Examen du karma de crédit pour 2021

Crédit Karma

Note globale

9.8

Résultat final

Credit Karma est l'un des meilleurs services disponibles sur le Web pour connaître votre pointage de crédit. C'est gratuit, vous permet de vérifier votre score aussi souvent que vous le souhaitez, et vous aide même à vous améliorer. Qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer ?

Avantages

• Utilisation gratuite
• Convivial
• Pointage de crédit Transunion et Equifax

Les inconvénients

• Pas de score FICO

Facilité d'utilisation

10,0

Sécurité

10,0

Coût

10,0

Précision

9.0

Avoir une bonne cote de crédit est essentiel pour accéder à de nombreux services financiers, des hypothèques aux cartes de crédit. Vous pouvez même faire vérifier votre crédit pour quelque chose d'aussi simple que de trouver un emploi.

Si vous avez un faible pointage de crédit, cela signifie non seulement que vous courez le risque d'être rejeté, mais cela pourrait également vous amener à devoir payer un taux d'intérêt plus élevé.

Il est donc important de comprendre quelle est votre cote de crédit, quels facteurs l'affectent, et comment améliorer le vôtre.

Bien qu'il existe de nombreux services en ligne pour vous aider à connaître votre pointage de crédit, la plupart d'entre eux nécessitent un abonnement. Même si vous pouvez obtenir un essai gratuit, vous devrez probablement d'abord entrer les détails de votre carte, donc si vous oubliez d'annuler, vous devrez payer.

En revanche, Credit Karma est né de la conviction que personne ne devrait avoir à payer de frais pour connaître son pointage de crédit :son service est gratuit.

Dans cet article:

• Qu'est-ce que le crédit Karma ?
• Puis-je obtenir mon pointage de crédit gratuitement ?
• Caractéristiques
• Précision
• Sécurité
• FAQ
• Alternatives
• Le crédit Karma est-il une bonne idée ?

Qu'est-ce que le karma de crédit ?

L'entrepreneur américain Kenneth Lin a créé Credit Karma en 2008, et compte aujourd'hui plus de 60 millions de membres, ce qui en fait l'un des services de vérification de crédit les plus populaires sur le Web.

Après l'inscription, vous recevrez un pointage de crédit actualisé chaque jour et un nouveau rapport de crédit chaque semaine ; vous pouvez consulter les versions mises à jour aussi souvent que vous le souhaitez sans payer. Vous pourrez également consulter les sections en surbrillance, qui mettent l'accent sur les éléments sur lesquels vous devez vous concentrer si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit.

Le pointage de crédit que vous recevrez est votre VantageScore 3.0, qui est un algorithme développé par trois grandes agences d'évaluation du crédit :TransUnion, Equifax, et Experian. Vous recevrez deux VantageScores au total :un de TransUnion et un d'Equifax.

Ne paniquez pas si votre score TransUnion est légèrement différent de votre score Equifax ; c'est courant et il n'y a pas de quoi s'inquiéter.

Ce qui a commencé comme un simple site Web pour vérifier votre pointage de crédit s'est depuis étendu à d'autres domaines. Vous pouvez maintenant également accéder à divers outils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit, comparez-vous avec les autres utilisateurs de Credit Karma, et évaluez votre dette de manière globale.

Comment puis-je obtenir mon pointage de crédit gratuitement ?

Credit Karma offre un moyen rapide et facile d'obtenir gratuitement votre pointage de crédit.

Il dispose d'un service d'inscription simple qui imite la plupart des sites Web. Il y a trois étapes pour créer votre compte :donner votre adresse email, renseigner vos données personnelles, et en confirmant votre identité. L'ensemble du processus ne prend que quelques minutes.

Sans entrer les détails de votre carte de crédit ni souscrire à un service de surveillance du crédit, vous pourrez obtenir une cote de crédit et un rapport de crédit gratuits.

Pour vérifier votre identité, vous devez saisir les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale et répondre à quelques questions de sécurité supplémentaires. Cela empêche des personnes aléatoires de connaître votre pointage de crédit.

