Inflation :Qu'est-ce que c'est, et 10 façons d'y faire face

En août 2020, le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a annoncé des plans pour permettre à l'inflation de dépasser légèrement l'objectif typique de 2 % qui a été longtemps maintenu, déclarant :"une inflation qui est constamment trop faible peut poser de graves risques pour l'économie".

Au cours des mois qui ont suivi, vous avez probablement remarqué que les coûts de nombreux biens et services augmentaient. La hausse des prix de l'essence, du bois, de la viande et d'autres articles pèse sur le budget des ménages de l'Américain moyen. Quelle que soit la façon dont vous le mesurez, 2022 a déjà atteint des niveaux d'inflation jamais vus depuis les années 1980. Selon certains, la vague d'inflation actuelle a peut-être culminé, mais elle n'est certainement pas terminée.

Le sujet de l'inflation peut sembler complexe et intimidant lorsque vous essayez simplement de gérer votre propre plan financier, mais il est beaucoup plus facile à comprendre une fois que vous avez compris les principes fondamentaux de son fonctionnement. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur les mécanismes à l'origine de l'inflation et sur les mesures que vous pouvez prendre dès aujourd'hui pour vous protéger des pires effets de la hausse des prix.

Indicateurs d'inflation économique

En bref, l'inflation économique mesure de combien les prix des biens ou des services augmentent sur une période donnée. Les économistes se tournent souvent vers l'indice des prix à la consommation, ou IPC, pour suivre le taux d'augmentation des prix des articles ménagers courants d'une année sur l'autre (YOY). Cet indice comprend les prix des produits de première nécessité comme le loyer, l'épicerie et l'énergie.

Au cours des 12 derniers mois, l'indice IPC a augmenté de 7,9 % en moyenne dans toutes les catégories suivies, l'augmentation la plus importante ayant été observée dans les prix de l'énergie.

Pour obtenir une image plus précise de l'impact du stress financier lié à la hausse des coûts sur les consommateurs, il est essentiel de prendre également en compte les variations de l'inflation sous-jacente en évaluant l'indice des dépenses personnelles de consommation, ou indice PCE. Alors que l'indice CPI se concentre sur la mesure des dépenses des ménages principalement urbains, l'indice PCE suit la variation en pourcentage des prix payés pour les biens et services dans tous les ménages du pays.

Actuellement, l'inflation de base du PCE s'élève à 7,1 % depuis janvier 2021, ce qui représente la plus forte augmentation des dépenses de consommation personnelle depuis 1983. Pris ensemble, la hausse de l'inflation du PCE et de l'IPC signale un environnement inflationniste qui pourrait facilement persister jusqu'à la fin de 2022.

C'est ce qui indique la présence d'inflation du point de vue d'un économiste. Les prix plus élevés que vous payez pour les protéines à l'épicerie et l'essence à la pompe sont ce qui vous l'a probablement indiqué. Alors pourquoi ça se passe maintenant ?

Causes et effets de l'inflation en 2022

Une grande partie de l'inflation que vous vivez aujourd'hui a commencé avec la pandémie de COVID-19. Dans un effort pour ralentir la propagation du virus, de nombreuses entreprises à travers les États-Unis ont réduit leurs opérations ou fermé complètement. À peu près à la même époque, une série de mesures d'aide associées à une augmentation des allocations de chômage ont permis aux travailleurs de plusieurs grandes industries de rester chez eux en toute sécurité jusqu'à ce que le pire de la pandémie soit passé.

Inflation tirée par la demande

Lorsque l'économie a recommencé à s'ouvrir, les entreprises ont perdu des travailleurs et ont eu du mal à répondre à la demande croissante. C'est l'un des facteurs expliquant l'augmentation du coût des biens et des services, connue sous le nom d'inflation tirée par la demande, mais ce n'est pas la seule cause de l'augmentation des prix. vu dans l'environnement économique d'aujourd'hui.

Inflation des coûts

Les perturbations de la chaîne d'approvisionnement provoquées par les pénuries de main-d'œuvre et les confinements sont un autre facteur majeur. Lorsque vous ne trouvez pas l'assouplissant spécifique que vous préfériez, vous pouvez voir que les produits ne sont toujours pas revenus à leurs niveaux de production d'avant la pandémie. Avec moins de biens et de services disponibles pour répondre à la demande croissante, les prix de nombreux produits de consommation augmentent, ce qui entraîne ce que l'on appelle l'inflation par poussée des coûts.

