5 étapes à suivre après avoir remboursé votre dette de carte de crédit

Vous avez donc remboursé votre dette de carte de crédit ? Super, maintenant continuez votre élan financier avec ces mouvements d'argent avisés. (iStock)

Les Américains entretiennent une relation amour/haine avec les cartes de crédit. Bien qu'ils apprécient la facilité d'utilisation, de nombreux titulaires de carte constatent les taux d'intérêt élevés et le montant croissant des dettes personnelles accumulées en raison de l'utilisation excessive des cartes de crédit. Selon une enquête d'Experian, le chiffre moyen de la dette personnelle par carte de crédit s'élève à environ 2 $ 326, avec une facture mensuelle moyenne de 780 $ par titulaire de carte.

C'est clair :rembourser vos dettes de carte de crédit est essentiel, mais que se passe-t-il lorsque vos factures de carte de crédit sont à zéro ? Comment vous assurez-vous de ne pas vous retrouver endetté ?

« Il y a pas mal de pistes qui peuvent être empruntées une fois la carte de crédit remboursée, " a déclaré Jonathan Hess, fondateur de Hess Financial Coaching à Memphis, Tenn. "Par exemple, un titulaire de carte peut décider comment gérer les dépenses par carte de crédit à l'avenir. Dans ce scénario, il doit y avoir un plan en place pour éviter de s'endetter à nouveau ou pour conserver la carte et commencer à utiliser la carte au maximum de ses avantages.

(Si un consommateur souhaite obtenir une nouvelle carte de crédit et l'utiliser à bon escient, ils peuvent explorer les options de carte de crédit en visitant Credible).

Une fois qu'un titulaire de carte a remboursé sa dette de carte de crédit, ils doivent suivre les étapes suivantes :

1. Vérifiez votre pointage de crédit
2. Créer un fonds d'urgence
3. Utilisez la méthode de l'avalanche de dettes ou de la boule de neige de la dette
4. Ajouter à vos versements hypothécaires
5. Investissez dans votre avenir financier

1. Vérifiez votre pointage de crédit

« Je serais plus intéressé à vérifier mon pointage de crédit, " a déclaré Scott Bates, fondateur du site de finances personnelles, MoneyandBills.com.

« Avec un énorme remboursement de la dette, votre pointage de crédit devrait augmenter, " il a dit. « Cela facilitera la recherche de meilleurs taux d'intérêt sur tous les prêts existants que vous avez (c'est-à-dire, hypothèque, prêts auto ou étudiants.). Si vous trouvez une meilleure affaire, vous pourriez refinancer votre dette existante en une meilleure affaire.

Vous pouvez être approuvé pour une nouvelle carte de crédit presque instantanément si vous remplissez les conditions de crédit de l'émetteur de la carte (par exemple, si vous avez une cote de crédit et des antécédents solides) et les conditions de revenu. Faites le tour de Credible si vous souhaitez ouvrir une nouvelle carte de crédit qui répond mieux à vos besoins.

2. Construire un fonds d'urgence

Mettre de l'argent dans un fonds d'épargne d'urgence devrait être une grande priorité après avoir remboursé la dette de carte de crédit.

« C’est particulièrement le cas en ce moment pendant la pandémie et les niveaux de chômage record, " a déclaré Lauren Bringle, un conseiller financier accrédité avec Self Financial à Austin, Texas. « Il est essentiel de prévoir au moins trois à six mois de dépenses si vous perdez votre emploi. »

3. Utilisez la méthode de l'avalanche de dettes ou de la boule de neige de la dette

S'il y a plus de dettes du ménage à rembourser, l'argent que vous avez libéré en remboursant la dette de carte de crédit doit être orienté vers l'élimination totale de la dette.

« Si vous avez d'autres dettes que vous devez rembourser, il existe des options de remboursement qui peuvent faciliter la tâche d'un consommateur, " a déclaré Kalicia Bateman, un expert en cartes de crédit chez BestCompany.com, une plateforme d'avis de consommateurs basée à Pleasant Grove, Utah.

Bateman souligne la méthode de l'avalanche de dettes pour lancer ce processus.

« L'approche de l'avalanche de dettes peut aider à économiser de l'argent et du temps, car le débiteur allouera de l'argent pour effectuer des paiements minimaux sur toutes les dettes, l'argent restant étant consacré au remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, " elle a dit. « Ou il y a la méthode de la boule de neige de la dette, qui consiste à rembourser les petites dettes avant de rembourser les plus grosses. L'élan du remboursement de la dette peut vous aider à continuer, vous aidant à vous rapprocher de plus en plus d'un mode de vie sans dette plus rapidement.

4. Ajoutez à vos versements hypothécaires

Rembourser votre dette de carte de crédit - et réduire cette dette - offre aux propriétaires une excellente occasion d'accélérer leurs versements hypothécaires et de rembourser leur dette plus rapidement.

« Si vous avez une hypothèque, commencer à effectuer un deuxième versement de capital chaque mois, " a déclaré Mark Zander, ancien porte-parole national de Franklin Templeton et fondateur de Mark Zinder &Associates à Nashville, Tennessee

Zinder l'a fait pour sa propre hypothèque - avec d'excellents résultats.

"Par exemple, disons que votre versement hypothécaire mensuel est de 1 $, 000. Disons aussi que 800 $ vont aux intérêts et 200 $ au capital, " il ajouta. « Au lieu de gagner 1 $, 000 paiement, payer 1 $, 200, ce qui signifie que vous venez de faire deux paiements. Chaque mois tu fais ça, ce paiement principal augmentera légèrement, et j'ai appris, il a augmenté au fur et à mesure que mon revenu augmentait. J'ai pu payer ma maison en moitié moins de temps.

Si un propriétaire souhaite refinancer son prêt hypothécaire pour obtenir un taux d'intérêt inférieur, ils peuvent explorer plusieurs options de prêt hypothécaire sur Credible.com.

5. Investissez dans votre avenir financier

Ouvrez un compte d'épargne et/ou financez entièrement votre compte de retraite. « L'erreur que font la plupart des gens est de payer d'abord leurs créanciers, puis d'économiser ce qui reste, », a déclaré Zinder. « En avant, apprenez à vous payer vous-même d'abord. »Pourquoi ? Tout tourne autour de la "règle des 72".

" Divisez le taux de rendement en 72 et la réponse vous indique combien de temps il faut de l'argent pour doubler, » a noté Zinder. "Par exemple, à un taux de rendement de 10 %, le rendement historique des actions lorsque les dividendes sont réinvestis, divisé en 72 équivaudrait à 7,2.

"Dit simplement, 100 dollars investis aujourd'hui deviennent 200 dollars dans 7,2 ans, " il a dit.