Les 10 meilleures façons de réduire votre stress financier

Le stress financier peut certainement vous causer des maux de tête, mais saviez-vous qu'il est également lié à un risque accru de maladie des gencives ? Voir plus de photos de la dette.

Comment un trou dans votre poche peut-il provoquer un trou dans vos gencives ? La réponse est le stress. Le stress financier affecte plus que votre portefeuille :il peut avoir un effet d'entraînement sur votre santé et vos relations interpersonnelles. Dans aucun autre processus, nos pensées ne peuvent modifier nos fonctions corporelles si soudainement et si puissamment, illustrant l'exemple ultime de la connexion corps-esprit.

Le stress travaille une branche d'élite de l'armée de votre corps, spécialement formée pour prendre des mesures d'urgence en réponse à des menaces majeures. Dès que votre cerveau détecte un danger, il passe en mode combat ou fuite et envoie des ordres aux avant-postes des glandes surrénales et pituitaire pour mobiliser les hormones adrénaline et cortisol . Ceux-ci envoient à leur tour des renforts à différentes zones du corps pour augmenter la pression artérielle, la fréquence cardiaque et l'énergie pour vous permettre de combattre ou de fuir avec toute la puissance que votre corps peut rassembler. En situation de crise, le stress nous pousse à agir pour sauver une vie ou respecter une échéance importante.

Mais si vous deviez appeler le stress au combat tous les jours, votre corps en ressentirait inévitablement les conséquences. Un stress prolongé augmente vos risques de crise cardiaque, de diabète, de perte de cheveux, de dépression et de maladie des gencives.

OK, donc entendre que le stress peut aggraver les choses n'est pas vraiment apaisant, mais la bonne nouvelle est que le temps et une action délibérée peuvent simultanément améliorer votre situation financière et vous libérer de l'emprise du stress.

Dans cet article, nous aborderons dix façons d'y parvenir, en commençant par éliminer certains des obstacles mentaux qui vous maintiennent financièrement stressé, comme l'indécision.

10 :Tout est coincé :Affinez vos choix

Avoir trop de choix peut en fait être une mauvaise chose.

Dans un magasin d'articles divers chic de Menlo Park, une équipe de chercheurs dirigée par Sheena Iyengar a mis en place une expérience simple qui est devenue une légende parmi les psychologues, les experts, les économistes et les chefs d'entreprise. Ils ont présenté une sélection de confitures de haute qualité sur une table. Sur une table, ils proposaient six saveurs à déguster. Sur un autre, ils en ont proposé 24. Bien que les acheteurs aient afflué vers la table chargée de 24 saveurs de confiture, ils étaient 10 fois plus susceptibles d'acheter réellement la confiture de la table avec moins d'options disponibles [source :Posterel].

Il est trop facile de laisser la peur de faire un mauvais choix vous empêcher de faire le moindre choix. Peut-être que vous avez une somme d'argent limitée à investir, ou que vous êtes stressé à l'idée de faire un gros achat, ou que vous ne pouvez pas décider ce qui est le plus important :l'épargne universitaire pour les enfants ou l'épargne-retraite pour vous. Si vous vous retrouvez à votre bureau avec vos cheveux noués, les dents blanches de Suze Orman qui clignotent sur votre écran d'ordinateur et le numéro le plus récent de Money Magazine froissé dans vos mains, souvenez-vous de ceci :vous n'avez pas à faire le "bon " choix. Vous n'avez pas à faire le choix "final". Vous n'avez qu'à faire un choix, le choix d'agir.

Il existe des outils pour vous aider, et nous allons vous les montrer. Mais d'abord, abordons un autre obstacle mental qui peut vous maintenir financièrement stressé. Apprenez ensuite à abandonner votre attitude défaitiste.

9 :Abandonnez votre attitude défaitiste

Si la peur de faire les "mauvais" choix concernant vos finances vous a plongé dans l'indécision, imaginez ce que doivent ressentir les gens qui pensent qu'ils n'ont pas le choix du tout. John Caskey, professeur d'économie au Swarthmore College, a interviewé des habitants de deux des communautés les plus pauvres d'Amérique. "Ils ont plutôt parlé du stress", a-t-il déclaré. "Dans de nombreux cas, les gens n'ont pas épargné non pas parce qu'ils ne pouvaient pas, mais parce qu'ils pensaient qu'ils ne pouvaient pas" [source :Snyder].

Lorsque vous êtes en retard sur le loyer et que vous ne pouvez pas garder les services publics, l'idée d'ouvrir un compte d'épargne peut sembler aussi farfelue qu'un pique-nique sur la lune; mais la vérité est que nous avons tous, même les plus pauvres, des choix financiers. Trouver ces choix peut sembler impossible :à la seconde où vous prenez de l'avance, vous êtes vaincu par des parents qui ont besoin de prêts, des enfants qui veulent des baskets de marque, des réductions d'effectifs, des licenciements, des dépenses médicales imprévues et une myriade d'autres obstacles.

