Examen des caisses de crédit à la consommation

Vérification des récompenses des caisses de crédit à la consommation en un coup d'œil

Pour gagner 2,09 % APY sur votre solde, vous devez:

• Effectuez au moins 12 achats par carte de débit chaque mois qui totalisent au moins 100 $
• S'inscrire aux eDocuments
• Déposez 500 $ ou plus en dépôts directs ou en crédits ACH sur votre compte chaque mois

Pour gagner 3,09 % sur votre solde, vous devez:

• Répondre à toutes les exigences précédentes
• Dépensez 500 $ ou plus sur votre carte de crédit Visa Consumers Credit Union chaque mois

Pour gagner 4,09% sur votre solde, vous devez:

• Répondre à toutes les exigences précédentes
• Dépenser 1 $, 000 ou plus sur votre carte de crédit Visa Consumers Credit Union chaque mois

N'oubliez pas que ce taux est effectif sur les premiers 10$, 000 seulement. Tout au-dessus de cela et jusqu'à 25 $, 000 gagne un taux APY de 0,20 % alors que tout ce qui dépasse 25 $, 000.01 gagne un APY de 0,10%

Il n'y a pas de solde minimum à détenir, et vous obtenez également une carte de débit Visa avec votre compte. CCU remboursera tous les frais de guichet automatique que vous pourriez encourir, et il n'y a pas non plus de frais de tenue de compte.

Vérification du choix de l'étudiant

Le compte chèque Student Choice est un compte chèque destiné aux étudiants âgés de 13 à 17 ans.

La responsabilité et la responsabilité incombent à un parent ou à un tuteur légal qui cosigne en grande partie en tant que cotitulaire du compte.

Une fois que l'élève a 18 ans, ils ont un an pour convertir le compte en un compte de vérification de récompenses gratuit ou payer des frais de 10 $ chaque mois.

Le compte est livré avec certaines restrictions et limitations, mais possède toujours de nombreuses fonctionnalités et avantages. Ceux-ci inclus:

• Limite de 310 $ sur la carte de débit par jour
• Les découverts ne sont pas autorisés
• Chèques non inclus
• Banque en ligne gratuite
• Banque mobile gratuite
• Relevés électroniques

Le remboursement au guichet automatique est limité à 25 $ par mois, avec accès à 30, 000 guichets automatiques sans supplément.

Compte chèque gratuit

Le compte chèque Freee est un compte chèque très basique. Il n'y a pas d'exigences de solde minimum et pas de frais mensuels.

Le compte ne rapporte aucun intérêt mais donne accès à plus de 30, 000 guichets automatiques, banque internet et mobile, dépôt mobile, et écriture de chèque illimitée, entre autres.

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Comptes d'épargne

Consumer Credit Union propose un certain nombre de comptes d'épargne différents pour aider les clients à trouver un compte qui correspond le mieux à leurs besoins et exigences.

Dans cette section, nous allons regarder les différents comptes proposés, y compris les taux d'intérêt et les exigences.

Compte d'épargne des membres

Le compte d'épargne-partage des membres est le compte d'épargne par défaut de la Consumers Credit Union.

Tous les membres des coopératives de crédit doivent en ouvrir un pour devenir membres, et il y a une exigence de solde minimum de 5,00 $ pour garder le compte ouvert.

Ce 5,00 $ représente votre part dans la coopérative de crédit, et son retrait risque la fermeture de votre compte.

Le compte bancaire a un taux APY de 0,05 % et comprend des fonctionnalités de base telles que les services bancaires en ligne.

Compte Smart Saver

Le compte Smart Saver est là pour vous aider à économiser de l'argent. Il le fait de plusieurs manières.

Premièrement, le compte bénéficie d'un taux APY de 1,50 %, ce qui est très compétitif. Pour obtenir ce taux, vous devez détenir un compte courant avec CCU sinon, le taux descendra à 0,25%

Il y a aussi une exigence de dépôt mensuel. Cela commence à 50 $ et plafonne à 1 $, 000 chaque mois.