Ensemble, l'inflation tirée par la demande et l'inflation poussée par les coûts contribuent à l'augmentation des frais de subsistance. En fin de compte, la croissance et l'amélioration soudaine de l'économie ont déclenché l'inflation.

Il est également possible qu'une inflation plus élevée fasse grimper les coûts de main-d'œuvre des entreprises à l'avenir, les obligeant à facturer davantage leurs produits et services. Avec le temps, cela peut créer un cycle auto-entretenu d'inflation intégrée où les salaires augmentent pour compenser l'inflation, ce qui entraîne une augmentation supplémentaire des prix. Ensemble, l'économie - et les consommateurs - sont confrontés à un ensemble de facteurs qui nuisent à votre bien-être financier.

Que peut-on faire contre l'inflation ?

Lors de l'évaluation des causes sous-jacentes de l'inflation aux États-Unis, certains critiques soulignent les décisions de politique monétaire de la Federal Reserve Bank, qui ont considérablement augmenté la masse monétaire américaine au cours des deux dernières années grâce à des plans de relance économique et à un assouplissement quantitatif (impression d'argent frais). C'est ce qu'on appelle la théorie quantitative de la monnaie et cela pourrait jouer un rôle dans la hausse des taux d'inflation que les gens voient en 2022.

Les causes exactes du taux d'inflation américain sont discutables et comprennent d'autres facteurs complexes tels que le conflit actuel en Ukraine, les politiques nationales d'un pays à l'autre et les efforts continus pour atteindre la stabilité financière post-pandémique. Le stress financier généralisé est évident même si les solutions ne sont pas immédiatement évidentes.

À l'échelle nationale, la tâche de gérer l'inflation américaine incombe en grande partie à la Federal Reserve Bank, qui contrôle la masse monétaire et fournit des conseils aux institutions financières qui fixent les taux d'intérêt en vigueur pour les prêts, les hypothèques et d'autres produits. Pour aider à freiner l'inflation, la Réserve fédérale augmentera périodiquement les taux d'intérêt afin d'exercer une pression à la baisse sur l'activité économique.

On s'attend à ce qu'en rendant l'emprunt plus cher, la croissance économique ralentisse et cette baisse de la demande fasse baisser les prix de divers biens ou services. Pour votre gestion quotidienne de l'argent, ce ralentissement peut être une chose positive. La politique monétaire de la Réserve fédérale en matière d'inflation en 2022 devrait inclure plusieurs hausses de taux marginaux qui pourraient contribuer à atténuer certaines pressions inflationnistes sur le marché.

Il faut du temps pour qu'une augmentation du coût d'emprunt (en d'autres termes, du taux d'intérêt) enregistre un changement dans les niveaux d'inflation. Dans l'intervalle, un environnement inflationniste continue de contribuer directement à la baisse du pouvoir d'achat des utilisateurs de la monnaie concernée :tous ceux qui achètent de l'essence, des produits d'épicerie et des biens. Si le prix des biens ou des services est plus élevé en termes de dollars, toute personne utilisant des dollars pour payer ces biens ou services en ressentira les effets.

Bien que cela puisse sembler contradictoire, cela peut amener les consommateurs à acheter plus de produits et de services, puisque les anticipations d'inflation indiquent des prix plus élevés à l'avenir. Les consommateurs sont plus susceptibles d'investir dans des biens durables, des actifs ou des actions en période d'inflation pour se prémunir contre de nouvelles baisses du pouvoir d'achat des espèces.

Comment l'inflation affecte vos finances

Quel est l'impact de tout cela sur vos résultats ?

Une inflation élevée peut affecter négativement vos finances personnelles de plusieurs façons. Encore une fois, un effet évident d'un taux d'inflation croissant est une diminution relative du pouvoir d'achat immédiat de votre argent. Il en coûte plus d'argent pour obtenir les biens et services que vous voulez et dont vous avez besoin.

Pour réduire vos dépenses variables, il peut être nécessaire de modifier votre budget de dépenses pour compenser la hausse des prix. Envisagez d'explorer des alternatives aux biens et services que vous achetez habituellement ou de réduire les dépenses discrétionnaires au besoin pour faire face à d'autres augmentations du coût de la vie. Passer d'un « dépenseur » à un « épargnant » dans la mesure du possible.

