Comment faire face au stress financier (et se sentir mieux)

Le stress survient pour plusieurs raisons, comme le travail, relations personnelles, ou votre santé physique. Mais selon la dernière enquête «Stress in America» de l'American Psychological Association, 64% des Américains disent que l'argent est l'un de leurs facteurs de stress les plus courants.

Le stress financier peut avoir des conséquences néfastes sur toutes les facettes de votre santé - émotionnellement, physiquement, et mentalement. Et faire face au stress financier peut sembler encore plus accablant lorsque vous y faites face seul.

Pourquoi nous ne parlons pas de notre stress financier

Vos valeurs et vos opinions sur l'argent diffèrent probablement de celles d'un étranger, et même de celles de votre famille et de vos amis. En raison de ces divergences d'opinion, l'argent peut être un sujet controversé. Vos parents vous ont peut-être même appris qu'il est impoli de parler d'argent dans une conversation.

Pour ajouter plus de stigmatisation au sujet, La dernière enquête sur la dette de FinanceBuzz a révélé que 30,3% des personnes interrogées ont admis qu'elles jugeraient sévèrement une connaissance qui avait un montant élevé de dettes et feraient des hypothèses sur les finances de cette personne.

L'argent ne peut pas tout soulager, mais bon nombre des défis quotidiens de la vie. Encore, la honte qui entoure la dette et l'argent pousse ceux qui souffrent de stress financier à garder le silence sur leurs difficultés et à ne pas recevoir de soutien et d'assistance facilement disponibles.

Comment savoir si votre stress financier est du genre à avoir besoin d'aide

Tout d'abord, si vous vous sentez suicidaire, veuillez appeler la ligne de vie nationale pour la prévention du suicide au 1-800-273-8255. Et si vous envisagez de vous faire du mal ou êtes en crise, contactez la Crisis Text Line en textant HOME au 741741. Un conseiller de crise qualifié est là pour vous écouter, quel que soit le type de crise que vous vivez.

Se soucier de l'argent est un phénomène normal et courant, peu importe combien vous gagnez ou votre situation financière. Les grands objectifs de vie sont souvent assortis d'un élément financier, comme épargner pour la retraite, obtenir votre diplôme universitaire, économiser pour une maison, et même fonder une famille. Mais essayer de gérer la dette peut rendre ces aspirations impossibles.

Si vous sentez que vous n'avez plus d'options ou que vous ne savez pas comment rembourser vos dettes pour commencer à gérer vos finances personnelles, il existe différentes façons de réduire votre stress financier. Heureusement, votre situation n'a pas besoin d'être désastreuse pour demander de l'aide et commencer.

Qui peut vous aider avec votre stress financier

Croire que vous êtes seul avec votre stress financier ne fait qu'aggraver la situation et peut vous laisser coincé. Des professionnels qui connaissent le type de difficultés financières auxquelles vous faites face pourraient être en mesure de vous mettre à l'aise.

Vos créanciers

Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de tendre la main à vos créanciers et d'admettre que vous traversez une période financière difficile, il est en fait dans leur intérêt de vous aider.

Avoir votre compte en défaut est financièrement risqué pour eux. Communiquez avec vos créanciers pour voir quelles sont vos options. Vous pourriez être en mesure de négocier un taux d'intérêt plus bas ou un paiement mensuel réduit jusqu'à ce que vos finances se rétablissent.

Conseillers en crédit

Parfois, le stress découle du fait de s'inquiéter des « et si » et de la méconnaissance des ressources financières disponibles. Le conseil en crédit comble les lacunes pour vous renseigner sur la gestion de l'argent et vous apprendre à établir un budget. Un conseiller en crédit peut vous aider à vous désendetter plus rapidement en créant un plan de gestion de la dette afin que vous ayez confiance en vos prochaines étapes.

Lorsque vous recherchez une ressource de conseil en crédit, assurez-vous que vous travaillez avec une organisation à but non lucratif. Consultez la Financial Counselling Association of America et la National Foundation for Credit Counselling pour plus d’informations.

Planificateurs financiers

Si vous êtes stressé en pensant à vos finances futures, travailler avec un planificateur financier peut vous mettre sur la voie de l'avenir que vous souhaitez. Que vous soyez préoccupé par votre retraite ou la maison de vos rêves, un planificateur financier peut créer une carte détaillée sur la façon dont vous pouvez atteindre votre objectif.

Il est préférable de trouver un planificateur financier avec une certification ou une accréditation. Vous pouvez commencer votre recherche d'un planificateur financier en utilisant l'outil Trouver un conseiller de la National Association of Personal Financial Advisors.

Cours en ligne ou en personne

Il existe une multitude de cours d'agences gouvernementales et d'organisations à but non lucratif qui vous enseignent tous les domaines des finances personnelles, comme le crédit, gestion de la dette, budgétisation, et investir.

Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) propose une liste de cours et de ressources en ligne pour vous aider à apprendre les bases. Vous pouvez également contacter votre communauté locale, comme un collège junior ou un groupe religieux, pour trouver des cours et des ateliers de finances personnelles gratuits ou à faible coût.

Comment gérer votre stress financier au niveau de l'argent

Peu importe à qui vous vous tournez pour obtenir de l'aide, les bases des dépenses saines restent les mêmes. Voici quelques façons de gérer votre stress financier en allant directement à la source :votre argent.