Pour vous faciliter la tâche, le compte dispose de capacités de transfert automatique, ce qui facilite grandement la gestion de vos finances.

Vous pouvez le faire à partir de votre compte courant CCU ou d'un compte détenu ailleurs.

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Compte du marché monétaire

Le compte du marché monétaire est un compte d'épargne qui rapporte des intérêts en fonction de votre solde. Il est également éligible aux dividendes, qui sont crédités sur votre compte sur une base mensuelle.

Tout ce qui est inférieur à 25 $, 000,00 gagne un taux APY de 0,15% tandis que les sommes entre 25 $, 000 et 99 $, 999,00 voir le taux APY monter à 0,25%.

Pour tirer le meilleur parti de ce compte, vous devez avoir 100 $, 000 et plus au taux APY applicable, dans ce cas, étant de 0,35%.

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Épargne IRA

Le plan d'épargne IRA de la Consumer Credit Union vous permet de planifier votre retraite en couvrant différents plans IRA, y compris Traditionnel, Roth, et Éducatif.

À 10,00 $, le compte a une exigence de dépôt d'ouverture très faible, et vous pouvez cotiser au régime selon vos propres conditions.

La coopérative de crédit garantit un rendement sur tout ce que vous avez épargné. Celui-ci est actuellement de 0,25%.

Le compte est également assuré en vertu de la NCUA jusqu'à 250 $, 000.

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Compte du marché monétaire IRA

Le compte IRA Money Market offre un meilleur rendement sur ce que vous économisez avec des montants plus importants bénéficiant d'un APY plus élevé.

Tout comme un compte d'épargne IRA, vous pouvez avoir un traditionnel, Roth, ou fonds IRA pour l'éducation ; cependant, l'exigence de dépôt d'ouverture minimum est de 2 $, 000.

Vous pouvez émettre jusqu'à 6 chèques par mois, et les dividendes sont composés et payés mensuellement.

Comme nous l'avons dit plus tôt, le taux APY applicable dépendra de la somme d'argent que vous avez sur le compte et s'établit comme suit :

• 2 $, 000 – 24 $, 999,99 : 0,15%
• 25 $, 000 – 99 $, 999,99 : 0,25%
• 100 $, 000 et plus : 0,35%

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Compte Épargne Club Vacances

Le compte d'épargne Holiday Club est un compte d'épargne spécial qui vous permet d'économiser pour les vacances.

Vous avez besoin d'un dépôt minimum de 5,00 $ pour ouvrir le compte, et les fonds seront automatiquement transférés sur un compte d'épargne-partage des membres le 1er novembre.

Vous pouvez mettre en place un dépôt direct ou un virement automatique pour vous assurer que vos économies sur le budget des vacances restent sur la bonne voie.

Le compte se renouvelle automatiquement chaque année, mais si vous retirez de l'argent avant le 1er novembre, le compte sera fermé.

Le compte Épargne Holiday Club a un APY de 0,25%

Certificats de dépôt

Certificats réguliers

Les certificats réguliers sont offerts par les coopératives de crédit pour remplacer les certificats de dépôt (CD). Les certificats réguliers de Consumers Credit Union offrent un taux de rendement garanti et des dividendes composés quotidiennement et mensuels.

Le solde de compte minimum pour un compte de certificat régulier est de 250 $. Les taux dépendent de la durée du mandat plutôt que du solde du compte.

Voici les tarifs auxquels vous pouvez prétendre en fonction des conditions du compte :

Certificats Jumbo

Si vous souhaitez économiser davantage sur un compte de certificat, le compte Jumbo Certificate peut être mieux adapté.

Tout comme les certificats réguliers, Les certificats Jumbo ont des dates d'échéance allant de 91 jours à 5 ans.

La principale différence est que le solde minimum du compte pour ouvrir un compte de certificat Jumbo est de 100 $, 000.

Les APY changent également légèrement et peuvent offrir de meilleurs rendements.

Certificats Super Jumbo

Les certificats Super Jumbo ont une durée de maturité qui commence à partir de 9 mois et va jusqu'à 5 ans.