L'astuce pour abandonner votre attitude défaitiste est de trouver un moyen de croire que d'une manière ou d'une autre, même dans les circonstances les plus intenables, il y a de l'espoir. Des organisations comme America Saves existent pour vous aider à trouver cet espoir. Des choses simples comme faire une liste de gratitude ou se visualiser sans stress financier peuvent également vous aider à avoir plus d'espoir.

Maintenant que vous vous sentez décisif et invincible, vous êtes presque prêt à recevoir des stratégies pratiques pour réduire le stress financier. Mais d'abord, discutons de la façon de surmonter un autre obstacle mental à la réduction du stress financier :votre partenaire de vie.

8 :Arrêtez de ramer en rond

Travailler ensemble vous aidera à maintenir votre bateau financier à flot (et vous évitera beaucoup de stress !).

En matière de finances, imaginez chaque ménage comme un bateau. Si vous êtes seul, vous devrez tirer votre propre poids pour vous rendre là où vous voulez aller. Si vous avez une famille à charge, votre voyage peut être plus facile ou beaucoup, beaucoup plus difficile selon que vos rameurs rament ensemble ou non.

Prenons l'exemple du couple hypothétique Tanya et Terrance. Terrance, un dépensier notoire, étudie les circulaires publicitaires et réprimande Tanya pour avoir payé 0,50 $ de plus que nécessaire pour du savon. "Mais j'aurais dû aller dans deux magasins pour bénéficier de cette remise !" Tanya proteste, frustrée.

Même dans les relations où les couples sont essentiellement sur la même page financière, les différences de priorités (elle veut envoyer les enfants à l'école privée, son partenaire veut économiser pour l'université) peuvent faire tourner le bateau en rond. Pour faire avancer le bateau, les partenaires doivent apprendre à communiquer et à ramer ensemble.

Terrance et Tanya ont échangé des listes de priorités financières, mettant des coches à côté des éléments sur lesquels ils se sont mis d'accord et des points d'interrogation à côté des éléments de compromis. Ils ont tous deux convenu que l'épargne-retraite était essentielle, tandis que Tanya a reconnu les domaines dans lesquels elle pouvait réduire les coûts et Terrance a convenu que les vacances annuelles valaient la dépense. Très vite, leur petit bateau se dirigeait rapidement vers un avenir financier unifié, et ils étaient prêts à faire un budget avec lequel ils pourraient tous les deux vivre. Nous verrons ensuite comment la budgétisation réduit le stress financier.

7 :Établissez un budget et respectez-le

Maintenant que vous avez éliminé certains obstacles mentaux qui vous maintiennent financièrement stressé, vous êtes prêt à vous renseigner sur les vraies solutions au stress financier. Il existe quatre principes de base pour réorganiser votre vie financière :respectez un budget, réduisez vos dépenses, réduisez vos dettes et commencez à épargner.

La budgétisation n'est pas sorcier. En termes simples, vous placez vos revenus en haut de la page, et à partir de ce nombre, vous déduisez vos dépenses. Le montant restant correspond à ce que vous pouvez dépenser pour d'autres choses, comme réduire vos dettes et augmenter votre épargne.

Avoir un budget écrit vous donne confiance dans votre stratégie financière personnelle, ce qui peut vous aider à réduire considérablement votre niveau de stress financier. Il existe littéralement des centaines d'applications et d'outils que vous pouvez utiliser pour créer un budget - du bon vieux stylo et du papier aux applications de téléphone et aux solutions de bureau. Le Wall Street Journal recommande les sites de budgétisation en ligne gratuits et les outils de réseautage financier suivants :Mint.com, Geezeo.com et Wesabe.com [source :Banjo].

Cependant, même les personnes qui reconnaissent que la budgétisation est importante peuvent se retrouver à déraper plutôt qu'à s'y tenir. Non seulement les dépenses imprévues - réparations de voitures, hausses de prix et cotisations des louveteaux - nous perturbent ; nous pouvons également nous laisser distraire par des choses amusantes comme des invitations à dîner, des arrêts au stand chez Starbucks et des ventes "deux pour un" sur des articles dont nous n'avons peut-être pas besoin. Découvrez les outils pour réduire les dépenses sur la page suivante.

6 :Réduire les dépenses

Réduisez ces dépenses et votre stress avec elles.

Lors de l'élaboration d'un budget, vous découvrirez peut-être des vérités fâcheuses sur votre situation financière. Heureusement, les compétences que vous avez acquises pour surmonter les obstacles mentaux qui vous maintiennent financièrement stressé vous seront utiles pour relever les défis que la budgétisation peut présenter. Lorsque votre budget vous montre que vous avez plus de mois que d'argent, la solution est de réduire les dépenses.

