Verrouillage de carte de crédit :comment l'utiliser et pourquoi il est plus utile que vous ne le pensez

Le verrouillage de la carte vous permet de geler les nouvelles transactions sur votre carte de crédit ou de débit. C'est un gros problème car cela vous évite les tracas et la responsabilité d'annuler votre carte, ce qui pourrait entraîner des paiements manqués et des problèmes de pointage de crédit.

Il y a quelques années, après un concert à l'université dans le Michigan, j'ai attrapé un œil rouge à Miami. Après avoir passé la récupération des bagages, je me suis détendu sur un banc avec mes bagages à mes pieds.

Avant de m'en rendre compte, je m'étais évanoui. Et quand je me suis réveillé, mon sac à dos était sensiblement plus léger.

Le voleur avait pris mon ordinateur portable, mon portefeuille, même mon chargeur - et étrangement - avait laissé mon sac à dos. J'ai donné à la police le numéro de série de mon ordinateur portable et j'ai immédiatement annulé toutes mes cartes. Soupir.

Heureusement, Miami’s Finest a en fait utilisé le numéro de série de mon ordinateur portable pour le suivre, le sauver et arrêter le voleur.

Mais depuis que j'avais annulé mes cartes de crédit, mes problèmes ne faisaient que commencer.

Netflix, Amazon et d'innombrables autres services ont commencé à frapper à ma porte virtuelle. J'ai dû lire la phrase "Il y a un problème avec votre mode de paiement" deux douzaines de fois.

Des situations merdiques comme celle-ci sont la raison pour laquelle le verrouillage de la carte est une révélation.

Et ce n'est pas seulement à utiliser contre les criminels non plus. Les serrures à carte ont des tonnes d'utilisations quotidiennes qui peuvent vous éviter d'énormes maux de tête.

Qu'est-ce que le verrouillage de carte ?

Le verrouillage de la carte est une fonctionnalité qui vous permet de geler votre carte de crédit sans annuler il.

Cela peut sembler être une différence sémantique, mais c'est en fait un gros problème, pour une raison bien précise :le verrouillage de la carte vous permet de conserver votre ancien numéro de carte de crédit.

Verrouiller au lieu d'annuler change totalement la donne.

Avec votre carte verrouillée, vous n'avez plus à vous soucier que quelqu'un accumule des frais sur votre carte de crédit perdue ou volée. Avec le verrouillage de la carte, la carte sera refusée pour chaque nouvelle transaction, de sorte que tout voleur potentiel supposera qu'elle a été annulée et la jettera à la poubelle.

Même si c'est juste assis derrière le bar, vous n'avez même pas besoin de retourner au bar pour l'obtenir. Vous pouvez commander une nouvelle carte identique avec le même numéro de compte pour arriver dès que possible (une qui glisse probablement mieux que votre ancienne aussi) et demander au bar de couper votre ancienne.

Comment fonctionne le verrouillage de votre carte de crédit ?

Les sociétés de cartes de crédit veulent que vous utilisiez le verrouillage de la carte, car une carte perdue ou volée est une responsabilité encore plus importante pour elles que pour vous.

Chase était le pionnier original du verrouillage par carte, l'ayant introduit en septembre 2018. Pour cela, je les laisserai faire les honneurs de montrer comment cela fonctionne habituellement.

Depuis l'application Chase Mobile®, tout ce que vous avez à faire est de faire défiler jusqu'à votre carte, appuyez dessus pour voir l'activité récente, puis faites défiler vers le bas pour voir les services de compte.

Ensuite, appuyez sur le gros cadenas à droite, et Bob est votre oncle.

Le verrouillage de votre carte ne bloque pas toutes les transactions, seulement les nouvelles. Il s'agit d'une distinction essentielle, car cela signifie que vos paiements récurrents à vos fournisseurs de services publics, à votre propriétaire, etc. ne seront pas interrompus.

En gros, cela empêche simplement les méchants de faire du shopping jusqu'à ce que vous puissiez trouver ou détruire votre carte.

Le verrouillage de carte fonctionne-t-il également pour les cartes de débit ?

Ouais! La plupart des cartes de débit offrent une fonction de verrouillage de carte. Vous voudrez vous référer à votre banque pour des détails spécifiques.

Voulez-vous encore annuler votre carte ?

Oui. Voici trois cas où le gel peut ne pas être suffisant pour enregistrer les informations de votre carte :

• Les informations de votre carte de crédit ont été divulguées en ligne. Si les informations de votre carte de crédit ont été divulguées en ligne, il est possible que des voleurs tentent de les utiliser plusieurs fois avant son expiration. C'est le bon moment pour réduire vos pertes et obtenir un tout nouveau numéro de carte.
• Votre carte est entre les mains de quelqu'un en qui vous vous méfiez. De même, si votre propriétaire louche ou votre ex miteux a toujours les informations de votre carte, et surtout s'ils savent que vous l'avez gelé, ils attendent peut-être simplement qu'il se dégèle. Il est temps d'annuler.
• Vous continuez à recevoir des débits frauduleux après votre déblocage. Cela est lié aux points un et deux, mais si vous débloquez votre carte et que vous êtes toujours parsemé de frais frauduleux, c'est certainement un signe que les informations de votre carte sont compromises.