Si vous faites attention à combien d'argent vous dépensez dans chacune des catégories de votre budget (comme le carburant, la nourriture, le logement, les services publics, les divertissements, les économies, etc.), vous aurez probablement remarqué une augmentation des prix de vos aliments. ou les frais de carburant. Si vous transférez des dollars de votre épargne pour couvrir la différence, cela peut avoir un impact à plus long terme sur votre objectif financier. Alors, quelles autres options sont disponibles ?

Modifications à long terme de vos objectifs financiers

Il est judicieux d'examiner votre santé financière à tout âge, mais surtout en période de hausse de l'inflation. Étant donné que le pouvoir d'achat diminue à mesure que l'inflation augmente, le simple fait de stocker de l'argent dans un coffre-fort n'est probablement pas la meilleure approche. Au lieu de cela, envisagez de transférer votre épargne dans un compte d'épargne à intérêt élevé qui peut suivre le rythme de la hausse de l'inflation.

Vous voudrez peut-être aussi commencer à examiner les opportunités d'investissement comme une chance de protéger votre épargne. Placer de l'argent dans un ETF (fonds négocié en bourse), un fonds commun de placement ou une obligation à court terme est souvent une bonne idée, surtout si vous êtes assis sur une somme d'argent considérable qui ne rapporte aucun intérêt. D'autres conseils d'épargne utiles incluent le remboursement de toute dette portant intérêt, la réduction de la consommation d'énergie à la maison ou la recherche d'une institution financière qui peut rembourser les frais de guichet automatique.

Si vous êtes actuellement inscrit à un régime de soins de santé, passez du temps à chercher des primes plus abordables qui offrent un niveau de couverture similaire. Une autre façon d'économiser davantage pendant le gonflage est d'éviter d'acheter des articles coûteux comme une nouvelle voiture.

Selon le Bureau of Labor Statistics, l'Américain moyen a dépensé 9 826 $ en frais de transport en 2020, soit une augmentation de 10 % par rapport à l'année précédente. Si vous envisagez d'acheter une voiture, un camion ou un VUS lorsque l'inflation est élevée, pensez à trouver un véhicule d'occasion qui peut répondre à vos besoins au lieu d'acheter quelque chose de neuf.

Ces options peuvent améliorer votre situation financière, mais vous recherchez peut-être également des solutions immédiates. Il existe des moyens d'avoir un impact sur vos frais de subsistance en ce moment.

10 conseils pour faire face à l'inflation aujourd'hui

Pratiquer une bonne autonomie financière est une autre étape essentielle pour protéger votre argent en période de forte inflation. Cela comprend le suivi de vos revenus par rapport à vos dépenses variables et fixes, la définition d'objectifs financiers réalistes et la formation aux principes fondamentaux de la gestion de l'argent.

Être préparé est la meilleure stratégie pour se protéger de la baisse du pouvoir d'achat et de la hausse des prix. Savoir à quoi s'attendre et agir à l'avance peut vous éviter un stress financier plus tard. Si vous vous inquiétez de l'impact de l'inflation sur vos finances aujourd'hui, demain et la semaine prochaine, voici plusieurs mesures proactives que vous pouvez prendre pour préserver votre patrimoine dès maintenant.

1. Évaluez votre fonds d'urgence. Les périodes d'inflation peuvent être le moment où vous jugez nécessaire de puiser dans votre fonds d'urgence. Ne laissez pas cela ajouter à vos soucis d'argent - c'est pourquoi vous avez un fonds d'urgence. Si vous devez ajuster votre trésorerie, contribuer moins à votre fonds d'urgence peut être une option, même si vous n'êtes pas tout à fait prêt à retirer des fonds de votre pécule.

2. Élaborez un plan d'épargne contre l'inflation. Peut-être que votre fonds d'urgence n'est pas prêt pour l'impact de l'inflation. C'est bon. Ça a été des montagnes russes ces dernières années. Prenez le temps de créer un plan d'épargne personnalisé adapté à votre budget.

3. Réduisez les coûts quotidiens. En plus de simplement mettre de l'argent de côté chaque mois pour payer des dépenses imprévues, cherchez des moyens de réduire les coûts des biens et services que vous achetez déjà régulièrement. Même si c'est juste un peu.