Avec la bonne attitude, réduire les dépenses peut être amusant. Faites-en un jeu. Encouragez le petit Robby à gagner sa propre cotisation de scout en tondant les pelouses. Permettez à l'adolescente Janie d'avoir son propre smartphone -- si elle trouve un travail le samedi pour couvrir la facture. Divisez la liste d'épicerie et divisez la famille pour voir qui peut trouver la meilleure affaire. (Le gagnant profite de l'humiliation de papa en entonnant un refrain entraînant de "King of the Road" dans la file d'attente.)

Il existe également des ressources en ligne gratuites pour vous aider à économiser; nous en reparlerons plus tard. Avec un peu d'ingéniosité et une attitude optimiste, vous pouvez et réussirez à réduire vos dépenses, vous laissant plus d'argent à la fin du mois à consacrer à d'autres éléments de base de la planification financière. Nous parlons ensuite de l'élimination de la dette.

5 :Débarrassez-vous de la dette

Bien que l'élimination de la dette, la retraite et l'épargne d'urgence soient toutes essentielles pour éliminer le stress financier, se débarrasser de la dette devrait être votre priorité numéro un. Certains types de dettes (prêts hypothécaires, prêts étudiants, etc.) peuvent en fait être bons en ce sens qu'ils vous aident à bâtir votre cote de crédit. Si vous avez un excellent crédit et que vous avez l'impression que vos taux sont trop élevés sur votre "bonne" dette, vous pourrez peut-être réduire les coûts simplement en restructurant vos "bons" prêts à des taux plus bas.

Lorsqu'il s'agit de "mauvais" crédit - crédit renouvelable ou cartes de crédit - cependant, la seule solution est de le rembourser le plus rapidement possible. Voici quelques conseils pour accélérer le désendettement :

• Consolider les soldes des cartes de crédit sur la carte offrant le taux d'intérêt le plus bas possible
• Payez toujours plus que le solde minimum.
• Si vous remboursez plus d'une carte, payez toujours le montant maximum possible sur la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Une fois que vous aurez réglé votre dette, vous devriez vous retrouver, enfin, avec de l'argent supplémentaire à la fin du mois. Nous parlons ensuite de stratégies d'épargne.

4 :Stratégies d'épargne-retraite

Examiner de près vos options de retraite et bien investir peut vous procurer une tranquillité d'esprit financière.

401(k)s et Roth IRA sont deux stratégies imbattables pour l'épargne-retraite. Les 401(k)s sont des régimes d'épargne-retraite offerts par votre employeur. Vous reportez le paiement de l'impôt sur les sommes que vous cotisez jusqu'à ce que vous retiriez les fonds à la retraite. Un Roth IRA est un compte de retraite individuel que vous pouvez créer vous-même, dans lequel vous pouvez mettre de côté un revenu après impôt jusqu'à 5 000 $ par an; les gains sur le compte sont exonérés d'impôt.

Certains employeurs égaleront tout ou un pourcentage de ce que vous cotisez à un 401 (k) ou Roth IRA. Bien que la réduction de la dette doive être la priorité numéro un lorsqu'il s'agit de réduire le stress financier, vous devez faire une exception si votre employeur propose une sorte de contrepartie par rapport à vos cotisations 401(k) ou IRA.

Si vous ne savez pas comment investir l'argent que vous placez dans votre 401(k) ou votre IRA, envisagez de le placer dans un fonds de retraite ciblé. Vous indiquez à ces fonds l'année où vous prévoyez de prendre votre retraite, et le fonds choisit une combinaison d'actions et d'obligations qui offrira le meilleur rendement avec le moins de risques en fonction du temps dont vous disposez jusqu'à la date prévue de votre retraite.

Maintenant que vous avez changé d'attitude et maîtrisé les bases, vous devriez vous sentir moins stressé et plus en contrôle de vos finances. À ce stade, il est temps de s'amuser un peu. Nous parlons ensuite des moyens d'améliorer votre pointage de crédit.

3 :Jusqu'où peut-il aller ? Juicing votre pointage de crédit

Votre véritable pointage de crédit est votre pointage FICO (Fair Isaac Corporation). Les créanciers avec des scores de 760+ ont accès aux meilleurs taux. Pour obtenir votre pointage FICO, vous devrez demander votre rapport de solvabilité à chacun des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. La moyenne de ces trois scores FICO est votre vrai numéro FICO.

Obtenir une cote de crédit faible est un processus long et laborieux pour payer vos factures à temps, constituer un capital et rembourser la dette. Cela prend des années et il y a peu de raccourcis. Cependant, vous pouvez faire plusieurs choses pour améliorer votre score.

