Examen du parcours de crédit Chase

Si vous souhaitez faire une demande de prêt hypothécaire, contracter un prêt personnel ou demander un prêt automobile, vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit. Et il est beaucoup plus facile de maintenir une bonne cote de crédit que de reconstruire une cote de crédit faible.

Mais même si vous payez toujours vos factures à temps, il est possible que des éléments inexacts apparaissent sur votre dossier de crédit. Si vous suivez régulièrement votre pointage de crédit, vous verrez ces éléments dès qu'ils apparaîtront et pourrez demander leur suppression.

C'est pourquoi il est important que tous les emprunteurs surveillent régulièrement leur pointage de crédit. Si vous cherchez un moyen de commencer, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement avec Chase Credit Journey.

Qu'est-ce que Chase Credit Journey ?

Chase Credit Journey est un outil gratuit de surveillance du crédit proposé par Chase. Même si vous n'êtes pas un client actuel de Chase, vous pouvez vous inscrire et obtenir votre pointage de crédit VantageScore 3.0 par TransUnion.

Votre pointage de crédit gratuit sera mis à jour chaque semaine. Et si vous êtes membre depuis au moins un an, Credit Journey affichera votre historique de crédit pour les 12 derniers mois. Ainsi, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit autant que vous le souhaitez, et votre pointage n'en sera pas affecté.

Outil de simulation de score gratuit de Chase Credit Journey

Chase Credit Journey fournit un outil de simulation de crédit qui vous montre votre pointage de crédit actuel et vous permet de voir comment certaines actions pourraient aider à améliorer votre pointage de crédit. Par exemple, il vous montrera comment la baisse de votre ratio d'utilisation du crédit pourrait avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Credit Journey fournit également des alertes de crédit afin que vous puissiez surveiller votre pointage de crédit en cas de fraude ou de vol d'identité. Par exemple, Chase vous informera de l'activité de crédit suivante :

• Nouvelles demandes de crédit
• Améliorations de votre pointage de crédit
• Marques désobligeantes sur votre rapport de solvabilité
• Alertes de fraude
• Toute modification de vos informations personnelles
• Nouveaux documents publics

Comment Chase Credit Journey suit-il votre pointage de crédit ?

Il est important de comprendre que l'outil de surveillance du crédit de Chase Credit Journey n'est pas un rapport de crédit réel. Cependant, il surveille votre pointage de crédit de la même manière.

Voici les facteurs que Chase Credit Journey évalue lors du suivi de votre pointage de crédit :

• Historique des paiements : Une fois qu'un paiement est en retard de plus de 30 jours, il sera signalé au bureau de crédit. Les retards de paiement peuvent nuire à votre crédit et rester sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans.
• Variété de comptes : C'est une bonne idée d'avoir une combinaison de comptes de crédit. Par exemple, si vous avez une carte de crédit, une hypothèque et un prêt automobile, cela semble mieux que d'ouvrir simplement trois cartes de crédit différentes.
• Taux d'utilisation du crédit : Cela vous donne une idée de votre utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit correspond au montant que vous avez dépensé par rapport au montant du crédit disponible. Par exemple, si vous disposez de 1 000 USD de crédit disponible et que vous avez dépensé 200 USD, votre utilisation du crédit est de 20 %. En général, c'est une bonne idée de maintenir ce taux en dessous de 30 %, sinon vos cotes de crédit en prendront probablement un coup.
• Soldes totaux de vos comptes : Credit Journey évaluera également vos soldes totaux sur tous vos comptes ouverts. Tout comme pour votre ratio d'utilisation du crédit, il est judicieux de maintenir ce nombre aussi bas que possible.
• Demandes de crédit récentes : Si un prêteur a récemment effectué une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, cela peut temporairement réduire vos cotes de crédit. Ce n'est jamais une bonne idée d'avoir plusieurs demandes de renseignements dans un court laps de temps.
• Âge de vos comptes : Credit Journey prendra également en compte l'âge de votre compte le plus ancien. En général, les anciens comptes vous aideront plus que les nouveaux comptes. C'est pourquoi ce n'est jamais une bonne idée d'ouvrir et de fermer fréquemment des cartes de crédit.