Cependant, un énorme avantage est que vous n'avez pas besoin de donner à Credit Karma vos informations sensibles, comme votre numéro de carte ou votre numéro de sécurité sociale complet.

Que puis-je faire d'autre sur Credit Karma ?

Credit Karma offre une multitude de services utiles en plus de vous fournir une cote de crédit et un rapport de crédit.

Vous pourrez recevoir une carte de rapport de crédit ; nommé comme tel, parce que vous recevrez une «note» de A-F.

Facteurs de carte de rapport de crédit

• Utilisation: Le montant total du crédit disponible que vous utilisez
• Historique de paiement: Votre pourcentage de paiements à temps
• Âge des antécédents de crédit : La durée moyenne de vos comptes ouverts
• Comptes totaux : Comprend les comptes ouverts et fermés
• Enquêtes de crédit : « Hard pulls » pour les demandes de crédit
• Marques dérogatoires : Comprend des choses comme les faillites et les jugements civils

Ceci est incroyablement utile pour toute personne qui a des difficultés avec son pointage de crédit et a besoin d'aide pour savoir où elle va mal.

Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit, mais vous n'êtes pas sûr de la façon la plus efficace de le faire, vous pouvez utiliser le simulateur de Credit Karma. Cela simule l'effet de certaines actions impliquant des limites de crédit, Paiements, et les archives publiques.

Activités que vous pouvez simuler avec Credit Karma

• Ouvrir une nouvelle carte de crédit
• Ajouter un nouveau prêt
• Ajout de demandes de crédit
• Augmenter la limite de crédit sur une carte
• Ouvrir une nouvelle carte de crédit et transférer vos soldes
• Fermeture de votre plus ancien compte de carte de crédit
• Augmenter ou diminuer les soldes de vos cartes de crédit
• Payer tous les soldes de cartes de crédit
• Permettre à un paiement mensuel de devenir en souffrance
• Permettre à tous vos paiements mensuels de devenir en souffrance
• Avoir un historique de crédit à temps
• Ajouter un enregistrement public à votre compte
• Avoir un compte dans les collections

Il existe également une large gamme d'autres calculatrices, qui vous aident à planifier votre avenir financier.

Liste complète des calculatrices

• Calculateur d'abordabilité de la maison : vous permet de déterminer le prix maximum de la maison que vous pouvez vous permettre et les remboursements mensuels nécessaires.
• Calculateur de remboursement de dette : calcule les mensualités nécessaires pour rembourser un prêt sur une période donnée.
• Calculateur de prêt simple : estime la mensualité d'un prêt.
• Calculateur d'amortissement : décompose les paiements de votre prêt en intérêts et en principal.

Maintenant que vous en savez plus sur votre cote de crédit, vous pourrez vous comparer aux autres. Credit Karma évalue plus de 5 millions de cartes de crédit chaque mois, ce qui signifie qu'ils ont une énorme quantité de données et d'informations sur les notes de crédits d'autres personnes.

Vous pouvez filtrer par données démographiques telles que l'âge, Etat, et revenu. Cela peut sembler un exercice inutile, mais cela peut fournir un marqueur utile pour ce qui est réalisable pour quelqu'un qui vous ressemble sur le papier.

Ce n'est pas la seule façon d'utiliser la vaste clientèle de Credit Karma à votre avantage. Vous pourrez également utiliser les avis des autres membres pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières, et vous pouvez discuter de vos expériences avec d'autres membres directement dans les forums.

Crédit Karma Forums

Ce n'est pas seulement avec d'autres consommateurs que vous pourrez parler sur les forums; il y a des professionnels de la finance qui les fréquentent aussi.

Beaucoup de ces professionnels publient également fréquemment des articles sur le site. Cela inclut « Votre Scoop d'argent hebdomadaire », qui compile les meilleurs articles de finance mis en ligne, et le propre blog de Credit Karma. Le blog Credit Karma comprend des sections comme Karma Culture, Nouvelles de la société, Nouvelles de l'industrie, Ingénierie, et Salle de presse.