Par exemple, envisagez d'acheter certains articles d'épicerie en vrac pour économiser un peu d'argent ou utilisez des coupons pour minimiser votre total à la caisse. Vous voudrez peut-être également revoir votre couverture d'assurance automobile et maladie pour voir si d'autres régimes ou fournisseurs pourraient réduire les dépenses mensuelles telles que les frais d'ordonnance. La gestion de vos dépenses connues vous permet de mieux vous positionner lorsqu'une dépense imprévue survient.

4. Changements de mode de vie simples. Envisagez des changements de base qui améliorent vos dépenses d'une manière que vous n'auriez peut-être pas envisagée par le passé. Tout, du covoiturage au travail en passant par l'échange de pension alimentaire avec un voisin, peut réduire un peu le budget et avoir un impact.

5. Découvrez d'autres couvertures contre l'inflation . En plus des titres du Trésor protégés contre l'inflation, des FPI ou de l'or, recherchez des couvertures alternatives contre l'inflation qui peuvent préserver le pouvoir d'achat de votre argent. Les investissements supplémentaires qui peuvent fonctionner comme une couverture contre l'inflation peuvent inclure d'autres métaux précieux comme le platine et le palladium, la haute joaillerie ou les livres rares.

Une autre option à considérer comme couverture contre l'inflation est les crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum. Alors que les crypto-monnaies sont un phénomène relativement nouveau avec peu de données soutenant leur performance en période d'inflation élevée, leur indépendance par rapport aux mouvements des marchés financiers mondiaux pourrait en faire un bon ajout à tout portefeuille diversifié.

6. Demander de l'aide. Si vous bénéficiez d'un revenu fixe comme la sécurité sociale et que vous dépendez de votre revenu et de vos prestations de retraite, il peut être utile de parler à un conseiller financier. Vous préférerez peut-être déplacer vos investissements actuels vers des véhicules d'investissement plus traditionnels comme des obligations ou des CD, où vous avez la garantie d'au moins un certain retour sur votre investissement principal par opposition à des investissements risqués ou incertains.

7. Évitez de compter sur les cartes de crédit. Lorsque le taux d'inflation commence à augmenter, les sociétés de cartes de crédit peuvent commencer à facturer des taux d'intérêt plus élevés qu'auparavant. Cela peut être un problème si vous avez une dette de carte de crédit impayée, car le solde dû peut commencer à grimper rapidement, ce qui rend plus difficile le remboursement.

Pendant les périodes de forte inflation, essayez d'utiliser de l'argent liquide dans la mesure du possible et réservez votre marge de crédit uniquement pour les dépenses d'urgence. Si vous laissez votre carte de crédit à la maison lors de vos prochains achats, votre situation financière s'améliorera si l'inflation continue de grimper.

8. Surveillez votre dossier de crédit. Le remboursement de la dette de carte de crédit contribuera également à améliorer votre pointage de crédit, vous donnant potentiellement accès à une marge de crédit plus importante qui pourrait être utile lorsque l'inflation baisse. Pour l'instant, gardez un œil sur votre dossier de crédit. Même s'il faut quelques petits changements pour gérer vos dépenses variables, il est sage de savoir exactement où vous en êtes financièrement.

9. Évitez les achats impulsifs. Il est également conseillé d'éviter les achats impulsifs pendant la hausse de l'inflation afin d'avoir plus d'argent pour payer le coût accru des factures récurrentes et des nécessités.

10. Faites attention à vos finances personnelles. En suivant certains des conseils ci-dessus, vous pouvez réduire votre exposition au risque d'inflation et prendre de meilleures décisions financières en ces temps incertains. C'est plus de travail pour gérer votre situation financière pendant l'inflation, mais tout problème financier qui pourrait créer plus de stress n'est pas une difficulté à laquelle vous faites face seul.

L'inflation touche tout le monde. Les soucis d'argent peuvent être réduits en contactant votre banquier local qui reconnaît que la façon dont vous gérez votre situation financière peut avoir des causes similaires, mais peut vous offrir un soutien plus personnalisé.

Ne laissez pas le stress financier du climat économique actuel s'interposer entre vous et vos objectifs financiers personnels. Gardez ces conseils à l'esprit pour garder une longueur d'avance sur l'inflation et préserver votre patrimoine de la hausse des prix.