Avantages et inconvénients de Chase Credit Journey

Voici quelques-uns des principaux avantages et inconvénients de Chase Credit Journey :

Avantages

• Service entièrement gratuit
• Vous n'avez pas besoin d'avoir un compte chez Chase pour vous inscrire
• Vous recevrez des alertes quotidiennes sur votre pointage de crédit
• Conseils et ressources gratuits pour développer votre crédit
• Vous pouvez accéder à Chase Credit Journey depuis l'application mobile Chase

Inconvénients

• Vous verrez votre pointage de crédit Vantage 3.0, pas votre pointage FICO
• Vous ne recevrez qu'une copie de votre dossier de crédit TransUnion
• Certains avis affirment que le score Chase Credit Journey n'est pas tout à fait exact

Comment s'inscrire à Chase Credit Journey

S'inscrire à Chase Credit Journey est facile, surtout si vous êtes déjà client de Chase. Si vous êtes déjà client, vous pouvez accéder à votre pointage de crédit à partir de votre compte Chase en ligne.

Si vous n'avez pas de compte Chase, vous pouvez vous inscrire sur le site Web de l'entreprise. Vous devrez passer par un processus de vérification pour confirmer votre identité, mais c'est relativement facile.

Credit Journey vous enverra probablement des offres de produits financiers de temps en temps, mais vous n'êtes pas obligé de vous inscrire à quoi que ce soit. Votre compte Chase Credit Journey est gratuit quoi qu'il arrive.

Alternatives à la poursuite du parcours de crédit

Dans l'ensemble, Chase Credit Journey est une bonne option pour tous ceux qui recherchent une option de pointage de crédit gratuite. Cependant, ce n'est pas le seul service de pointage de crédit gratuit disponible. Si vous cherchez des alternatives, voici quelques-unes que vous pouvez envisager :

• Karma de crédit : Credit Karma est une autre option populaire pour les cotes de crédit gratuites. La société suit également votre pointage de crédit Vantage 3.0 et fournit des conseils et des ressources sur la création de crédit. L'entreprise vous recommandera également de prêter des produits qui pourraient vous convenir en fonction de votre historique de crédit.
• Crédit Sésame : Credit Sesame est un service de surveillance du crédit qui fournit un rapport de crédit gratuit. Ce service vous donnera un aperçu de certains des facteurs les plus importants ayant une incidence sur vos cotes de crédit, comme votre utilisation du crédit et votre historique de paiement.
• TransUnion : Les services de pointage de crédit de TransUnion ne sont pas gratuits, mais c'est l'un des services de surveillance de crédit les plus précis disponibles. Vous recevrez des mises à jour quotidiennes et aurez la possibilité de verrouiller vos rapports de crédit Equifax et TransUnion d'un simple clic.

Conclusion

Le suivi et la surveillance de votre pointage de crédit sont essentiels pour quiconque souhaite se constituer un crédit. Chase Credit Journey est une bonne option pour tous ceux qui recherchent un outil gratuit de surveillance du crédit.

L'inscription est facile et vous n'avez pas besoin d'un compte Chase pour utiliser le service. Le pointage de crédit que vous recevez n'est pas votre pointage FICO réel et peut ne pas être tout à fait exact, mais il est assez proche. À tout le moins, cela vous donnera une bonne idée de votre position.

Si vous êtes sur la clôture, vous pouvez envisager des alternatives comme Credit Karma ou Credit Sesame. Ces entreprises fournissent des services similaires qui sont également entièrement gratuits pour les emprunteurs. Si vous souhaitez obtenir des informations plus détaillées, vous pouvez vous tourner vers des services de surveillance du crédit payants tels que TransUnion.

L'utilisation d'un outil de surveillance du crédit gratuit est un bon début, mais cela ne remplace pas la vérification de votre dossier de crédit réel. Vous devriez continuer à demander une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de AnnualCreditReport.com. Vous pouvez recevoir une copie gratuite de votre rapport par an auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit.

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