1. Créez un budget

Vivre de chèque de paie en chèque de paie ou être incapable de payer vos factures peut sembler être un combat quotidien. Un budget vous donne une vue d'ensemble de vos finances afin que vous sachiez combien d'argent entre et où il va. Avoir moins de mystère autour de vos finances aidera à réduire le stress.

Pour créer un budget mensuel simple, vous devrez :

1. Déterminez votre revenu net mensuel
2. Calculez toutes vos dépenses mensuelles (y compris l'épicerie et les soins personnels)
3. Mettez de côté un pourcentage de ce qui reste dans un fonds d'urgence
4. Accordez-vous une allocation fixe pour les dépenses « fun »

Un outil comme Mint est un moyen facile de commencer.

2. Construire un fonds d'urgence

Comme vous l'avez probablement remarqué à l'étape ci-dessus, la création d'un budget vous aide à réserver une partie de vos ressources à un fonds d'urgence. Il est important de disposer d'un fonds pour les jours de pluie car il vous prépare à de grandes, dépenses imprévues (mais inévitables).

En cas de perte d'emploi soudaine, facture des urgences, ou des réparations coûteuses à domicile, vous pouvez compter sur les fonds que vous avez soigneusement épargnés pour l'occasion. Une règle générale est de mettre de côté trois à six mois d'économies à utiliser en cas d'urgence.

3. Refinancer ou consolider vos dettes

La consolidation peut être un moyen utile de sortir de votre dette. Un prêt de consolidation de dettes est simplement un prêt personnel qui transfère tous vos prêts et dettes renouvelables sur un seul compte. C’est ce qu’on appelle aussi communément le « refinancement de votre dette ». Vous rembourserez ensuite le seul nouveau prêt avec votre nouveau prêteur.

L'objectif de la consolidation de dettes est de simplifier la gestion de votre dette et, idéalement, obtenir un taux d'intérêt inférieur pour économiser de l'argent sur la durée du prêt. Il peut également vous permettre de bénéficier d'une durée de remboursement raisonnable compte tenu de votre situation financière actuelle.

4. Laissez vos fonds de retraite tranquilles

Utiliser vos fonds de retraite pour rester hors de l'eau aujourd'hui ne fera que mettre votre futur vous-même dans une plus grande pression financière. Autant que possible, évitez de toucher à votre épargne-retraite avant de pouvoir la réclamer sans pénalité.

5. Règlement de la dette

Les services de règlement de dettes sont également communément appelés « allégement de la dette ». Avant de vous engager avec ces services, soyez sur le qui-vive — il existe de nombreuses escroqueries au règlement de dettes qui ont été signalées au CFPB. Et même ceux qui ne sont pas des arnaques peuvent être des services à but lucratif qui facturent des frais excessifs et exagèrent le montant de votre dette qui peut être réglé pour gagner votre entreprise.

Si vous suivez cette route, assurez-vous de choisir une entreprise de bonne réputation. Mais sachez qu'il est peu probable que vous éliminiez toutes vos dettes. Vous devrez toujours une partie de votre dette, plus taxes et frais. Au lieu de payer un intermédiaire pour négocier votre dette avec les créanciers et les agents de recouvrement, vous feriez peut-être mieux de le faire vous-même gratuitement.

6. Faillite

Si vous pensez que votre cas est extrême, vous pourriez envisager de déposer le bilan. Selon le type de faillite que vous déclarez, il pourrait s'acquitter de tout ou partie de votre dette, ou vous permettre de restructurer votre dette d'une manière plus gérable, en fonction de votre situation financière.

Gardez à l'esprit que cela devrait être votre dernier recours, car la faillite affecte négativement votre profil de crédit jusqu'à 10 ans.

Comment vous pouvez gérer votre stress financier à un niveau personnel

Sur un plan plus personnel, le stress financier draine votre énergie et peut affecter d'autres domaines de votre vie. Voici quelques façons de vous assurer que vous prenez d'abord soin de vous :

• Concentrez-vous sur une chose à la fois : Ne vous dispersez pas ; travaillez sur la seule chose qui soulagera le plus votre stress financier.
• Se connaitre: Soyez conscient de la façon dont vous gérez le stress et évitez les comportements contre-productifs, une telle « thérapie du commerce de détail » ou se tourner vers des substances.
• Entraînez-vous à dire « non » : Ne vous sentez pas obligé de suivre les événements sociaux qui impliquent de dépenser de l'argent. Ceux qui se soucient de votre bien-être comprendront.
• Célébrez les petites victoires : Cela peut prendre du temps pour arriver là où vous voulez être financièrement. En attendant, reconnaître les progrès que vous faites, pourtant petit.
• Méditer: La respiration consciente et la méditation peuvent aider à apaiser le stress financier du moment. Essayez de fermer les yeux et de prendre quelques respirations profondes pour reprendre du recul.
• Parler à quelqu'un: Vous n'êtes pas obligé de vivre seul votre parcours financier. Contactez une personne en qui vous avez confiance et partagez ce que vous vivez. Vous pourriez être surpris de voir comment ils peuvent s'identifier et offrir des suggestions à partir de leur propre expérience.