En outre, vous pouvez utiliser Credit Karma pour rechercher et demander des cartes de crédit. Pour aider le processus, vous pourrez trouver des informations sur les comptes de dettes et recevoir des recommandations sur les cartes de crédit qui seront les plus susceptibles de vous approuver.

Vous pourrez également voir des données indiquant si les entreprises ont approuvé ou rejeté d'autres utilisateurs de Credit Karma.

Demander des prêts

En plus des cotes de crédit, vous pourrez utiliser Credit Karma pour rechercher et demander des prêts personnels et automobiles et recevoir des scores d'assurance habitation et automobile.

Ceux-ci prédisent la probabilité qu'un individu dépose une réclamation d'assurance en utilisant des facteurs tels que des comptes actifs, historique de paiement, utilisation de la carte de crédit, et l'âge des antécédents de crédit.

Ils baseront vos recommandations sur votre pointage de crédit.

Vous pouvez également utiliser Credit Karma pour analyser d'autres informations financières. Vous avez la possibilité de suivre vos dépenses en connectant vos comptes bancaires et vos cartes de crédit. Cependant, il serait peut-être préférable d'utiliser un autre logiciel à la place.

Finalement, vous pourrez également rechercher de l'argent non réclamé ; beaucoup de gens ont de l'argent sur des comptes bancaires qu'ils ont oubliés.

Quelle est la précision de Credit Karma?

Il est courant que les rapports de crédit contiennent des erreurs, ce qui peut être dû à des erreurs d'écriture ou à une usurpation d'identité. Bien que Credit Karma soit généralement exact, vous ne pouvez pas compter à 100 % sur un seul rapport de crédit.

C'est pourquoi il peut être judicieux de comparer de temps en temps votre score avec celui d'un autre site Web; quelques alternatives de Credit Karma sont énumérées plus bas.

Une autre chose à savoir est qu'il existe différents types de cotes de crédit. Credit Karma vous donne un VantageScore 3.0, mais tous les prêteurs n'utilisent pas ce score.

Le type le plus couramment utilisé par les prêteurs est le FICO (Fair, Isaac, et entreprise). Son, donc, possible qu'il y ait des écarts.
Cependant, de 2015 à 2016, les fournisseurs de crédit ont utilisé VantageScore huit milliards de fois. Il devient de plus en plus courant et pourrait bientôt remplacer les scores FICO.

Est-il sûr d'utiliser Credit Karma ?

Vous pourriez craindre d'être victime d'un vol d'identité en raison de l'utilisation de Credit Karma, surtout si vous avez suivi la presse les années précédentes. La société a rencontré quelques difficultés en 2014 en raison d'allégations selon lesquelles elle n'aurait pas protégé les informations des clients après avoir désactivé la validation d'un certificat SSL.

Cependant, Credit Karma a régulièrement soumis des évaluations de sécurité, et s'avèrent très sûrs jusqu'à présent. Grâce à la poussée supplémentaire en matière de sécurité, vous n'avez pas grand chose à craindre. Le site dispose d'un certificat DigiCert EV SSL, qui fournit le plus haut niveau d'authentification disponible pour les sites Web.

Il existe également un haut niveau de cryptage pour les détails que vous entrez. Finalement, ils surveillent leurs services et ont des pare-feu en place.

Vous n'aurez même pas besoin de saisir les informations de votre carte de crédit pour utiliser le service, et vous n'avez qu'à entrer les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale plutôt que le tout. Cela signifie qu'il y a peu de chances que vos données soient piratées.

L'utilisation de Credit Karma peut réellement vous aider à vous protéger contre le vol d'identité. Vous pouvez configurer des alertes pour vous faire savoir s'il y a des changements importants dans votre rapport de crédit, car cela pourrait être un signal que quelqu'un a pris votre identité ailleurs.

Cependant, un inconvénient est que Credit Karma utilisera vos données personnelles pour annoncer les prêts et les cartes de crédit qui vous conviennent le mieux. Bien qu'il s'agisse d'une pratique courante pour la publicité sur Internet, l'idée que des données aussi sensibles soient utilisées de cette manière peut mettre certaines personnes mal à l'aise. Malheureusement, c'est le prix que vous payez pour un service gratuit.