Le solde minimum du compte pour ces certificats est de 250 $, 000 avec des taux APY allant de 0,70% à 0,95%

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Certificats IRA

Les certificats IRA suivent les mêmes APY et structures minimales que les certificats normaux.

Vous pouvez obtenir Traditionnel, Roth, Retraite simplifiée des employés, ainsi que des certificats d'études.

Ceux-ci peuvent être soit des certificats IRA, Certificats Jumbo IRA, ou des certificats IRA Super-Jumbo.

Cartes de crédit

En plus des comptes chèques et d'épargne, Consumers Credit Union offre à ses membres plusieurs options de carte de crédit et est probablement plus connue pour la carte de crédit Visa CCU.

Chacune de ces cartes offertes par Consumers Credit Union ne comporte aucuns frais annuels.

Comme toujours, les cartes de crédit sont un excellent moyen d'augmenter votre pointage de crédit, mais vous devez être attentif à vos dépenses.

Les membres peuvent choisir parmi les cartes suivantes :

• Visa Platine
• Récompenses Visa Platine
• Récompenses Visa Signature
• Carte Visa Signature de remise en argent
• Visa d'étudiant

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Emprunt

Consumer Credit Union propose également des hypothèques et un certain nombre de prêts différents, y compris les prêts auto et les prêts personnels.

Prêts immobiliers

Si vous cherchez à acheter une nouvelle maison ou à refinancer une maison existante, CCU promet un processus simple et rationalisé, et vous pouvez même vous pré-qualifier en ligne.

Cela peut vous aider à gagner du temps tout en comprenant les options qui s'offrent à vous.

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• Meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire

Prêts personnels

CCU propose un certain nombre de prêts différents, y compris les prêts à signature (prêts non garantis), crédit moto, prêts pour véhicules récréatifs, ainsi que des prêts garantis.

Vous pouvez vérifier le tarif qui vous est applicable via leur site Web ou en contactant leur équipe de service client.

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Prêts auto

Les prêts auto de CCU peuvent financer jusqu'à 100 % du coût du véhicule pour les acheteurs qualifiés.

Les taux TAEG commencent à partir de 2,69 %, et vous pouvez consulter le tarif qui vous est applicable sur leur site internet.

Les intérêts sont payés sur le solde impayé seulement.

Le prêt comprend une couverture pour les réparations mécaniques et une assistance d'urgence 24 heures sur 24.

Les membres bénéficient également d'une réduction de taux de 0,50%.

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Frais

Pour la plupart, Consumer Credit Union ne facture aucun frais sur ses comptes. Bien sûr, cela ne signifie pas qu'il n'y a pas de frais impliqués.

Pour rejoindre le CCU, vous devrez payer des frais de 5,00 $ ; cependant, celui-ci sera déposé sur votre compte et doit être conservé comme solde minimum, le cas échéant. Si vous décidez de fermer votre compte, celui-ci vous sera restitué.

Les comptes peuvent également être soumis à des frais, comme c'est le cas avec le Student Choice Checking une fois que l'étudiant atteint l'âge de 19 ans. Ayant dit cela, cela peut facilement être évité en passant du compte à un compte de vérification des récompenses gratuites.

CCU facture également les NSF (fonds insuffisants), remplacer une carte de débit perdue ou volée, et quelques autres choses. Vous pouvez trouver le barème des frais et charges dans leurs conditions générales.

Commencer

L'inscription à Consumers Credit Union est facile. Vous avez la possibilité de visiter l'un de leurs emplacements ou de le faire en ligne, vous épargnant la peine d'avoir à visiter physiquement l'un de leurs emplacements.

Sur le site Internet de la Caisse de crédit à la consommation, commencez par cliquer sur le bouton bleu Ouvrir un compte. Vous pouvez le trouver dans le coin supérieur droit de la page Web. En cliquant sur ce bouton, vous ouvrirez un menu dans lequel vous pourrez ensuite cliquer sur Demande d'adhésion.