• Vérifiez si vos rapports de solvabilité contiennent des erreurs :25 à 85 % des rapports de solvabilité contiennent des erreurs [source :CBS]. Trouver et signaler les erreurs au bureau (Equifax, Experian ou TransUnion) qui signale les informations incorrectes peut relancer votre pointage de crédit.
• Conservez un faible taux d'utilisation du crédit :un solde de 2 000 USD sur une carte à plafond de 10 000 USD équivaut à un taux d'utilisation du crédit de 20 %. Cela semble beaucoup mieux sur votre dossier de crédit qu'une carte qui est au maximum. Pour réduire votre taux d'utilisation, remboursez vos cartes de crédit ou appelez et demandez une augmentation de votre limite de crédit.

Si votre pointage de crédit vous stresse, transformez-le en jeu, de la même manière que vous avez transformé la réduction des coûts en une activité familiale amusante. Et en parlant de réduction des coûts, nous avons fait allusion plus tôt à des outils en ligne gratuits pour vous aider à économiser. Découvrez les détails à la page suivante.

2 :Surfez sur Internet et économisez

Des sites comme Billshrink.com sont des ressources incroyables et gratuites qui vous offrent de nombreux conseils pour économiser de l'argent et réduire les coûts .

Vous souvenez-vous de Terrance de notre couple hypothétique Tanya et Terrance ? Plutôt que de parcourir les circulaires publicitaires à la recherche de bonnes affaires qui n'auraient permis d'économiser que quelques centimes (qui auraient été brûlés en se rendant dans un deuxième magasin pour faire des achats), Terrance ferait bien d'enquêter sur certains des nouveaux sites de réduction des coûts et de comparaison des coûts sur Internet.

Des sites comme billshrink.com, billeater.com et validas.com sont des moteurs de recherche gratuits et comparateurs de coûts qui vous permettent d'économiser de l'argent. Vous entrez des informations sur le montant que vous dépensez pour l'essence, les factures de téléphone portable, le service de télévision, les cartes de crédit, les services publics, les assurances et une foule d'autres consommables, et ces sites proposent des alternatives qui peuvent vous faire économiser de l'argent. Par exemple, si vous dites à Billshrink que vous payez 3,65 $ le gallon pour l'essence à la station X sur Y Road, le service vous indiquera s'il y a de l'essence moins chère à proximité. Le blogueur Neil Patel a essayé Billshrink et a découvert qu'il économiserait près de 3 000 $ sur une période de deux ans s'il rompait son contrat de téléphonie mobile avec Verizon et passait à AT&T [source :Patel].

Des sites comme Billshrink ne vous coûtent rien et éliminent le stress des achats de comparaison des coûts en effectuant la plupart des recherches fastidieuses pour vous. Le fait de savoir que vous économisez de l'argent vous donnera confiance dans les achats que vous effectuez, ce qui nous amène à notre conseil numéro un pour économiser de l'argent et éviter le stress. Les coupons sont les prochains.

1 :Coupons, Coupons Glorieux !

La légende raconte que le propriétaire de la société Coca-Cola, Asa Candler, a créé le premier coupon au monde en écrivant à la main des billets pour un verre de Coca-Cola gratuit en 1887 [source :Tuttle]. Depuis lors, les coupons sont devenus un pilier de la vie des consommateurs américains. Ils sont partout sur Internet maintenant avec des sites comme Coupon Sherpa et des applications téléphoniques comme Pushpin. Vous n'avez pas besoin de devenir un "coupeur extrême" pour profiter des avantages des coupons. Voici quelques conseils pour un bon de réduction sans stress :

• Apprenez le jargon :un bon de réduction "cumulable" est un bon de réduction dans lequel vous pouvez utiliser l'offre d'un fabricant en plus d'un bon de réduction de magasin. Un "double" coupon est une situation dans laquelle un magasin double la valeur d'un coupon un certain jour ou une certaine période.
• Soyez organisé :les applications mobiles comme Pushpin organisent et gardent une trace de vos coupons pour vous. Pour les coupons papier à l'ancienne, vous devrez les organiser vous-même par date et par type afin qu'ils n'expirent pas avant de pouvoir les utiliser.
• N'achetez que ce dont vous avez besoin :une bonne affaire n'est pas si avantageuse si ce shampoing deux pour un accumule la poussière dans votre armoire des mois après l'avoir acheté. Coupez uniquement les bons de réduction pour les marques et les produits que vous utilisez réellement.

Clark Howard a une longue liste de sites de coupons sur son site Web. Découvrir ces bonnes affaires peut donner l'impression de trouver de l'argent gratuit, et il n'y a rien de plus anti-stress que de l'argent gratuit.

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