4 façons de gérer le stress financier

Ne laissez pas les factures impayées ou d'autres pressions financières liées à la pandémie vous abattre. (iStock)

La pandémie de coronavirus exerce une pression financière sur des millions d'Américains.

Demandes de chômage continues, qui représentent des personnes percevant des allocations de chômage pendant au moins deux semaines consécutives, totalisé 13,3 millions pour la semaine se terminant le 22 août, a rapporté le département américain du Travail. En outre, une récente enquête auprès des responsables des ressources humaines a révélé qu'une entreprise sur trois a réduit les salaires de ses employés en réponse à la pandémie.

Ce n'est pas une surprise, alors, que des dizaines de ménages américains prennent du retard sur leurs factures. Le stress financier d'essayer de joindre les deux bouts peut avoir des conséquences néfastes sur votre santé, trop. Une étude de la Northwestern University a révélé qu'un endettement élevé est associé à une pression artérielle plus élevée chez les jeunes adultes. En outre, une étude de l'Université Rutgers a trouvé des personnes qui devaient un montant élevé de dettes non garanties, comme les soldes de cartes de crédit et les factures médicales, étaient plus susceptibles de souffrir de dépression.

Mais il y a une bonne nouvelle :vous pouvez faire des mouvements d'argent pour faire face à votre anxiété financière. Voici quatre mesures de soulagement du stress à prendre si vous avez connu des difficultés financières :

1. Faites le point sur vos finances
2. Contactez vos créanciers si vous avez pris du retard
3. Envisagez une carte de transfert de solde
4. Envisagez un prêt personnel de consolidation de carte de crédit

1. Faites le point sur vos finances

Avant de pouvoir relever vos défis financiers, vous devez identifier quels sont ces défis. Cela nécessite de jeter un regard honnête sur votre situation financière en vous posant ces questions :

• Quelles sont mes dettes ? Calculez combien vous devez en prêts automobiles, prêts étudiants, soldes de cartes de crédit, et autres dettes.
• Quelles sont mes dépenses discrétionnaires? Passez en revue vos relevés bancaires des 90 derniers jours pour voir combien vous dépensez pour les articles non essentiels, comme les loisirs et les repas au restaurant (ou, à l'époque d'aujourd'hui, plats à emporter).
• Combien ai-je d'épargne? Jetez un œil à combien vous avez mis de côté dans les réserves de trésorerie. (Malheureusement, de nombreuses personnes sont dans une position à risque :dans un récent sondage de SimplyWise, un site de planification de retraite, 35% des Américains ont déclaré qu'ils ne pourraient pas tenir plus d'un mois avec leurs économies actuelles.)
• Quelle est ma cote de crédit? De nombreuses banques et coopératives de crédit offrent à leurs clients des estimations gratuites de pointage de crédit. Vous pouvez également obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit sur www.annualcreditreport.com. (Remarque :Votre rapport ne contiendra pas votre pointage de crédit, mais cela peut vous donner une bonne indication de votre position).

2. Contactez vos créanciers si vous avez pris du retard

Si vous rencontrez des difficultés pour payer vos factures, vous n'êtes certainement pas seul. Environ un Américain sur quatre (24%) a manqué un paiement sur au moins une de ses factures depuis le début de la pandémie, une enquête récente réalisée par OnePoll a trouvé. De plus, 58% des personnes interrogées ont déclaré que leurs dettes financières sous forme de factures avaient été une source de stress pour elles pendant la crise des coronavirus.

Votre meilleure approche, si vous avez pris du retard ou pensez que vous prendrez du retard sur une facture, est de contacter votre créancier et de lui expliquer votre situation. De nombreux émetteurs de cartes de crédit, sociétés de crédit immobilier, et tout autre prêteur offre des programmes d'aide financière aux clients admissibles, mais il vous incombe d'informer votre créancier que vous avez besoin d'aide.

3. Envisagez une carte de transfert de solde

Transférer une dette de carte de crédit à intérêt élevé sur une carte de crédit à transfert de solde qui a un taux de lancement de 0% peut être une sage décision, surtout si vous avez un solde important d'un mois à l'autre.

Il y a quelques mises en garde, cependant :la plupart des cartes de crédit de transfert de solde facturent des frais de transfert de solde initiaux de 3 % à 5 % du montant du transfert ; il peut y avoir des limites sur le montant de la dette que vous pouvez transférer sur la carte ; et si vous avez un crédit moins que bon (lire :un pointage de crédit inférieur à 670), vous n'êtes peut-être pas admissible à un TAP de lancement de 0 %.

Si vous souhaitez éliminer les dettes de carte de crédit, bien que, une carte de crédit avec transfert de solde pourrait vous convenir. Utilisez Credible pour comparer les cartes de transfert de solde côte à côte et choisissez celle qui vous convient.

Les cartes de transfert de solde offrent généralement un faible taux d'intérêt de lancement - offrent parfois même un taux de lancement de 0 %. Donc, il est sage de magasiner pour les meilleurs tarifs.

Plus, si vous êtes en mesure de rembourser votre solde avant la fin de la période d'intérêt de lancement, vous pouvez économiser de l'argent en n'ayant pas à payer de frais d'intérêt.

De nouveau, Credible peut vous aider à comparer les cartes instantanément. Vous pouvez utiliser leurs outils interactifs pour filtrer par type de carte pour vérifier les cartes de transfert de solde et au-delà.

4. Envisagez un prêt personnel de consolidation de carte de crédit

Une autre façon de gérer vos dettes est d'utiliser un prêt personnel pour la consolidation.

Selon les données récemment publiées de la Réserve fédérale, l'écart entre les taux d'intérêt moyens des cartes de crédit et des prêts personnels est compris entre six et sept points. Avec des chiffres comme ceux-là, l'utilisation d'un prêt personnel pour consolider des dettes pourrait vous faire économiser une somme d'argent décente, tout en améliorant votre pointage de crédit, puisque souscrire un nouveau crédit va libérer votre crédit disponible et améliorer votre taux d'utilisation, ce qui représente 30% de votre score.

Visiter Credible vous donnera accès à certains des meilleurs taux disponibles et vous permettra de comparer les prêteurs en quelques minutes.