Cela lancera le processus avec une belle barre de progression en haut de la page, vous permettant de savoir à quel stade du processus de candidature vous en êtes à un moment donné.

La première page vous informera de ce que vous devez avoir à portée de main pour vous assurer que la demande se déroule le mieux possible. Ceux-ci inclus:

• Avoir 18 ans ou plus
• Avoir votre SSN (Social Security Number) ou ITIN (Individual Taxpayer Identification Number)
• Carte d'identité ou permis de conduire

Selon la façon dont vous prévoyez d'approvisionner le compte, vous devriez avoir l'un des éléments suivants à portée de main :

• Virement électronique – Numéro de compte et numéro d'acheminement
• Carte de crédit ou de débit - Numéro de carte, date d'expiration, et numéro CVV

Si vous êtes nouveau sur Consumers Credit Union, cliquez sur la première option, après quoi vous devrez accepter les divulgations de la coopérative de crédit. Une fois réglé, vous pourrez sélectionner le produit ou le service pour lequel vous souhaitez postuler et remplir la demande.

Promotions

De temps en temps, CCU peut offrir des promotions aux clients nouveaux et existants. La plupart d'entre eux sont liés à la création de nouveaux comptes et peuvent inclure des bonus en espèces à des APY plus élevés.

À l'heure actuelle, il y a une offre sur les certificats. Ici, vous pouvez bénéficier d'un tarif spécial pour les certificats d'une durée de 10 mois ou de 22 mois. Cette offre est ouverte à la fois en cours, ainsi que les nouveaux membres du CCU.

D'autres offres peuvent être proposées à la discrétion de la caisse populaire. Dans la plupart des cas, ceux-ci sont communiqués par e-mail, alors gardez un œil ouvert sur votre boîte de réception pour toutes les offres que vous pourriez recevoir.

Sécurité

Comme la plupart des institutions financières, Consumers Credit Union vous demandera de fournir certaines informations afin de commencer. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d'identification fiscale, une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, Votre adresse, date de naissance, Informations de contact, et des informations sur l'emploi.

Ces informations sont conservées en toute sécurité par la Consumers Credit Union et protégées par des dispositions administratives, technique, et des protections physiques. CCU adhère à toutes les réglementations étatiques et fédérales concernant la sécurité et la protection des données.

Les coopératives de crédit, contrairement aux banques, ne sont pas protégés par la FDIC. Au lieu, Les comptes Consumers Credit Union sont assurés par la National Credit Union Administration (NCUA). Cela signifie que vos comptes sont éligibles jusqu'à 250 $, 000 en couverture d'assurance afin que vous puissiez être assuré que votre argent est en sécurité avec cette caisse populaire.

Service client

Si vous avez des questions pour devenir membre, ouvrir un compte, ou toute autre chose concernant Consumers Credit Union, leur équipe de service à la clientèle est disponible pour vous aider.

L'équipe de service à la clientèle de Consumer Credit Union peut être jointe en appelant leur centre de service (877-275-2228), e-mail ([email protected]rs.org), chat en direct, ou messagerie sécurisée.

Pour accéder au chat en direct ou à la messagerie sécurisée, aller sur le site de l'entreprise, ou utilisez votre application mobile.

Leur équipe est joignable du lundi au jeudi de 9h à 17h. CST, Vendredi de 9h à 18h CST, et le samedi de 9h à 13h. CST. Ils ne sont pas disponibles en dehors de ces horaires, ce qui peut être limitatif pour certains clients.

Avantages et inconvénients

L'endroit où vous mettez votre argent est très important, il est donc crucial d'examiner tous les avantages et les inconvénients liés à l'utilisation d'une banque ou d'une coopérative de crédit.

Voici quelques points à considérer avant d'ouvrir un compte avec Consumer Credit Union.

