cependant, au-delà de la simple baisse de votre score, être endetté peut vous exposer à des frais plus élevés, peut limiter votre capacité à être approuvé pour de futurs prêts, et peut même avoir des conséquences juridiques.

Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pratiques pour vous aider à sortir de votre dette de carte de crédit et des stratégies pour éviter de vous endetter une fois que vous l'aurez remboursé. A l'aide de ces suggestions, vous devriez être en mesure de commencer à planifier votre stratégie de remboursement.

Comment rembourser une dette de carte de crédit

Payez autant que vous le pouvez chaque mois

Bien que le paiement minimum soit tout ce que vous devez faire pour rester à jour avec la carte, payer autant que vous le pouvez chaque mois est la meilleure façon de rembourser vos dettes. Vous pouvez utiliser une calculatrice de carte de crédit pour voir la différence qu'un paiement plus important fait.

Disons, par exemple, vous avez 5 $, 000 de dette de carte de crédit avec un taux d'intérêt de 18 pour cent. Si vous n'effectuez que le paiement minimum de 125 $ par mois, il vous faudra 62 mois pour vous débarrasser de votre dette et vous paierez 2 $, 693 valeur d'intérêt. Cependant, si vous augmentez votre paiement mensuel à 300 $, vous pouvez être désendetté en 20 mois et vous ne paierez que 797 $ d'intérêts.

Obtenir un prêt personnel

Si votre dette provient de plusieurs cartes, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour la consolidation de dettes. En remboursant toutes vos cartes avec un prêt, vous y arriverez de sorte que vous n'aurez qu'à vous concentrer sur un seul paiement par mois et vous n'aurez à vous soucier que d'un seul taux d'intérêt.

Utiliser une carte de transfert de solde

Si vous avez un bon ou un excellent score de carte, vous pourriez être admissible à une carte de transfert de solde. Vous pouvez utiliser ce type de carte pour transférer tous vos soldes en un seul endroit, ce qui signifie que vous n'aurez à effectuer qu'un seul paiement par mois. Plus, certaines cartes de transfert de solde offrent même un taux d'intérêt de lancement de 0 %. Cependant, sachez que vous ne pouvez généralement pas transférer les soldes entre les cartes du même émetteur.

Comment éviter de s'endetter

Une fois que vous savez comment sortir de la dette, il est important de changer vos habitudes pour ne pas accumuler un autre solde. Voici quelques suggestions pour vous aider à rester dans le noir :

Constituez votre épargne

Une fois que vous n'êtes plus endetté, pensez à cotiser régulièrement à votre épargne. Avoir des économies vous aidera à vous sentir prêt pour des dépenses imprévues comme des problèmes de voiture ou des dettes médicales. Il peut également vous aider à rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois et à augmenter votre score.

Limiter l'utilisation de votre carte

Si vous avez tendance à créer des dettes de carte de crédit, vous voudrez peut-être limiter la quantité d'utilisation de vos cartes. Payer en espèces ou utiliser une carte de débit pour les dépenses courantes peut être un moyen efficace d'éviter les dépenses excessives.