Quand voudrais-je verrouiller ma carte de crédit ?

Le verrouillage de la carte est utile pour plus que la simple prévention des activités criminelles.

Voici cinq cas d'utilisation pratiques du verrouillage par carte qui peuvent vous aider à gagner du temps, du stress et de l'argent :

Lorsque votre carte est volée

Comme nous l'avons largement couvert, le principal cas d'utilisation du verrouillage de carte est d'empêcher de nouvelles dépenses sur une carte perdue ou volée.

N'oubliez pas que vous pouvez toujours annuler une carte verrouillée. Le verrouillage est juste quelque chose que vous pouvez faire pour sécuriser votre carte jusqu'à ce que vous sachiez ce qui lui est arrivé. Si votre carte est verrouillée, inutile de vous précipiter au bar pour la récupérer. Et si votre carte ne se manifeste jamais, vous êtes sûr d'attendre et d'enquêter un peu plus avant de l'annuler.

Lorsque vous ne trouvez pas votre carte, mais que vous ne savez pas encore si elle a été volée

De même, si vous ne trouvez pas votre carte ou votre portefeuille, verrouiller votre carte depuis votre smartphone est une évidence instantanée. Même si vous le trouvez dans les 90 prochaines secondes, vous pouvez le déverrouiller instantanément depuis votre téléphone.

De plus, verrouiller votre carte élimine le stress et l'urgence de la trouver, ce qui vous donne une tête plus claire pour revenir sur vos pas et la trouver plus rapidement !

Pour freiner vos propres dépenses impulsives

Même si vous savez exactement où se trouve votre carte - assise en toute sécurité dans votre portefeuille sur votre bureau - vous voudrez peut-être toujours la verrouiller.

En effet, le verrouillage de la carte vous empêche également de vous de faire de nouveaux achats, ce qui en fait un outil anti-dépense ou de budgétisation utile.

Par exemple, quand je suis revenu de mes aventures de globe-trotter en 2017, je n'avais pas trop d'argent. "C'est tout - plus de voyage", ai-je dit en m'attachant. Geler ma carte de crédit de voyage aurait été un bon moyen pratique de tenir parole.

Certes, certains émetteurs de cartes vous permettent toujours d'effectuer des achats avec des cartes verrouillées à partir de votre portefeuille numérique, mais certaines barrières valent mieux qu'aucune !

Pour désactiver une carte lorsque vous ne l'utilisez pas activement

J'ai des amis qui gèlent leur crédit par défaut, et ne le débloquent que lorsqu'ils demandent un prêt. Cela peut être légèrement gênant lorsque vous oubliez qu'il est gelé, mais c'est toujours un moyen intelligent de prévenir le vol d'identité.

Vous pouvez afficher le verrouillage de la carte de la même manière. Si vous avez une carte de crédit que vous n'utilisez que pour certaines dépenses, telles que la réservation de vols ou des dépenses à l'étranger, vous pouvez prendre 15 secondes pour la verrouiller jusqu'à ce que vous en ayez réellement besoin.

Zut, si vous avez une carte que vous n'utilisez que pour des dépenses récurrentes, vous pouvez la verrouiller indéfiniment !

Gel des dépenses d'un titulaire de carte secondaire

Enfin, si vous avez un utilisateur secondaire autorisé sur votre carte de crédit, vous voudrez peut-être le verrouiller pour les mêmes raisons que vous vous verriez vous-même ; pour les aider à établir leur budget, limiter les dépenses impulsives, etc.

Je ne peux pas penser à un meilleur exemple que Jack Black, dont le fils a dépensé 3 000 $ sur une application "gratuite" clairement conçue pour inciter les enfants à dépenser l'argent de leurs parents.

M. Black est devenu plus vocal sur la pratique prédatrice à la fin de 2018, juste au moment où Chase a présenté le Card Lock original.

Hasard? Ou peut-être juste un bon moment pour les parents modernes du monde entier.

Qui propose le verrouillage par carte ?

Voici une liste de tous les principaux émetteurs de cartes qui proposent une variante de verrouillage de carte, ainsi que la façon dont ils l'ont marqué :

• Chase Card Lock.
• Verrouillage rapide Citi.
• Verrouillage de carte Capital One.
• Tour de contrôle Wells Fargo.
• Découvrez Freeze it®.
• American Express bloque votre carte.

Il convient de noter que tous les verrous de carte ne sont pas fabriqués de la même manière. Le gel d'American Express expire automatiquement après sept jours. D'autres autoriseront toujours de nouveaux frais effectués à partir de portefeuilles numériques.

Assurez-vous donc d'étudier les conditions de verrouillage de la carte de votre banque afin qu'il n'y ait pas de surprises, désagréables ou autres !

Résumé

En tant que personne qui a traversé la corvée d'annuler plusieurs cartes à la fois, je suis très reconnaissant que le verrouillage de la carte existe. Il élimine 90 % du stress lié à la perte de votre carte, offre une couche de sécurité instantanée et peut même vous aider à gérer vos finances, le tout avec une simple bascule.

En savoir plus :

• 7 signes indiquant que vous êtes à risque d'usurpation d'identité
• Comment protéger votre argent contre la fraude, les frais et les escroqueries

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