FAQ sur le crédit Karma

Le crédit Karma est-il vraiment gratuit ?

Peu importe le nombre de fois ou la fréquence à laquelle vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit, Credit Karma reste un service gratuit.

Cela peut paraître douteux, mais c'est rendu possible par l'utilisation de la publicité. Credit Karma gagne de l'argent en utilisant vos données financières pour vous donner des recommandations personnalisées de prêts, cartes de crédit, et d'autres produits financiers.

Les entreprises paient Credit Karma pour avoir la chance de figurer sur leur site Web ; c'est ainsi que l'on gagne de l'argent plutôt qu'en faisant payer les utilisateurs.

Est-il mauvais de vérifier votre crédit sur Credit Karma ?

Faire des enquêtes de crédit sur les sites Web des fournisseurs de prêts et de cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, vous pourriez donc craindre qu'une enquête de crédit similaire sur Credit Karma puisse également nuire à votre pointage.

Cependant, vérifier votre crédit sur Credit Karma est inoffensif. C'est pourquoi il peut être utile de vérifier votre pointage sur Credit Karma avant de faire une demande de produit financier.

Les évaluations de Credit Karma sont-elles exactes ?

Credit Karma compte des millions d'utilisateurs, et n'importe qui peut soumettre un avis, il est donc sage de prendre ce que vous lisez avec une pincée de sel. Cependant, si vous remarquez une tendance générale aux avis positifs ou négatifs, alors l'information est susceptible d'être vraie.

Bien sûr, c'est toujours une bonne idée de rechercher des avis ailleurs avant de prendre une décision finale quant à l'opportunité de choisir un produit financier.

Puis-je utiliser Credit Karma sur mobile ?

Credit Karma a sa propre application mobile, qui est disponible pour les appareils Android et Apple. Les avis parlent d'eux-mêmes :sur le Google Play store, l'application Credit Karma a une note moyenne de 4,7/5 sur plus de 900, 000 avis. C'est également la cinquième application financière la plus populaire sur Apple.

L'application est entièrement gratuite et vous permet d'accéder à la plupart des fonctionnalités en ligne.

Alternatives

Il peut être utile d'utiliser des services alternatifs en plus de Credit Karma. Comme mentionné précédemment, les rapports de crédit ne sont pas toujours exacts, il est donc préférable d'utiliser une gamme de mesures.

• Le rapport de crédit annuel vous donnera trois exemplaires gratuits de votre rapport de crédit par an, et vous pouvez consulter chaque rapport une fois par an.
• Credit Sesame est un autre site qui vous offre un accès gratuit à votre pointage de crédit ainsi que des moyens de vous aider à l'améliorer. Il offre également un pointage de crédit, suivi de crédit, et une protection de base contre le vol d'identité gratuitement. Cependant, Crédit Sésame n'utilise que Transunion; il n'inclut pas Experian ou Equifax. Comme Credit Karma, il prend des revenus de commissions et de publicités.
• Si vous souhaitez connaître votre score FICO, l'un des meilleurs sites est Discover Credit Scorecard. C'est gratuit, et il n'y a pas de pénalité pour vérifier votre score, mais vous ne pourrez le voir qu'une fois par mois.

Le crédit Karma est-il une bonne idée ?

Avoir une bonne cote de crédit est un élément essentiel pour maintenir votre santé financière en ordre. En prendre soin vous donnera plus d'accès aux produits financiers et vous facilitera grandement la vie.

Sans vérifier régulièrement votre pointage de crédit et savoir quels services sont susceptibles de vous accepter ou de vous rejeter, vous pourriez finir par nuire à votre score en demandant des prêts ou des cartes inappropriés.

Credit Karma est l'un des meilleurs services disponibles sur le Web pour connaître votre pointage de crédit. C'est gratuit, vous permet de vérifier votre score aussi souvent que vous le souhaitez, et vous aide même à vous améliorer. Qu'est-ce qu'il ne faut pas aimer ?

N'oubliez pas de ne pas vous fier aveuglément à toutes les recommandations qui vous sont données car cette partie concerne davantage le financement de Credit Karma que votre aide.