Avantages

• Abonnement disponible partout : La plupart des coopératives de crédit s'adressent aux populations locales, certaines affiliations, ou des employeurs particuliers. Consumers Credit Union est accessible à tous, ce qui signifie que vous pouvez en bénéficier quelle que soit votre situation.
• APY élevé : Consumers Credit Union propose des taux beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles. Tant que vous remplissez les conditions et que votre solde est inférieur à 10 $, 000, vous pouvez gagner jusqu'à 4,09% APY.
• Variété de comptes disponibles : Vous avez plus d'options que de simples comptes de chèques et d'épargne via Consumers Credit Union. Vous pouvez choisir parmi des comptes spécialisés comme le compte Épargne Club Vacances, le compte chèques au choix de l'étudiant, et plus.

Les inconvénients

• Doit répondre aux exigences de l'APY : Malheureusement, les taux élevés pour les comptes chèques ne sont pas automatiquement disponibles pour les clients. Consumers Credit Union a des exigences d'activité mensuelles afin de gagner l'APY le plus compétitif. Vous devrez atteindre ces objectifs chaque mois afin de gagner les meilleurs taux.
• Pas de plafond sur les frais de découvert journaliers : En fonction de votre activité, vous pourriez accumuler des frais de découvert pour chaque fois que vous essayez de facturer ou de retirer de votre compte chaque jour. Cela pourrait entraîner une montagne de frais de découvert.

Alternatives à la coopérative de crédit à la consommation

Si Consumers Credit Union ne vous semble pas la meilleure solution, il y a d'autres options. Voici quelques options bancaires alternatives à Consumers Credit Union.

Banque Axos

Si vous êtes à l'aise avec une expérience bancaire totalement en ligne, vous pouvez envisager Axos Bank.

Anciennement Bank of Internet USA, Axos Bank propose toutes ses options bancaires, Service Clients, et plus en ligne. Il n'y a pas de succursales, vous devrez donc être à l'aise de devoir contacter le service client par téléphone, e-mail, discuter, et d'autres options à distance.

Axos Bank ne facture pas de frais mensuels pour leurs comptes chèques et épargne, et ils offrent un remboursement complet des frais de guichets automatiques nationaux. Leurs taux ne sont pas aussi impressionnants que ceux des coopératives de crédit à la consommation, mais vous pouvez gagner jusqu'à 1,3% sur les comptes courants et d'épargne.

Prochaines étapes:

• Revue de la Banque Axos
• Commencer avec Axos Bank

Aspiration

Êtes-vous à la recherche de votre argent à vous rendre et au plus grand bien? Aspiration est une entreprise qui se concentre sur la consolidation des finances de ses clients et sur la contribution à la planète.

Il est rare de trouver une entreprise qui soit prête à donner 10 % de ses bénéfices à des œuvres caritatives, mais c'est exactement ce que fait l'Aspiration. Ils sont fiers d'être une entreprise bancaire socialement responsable, et ils encouragent également leurs clients à faire le bien.

Le compte Dépenser et Économiser vous permet de profiter d'un vaste réseau de guichets automatiques pratiquement sans frais.

Ils offrent 1% APY sur les soldes jusqu'à 10 $, 000, mais vous devez dépenser au moins 1 $, 000 sur votre carte de débit par mois.

Globalement, L'aspiration est la meilleure pour les personnes qui veulent un compte d'épargne de base auprès d'une entreprise prête à redonner.

Prochaines étapes:

• Commencer avec la banque d'aspiration

La coopérative de crédit à la consommation est-elle pour vous?

Les coopératives de crédit sont une alternative populaire aux banques, et Consumers Credit Union est parmi les meilleurs. Avec leur présence nationale et leurs tarifs exceptionnels, il y a peu de choses à détester à propos de Consumers Credit Union.

Consumers Credit Union est le meilleur pour les personnes qui ont moins de 10 $, 000 sur leur compte courant et dépensent au moins 1 $, 000 par mois sur leur carte de crédit Consumers Credit Union. Si vous avez plus que cela dans votre vérification, vous ne gagnerez pas les 4,09% APY annoncés.

Assurez-vous d'examiner les institutions bancaires alternatives avant de prendre une décision finale. Vous voulez vous assurer que votre argent travaille dur pour vous afin que vous puissiez gagner autant que possible.